El panorama criptográfico en evolución de Polonia: Una guía completa para la licencia criptográfica polaca en 2025
Polonia se ha convertido rápidamente en uno de los centros más activos de Europa en materia de criptomonedas e innovación en activos digitales. A medida que crece el interés, también lo hace la necesidad de un marco regulatorio claro. En la práctica, operar un negocio de criptomonedas en Polonia no requiere una licencia tradicional; en su lugar, las empresas deben obtener el registro o la autorización correspondiente según el tipo de actividades que ofrezcan.
Con la entrada en vigor de MiCA y su reconfiguración del mercado europeo de criptomonedas, y con Polonia preparándose para adoptar plenamente el marco normativo de la UE, los emprendedores que se incorporan al sector de las criptomonedas necesitan una visión general fiable de todos los requisitos para obtener una licencia de criptomonedas en Polonia, inscribirse en el registro de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y prepararse para la futura licencia CASP en Polonia.
Esta guía explica todo el proceso de concesión de licencias de criptomonedas en Polonia en un lenguaje natural y accesible, abarcando el registro de actividades con monedas virtuales, las próximas obligaciones alineadas con la Ley de Sociedades Comerciales (MiCA) y los pasos necesarios para iniciar una empresa de criptomonedas en Polonia en 2025.
Licencia de criptomonedas en Polonia 2025: Aspectos clave para la concesión de licencias en Polonia
Las recientes estadísticas de 2025 destacan la rapidez con la que se está expandiendo el mercado polaco de criptomonedas:
- En el primer trimestre de 2025, más de 3,1 millones de residentes polacos poseían activamente criptomonedas, lo que supone un aumento del 22% con respecto a 2023.
- Polonia alberga actualmente a más de 1.870 entidades VASP registradas , lo que la convierte en uno de los tres principales países de la UE por número de empresas registradas en el sector de las criptomonedas.
- Según informes del sector, el volumen anual de transacciones procesadas por empresas de criptomonedas con sede en Polonia superó los 28.000 millones de euros en 2024 .
- Más del 37% de los jóvenes adultos (18-34 años) en Polonia informan usar criptomonedas para pagos, transacciones o ahorros.
- La adopción de criptomonedas entre las PYMES polacas creció un 15% en 2024 , con más de 12.000 empresas que aceptan activos digitales.
Estas métricas reflejan el impulso creciente de Polonia como centro criptográfico europeo antes del despliegue completo de MiCA.
La normativa actual de Polonia se centra en el Registro de Monedas Virtuales , que sustituyó las licencias tradicionales por una estructura de cumplimiento más rápida y sencilla. Desde su creación en 2021, el registro ha permitido que más de 1.500 empresas se registren legalmente en Polonia.
Sin embargo, la regulación de criptomonedas en Polonia está transitando hacia un modelo de licencias completo bajo la ley MiCA, lo que significa que las empresas deberán cumplir con estándares más estrictos en toda la UE.
Puntos clave:
- El registro en el registro de VASP es obligatorio para las actividades con criptomonedas en Polonia.
- El sistema se basa en las normas contra el blanqueo de capitales y las directivas de la UE.
- El próximo marco MiCA sustituirá el registro simple por una licencia CASP formal en Polonia .
- Las empresas de criptomonedas deben cumplir con nuevos requisitos de gobernanza, capital y cumplimiento normativo.
Regulación en Polonia: Cómo evoluciona el mercado de criptomonedas de Polonia hacia los requisitos de la licencia CASP
Las criptomonedas existen en Polonia desde hace más de una década, pero la respuesta regulatoria se intensificó tras la actualización de la normativa contra el blanqueo de capitales por parte de la UE. Las modificaciones de 2021 a la Ley polaca contra el blanqueo de capitales introdujeron formalmente la regulación de las monedas virtuales, armonizando la normativa nacional con la Directiva 2018/843 .
Estas normas tienen como objetivo prevenir el uso indebido de criptomonedas con fines ilícitos, al tiempo que apoyan a las empresas legítimas de criptomonedas.
Polonia es actualmente uno de los mercados de criptomonedas más activos de Europa: las encuestas muestran que más de dos millones de residentes poseen algún tipo de criptomoneda, y las empresas aceptan cada vez más activos digitales como forma de pago.
Registro de monedas virtuales — Registro principal de proveedores de servicios de criptomonedas (VASP) para titulares de licencias de criptomonedas polacas
El Registro de Monedas Virtuales , mantenido por la Cámara de Administración Tributaria de Katowice, es el principal mecanismo regulador del sector de las criptomonedas en la actualidad.
Es necesario registrarse para:
- Intercambios de criptomonedas;
- Servicios de cripto a cripto;
- Conversión de moneda fiduciaria a criptomoneda;
- intermediación en transacciones con criptomonedas;
- mantener o administrar cuentas de moneda virtual;
- La mayoría de los servicios de criptomonedas se realizan en Polonia.
Aunque este sistema se conoce comúnmente como licencia criptográfica polaca , técnicamente se trata de un registro y no de una licencia completa.
Este paso es obligatorio antes de comenzar actividades con criptomonedas en Polonia.
¿Quiénes deben registrarse en Polonia? — Entidades que requieren una licencia VASP en Polonia
No todas las empresas que operan con activos digitales requieren registro. La Ley contra el Lavado de Dinero (AML) especifica qué actividades se consideran actividades comerciales con monedas virtuales.
Las empresas deben registrarse si ofrecen:
- Servicios de intercambio de criptomonedas en Polonia;
- Conversión de criptomonedas por moneda fiduciaria y viceversa;
- Comercio de criptomonedas entre activos digitales;
- servicios de corretaje o intermediación de criptomonedas;
- Gestión de cartera o cuenta de custodia.
Las empresas que prestan estos servicios sin estar registradas se enfrentan a importantes sanciones económicas.
Requisitos para obtener una licencia de criptomonedas en Polonia e inscripción en el registro de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP).
Para registrarse en Polonia, una empresa de criptomonedas debe cumplir varias condiciones legales y organizativas.
1. Buena reputación
Las personas involucradas en la empresa no deben haber sido condenadas por delitos enumerados en el Artículo 129 de la Ley AML, incluidos los delitos financieros, la falsificación o los delitos que dañan la confianza pública.
2. Conocimientos o experiencia profesional
La persona responsable de las actividades con criptomonedas debe:
- formación completa en monedas virtuales, o
- Tener al menos un año de experiencia en servicios relacionados con criptomonedas.
Deberá aportarse prueba de ello junto con la solicitud de inscripción.
¿Necesitarás una licencia de criptomonedas en Polonia en 2025?
Actualmente, las empresas no obtienen una "licencia" en el sentido tradicional. En cambio, registran su actividad con criptomonedas antes de operar.
Pero el sistema regulatorio de Polonia está cambiando. Una vez que se implemente el marco MiCA, las empresas que hoy figuran en el registro VASP deberán realizar la transición para obtener una licencia CASP en Polonia .
Cómo solicitar una licencia de criptomonedas en Polonia: Proceso de registro de VASP
Las solicitudes se presentan electrónicamente a través de ePUAP y deben incluir:
- declaraciones de reputación profesional;
- documentación que confirme los conocimientos o la experiencia;
- Información de la empresa y documentos corporativos.
Los costos incluyen:
- 616 PLN para la inscripción en el registro;
- 17 PLN por un certificado de registro.
Las solicitudes se procesan en un plazo de 14 días si están completas.
Empresas extranjeras y el registro polaco de criptomonedas
Las empresas extranjeras no pueden registrarse directamente como VASP en Polonia. Deben:
- establecer una sucursal , o
- Constituir una empresa en Polonia .
Esto garantiza que la empresa esté formalmente registrada en Polonia y sujeta a la supervisión local.
Paso a paso: Cómo obtener una licencia de criptomonedas en Polonia (Fase de registro)
1. Constituir una empresa en Polonia
Usted podrá establecer:
- una sociedad de responsabilidad limitada polaca (Sp. z oo),
- una sociedad anónima,
- una simple sociedad anónima,
- o una sucursal de una entidad extranjera.
La empresa está formalmente inscrita en el Registro Nacional de Tribunales (KRS) .
2. Abrir una cuenta bancaria
Este paso puede resultar complicado, ya que los bancos polacos examinan minuciosamente a las empresas que operan en el sector de las criptomonedas.
3. Solicitar el registro en VASP
Presente la solicitud electrónica, incluyendo las cualificaciones y las declaraciones de antecedentes penales limpios.
El incumplimiento del registro puede conllevar multas de hasta 100.000 PLN .
Licencias de criptomonedas en Polonia para 2025: Transición a las licencias MiCA y CASP en Polonia
Polonia se está preparando para implementar completamente MiCA. Esto reemplazará el simple registro con una licencia formal de proveedor de servicios de criptoactivos .
Bajo MiCA:
- La Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF) se convierte en el principal regulador;
- Conducir sin licencia se convierte en un delito penal;
- Las empresas de criptomonedas deben cumplir con los estándares de capital, cumplimiento y gobernanza;
- Las empresas obtienen acceso al pasaporte europeo.
Licencia VASP frente a Licencia CASP en Polonia: diferencias clave para 2025
| Característica | Registro VASP | Licencia CASP (MiCA) |
|---|---|---|
| modelo legal | Registro | Autorización completa |
| Alcance | Polonia solamente | Todo el mercado de la UE |
| Regulador | Cámara de Administración Tributaria | KNF |
| Capital mínimo | ~1.200 € | 50.000 € - 150.000 € |
| Cumplimiento | Principios básicos de AML/KYC | Requisitos integrales de MiCA y DORA |
| Actividades de criptomonedas cubiertas | Intercambios, billeteras | Todos los servicios de criptoactivos, incluyendo custodia, DeFi, plataformas de trading, OTC y asesoría. |
Tipos de criptomonedas según MiCA: clasificación de tokens para la concesión de licencias en Polonia
Comprender las categorías de tokens es importante al desarrollar un proyecto de criptomonedas en Polonia.
MiCA divide los tokens en:
- Tokens de utilidad : acceso a productos/servicios; requiere un documento técnico.
- Tokens referenciados a activos : monedas estables respaldadas por múltiples activos; requieren autorización KNF.
- Tokens de dinero electrónico : monedas estables de una sola divisa; solo pueden ser emitidas por instituciones financieras autorizadas.
- Tokens de seguridad — regulados como instrumentos financieros bajo MiFID II.
Obtención de una licencia de criptomonedas en Polonia: Solicitud de una licencia CASP en Polonia
Una vez que MiCA entre en pleno vigor, las empresas de criptomonedas deberán solicitar una licencia CASP si desean operar legalmente.
plazos de transición
Las empresas VASP existentes tendrán:
- 4 meses después de la entrada en vigor de la ley para cumplirla, o
- hasta 9 meses , si presentan una solicitud CASP completa dentro de los primeros 3 meses.
Tipos de licencias criptográficas en Polonia — Clases de licencias CASP
| Clase | Actividades | Capital mínimo |
|---|---|---|
| Clase 1 | Asesoramiento, recepción/transmisión de órdenes, colocación de criptoactivos | 50.000 euros |
| Clase 2 | Custodia, servicios administrativos, intercambio de moneda fiduciaria/criptomonedas | 125.000 euros |
| Clase 3 | Plataformas operativas de comercio de criptomonedas | 150.000 euros |
Actividades reguladas con criptomonedas en Polonia: Requisitos de MiCA para la licencia CASP
Estos incluyen:
- intercambio de criptomonedas;
- plataformas de comercio de criptomonedas;
- Conversión de criptomonedas a moneda fiduciaria;
- custodia de la cartera;
- corretaje OTC;
- servicios criptográficos entre pares;
- servicios de asesoramiento en criptomonedas;
- gestión de cartera de criptoactivos;
- Integración de pasarela de pago;
- Emisión y colocación de tokens.
Requisitos para obtener una licencia de criptomonedas en Polonia (CASP y VASP)
Las empresas de criptomonedas deben demostrar:
- presencia en la UE y entidad jurídica en Polonia;
- directores con antecedentes penales limpios y experiencia relevante;
- Políticas internas que cumplen con MiCA (AML, KYC, ciberseguridad, riesgo);
- estabilidad financiera y niveles mínimos de capital;
- Sistemas operativos para la segregación de activos y transacciones criptográficas seguras.
Solicitud ante la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia — Solicitud de una licencia de criptomonedas
La aplicación KNF incluye:
- plan de negocios y previsiones;
- documentación de cumplimiento;
- organigramas y descripción de la gobernanza;
- Documentación sobre ciberseguridad y TIC (alineada con DORA);
- Procedimientos para la protección de los activos de los clientes.
Se prevé que la tasa de solicitud sea de 4.500 € y que el tiempo de revisión sea de aproximadamente 65 días hábiles . Debido al volumen previsto, el tiempo de tramitación real podría superar los 6 meses.
Obligaciones posteriores a la concesión de licencias en Polonia: cumplimiento para los titulares de licencias CASP y VASP
Los proveedores de servicios de asistencia en línea (CASP) autorizados deben cumplir con los requisitos reglamentarios vigentes, incluidos:
- honorarios de supervisión de aproximadamente el 0,4%–0,5% de los ingresos;
- Informar sobre actividades sospechosas y todas las transacciones superiores a 15.000 euros;
- Informes financieros y de cumplimiento anuales a la KNF;
- mantener segregados los activos de los clientes;
- cumplir con los estándares de ciberseguridad y resiliencia operativa de nivel MiCA;
- cooperar con las inspecciones y auditorías de KNF.
El incumplimiento puede acarrear sanciones, restricciones, congelación de activos o la expulsión del mercado de la UE.
Ventajas de una licencia de criptomonedas polaca — Ventajas de la licencia CASP en la UE
Una licencia CASP polaca proporciona:
- Pasaporte de la UE , que permite operaciones en 27 estados miembros de la UE;
- acceso a una de las bases de usuarios de criptomonedas de más rápido crecimiento en Europa;
- menores costes operativos y de contratación que en Europa Occidental;
- acceso a los mejores talentos técnicos del sector tecnológico polaco;
- Sólida seguridad jurídica bajo la legislación unificada de la UE sobre criptomonedas.
Polonia es una de las jurisdicciones más atractivas para lanzar un proyecto de criptomonedas en Europa, ya que ofrece un entorno favorable a los negocios y un ecosistema en rápida expansión de exchanges, desarrolladores de blockchain e innovadores fintech.
Conclusión: Licencia de criptomonedas en Polonia 2025 y el futuro de la concesión de licencias de criptomonedas en Polonia
El sector de las criptomonedas en Polonia está entrando en una nueva era. Lo que comenzó como un sencillo sistema de registro basado en la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) está evolucionando hacia uno de los marcos de licencias más estructurados de Europa. El cambio del registro de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) a la licencia CASP en Polonia transformará la forma en que operan las empresas de criptomonedas, elevando los estándares regulatorios y, a la vez, abriendo el acceso completo al mercado europeo de criptomonedas.
Las empresas que se preparen ahora —constituyendo una empresa en Polonia, organizando sistemas de cumplimiento y adaptándose a los requisitos de MiCA— obtendrán una gran ventaja en 2025 y más allá.
La combinación de una sólida fuerza laboral tecnológica, un sistema tributario razonable y la validez en toda la UE convierte a la licencia polaca de criptomonedas en una de las autorizaciones más valiosas estratégicamente en la industria europea de criptomonedas.
