التشفير مقارنة بطرق الدفع الأخرى

في هذه المقالة الشاملة، سنتعمق في مقارنة تفصيلية للعملات المشفرة مع طرق الدفع الأخرى. لتمهيد الطريق لإجراء مقارنة مستنيرة، من المهم أولاً فهم السمات التي تحدد طريقة الدفع المناسبة. تتميز طريقة الدفع المرغوبة بسرعتها في تسوية المعاملات، وسهولة الاستخدام، ورسوم قليلة إلى معدومة.

سرعة تسوية المعاملات : إحدى المزايا الأساسية للعملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum هي السرعة التي تتم بها معالجة المعاملات. على عكس الأنظمة المصرفية التقليدية التي يمكن أن تستغرق أيامًا لتسوية المعاملات عبر الحدود، تتم تسوية معظم معاملات العملات المشفرة في غضون دقائق أو حتى ثوانٍ. وهذا مفيد بشكل خاص في اقتصادنا الذي يتسم بالعولمة بشكل متزايد حيث يكون التحول السريع للمعاملات أمرًا ضروريًا في كثير من الأحيان.
سهولة الاستخدام : هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو مدى سهولة استخدام طريقة الدفع. لقد كانت الطرق التقليدية مثل التحويلات المصرفية وبطاقات الائتمان موجودة منذ فترة طويلة وهي مألوفة لدى معظم المستخدمين. ومع ذلك، فإن العملات المشفرة تلحق بالركب بسرعة، وذلك بفضل تطوير محافظ أكثر سهولة في الاستخدام وواجهات أكثر سهولة. كما أن التكامل المتزايد للعملات المشفرة في أنظمة الدفع الحالية ومنصات التجارة الإلكترونية يجعلها في متناول جمهور أوسع.
رسوم المعاملات : تعتبر الرسوم أحد الاعتبارات المهمة عند اختيار طريقة الدفع. طرق الدفع التقليدية، وخاصة بالنسبة للمعاملات عبر الحدود، غالبا ما تنطوي على رسوم كبيرة. في المقابل، عادةً ما تكون للعملات المشفرة رسوم أقل بكثير. على سبيل المثال، يمكن أن تكون تكلفة إرسال البيتكوين أقل بكثير من تكلفة التحويل البنكي. وهذا مفيد بشكل خاص للمعاملات الكبيرة أو للمستخدمين في المناطق ذات الوصول المحدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
الأمان والخصوصية : يعد الأمان جانبًا حيويًا آخر في طرق الدفع. توفر العملات المشفرة بروتوكولات أمنية قوية، في المقام الأول من خلال تقنية blockchain، والتي تكاد تكون منيعة ضد الاحتيال والقرصنة. علاوة على ذلك، توفر معاملات العملات المشفرة درجة أعلى من الخصوصية مقارنة بطرق الدفع التقليدية، والتي غالبًا ما تتطلب الكشف عن المعلومات الشخصية.
الوصول العالمي وإمكانية الوصول : تتمتع العملات المشفرة بميزة فريدة من حيث انتشارها العالمي. على عكس الأنظمة المصرفية التقليدية التي غالبًا ما تكون مقيدة بالحدود واللوائح الوطنية، يمكن استخدام العملات المشفرة في أي مكان في العالم، بشرط وجود اتصال بالإنترنت. وهذا يجعلها أداة متعددة الاستخدامات بشكل لا يصدق للمدفوعات والتحويلات العالمية.
البيئة التنظيمية : من المهم أيضًا مراعاة البيئة التنظيمية المحيطة بكل طريقة دفع. تخضع الأنظمة المالية التقليدية لرقابة صارمة، مما يوفر شعورًا بالأمان والثقة للمستخدمين. على الرغم من أن العملات المشفرة تخضع بشكل متزايد للتنظيم، إلا أنها لا تزال تعمل في مساحة أكثر لامركزية وأقل تنظيمًا، وهو ما يمكن أن يكون ميزة أو عيبًا، اعتمادًا على السياق.
القدرة على التكيف وتأمين المستقبل : أخيرًا، تعد إمكانية التطوير المستقبلي والقدرة على التكيف أحد الاعتبارات الرئيسية. يتطور مجال العملات المشفرة بسرعة، حيث يتم إجراء تطورات وتحسينات جديدة بانتظام. تشير هذه الطبيعة التقدمية لتقنيات التشفير إلى إمكانات قوية لتأمين المستقبل في عالم أصبحت فيه المعاملات الرقمية سائدة بشكل متزايد.

وفي حين تتمتع طرق الدفع التقليدية بنقاط قوة، وخاصة من حيث الثقة الراسخة والقبول على نطاق واسع، فإن العملات المشفرة توفر مزايا مقنعة من حيث السرعة والتكلفة والأمان وإمكانية الوصول العالمية. مع تحرك العالم بشكل متزايد نحو الأنظمة الرقمية واللامركزية، من المرجح أن ينمو دور العملات المشفرة في المعاملات اليومية، مما يجعلها لاعبًا متزايد الأهمية في المشهد المالي العالمي.

التشفير مقابل النقد

يظل النقد خيارًا سائدًا للمعاملات اليومية. وتكمن جاذبيتها، خاصة بالنسبة لأصحاب الأعمال، في انخفاض تكاليفها التشغيلية مقارنة بمدفوعات البطاقات. في المتوسط، تبلغ تكلفة المعاملة النقدية حوالي 30 سنتًا. ولا تنبع كفاءة التكلفة هذه من رسوم المعاملات ــ التي لا وجود لها بالنسبة للنقد ــ بل من العمالة المشاركة في التعامل مع النقد وعده وتسويته. علاوة على ذلك، يعد النقد أمرًا مناسبًا للشركات للبدء في قبوله؛ لا توجد متطلبات لحسابات التجار أو أنظمة نقاط البيع، مما يجعلها مثالية لعمليات الشراء الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك، تقضي المعاملات النقدية على مخاطر رد المبالغ المدفوعة المرتبطة بمدفوعات بطاقات الائتمان.

ومع ذلك، النقد لا يخلو من عيوبه. طبيعتها المادية تجعلها عرضة للضياع أو السرقة أو التلف. خطر التزييف هو مصدر قلق آخر. في الآونة الأخيرة، برزت الاعتبارات الصحية إلى الواجهة، خاصة خلال جائحة كوفيد-19، مما يسلط الضوء على كيف يمكن للنقد أن ينشر البكتيريا. هناك قيد آخر على النقد وهو ضرورة وجوده الفعلي أثناء المعاملات، مما يجعله غير عملي للمعاملات عبر الإنترنت أو الدولية.

من ناحية أخرى، فإن العملات المشفرة، على الرغم من أنها تنطوي على رسوم بسيطة ولا تكون فورية دائمًا، إلا أنها توفر مزايا مميزة. العملات المشفرة مقاومة للأضرار المادية أو التزييف وتتيح إجراء المعاملات العالمية. بالنسبة للشركات، فإن التحدي المتمثل في تخزين مبالغ نقدية كبيرة غير موجود في العملات المشفرة. مثل المعاملات النقدية، فإن معاملات العملات المشفرة لا رجعة فيها، مما يلغي إمكانية رد المبالغ المدفوعة. أدى ظهور تقنيات مثل Lightning Network إلى تعزيز جاذبية العملات المشفرة من خلال تمكين التسوية الفورية تقريبًا، على غرار المعاملات النقدية.

لقد تم استخدام عبارة "النقد هو الملك" منذ فترة طويلة لتسليط الضوء على التفضيل العام للنقد. ومع ذلك، من منظور السياسة النقدية، توفر العملات المشفرة نظامًا أكثر قوة. بفضل العرض الثابت وجداول التضخم المحددة مسبقًا، توفر العملات المشفرة إطارًا سياسيًا أكثر استقرارًا مقارنة بالعملات الورقية، والتي تخضع لاحتمال انخفاض قيمة العملة من خلال الطباعة الإضافية من قبل البنوك المركزية.

التشفير مقابل الشيكات والحوالات المالية

على الرغم من أن الشيكات والحوالات المالية تحظى بشعبية تاريخية في المعاملات الأكبر حجمًا حيث لم يكن النقد عمليًا، إلا أنها تشترك في بعض القيود النقدية، لا سيما مع التحدي الإضافي المتمثل في أوقات التسوية الأطول بسبب العمليات الوسيطة. الشيكات هي أدوات ورقية مرتبطة بالحساب البنكي للدافع. يقوم الدافع بملء الشيك وتسليمه إلى المستفيد، الذي يقوم بعد ذلك بإيداعه في البنك الخاص به. يقوم البنك بمعالجة المعاملة، والتي قد تستغرق عدة أيام، قبل أن يتم خصم الأموال في النهاية من حساب الدافع. وقد أدى طول وقت المعالجة هذا إلى انخفاض استخدام الشيكات، خاصة في عصر يقدر بشكل متزايد السرعة في المعاملات المالية.

في المقابل، توفر معاملات العملة المشفرة بديلاً أسرع بكثير. على عكس عملية التحقق المتعددة الخطوات والمستهلكة للوقت، يمكن إكمال معاملات العملات المشفرة في إطار زمني أقصر بكثير. وهذا مفيد بشكل خاص في عالم مالي يتحرك بسرعة نحو المدفوعات في الوقت الحقيقي.

يميز عامل التكلفة أيضًا الشيكات عن العملات المشفرة. في حين أن الشيكات قد تبدو مجانية عند نقطة المعاملة، إلا أنها تنطوي في الواقع على تكاليف غير مباشرة، مثل شراء دفاتر الشيكات. بالإضافة إلى ذلك، تحمل الشيكات خطر "الارتداد" إذا كان حساب الدافع يفتقر إلى الأموال الكافية. هذا الخطر غائب في معاملات العملات المشفرة، التي تعتمد على نظام فحص وتحقق قوي. عند بدء معاملة تشفير، من الضروري أن يكون لدى الدافع المبلغ المطلوب في محفظته الرقمية. ويمكن التحقق من ذلك بشكل مستقل من قبل الدافع أو المستفيد من خلال تشغيل العقد الخاصة بهم أو استخدام مستكشفات المجموعات، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان والضمان.

علاوة على ذلك، فإن الشيكات والحوالات المالية محدودة جغرافيًا ومؤسسيًا. وهي عادة ما تكون ملزمة بالحدود الوطنية والأنظمة المصرفية، والتي يمكن أن تكون مقيدة للمعاملات الدولية. من ناحية أخرى، تعتبر العملات المشفرة عالمية بطبيعتها. فهي تتجاوز الحدود الوطنية والقيود المصرفية التقليدية، مما يتيح إجراء معاملات دولية سلسة.

التشفير مقابل بطاقات الخصم والائتمان

عند مقارنة العملات المشفرة بمدفوعات البطاقات التقليدية، من المهم التعرف على التطورات في تقنيات الدفع المشفرة، وخاصة في أنظمة نقاط البيع (POS). في البداية، كان على الشركات أن تتغلب على تعقيدات إنشاء أنظمة الدفع بالبطاقات، والتي تضمنت إنشاء خدمات معالجة الدفع من خلال مقدمي الخدمات أو البنوك، والاستثمار في محطات نقاط البيع، وإدارة التكاليف المستمرة للترقيات والصيانة والإصلاحات. تجلب حسابات التاجر اللازمة لمدفوعات البطاقات أيضًا رسومًا شهرية وتكاليف معاملات متغيرة، مثل الرسوم المحددة لمعاملات بطاقات الخصم ورسوم النسبة المئوية لبطاقات الائتمان، وأحيانًا مع رسوم معاملة ثابتة إضافية.

وفي المقابل، توفر معاملات العملات المشفرة مجموعة فريدة من المزايا. إحدى المزايا الهامة هي نهائيتها: كونها معاملات "دفعية"، فهي نهائية ولا رجعة فيها، وبالتالي تقضي على خطر الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة. على عكس الخدمات المصرفية التقليدية، لا توجد رسوم شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد للاحتفاظ بالعملات المشفرة في المحفظة. علاوة على ذلك، أدى دمج العملات المشفرة مع محطات نقاط البيع إلى توسيع نطاق استخدامها بشكل كبير في بيئات البيع بالتجزئة الفعلية. ويعني هذا التكامل أن الشركات يمكنها الآن قبول مدفوعات العملات المشفرة بنفس السهولة التي تقبل بها مدفوعات البطاقات، وذلك باستخدام أنظمة نقاط البيع المتقدمة المصممة لمعاملات العملات المشفرة.

التطور الملحوظ في هذا المجال هو اعتماد شبكة Bitcoin Lightning . تتيح هذه التقنية معاملات العملات المشفرة الفورية، مما يعالج أحد الاهتمامات الرئيسية المتعلقة باستخدام العملات المشفرة - سرعة المعاملات. تعمل الشبكة المسرّعة على تقليل أوقات المعاملات بشكل كبير، مما يجعلها قابلة للمقارنة بمعاملات البطاقات التقليدية أو حتى أسرع منها. إن قدرة المعالجة الفورية هذه تجعل العملات المشفرة، وخاصة البيتكوين، أكثر جاذبية لكل من التجار والمستهلكين في بيئة البيع بالتجزئة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن المرونة وإمكانية الوصول العالمية للعملات المشفرة تتفوق على مدفوعات البطاقات التقليدية. تعمل العملات المشفرة على إلغاء رسوم المعاملات الدولية ورسوم تحويل العملات، مما يوفر تجربة معاملات سلسة عبر الحدود. يعد هذا الوصول العالمي مفيدًا بشكل خاص للشركات التي لديها قاعدة عملاء دولية.

فيما يتعلق بالأمان، توفر العملات المشفرة حماية قوية ضد الاحتيال والقرصنة، مع الاستفادة من الطبيعة اللامركزية والمشفرة لتقنية blockchain. ويكتسب هذا الجانب الأمني أهمية متزايدة في عالم أصبحت فيه المعاملات المالية الرقمية هي القاعدة.

في الختام، في حين أن بطاقات الخصم والائتمان لا تزال مستخدمة ومقبولة على نطاق واسع، فإن العملات المشفرة، خاصة مع تكامل أنظمة نقاط البيع وتقنياتها مثل شبكة Bitcoin Lightning Network، تقدم بديلاً مقنعًا. إنها توفر فوائد انخفاض تكاليف التشغيل، وتعزيز الأمان، والوصول العالمي، والآن، مع تكامل نقطة البيع، الراحة الإضافية للمعاملات الفورية. لا تجعل هذه الميزات العملات المشفرة بديلاً قابلاً للتطبيق فحسب، بل تجعلها أيضًا خيارًا متميزًا في المشهد المتطور للمعاملات المالية.

معالجات الدفع المشفرة مقابل معالجات الدفع عبر الإنترنت

لقد أحدثت معالجات الدفع عبر الإنترنت ثورة في الطريقة التي تتعامل بها الشركات مع المعاملات، حيث تقدم طرقًا مبسطة وسهلة الاستخدام لقبول المدفوعات. ومع ذلك، غالبًا ما تأتي وسائل الراحة هذه مصحوبة بتكاليف مرتبطة بها. تفرض العديد من معالجات الدفع عبر الإنترنت، مثل PayPal، رسوم إعداد، ورسوم معاملات ثابتة، ونسبة مئوية من كل معاملة، والتي يمكن أن تصل إلى أكثر من 4%. يمكن أن يكون هذا مرهقًا بشكل خاص للشركات الصغيرة أو تلك التي لديها حجم كبير من المعاملات.

وبالمقارنة، توفر معالجات الدفع بالعملات المشفرة مثل Plisio بديلاً أكثر فعالية من حيث التكلفة. عادةً ما تفرض Plisio، التي تسهل معاملات البيتكوين، رسومًا أقل من معالجات الدفع التقليدية عبر الإنترنت. تعتبر كفاءة التكلفة هذه ميزة كبيرة للشركات، وخاصة تلك التي تقوم بمعالجة كميات كبيرة من المعاملات.

علاوة على ذلك، عندما يتعلق الأمر بالعمليات التجارية الدولية، فإن معالجات الدفع التقليدية عبر الإنترنت تفرض العديد من القيود. يمكن أن تكون التحويلات الدولية من خلال هذه المعالجات باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلاً، وغالبًا ما تستغرق تسوية المدفوعات عدة أيام. بالإضافة إلى ذلك، فإن خدمات مثل PayPal ليست متاحة عالميًا، حيث تتمتع بعض البلدان بإمكانية وصول محدودة أو معدومة إلى هذه المنصات.

في المقابل، تتميز عملة البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى بقابليتها للتطبيق العالمي. يمكن استخدام العملات المشفرة في أي مكان في العالم، مما يجعلها حلاً مثاليًا للمدفوعات عبر الحدود. تعتبر هذه العالمية مفيدة بشكل خاص للشركات العاملة في مجال التجارة الدولية أو تلك التي لديها قاعدة عملاء عالمية، حيث توفر طريقة سلسة وفعالة من حيث التكلفة للتعامل مع المعاملات عبر الحدود.

علاوة على ذلك، تمتد معالجات الدفع بالعملات المشفرة إلى ما هو أبعد من عالم البيتكوين. وهي تدعم مجموعة متنوعة من العملات المشفرة، حيث يقدم كل منها مزايا فريدة مثل الخصوصية المحسنة، أو انخفاض رسوم المعاملات، أو أوقات المعالجة الأسرع. يتيح هذا التنوع للشركات اختيار العملة المشفرة التي تناسب احتياجاتها وتفضيلاتها.

فيما يتعلق بالأمان، تستفيد معالجات الدفع بالعملات المشفرة من ميزات الأمان الكامنة في تقنية blockchain. إن طبيعة Blockchain اللامركزية تجعل المعاملات أكثر أمانًا وأقل عرضة للاحتيال مقارنة بطرق الدفع التقليدية عبر الإنترنت. يعد هذا الأمان المعزز أمرًا بالغ الأهمية للشركات التي تتطلع إلى حماية معاملاتها ومعلومات العملاء.

التشفير مقابل التحويلات المصرفية والأسلاك

تعتبر التحويلات المصرفية والمعاملات البرقية من الطرق التقليدية لنقل الأموال، والتي تستخدم عادة لموثوقيتها وسرعتها. ومع ذلك، فهي معروفة بتكاليفها المرتفعة، حيث تتراوح الرسوم من 15 دولارًا إلى 50 دولارًا لكل عملية تحويل. تتأثر هذه الرسوم بعوامل مختلفة، بما في ذلك سياسات البنك، وطبيعة التحويل (سواء كان صادرًا أو واردًا، محليًا أو دوليًا)، والمبلغ الذي يتم تحويله. عادةً ما تكون الأسلاك الواردة المحلية أقل تكلفة، في حين أن الأسلاك الدولية الصادرة يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

تعتبر سرعة التحويلات البنكية ميزة ملحوظة؛ ويتم تحويل الأموال بسرعة نسبية مقارنة ببعض عمليات الدفع الإلكترونية. لا يواجه المستلمون عادةً تأخيرًا كبيرًا في الوصول إلى الأموال، حيث لا يوجد عادةً حجز مصرفي على الأموال المستلمة عبر التحويل البنكي. ومع ذلك، لا يتم ذلك بشكل فوري - فقد يستغرق البنك المتلقي عدة ساعات لعرض المبلغ المحول في حساب المستلم، مع بعض المعالجة اليدوية المطلوبة.

نسبيًا، توفر معاملات العملة المشفرة بديلاً حديثًا مع مجموعة المزايا الخاصة بها. على سبيل المثال، يمكن إكمال معاملة العملة المشفرة عبر السلسلة في غضون دقيقتين تقريبًا. والأكثر إثارة للإعجاب هو الشبكة المسرّعة، وهي طبقة فوق عملة مشفرة مثل Bitcoin، والتي تسمح بإجراء المعاملات الفورية. ويمثل هذا تحسنًا كبيرًا في الكفاءة، خاصة بالنسبة للمستخدمين الذين يحتاجون إلى الوصول السريع إلى الأموال المحولة.

تواجه التحويلات البنكية الدولية تحديات إضافية، خاصة فيما يتعلق بأسعار صرف العملات. وفي كثير من الأحيان، تكون هذه المعدلات أقل مواتاة، مما يؤدي إلى خسائر مالية أثناء التحويل. علاوة على ذلك، فإن الطبيعة المجهولة إلى حد ما للتحويلات البنكية، التي لا تتطلب سوى رموز أو أرقام تتبع، تجعلها عرضة للأنشطة الاحتيالية، حيث يمكن للمحتالين استغلالها.

في المقابل، توفر العملات المشفرة مثل البيتكوين حلاً أكثر كفاءة وأمانًا للمعاملات الدولية. وهي تنطوي عادة على رسوم أقل وتلغي الحاجة إلى تحويلات العملات، لأنها تعمل على نطاق عالمي. وهذا مفيد بشكل خاص للشركات أو الأفراد العاملين في التجارة الدولية أو التحويلات المالية.

هناك جانب مهم آخر للعملات المشفرة وهو الأمان والشفافية التي توفرها تقنية blockchain. يسجل هذا الدفتر اللامركزي جميع المعاملات، مما يجعلها غير قابلة للتغيير والتتبع، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال. غالبًا ما يكون هذا المستوى من الأمان والمساءلة مفقودًا في التحويلات البنكية التقليدية.

علاوة على ذلك، فإن الطبيعة اللامركزية للعملات المشفرة تعني أنها ليست ملزمة بنفس القيود التنظيمية مثل التحويلات المصرفية التقليدية. وهذا يمكن أن يؤدي إلى عمليات أكثر بساطة وتقليل العقبات البيروقراطية، خاصة في سياق المعاملات الدولية.

في الختام، في حين أن التحويلات المصرفية والتحويلات البرقية كانت هي المعيار للمعاملات المالية لسنوات عديدة، فإن تكاليفها المرتفعة، والتأخيرات المحتملة، والتعرض للاحتيال هي عيوب ملحوظة. توفر العملات المشفرة، بسرعاتها العالية في المعاملات، وتكاليفها المنخفضة، وأمنها المعزز، وانتشارها العالمي، بديلا مقنعا، يتحدى الهيمنة التقليدية للتحويلات المصرفية والتحويلات المصرفية في مجال المعاملات المالية.

يرجى ملاحظة أن Plisio يقدم لك أيضًا:

قم بإنشاء فواتير تشفير بنقرتين and قبول التبرعات المشفرة

12 تكاملات

6 مكتبات لغات البرمجة الأكثر شيوعًا

19 عملات مشفرة و 12 بلوكشين

التشفير مقارنة بطرق الدفع الأخرى

التشفير مقابل النقد

التشفير مقابل الشيكات والحوالات المالية

التشفير مقابل بطاقات الخصم والائتمان

معالجات الدفع المشفرة مقابل معالجات الدفع عبر الإنترنت

التشفير مقابل التحويلات المصرفية والأسلاك

Ready to Get Started?

Always know what you pay

Start your integration