مشهد العملات المشفرة المتطور في بولندا: دليل شامل لرخصة العملات المشفرة البولندية في عام ٢٠٢٥

سرعان ما أصبحت بولندا واحدة من أنشط مراكز أوروبا في مجال العملات الافتراضية وابتكار الأصول الرقمية. ومع تزايد الاهتمام، تزداد الحاجة إلى مسار تنظيمي واضح. عمليًا، لا يتطلب تشغيل شركة للعملات المشفرة في بولندا الحصول على "ترخيص" تقليدي، بل يتعين على الشركات الحصول على تسجيل أو ترخيص حسب نوع أنشطة العملات المشفرة التي تقدمها.

مع إعادة تشكيل MiCA لسوق العملات المشفرة الأوروبية واستعداد بولندا لتبني الإطار على مستوى الاتحاد الأوروبي بالكامل، يحتاج رواد الأعمال الذين يدخلون قطاع العملات المشفرة إلى نظرة عامة موثوقة على جميع المتطلبات للحصول على ترخيص العملات المشفرة في بولندا، والانضمام إلى سجل VASP، والاستعداد للحصول على ترخيص CASP المستقبلي في بولندا.

يشرح هذا الدليل عملية ترخيص العملات المشفرة بالكامل في بولندا بلغة طبيعية وسهلة الوصول إليها، ويغطي تسجيل أنشطة العملات الافتراضية، والالتزامات القادمة المتوافقة مع MiCA، والخطوات اللازمة لبدء شركة تشفير في بولندا في عام 2025.

ترخيص العملات المشفرة في بولندا 2025 - أهم النقاط المتعلقة بالترخيص في بولندا

تسلط الإحصائيات الأخيرة لعام 2025 الضوء على مدى سرعة توسع سوق العملات المشفرة البولندية:

• اعتبارًا من الربع الأول من عام 2025، يمتلك أكثر من 3.1 مليون مقيم بولندي العملات المشفرة بشكل نشط، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 22% مقارنة بعام 2023.
• تستضيف بولندا الآن أكثر من 1870 كيانًا مسجلاً من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية ، مما يجعلها واحدة من أكبر ثلاث دول في الاتحاد الأوروبي من حيث عدد الشركات المسجلة في مجال العملات المشفرة.
• تجاوز حجم المعاملات السنوية التي تتم معالجتها بواسطة شركات التشفير التي يقع مقرها في بولندا 28 مليار يورو في عام 2024 ، وفقًا لتقارير الصناعة.
• أفاد أكثر من 37% من الشباب (18-34) في بولندا أنهم يستخدمون العملات المشفرة للدفع أو التداول أو الادخار.
• ارتفع معدل تبني العملات المشفرة بين الشركات الصغيرة والمتوسطة البولندية بنسبة 15% في عام 2024 ، مع قبول أكثر من 12000 شركة للأصول الرقمية.

تعكس هذه المقاييس الزخم المتسارع الذي تشهده بولندا باعتبارها مركزًا أوروبيًا للعملات المشفرة قبل إطلاق MiCA بالكامل.
تُركّز القواعد البولندية الحالية على سجلّ العملات الافتراضية ، الذي استبدل نظام الترخيص التقليدي بهيكل امتثال أسرع وأبسط. منذ إنشاء السجلّ عام ٢٠٢١، سمح لأكثر من ١٥٠٠ شركة بالتسجيل القانوني في بولندا.

ومع ذلك، فإن تنظيم العملات المشفرة في بولندا ينتقل الآن نحو نموذج ترخيص كامل بموجب قانون MiCA، مما يعني أن الشركات ستحتاج إلى الامتثال لمعايير أكثر صرامة على مستوى الاتحاد الأوروبي.

النقاط الرئيسية:

• يعد التسجيل في سجل VASP إلزاميًا للأنشطة المشفرة في بولندا.
• ويعتمد النظام على قواعد مكافحة غسل الأموال وتوجيهات الاتحاد الأوروبي.
• سيعمل إطار عمل MiCA القادم على استبدال التسجيل البسيط برخصة CASP رسمية في بولندا .
• يتعين على شركات التشفير تلبية متطلبات الحوكمة ورأس المال والامتثال الجديدة.

التنظيم في بولندا: كيف يتطور سوق العملات المشفرة في بولندا لتلبية متطلبات ترخيص CASP

العملات المشفرة موجودة في بولندا منذ أكثر من عقد، لكن الاستجابة التنظيمية أصبحت أكثر جدية بعد تحديث الاتحاد الأوروبي لقواعد مكافحة غسل الأموال. أدخلت تعديلات عام 2021 على قانون مكافحة غسل الأموال البولندي رسميًا تنظيمًا للعملات الافتراضية، مواءمةً القواعد الوطنية مع التوجيه 2018/843 .

تهدف هذه القواعد إلى منع إساءة استخدام العملات المشفرة لأغراض غير مشروعة مع دعم أعمال التشفير المشروعة.

تعد بولندا حاليًا واحدة من أكثر أسواق العملات المشفرة نشاطًا في أوروبا: حيث تظهر الاستطلاعات أن أكثر من مليوني مقيم يمتلكون شكلًا من أشكال العملات المشفرة، وتقبل الشركات بشكل متزايد الأصول الرقمية كدفعة.

سجل العملات الافتراضية - سجل Core VASP لحاملي تراخيص العملات المشفرة البولندية

يعد سجل العملات الافتراضية ، الذي تحتفظ به غرفة إدارة الضرائب في كاتوفيتشي، آلية التنظيم الأساسية لقطاع التشفير اليوم.

التسجيل مطلوب لـ:

• بورصات العملات المشفرة؛
• خدمات التشفير من التشفير إلى التشفير؛
• تحويل العملات الورقية إلى العملات المشفرة؛
• الوساطة في معاملات العملات المشفرة؛
• صيانة أو إدارة حسابات العملات الافتراضية؛
• يتم تنفيذ معظم خدمات التشفير في بولندا.

على الرغم من أن هذا النظام يُطلق عليه عادةً اسم ترخيص العملة المشفرة البولندية ، إلا أنه من الناحية الفنية عبارة عن تسجيل وليس ترخيصًا كاملاً.

هذه الخطوة إلزامية قبل البدء في أنشطة التشفير في بولندا.

من يجب عليه التسجيل في بولندا - الكيانات التي تتطلب ترخيص VASP في بولندا

لا تشترط جميع الشركات التي تتعامل مع الأصول الرقمية التسجيل. يُحدد قانون مكافحة غسل الأموال الأنشطة التي تُصنّف كأنشطة تجارية مرتبطة بالعملات الافتراضية.

يجب على الشركات التسجيل إذا كانت تقدم:

• خدمات التبادل المتعلقة بالعملات المشفرة في بولندا؛
• تحويل العملات المشفرة إلى العملات الورقية والعكس؛
• تداول العملات المشفرة بين الأصول الرقمية؛
• خدمات الوساطة أو الوساطة في مجال العملات المشفرة؛
• إدارة المحفظة أو الحساب الحفظي.

وتواجه الشركات التي تقدم هذه الخدمات دون تسجيل عقوبات مالية كبيرة.

متطلبات الحصول على ترخيص العملات المشفرة في بولندا والتسجيل في سجل مزودي خدمات الأصول الافتراضية

لكي يتم تسجيل شركة العملات المشفرة في بولندا، يجب عليها استيفاء العديد من الشروط القانونية والتنظيمية.

1. السمعة الطيبة

يجب ألا يكون الأفراد المرتبطون بالشركة قد أدينوا بارتكاب جرائم مدرجة في المادة 129 من قانون مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك الجرائم المالية، أو التزوير، أو الجرائم التي تضر بالثقة العامة.

2. المعرفة أو الخبرة المهنية

يجب على الشخص المسؤول عن أنشطة التشفير أن:

• التدريب الكامل على العملات الافتراضية، أو
• لديك خبرة لمدة عام واحد على الأقل في الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة.

ويجب تقديم دليل على ذلك مع طلب التسجيل.

هل تحتاج إلى ترخيص للعملات المشفرة في بولندا في عام 2025؟

حاليًا، لا تحصل الشركات على "ترخيص" بالمعنى التقليدي. بل تُسجِّل نشاطها في مجال العملات المشفرة قبل بدء العمل.

لكن النظام التنظيمي في بولندا آخذ في التغير. بمجرد تطبيق إطار عمل MiCA، سيتعين على الشركات المسجلة حاليًا في سجل VASP الانتقال إلى الحصول على ترخيص CASP في بولندا .

كيفية التقدم بطلب للحصول على ترخيص العملات المشفرة البولندي - عملية تسجيل VASP

يتم تقديم الطلبات إلكترونيًا عبر ePUAP ويجب أن تتضمن:

• إعلانات السمعة المهنية؛
• الوثائق التي تؤكد المعرفة أو الخبرة؛
• معلومات الشركة والوثائق المؤسسية.

تشمل التكاليف ما يلي:

• 616 PLN للدخول في السجل؛
• 17 PLN لشهادة التسجيل.

سيتم معالجة الطلبات خلال 14 يومًا إذا كانت مكتملة.

الشركات الأجنبية وسجل العملات المشفرة البولندي

لا يُمكن للشركات الأجنبية التسجيل مباشرةً كمزود خدمات أصول افتراضية في بولندا. يجب عليها:

• إنشاء فرع ، أو
• تأسيس شركة في بولندا .

ويضمن هذا أن الشركة مسجلة رسميًا في بولندا وتخضع للإشراف المحلي.

خطوة بخطوة: كيفية الحصول على ترخيص العملات المشفرة في بولندا (مرحلة التسجيل)

1. تأسيس شركة في بولندا

يمكنك إنشاء:

• شركة بولندية ذات مسؤولية محدودة (Sp. z oo)،
• شركة مساهمة،
• شركة مساهمة بسيطة،
• أو فرع لكيان أجنبي.

تم تسجيل الشركة رسميًا في سجل المحكمة الوطنية (KRS) .

2. افتح حسابًا مصرفيًا

قد تكون هذه الخطوة صعبة، حيث تقوم البنوك البولندية بفحص الشركات العاملة في صناعة التشفير بعناية.

3. التقدم بطلب للحصول على تسجيل VASP

تقديم الطلب الإلكتروني، بما في ذلك المؤهلات وإقرارات السجل الجنائي النظيف.

قد يؤدي عدم التسجيل إلى فرض غرامات تصل إلى 100000 زلوتي بولندي .

ترخيص العملات المشفرة في بولندا 2025 - الانتقال إلى ترخيص MiCA وCASP في بولندا

تستعد بولندا حاليًا لتطبيق نظام MiCA بالكامل. سيحل هذا محل التسجيل البسيط بترخيص رسمي لمقدم خدمة أصول مشفرة .

تحت ميكا:

• تصبح هيئة الرقابة المالية البولندية (KNF) الجهة التنظيمية الرئيسية؛
• يصبح العمل بدون ترخيص جريمة جنائية؛
• يجب أن تفي شركات التشفير بمعايير رأس المال والامتثال والحوكمة؛
• تحصل الشركات على إمكانية الوصول إلى جوازات السفر على مستوى الاتحاد الأوروبي.

ترخيص VASP مقابل ترخيص CASP في بولندا - الاختلافات الرئيسية لعام 2025

أنواع العملات المشفرة بموجب تصنيف الرموز (MiCA) للترخيص في بولندا

يعد فهم فئات الرموز أمرًا مهمًا عند تطوير مشروع تشفير في بولندا.

تقسم MiCA الرموز إلى:

• رموز المرافق - الوصول إلى المنتجات/الخدمات؛ يتطلب ورقة بيضاء.
• الرموز المرتبطة بالأصول - عملات مستقرة مدعومة بأصول متعددة؛ تتطلب ترخيص KNF.
• رموز الأموال الإلكترونية - عملات مستقرة ذات عملة واحدة؛ لا يمكن إصدارها إلا من قبل المؤسسات المالية المرخصة.
• الرموز الأمنية - منظمة كأدوات مالية بموجب MiFID II.

الحصول على ترخيص العملات المشفرة في بولندا - التقدم بطلب للحصول على ترخيص CASP في بولندا

بمجرد أن يصبح MiCA ساري المفعول بالكامل، يجب على شركات التشفير التقدم بطلب للحصول على ترخيص CASP إذا كانت تريد العمل بشكل قانوني.

مواعيد نهائية للانتقال

ستتمتع شركات VASP الحالية بما يلي:

• 4 أشهر بعد سريان القانون للامتثال، أو
• ما يصل إلى 9 أشهر ، إذا قدموا طلب CASP كاملاً خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

أنواع تراخيص العملات المشفرة في بولندا - فئات تراخيص CASP

أنشطة العملات المشفرة الخاضعة للتنظيم في بولندا - متطلبات MiCA للحصول على ترخيص CASP

وتشمل هذه:

• بورصة العملات المشفرة؛
• منصات تداول العملات المشفرة؛
• تحويل العملات المشفرة إلى العملات الورقية؛
• حراسة المحفظة؛
• الوساطة خارج البورصة؛
• خدمات التشفير من نظير إلى نظير؛
• خدمات استشارية في مجال العملات المشفرة؛
• إدارة محفظة الأصول المشفرة؛
• تكامل بوابة الدفع؛
• إصدار الرمز ووضعه.

متطلبات الحصول على ترخيص العملات المشفرة في بولندا (CASP وVASP)

يجب على شركات التشفير أن تثبت:

• تواجد الاتحاد الأوروبي والكيان القانوني في بولندا؛
• المديرين الذين لديهم سجلات جنائية نظيفة وخبرة ذات صلة؛
• السياسات الداخلية المتوافقة مع معايير MiCA (مكافحة غسل الأموال، ومعرفة العميل، والأمن السيبراني، والمخاطر)؛
• الاستقرار المالي ومستويات رأس المال الدنيا؛
• أنظمة تشغيلية لفصل الأصول وتأمين المعاملات المشفرة.

طلب إلى هيئة الرقابة المالية البولندية - التقدم بطلب للحصول على ترخيص للعملات المشفرة

يتضمن تطبيق KNF ما يلي:

• خطة العمل والتوقعات؛
• وثائق الامتثال؛
• المخططات التنظيمية ووصف الحوكمة؛
• توثيق الأمن السيبراني وتكنولوجيا المعلومات والاتصالات (المتوافقة مع DORA)؛
• إجراءات حماية أصول العملاء.

من المتوقع أن تبلغ رسوم الطلب 4,500 يورو ، وتستغرق المراجعة حوالي 65 يوم عمل . ونظرًا لحجم الطلبات المتوقع، قد يستغرق وقت المعالجة الفعلي أكثر من 6 أشهر.

التزامات ما بعد الترخيص في بولندا - الامتثال لحاملي تراخيص CASP وVASP

يجب على مقدمي خدمات الاتصالات السلكية واللاسلكية المرخصين الامتثال للمتطلبات التنظيمية المستمرة، بما في ذلك:

• رسوم إشرافية تبلغ حوالي 0.4% - 0.5% من الإيرادات؛
• الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة وجميع المعاملات التي تزيد عن 15000 يورو؛
• التقارير المالية السنوية والامتثالية لـ KNF؛
• الحفاظ على أصول العملاء المنفصلة؛
• الالتزام بمعايير الأمن السيبراني والمرونة التشغيلية على مستوى MiCA؛
• التعاون مع عمليات التفتيش والتدقيق التابعة لـ KNF.

وقد يؤدي عدم الامتثال إلى فرض عقوبات أو قيود أو تجميد الأصول أو الإزالة من سوق الاتحاد الأوروبي.

فوائد ترخيص العملات المشفرة البولندي - مزايا ترخيص CASP في الاتحاد الأوروبي

يوفر ترخيص CASP البولندي ما يلي:

• جوازات السفر في الاتحاد الأوروبي ، مما يسمح بالعمليات عبر 27 دولة في الاتحاد الأوروبي؛
• الوصول إلى واحدة من أسرع قواعد مستخدمي العملات المشفرة نموًا في أوروبا؛
• تكاليف التشغيل والتوظيف أقل من أوروبا الغربية؛
• الوصول إلى أفضل المواهب التقنية في قطاع التكنولوجيا في بولندا؛
• يقين قانوني قوي بموجب قانون التشفير الموحد للاتحاد الأوروبي.

تعد بولندا واحدة من أكثر الولايات القضائية جاذبية لإطلاق مشروع تشفير في أوروبا، حيث توفر بيئة صديقة للأعمال ونظامًا بيئيًا سريع التوسع من البورصات ومطوري blockchain ومبتكري التكنولوجيا المالية.

الخاتمة - ترخيص العملات المشفرة في بولندا لعام ٢٠٢٥ ومستقبل ترخيص العملات المشفرة في بولندا

يدخل قطاع العملات المشفرة في بولندا حقبة جديدة. ما بدأ كنظام تسجيل بسيط قائم على مكافحة غسل الأموال، يتطور الآن ليصبح أحد أكثر أطر الترخيص تنظيمًا في أوروبا. سيُحدث التحول من تسجيل مزودي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) إلى ترخيص مزودي خدمات الأصول المشفرة (CASP) في بولندا تغييرًا جذريًا في طريقة عمل شركات العملات المشفرة، حيث سيرفع المعايير التنظيمية، ولكنه سيفتح أيضًا إمكانية الوصول الكامل إلى سوق العملات المشفرة الأوروبي.

الشركات التي تستعد الآن - من خلال تأسيس شركة في بولندا، وتنظيم أنظمة الامتثال، والتوافق مع متطلبات MiCA - ستحصل على ميزة كبيرة في عام 2025 وما بعده.

إن الجمع بين قوة عاملة قوية في مجال التكنولوجيا ونظام ضريبي معقول وجواز سفر على مستوى الاتحاد الأوروبي يجعل ترخيص التشفير البولندي أحد أكثر التصاريح قيمة من الناحية الاستراتيجية في صناعة التشفير الأوروبية.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.