การปฏิบัติตาม AML ในภูมิทัศน์ของ Crypto ที่กำลังพัฒนา

การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) เป็นกรอบกฎหมาย ข้อบังคับ และขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลกที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันไม่ให้อาชญากรเปลี่ยนเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายให้กลายเป็นสินทรัพย์ที่ดูเหมือนถูกต้องตามกฎหมาย ในขณะที่อุตสาหกรรมคริปโตยังคงขยายตัว ข้อกำหนด AML และ KYC ได้กลายเป็นเสาหลักสำคัญของการปฏิบัติตามกฎระเบียบคริปโตอย่างมีความรับผิดชอบ ปัจจุบันหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกมองว่าสินทรัพย์ดิจิทัล ธุรกรรมบล็อกเชน และการแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี เป็นสภาพแวดล้อมสำคัญที่อาจเกิดอาชญากรรมทางการเงิน การฟอกเงิน และแม้แต่การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้ายได้ หากขาดมาตรการป้องกันที่เหมาะสม

การปราบปรามการฟอกเงิน (AML) ในสกุลเงินดิจิทัลมุ่งเน้นไปที่การตรวจจับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย การบังคับใช้มาตรฐานการตรวจสอบ และการรับรองการปฏิบัติตามกรอบการทำงานที่กำหนดโดยหน่วยงานต่างๆ เช่น คณะทำงานเฉพาะกิจเพื่อการดำเนินการทางการเงิน (FATF) เครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) และหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ ความพยายามเหล่านี้ล้วนมีเป้าหมายเพื่อป้องกันการฟอกเงิน รักษาความปลอดภัยของสินทรัพย์เสมือน และเสริมสร้างความเชื่อมั่นในระบบนิเวศสินทรัพย์ดิจิทัล

ทำความเข้าใจ AML และ KYC ในอุตสาหกรรม Crypto

โดยพื้นฐานแล้ว AML เกี่ยวข้องกับชุดกระบวนการที่ช่วยให้สถาบันการเงิน บริษัทคริปโต และผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) สามารถระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ประเมินความเสี่ยงของลูกค้า และรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดในเขตอำนาจศาลต่างๆ แนวปฏิบัติ AML แบบดั้งเดิม ซึ่งสร้างขึ้นจากสกุลเงินเฟียต ปัจจุบันสามารถใช้ร่วมกับระบบวิเคราะห์บล็อกเชนสมัยใหม่ การตรวจสอบธุรกรรมคริปโต และเครื่องมือยืนยันตัวตนได้

เนื่องจากธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลสามารถกระจายอำนาจ ใช้ชื่อปลอม และมีขอบเขตครอบคลุมทั่วโลก หน่วยงานกำกับดูแลจึงให้ความสำคัญกับกรอบการทำงานด้าน AML ที่แข็งแกร่งเพื่อจัดการกับความเสี่ยงเฉพาะเหล่านี้ ความโปร่งใสของบล็อกเชนช่วยได้ แต่อาชญากรยังคงใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติการไม่เปิดเผยตัวตนและช่องว่างระหว่างเขตอำนาจศาล

KYC, CDD และการติดตามธุรกรรมในการปฏิบัติตาม Crypto

KYC (Know Your Customer) และ CDD (Customer Due Diligence) เป็นรากฐานสำคัญของโปรแกรมการปฏิบัติตาม AML ที่มีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นในระบบการเงินแบบดั้งเดิมหรือคริปโต ขั้นตอนเหล่านี้ช่วยให้ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนคริปโต ผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน และผู้ให้บริการอื่นๆ สามารถยืนยันตัวตนของผู้ใช้ ประเมินความเสี่ยงของลูกค้า และป้องกันกิจกรรมที่ผิดกฎหมายได้

กระบวนการ KYC ที่แข็งแกร่งประกอบด้วยการยืนยันตัวตนผ่านเอกสารราชการ หลักฐานที่อยู่ และการตรวจสอบข้อมูลไบโอเมตริกซ์ CDD ขยายขอบเขตการประเมินด้วยการวิเคราะห์พฤติกรรมผู้ใช้ โปรไฟล์ความเสี่ยง และธุรกรรมบล็อกเชนที่กำลังดำเนินอยู่

กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) กำหนดให้บริษัทต่างๆ ใช้เครื่องมือตรวจสอบอย่างต่อเนื่องที่สามารถระบุกิจกรรมที่น่าสงสัยได้แบบเรียลไทม์ เมื่อเกิดธุรกรรมที่น่าสงสัยขึ้น VASP จะต้องยื่นรายงานต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย เช่น FinCEN

กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินและกรอบการกำกับดูแลคริปโตระดับโลก

กฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน (AML) สำหรับสกุลเงินดิจิทัลเริ่มมีแรงผลักดันมากขึ้นหลังจากที่หน่วยงานกำกับดูแลตระหนักถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเครือข่ายสกุลเงินดิจิทัลแบบกระจายศูนย์ ตั้งแต่ปี 2014 FATF ได้กำหนดมาตรฐานสากลสำหรับ AML สกุลเงินดิจิทัล ซึ่งมีอิทธิพลต่อกฎหมายและกฎระเบียบสกุลเงินดิจิทัลระดับประเทศทั่วทั้งยุโรป สหรัฐอเมริกา และเอเชีย

หน่วยงานกำกับดูแลที่สำคัญได้แก่:
• คณะทำงานปฏิบัติการทางการเงิน (FATF)
• เครือข่ายบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN)
• คณะกรรมาธิการยุโรป
• สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.)
• คณะกรรมการกำกับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ล่วงหน้า (CFTC)

คำแนะนำของพวกเขากำหนดแนวทางที่บริษัทคริปโตเคอร์เรนซีใช้และปฏิบัติตามขั้นตอน AML กรอบ AML ในปัจจุบันครอบคลุมทุกอย่าง ตั้งแต่การแลกเปลี่ยนคริปโตและผู้ให้บริการ Stablecoin ไปจนถึงแพลตฟอร์ม DeFi และตลาด NFT

เหตุใดการปฏิบัติตาม AML ที่มีประสิทธิผลจึงมีความสำคัญในอุตสาหกรรม Crypto

มาตรการ AML ที่มีประสิทธิภาพช่วยปกป้องวงการคริปโตจากการถูกนำไปใช้ในทางที่ผิดเพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย หากปราศจากการกำกับดูแลที่เหมาะสม สินทรัพย์ดิจิทัลอาจถูกนำไปใช้ในการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และอาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ การปฏิบัติตาม AML ช่วยให้ธุรกิจคริปโตรักษาความถูกต้องตามกฎหมาย ปกป้องลูกค้า และปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

การไม่ปฏิบัติตามกฎหมายต่อต้านการฟอกเงิน (AML) อาจส่งผลให้ได้รับโทษร้ายแรง สูญเสียใบอนุญาต หรือถึงขั้นต้องปิดกิจการ สำหรับบริษัทคริปโต การนำมาตรการต่อต้านการฟอกเงินมาใช้ไม่ใช่แค่ข้อกำหนดทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นข้อได้เปรียบในการแข่งขันอีกด้วย

ความเสี่ยงด้าน AML Crypto: กิจกรรมที่ผิดกฎหมาย การไม่เปิดเผยตัวตนของกระเป๋าเงิน และความท้าทายของบล็อคเชน

สกุลเงินดิจิทัลมีความเสี่ยงที่แตกต่างจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ผู้เชี่ยวชาญด้านการวิเคราะห์ FATF และบล็อกเชนเน้นย้ำถึงปัจจัยสำคัญดังนี้:
• กระเป๋าสตางค์ที่ไม่เปิดเผยตัวตนและมีนามแฝงสูงขึ้น
• ธุรกรรมคริปโตข้ามพรมแดนที่หลีกเลี่ยงการควบคุมแบบดั้งเดิม
• ขาดการกำกับดูแลแบบรวมศูนย์ในสภาพแวดล้อมแบบกระจายอำนาจ
• การใช้เหรียญความเป็นส่วนตัวและมิกเซอร์เพื่อวัตถุประสงค์ที่ผิดกฎหมาย
• ความสามารถในการย้ายสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านกระเป๋าเงินหลายใบได้อย่างรวดเร็ว

อาชญากรมักใช้กระบวนการฟอกเงินสามขั้นตอนทั่วไป:

1. ตำแหน่ง: การนำเงิน Fiat ที่ผิดกฎหมายหรือเงิน crypto ที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายเข้าสู่ระบบนิเวศ

2. การแบ่งเลเยอร์: การปกปิดแหล่งที่มาผ่านธุรกรรมที่ซับซ้อน การสลับ DeFi การกระโดดแบบเชน หรือมิกเซอร์

3. การบูรณาการ: แปลง crypto ที่ทำความสะอาดแล้วกลับเป็น fiat หรือสินทรัพย์อื่น ๆ

ปัจจุบันเครื่องมือวิเคราะห์บล็อคเชนช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลและการแลกเปลี่ยนระบุกิจกรรมที่ผิดกฎหมายและรับรองการปฏิบัติตาม

ข้อกำหนดหลักด้าน AML สำหรับบริษัท Crypto และธุรกรรม Cryptocurrency

คำแนะนำของ FATF กำหนดมาตรฐาน AML สากลสำหรับ AML สกุลเงินดิจิทัล ตามคำแนะนำเหล่านี้ หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกจึงจัดประเภทธุรกิจสกุลเงินดิจิทัลหลายแห่งเป็น VASP ผู้ให้บริการเหล่านี้ต้อง:
• ดำเนินการตรวจสอบ KYC
• ดำเนินการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลลูกค้า
• ติดตามธุรกรรมบล็อคเชน
• รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัย
• รักษาโปรแกรม AML ให้สอดคล้องกับโปรไฟล์ความเสี่ยง
• นำการควบคุมการยืนยันตัวตนมาใช้
• ใช้การวิเคราะห์บล็อคเชนเพื่อติดตามพฤติกรรมที่ผิดกฎหมาย

ภายใต้กฎการเดินทาง (Travel Rule) ซึ่งเป็นข้อกำหนดหลักของ FATF VASP จะต้องรวบรวมและแลกเปลี่ยนข้อมูลผู้ส่งและผู้รับสำหรับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่าเกินกว่าเกณฑ์ที่กำหนด กฎนี้ทำให้สกุลเงินดิจิทัลสอดคล้องกับมาตรฐานทางการเงินแบบดั้งเดิม เช่น พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร

คำจำกัดความ VASP ภายใต้ FATF: คำอธิบายผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน

ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือนอาจรวมถึงใครก็ตามที่มีส่วนร่วมใน:
• การโอนสินทรัพย์เสมือน
• การแลกเปลี่ยน fiat และ cryptocurrencies
• การแปลงสินทรัพย์ดิจิทัล
• การจัดการหรือปกป้องกระเป๋าเงิน crypto
• อำนวยความสะดวกในการให้บริการทางการเงินสินทรัพย์ดิจิทัล

บุคคลเช่นคนงานเหมืองที่ไม่ได้ควบคุมทรัพย์สินของลูกค้าไม่ถือเป็น VASP

กฎการเดินทางของ Crypto: ข้อผูกพัน AML และ KYC สำหรับธุรกรรม

กฎการเดินทางของคริปโตกำหนดให้การแลกเปลี่ยนต้องตรวจสอบธุรกรรมทั้งสองด้าน ตรวจสอบคู่สัญญา และรับรองว่าเงินไม่ได้เชื่อมโยงกับบุคคลที่ถูกคว่ำบาตร เพื่อให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตาม AML ข้ามพรมแดน

เครื่องมืออัตโนมัติช่วยให้บริษัทต่างๆ:
• คัดกรองลูกค้าและธุรกรรม
• ตรวจจับสัญญาณเตือน AML แบบเรียลไทม์
• ติดตามการคว่ำบาตรและการอัปเดตรายชื่อ PEP
• จัดการภาระผูกพันเฉพาะเขตอำนาจศาล

แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด: เสาหลักของโปรแกรมการปฏิบัติตาม AML

เขตอำนาจศาลส่วนใหญ่—รวมทั้งสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร—กำหนดให้โปรแกรม AML ต้องรวมถึง:
• เจ้าหน้าที่ปฏิบัติตาม AML โดยเฉพาะ
• การควบคุมภายในที่เข้มแข็ง
• การฝึกอบรมพนักงาน
• การตรวจสอบอิสระ
• การประเมินความเสี่ยงอย่างครอบคลุม

การตรวจสอบ KYC และการตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้าในสกุลเงินดิจิทัล

KYC ประกอบด้วยส่วนประกอบหลักสามประการ:
• โปรแกรมระบุตัวตนลูกค้า (CIP)
• การตรวจสอบความถูกต้องของลูกค้า (CDD)
• การติดตามอย่างต่อเนื่อง

เครื่องมือตรวจสอบอัตโนมัติช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการใช้งานและลดความยุ่งยากของผู้ใช้

การสร้างสมดุลระหว่างประสบการณ์ผู้ใช้กับการปฏิบัติตาม AML และ KYC ใน Crypto

ผู้ใช้คริปโตบางรายกังวลว่าการตรวจสอบ AML และ KYC จะทำให้ความเป็นส่วนตัวลดลง เพื่อรักษาประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่น ผู้ให้บริการแลกเปลี่ยนจึงใช้ซอฟต์แวร์ AML ที่ปรับแต่งได้ เพื่อปรับแต่งขั้นตอนการตรวจสอบให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง

โซลูชัน RegTech ที่ทันสมัยช่วยให้บริษัทด้านการเข้ารหัสสามารถ:
• ลดแรงเสียดทานในการออนบอร์ด
• ป้องกันการฉ้อโกง
• ให้แน่ใจว่ามีการปฏิบัติตาม

ด้วยความคาดหวังด้านกฎระเบียบที่เพิ่มมากขึ้นและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายที่เพิ่มมากขึ้น โปรแกรม AML ที่เข้มงวดช่วยให้บริษัทสกุลเงินดิจิทัลรักษาความชอบธรรมและประสบความสำเร็จในตลาดที่มีการควบคุม

สถิติ AML ของคริปโตสำหรับปี 2025

ข้อมูลล่าสุดจากปี 2025 เน้นย้ำว่าภูมิทัศน์การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ด้านคริปโตกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็วเพียงใด:

• การทำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลที่ผิดกฎหมายคิดเป็นประมาณ 0.65% ของปริมาณธุรกรรมทั้งหมดบนเครือข่ายในปี 2024 ตามรายงานการวิเคราะห์บล็อกเชนระดับโลก ซึ่งลดลงจาก 0.9% ในปี 2023 ซึ่งแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพการป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับการปรับปรุง

• พบกระแสเงินคริปโตผิดกฎหมายมูลค่ากว่า 14,200 ล้านดอลลาร์ในปี 2024 ซึ่งรวมถึงเงินที่เชื่อมโยงกับแรนซัมแวร์ ตลาดดาร์กเน็ต และการฉ้อโกง

• การดำเนินการบังคับใช้กฎหมายตามกฎระเบียบเพิ่มขึ้นร้อยละ 37 ในปี 2567 โดย FinCEN, SEC และ CFTC ร่วมกันออกค่าปรับที่เกี่ยวข้องกับ AML และการละเมิดการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นมูลค่ารวมกว่า 4.1 พันล้านดอลลาร์

• บริษัทสกุลเงินดิจิทัลมากกว่า 72% รายงานว่าใช้ระบบตรวจสอบธุรกรรมอัตโนมัติในปี 2568 ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 48% ในปี 2565 แสดงให้เห็นถึงการนำระบบวิเคราะห์บล็อคเชนแบบเรียลไทม์มาใช้ทั่วทั้งอุตสาหกรรม

• การปฏิบัติตามกฎการเดินทางได้รับการนำไปใช้ถึง 63% ในตลาดแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลหลัก ซึ่งเพิ่มขึ้นจากเพียง 25% ในปี 2023 เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลกได้เพิ่มความเข้มงวดของข้อกำหนด

• กลุ่มอาชญากรรมทางไซเบอร์ฟอกเงินสินทรัพย์ดิจิทัลมูลค่าประมาณ 11.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดจากการใช้ประโยชน์จาก DeFi และการเชื่อมโยงข้ามสายโซ่

• ประเทศต่างๆ มากกว่า 40 ประเทศได้นำกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงินและการเข้ารหัสที่ปรับปรุงใหม่มาใช้ภายในต้นปี 2568 สอดคล้องกับคำแนะนำของ FATF และเพิ่มการประสานกันของกฎระเบียบระดับโลก

สถิติเหล่านี้แสดงให้เห็นถึงการให้ความสำคัญที่เพิ่มมากขึ้นในการปฏิบัติตาม AML ความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของอาชญากรรมที่ใช้บล็อคเชน และความต้องการที่สำคัญสำหรับกรอบการปฏิบัติตามที่เข้มแข็งในอุตสาหกรรมคริปโต

กรณีศึกษา AML ในโลกแห่งความเป็นจริงในอุตสาหกรรม Crypto

การบังคับใช้กฎหมายล่าสุดเน้นย้ำถึงความสำคัญของมาตรการต่อต้านการฟอกเงินที่เข้มงวด:
• Binance เผชิญกับค่าปรับหลายพันล้านดอลลาร์ หลังจากหน่วยงานกำกับดูแลเปิดโปงการละเมิด AML และธุรกรรมผิดกฎหมายที่เชื่อมโยงกับเขตอำนาจศาลที่ถูกคว่ำบาตร
• Tornado Cash ถูกคว่ำบาตรโดย OFAC เนื่องจากถูกนำไปใช้โดยกลุ่มอาชญากรทางไซเบอร์ รวมถึง Lazarus Group เพื่อฟอกเงินหลายร้อยล้านผ่านมิกเซอร์
การสืบสวนแรนซัมแวร์ครั้งใหญ่ในปี 2024 กู้คืนเงินดิจิทัลได้กว่า 1.2 พันล้านเหรียญสหรัฐผ่านการติดตามบล็อคเชนที่ประสานงานกัน

ตัวอย่างเหล่านี้เผยให้เห็นว่าการวิเคราะห์บล็อคเชนและการควบคุม AML ช่วยระบุกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในระดับขนาดใหญ่ได้อย่างไร

ความเสี่ยงด้าน AML ที่เกี่ยวข้องกับ DeFi ในปี 2025

เมื่อแพลตฟอร์ม DeFi ขยายตัว ความท้าทายด้าน AML ก็ขยายตัวตามไปด้วย:
• ผู้สร้างตลาดอัตโนมัติ (AMM) ช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนแบบไม่เปิดเผยตัวตนได้อย่างรวดเร็ว
• สะพานข้ามสายโซ่ทำให้การติดตามเงินทุนยากขึ้น
• การโจมตีแบบแฟลชโลนเพิ่มขึ้นมากกว่า 80% ในปี 2024 ส่งผลให้เกิดช่องทางการฟอกเงินใหม่ๆ
• การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจได้รับการประมวลผลมากกว่า 1.1 ล้านล้านดอลลาร์ในปริมาณในปี 2024 โดยส่วนใหญ่ไม่ได้รับการตรวจสอบ

ปัจจุบันหน่วยงานกำกับดูแลได้เพิ่มการตรวจสอบ DeFi อย่างเข้มงวด โดยเรียกร้องให้มีการควบคุมตามความเสี่ยง

AI และการเรียนรู้ของเครื่องจักรในโปรแกรม AML สมัยใหม่

ระบบ AML ที่ขับเคลื่อนด้วย AI ในปัจจุบัน:
• ตรวจจับรูปแบบที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์
• ลดผลบวกปลอมได้มากถึง 40%
• ให้คะแนนความเสี่ยงของกระเป๋าเงินโดยใช้การวิเคราะห์พฤติกรรม
• ทำให้ KYC และการจัดทำโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าเป็นระบบอัตโนมัติ

ภายในปี 2568 บริษัทด้านคริปโตมากกว่า 60% ใช้เครื่องมือ AI เพื่อเสริมสร้างการปฏิบัติตาม AML

ตารางเปรียบเทียบ: การเงินแบบดั้งเดิมกับ AML ของคริปโต

ความแตกต่างที่สำคัญ:
• การเงินแบบดั้งเดิมนั้นอาศัยระบบบัญชีแยกประเภทแบบรวมศูนย์ ส่วนระบบคริปโตใช้บล็อคเชนแบบกระจายอำนาจ
• ธนาคารมีการระบุตัวตนลูกค้าแบบคงที่; บริษัทด้านคริปโตใช้ KYC แบบไดนามิกกับการวิเคราะห์บล็อคเชน
• มิกเซอร์ เหรียญความเป็นส่วนตัว และการกระโดดโซ่ นำมาซึ่งความเสี่ยง AML เฉพาะของสกุลเงินดิจิทัล

ความแตกต่างเหล่านี้จำเป็นต้องมีกรอบการปฏิบัติตามที่เหมาะสม

การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบใหม่ในปี 2024–2025

การอัปเดตที่สำคัญมีดังนี้:
• การก่อตั้ง MiCA และ AMLA ของสหภาพยุโรป เพื่อสร้างการกำกับดูแลแบบรวมสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัล
• การปรับปรุงกฎการเดินทางปี 2025 ของ FinCEN ขยายเกณฑ์การรายงาน
• SEC และ CFTC เพิ่มความเข้มงวดในการกำหนดนิยามของหลักทรัพย์และผู้ให้บริการด้านคริปโต
• เขตอำนาจศาลในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกแนะนำกฎการอนุญาต VASP ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

บริษัท Crypto ที่ดำเนินงานทั่วโลกจะต้องปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดเฉพาะของเขตอำนาจศาล

ประสบการณ์ผู้ใช้และการเริ่มต้นใช้งานตามความเสี่ยง

แพลตฟอร์ม crypto สมัยใหม่ช่วยลดแรงเสียดทานโดย:
• ใช้การตรวจสอบแบบแบ่งระดับตามความเสี่ยงของลูกค้า
• เสนอบริการตรวจสอบเอกสารอัตโนมัติ
• ลดการตรวจสอบด้วยตนเองด้วย AI
• เปิดใช้งานการเริ่มต้นใช้งานแบบราบรื่นสำหรับผู้ใช้ที่มีความเสี่ยงต่ำ

แนวทางนี้ช่วยเพิ่มการปฏิบัติตามโดยไม่กระทบต่อประสบการณ์ของผู้ใช้

แนวโน้ม AML ของคริปโตถึงปี 2030

ผู้เชี่ยวชาญทำนายว่า:
• เครือข่ายกฎการเดินทางทั่วโลกจะมีความสามารถในการทำงานร่วมกันได้เต็มรูปแบบ
• แพลตฟอร์ม DeFi อาจจำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการฝังตัว
• Stablecoins จะอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์ความโปร่งใสที่เข้มงวดยิ่งขึ้น
• ระบบระบุตัวตนในระดับกระเป๋าสตางค์อาจกลายเป็นสิ่งที่จำเป็น

AML ในอุตสาหกรรม crypto จะยังคงบรรจบกับมาตรฐานทางการเงินแบบดั้งเดิมต่อไป

คำศัพท์สำคัญเกี่ยวกับ AML ใน Crypto

KYC: รู้จักการยืนยันตัวตนลูกค้าของคุณ
CDD: การตรวจสอบความครบถ้วนของลูกค้า
VASP: ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน
Mixers: เครื่องมือสำหรับการทำให้ธุรกรรมบล็อคเชนไม่ระบุตัวตน
การโยกย้ายแบบ Chain‑Hopping: การเคลื่อนย้ายเงินข้ามบล็อคเชนหลาย ๆ อัน
การแบ่งชั้น: ขั้นตอนการฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมที่ซับซ้อน

คำศัพท์เหล่านี้ช่วยปรับปรุงความชัดเจนสำหรับผู้อ่านทั้งใหม่และมีประสบการณ์

ความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ต่อต้านการฟอกเงิน

อาชญากรรมไซเบอร์และ AML ในปัจจุบันมีความทับซ้อนกันมากกว่าที่เคย ความมั่นคงปลอดภัยไซเบอร์ที่แข็งแกร่งช่วย:
• ตรวจจับการเข้ายึดกระเป๋าเงิน
• ป้องกันการบุกรุกการแลกเปลี่ยน
• ปกป้องการเข้าถึง API
• ระบุการฉ้อโกงที่เกิดจากมัลแวร์

ปัจจุบันหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งระบุการควบคุมความปลอดภัยทางไซเบอร์เป็นข้อกำหนดต่อต้านการฟอกเงินที่บังคับใช้

ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับ AML เฉพาะภาคส่วน

ภาคส่วนการฟอกเงินที่สำคัญ:
• Ransomware: มีการประมวลผลผ่าน crypto มากกว่า 1 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปี
• ตลาด Darknet: ลดลง 22% ในปี 2024 แต่ยังคงมีนัยสำคัญ
• การหลอกลวงและการฉ้อโกง: สัดส่วนของการไหลที่ผิดกฎหมายมากที่สุด
• การแฮ็ก DeFi: เงินมากกว่า 3.8 พันล้านเหรียญถูกขโมยในปี 2024

การทำความเข้าใจภัยคุกคามเหล่านี้จะช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับโปรแกรม AML ในธุรกิจคริปโตทั้งหมด

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.