Tiền điện tử so với các phương thức thanh toán khác

Trong bài viết toàn diện này, chúng ta sẽ đi sâu vào so sánh chi tiết về tiền điện tử với các phương thức thanh toán khác. Để tạo tiền đề cho việc so sánh sáng suốt, điều quan trọng trước tiên là phải hiểu các thuộc tính xác định phương thức thanh toán phù hợp. Một phương thức thanh toán mong muốn được đặc trưng bởi tốc độ giải quyết các giao dịch, tính thân thiện với người dùng và mức phí tối thiểu hoặc không tồn tại.

Tốc độ thanh toán giao dịch : Một trong những lợi thế chính của tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum là tốc độ xử lý giao dịch. Không giống như các hệ thống ngân hàng truyền thống có thể mất nhiều ngày để giải quyết các giao dịch xuyên biên giới, hầu hết các giao dịch tiền điện tử được giải quyết chỉ trong vài phút hoặc thậm chí vài giây. Điều này đặc biệt có lợi trong nền kinh tế ngày càng toàn cầu hóa của chúng ta, nơi việc xử lý giao dịch nhanh chóng thường là điều cần thiết.
Dễ sử dụng : Một yếu tố khác cần xem xét là phương thức thanh toán thân thiện với người dùng như thế nào. Các phương thức truyền thống như chuyển khoản ngân hàng và thẻ tín dụng đã có từ lâu và quen thuộc với hầu hết người dùng. Tuy nhiên, tiền điện tử đang nhanh chóng bắt kịp nhờ sự phát triển của các loại ví thân thiện với người dùng hơn và giao diện trực quan hơn. Sự tích hợp ngày càng tăng của tiền điện tử vào các hệ thống thanh toán và nền tảng thương mại điện tử hiện tại cũng khiến chúng dễ tiếp cận hơn với nhiều đối tượng hơn.
Phí giao dịch : Phí là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi chọn phương thức thanh toán. Các phương thức thanh toán truyền thống, đặc biệt đối với các giao dịch xuyên biên giới, thường có mức phí đáng kể. Ngược lại, tiền điện tử thường có mức phí thấp hơn nhiều. Chẳng hạn, chi phí gửi Bitcoin có thể thấp hơn đáng kể so với chuyển khoản ngân hàng. Điều này đặc biệt có lợi cho các giao dịch lớn hoặc cho người dùng ở những khu vực có khả năng tiếp cận hạn chế với các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Bảo mật và quyền riêng tư : Bảo mật là một khía cạnh quan trọng khác của phương thức thanh toán. Tiền điện tử cung cấp các giao thức bảo mật mạnh mẽ, chủ yếu thông qua công nghệ blockchain, gần như không thể bị lừa đảo và hack. Hơn nữa, các giao dịch tiền điện tử mang lại mức độ riêng tư cao hơn so với các phương thức thanh toán truyền thống thường yêu cầu tiết lộ thông tin cá nhân.
Phạm vi tiếp cận và khả năng tiếp cận toàn cầu : Tiền điện tử có lợi thế duy nhất về phạm vi tiếp cận toàn cầu. Không giống như các hệ thống ngân hàng truyền thống thường bị hạn chế bởi biên giới và quy định quốc gia, tiền điện tử có thể được sử dụng ở mọi nơi trên thế giới, miễn là có kết nối internet. Điều này làm cho chúng trở thành một công cụ cực kỳ linh hoạt để thanh toán và chuyển tiền toàn cầu.
Môi trường pháp lý : Điều quan trọng là phải xem xét môi trường pháp lý xung quanh mỗi phương thức thanh toán. Hệ thống tài chính truyền thống được quản lý chặt chẽ, mang lại cảm giác an toàn và tin cậy cho người dùng. Tiền điện tử, mặc dù ngày càng phải tuân theo quy định, nhưng vẫn hoạt động trong một không gian phi tập trung hơn và ít được quản lý hơn, điều này có thể vừa là lợi thế vừa là bất lợi, tùy thuộc vào bối cảnh.
Khả năng thích ứng và đảm bảo tương lai : Cuối cùng, tiềm năng phát triển và khả năng thích ứng trong tương lai là yếu tố quan trọng cần cân nhắc. Không gian tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng, với những tiến bộ và cải tiến mới được thực hiện thường xuyên. Bản chất tiến bộ này của công nghệ tiền điện tử cho thấy tiềm năng mạnh mẽ để chứng minh tương lai trong một thế giới nơi các giao dịch kỹ thuật số ngày càng chiếm ưu thế.

Trong khi các phương thức thanh toán truyền thống có thế mạnh, đặc biệt là về độ tin cậy đã được thiết lập và sự chấp nhận rộng rãi, tiền điện tử mang lại những lợi thế hấp dẫn về tốc độ, chi phí, bảo mật và khả năng tiếp cận toàn cầu. Khi thế giới ngày càng hướng tới các hệ thống kỹ thuật số và phi tập trung, vai trò của tiền điện tử trong các giao dịch hàng ngày có thể sẽ tăng lên, khiến chúng trở thành một nhân tố ngày càng quan trọng trong bối cảnh tài chính toàn cầu.

Tiền điện tử và tiền mặt

Tiền mặt vẫn là lựa chọn phổ biến cho các giao dịch hàng ngày. Sự hấp dẫn của nó, đặc biệt đối với các chủ doanh nghiệp, nằm ở chi phí hoạt động thấp hơn so với thanh toán bằng thẻ. Trung bình, một giao dịch tiền mặt tốn khoảng 30 xu. Hiệu quả chi phí này không bắt nguồn từ phí giao dịch – vốn không tồn tại đối với tiền mặt – mà từ lao động liên quan đến việc xử lý, đếm và đối chiếu tiền mặt. Hơn nữa, tiền mặt thuận tiện cho các doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận; không có yêu cầu nào đối với tài khoản người bán hoặc hệ thống điểm bán hàng, khiến nó trở nên lý tưởng cho các giao dịch mua nhỏ. Ngoài ra, giao dịch bằng tiền mặt sẽ loại bỏ nguy cơ bồi hoàn liên quan đến thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, tiền mặt không phải không có nhược điểm. Bản chất vật lý của nó khiến nó dễ bị mất, trộm hoặc hư hỏng. Nguy cơ làm giả là một mối lo ngại khác. Trong thời gian gần đây, các vấn đề về sức khỏe đã được đặt lên hàng đầu, đặc biệt là trong đại dịch Covid-19, làm nổi bật khả năng lây lan vi khuẩn của tiền mặt. Một hạn chế khác của tiền mặt là sự cần thiết của nó đối với sự hiện diện vật lý trong các giao dịch, khiến nó không thực tế đối với các giao dịch trực tuyến hoặc quốc tế.

Mặt khác, tiền điện tử, mặc dù liên quan đến các khoản phí nhỏ và không phải lúc nào cũng có ngay lập tức, nhưng lại mang lại những lợi thế khác biệt. Tiền điện tử không bị hư hại vật lý hoặc bị làm giả và cho phép giao dịch toàn cầu. Đối với các doanh nghiệp, thách thức lưu trữ số tiền mặt lớn là không tồn tại với tiền điện tử. Giống như tiền mặt, các giao dịch tiền điện tử là không thể đảo ngược, loại bỏ khả năng bị bồi hoàn. Sự ra đời của các công nghệ như Lightning Network càng nâng cao sức hấp dẫn của tiền điện tử bằng cách cho phép thanh toán gần như ngay lập tức, giống như giao dịch tiền mặt.

Cụm từ “tiền mặt là vua” từ lâu đã được sử dụng để nhấn mạnh sự ưa chuộng tiền mặt nói chung. Tuy nhiên, từ góc độ chính sách tiền tệ, tiền điện tử cung cấp một hệ thống mạnh mẽ hơn. Với nguồn cung cố định và lịch trình lạm phát được xác định trước, tiền điện tử cung cấp khung chính sách ổn định hơn so với tiền tệ truyền thống, vốn có khả năng mất giá thông qua việc in thêm của các ngân hàng trung ương.

Tiền điện tử so với séc và lệnh chuyển tiền

Séc và phiếu chuyển tiền, mặc dù phổ biến trong lịch sử đối với các giao dịch lớn hơn mà tiền mặt không thực tế, nhưng có một số hạn chế của tiền mặt, đặc biệt là thách thức gia tăng về thời gian thanh toán lâu hơn do các quy trình trung gian. Séc là công cụ bằng giấy được liên kết với tài khoản ngân hàng của người trả tiền. Người trả tiền điền vào séc và giao nó cho người được trả tiền, sau đó họ gửi nó vào ngân hàng của họ. Ngân hàng xử lý giao dịch, có thể mất vài ngày, trước khi tiền cuối cùng được khấu trừ khỏi tài khoản của người trả tiền. Thời gian xử lý kéo dài này đã dẫn đến việc giảm việc sử dụng séc, đặc biệt là trong thời đại ngày càng coi trọng tốc độ trong các giao dịch tài chính.

Ngược lại, các giao dịch tiền điện tử cung cấp một giải pháp thay thế nhanh chóng hơn nhiều. Không giống như quy trình kiểm tra nhiều bước, tốn thời gian, các giao dịch tiền điện tử có thể được hoàn thành trong khung thời gian ngắn hơn đáng kể. Điều này đặc biệt có lợi trong một thế giới tài chính đang nhanh chóng chuyển sang thanh toán theo thời gian thực.

Yếu tố chi phí cũng phân biệt séc với tiền điện tử. Mặc dù séc có vẻ miễn phí tại thời điểm giao dịch nhưng chúng thực sự liên quan đến chi phí gián tiếp, chẳng hạn như mua sổ séc. Ngoài ra, séc có nguy cơ bị 'trả lại' nếu tài khoản của người thanh toán thiếu đủ tiền. Rủi ro này không có trong các giao dịch tiền điện tử dựa trên hệ thống kiểm tra và xác minh mạnh mẽ. Khi một giao dịch tiền điện tử được bắt đầu, người thanh toán bắt buộc phải có số tiền được yêu cầu trong ví kỹ thuật số của họ. Điều này có thể được người trả tiền hoặc người nhận thanh toán xác minh độc lập thông qua việc chạy các nút của riêng họ hoặc sử dụng trình khám phá khối, thêm một lớp bảo mật và đảm bảo bổ sung.

Hơn nữa, séc và lệnh chuyển tiền bị giới hạn về mặt địa lý và thể chế. Chúng thường bị ràng buộc bởi biên giới quốc gia và hệ thống ngân hàng, có thể hạn chế các giao dịch quốc tế. Mặt khác, tiền điện tử có tính chất toàn cầu. Chúng vượt qua ranh giới quốc gia và các ràng buộc ngân hàng truyền thống, cho phép giao dịch quốc tế liền mạch.

Tiền điện tử so với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Khi so sánh tiền điện tử với thanh toán bằng thẻ truyền thống, điều quan trọng là phải nhận ra những tiến bộ trong công nghệ thanh toán bằng tiền điện tử, đặc biệt là trong hệ thống Điểm bán hàng (POS). Ban đầu, các doanh nghiệp phải giải quyết những vấn đề phức tạp trong việc thiết lập hệ thống thanh toán thẻ, bao gồm thiết lập dịch vụ xử lý thanh toán thông qua nhà cung cấp hoặc ngân hàng, đầu tư vào thiết bị đầu cuối POS và quản lý chi phí liên tục để nâng cấp, bảo trì và sửa chữa. Tài khoản người bán cần thiết cho thanh toán bằng thẻ cũng mang lại phí hàng tháng và chi phí giao dịch thay đổi, chẳng hạn như phí ấn định cho giao dịch thẻ ghi nợ và phí phần trăm cho thẻ tín dụng, đôi khi có thêm phí giao dịch cố định.

Ngược lại, các giao dịch tiền điện tử mang lại một loạt lợi ích độc đáo. Một lợi thế đáng kể là tính chất cuối cùng của chúng: là các giao dịch "đẩy", chúng là giao dịch cuối cùng và không thể đảo ngược, do đó loại bỏ nguy cơ gian lận bồi hoàn. Không giống như ngân hàng truyền thống, không có phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu để giữ tiền điện tử trong ví. Hơn nữa, việc tích hợp tiền điện tử với thiết bị đầu cuối POS đã mở rộng đáng kể khả năng sử dụng của chúng trong môi trường bán lẻ thực tế. Việc tích hợp này có nghĩa là các doanh nghiệp hiện có thể chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử dễ dàng như thanh toán bằng thẻ, sử dụng hệ thống POS tiên tiến được thiết kế cho các giao dịch tiền điện tử.

Một sự phát triển đáng chú ý trong lĩnh vực này là việc áp dụng Mạng Lightning Bitcoin. Công nghệ này cho phép giao dịch tiền điện tử ngay lập tức, giải quyết một trong những mối quan tâm chính khi sử dụng tiền điện tử - tốc độ giao dịch. Lightning Network giảm đáng kể thời gian giao dịch, khiến chúng có thể so sánh hoặc thậm chí nhanh hơn các giao dịch thẻ truyền thống. Khả năng xử lý tức thời này làm cho tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin, thậm chí còn hấp dẫn hơn đối với cả người bán và người tiêu dùng trong môi trường bán lẻ.

Ngoài ra, tính linh hoạt và khả năng tiếp cận toàn cầu của tiền điện tử vượt trội hơn so với thanh toán bằng thẻ truyền thống. Tiền điện tử loại bỏ phí giao dịch quốc tế và phí chuyển đổi tiền tệ, mang lại trải nghiệm giao dịch liền mạch xuyên biên giới. Phạm vi tiếp cận toàn cầu này đặc biệt có lợi cho các doanh nghiệp có cơ sở khách hàng quốc tế.

Về mặt bảo mật, tiền điện tử cung cấp sự bảo vệ mạnh mẽ chống lại gian lận và hack, tận dụng tính chất phi tập trung và mã hóa của công nghệ blockchain. Khía cạnh bảo mật này ngày càng quan trọng trong một thế giới nơi các giao dịch tài chính kỹ thuật số là tiêu chuẩn.

Tóm lại, trong khi thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng vẫn được sử dụng và chấp nhận rộng rãi, thì tiền điện tử, đặc biệt là với sự tích hợp của hệ thống POS và công nghệ như Bitcoin Lightning Network, là một giải pháp thay thế hấp dẫn. Chúng mang lại lợi ích về chi phí vận hành thấp hơn, bảo mật nâng cao, phạm vi tiếp cận toàn cầu và giờ đây, với sự tích hợp POS, các giao dịch tức thời sẽ có thêm sự tiện lợi. Những tính năng này làm cho tiền điện tử không chỉ là một giải pháp thay thế khả thi mà còn là một lựa chọn ưu việt hơn trong bối cảnh giao dịch tài chính đang phát triển.

Bộ xử lý thanh toán tiền điện tử so với bộ xử lý thanh toán trực tuyến

Bộ xử lý thanh toán trực tuyến đã cách mạng hóa cách các doanh nghiệp xử lý giao dịch, cung cấp các phương thức chấp nhận thanh toán hợp lý và thân thiện với người dùng. Tuy nhiên, những tiện ích này thường đi kèm với chi phí liên quan. Nhiều bộ xử lý thanh toán trực tuyến, như PayPal, áp dụng phí thiết lập, phí giao dịch cố định và phần trăm cắt giảm cho mỗi giao dịch, có thể lên tới hơn 4%. Điều này có thể đặc biệt nặng nề đối với các doanh nghiệp nhỏ hoặc những doanh nghiệp có khối lượng giao dịch lớn.

Để so sánh, các bộ xử lý thanh toán tiền điện tử như Plisio cung cấp giải pháp thay thế hiệu quả hơn về mặt chi phí. Plisio, công ty hỗ trợ các giao dịch Bitcoin, thường tính phí thấp hơn so với các bộ xử lý thanh toán trực tuyến truyền thống. Hiệu quả chi phí này là một lợi thế đáng kể cho các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp xử lý khối lượng giao dịch lớn.

Hơn nữa, khi nói đến hoạt động kinh doanh quốc tế, các bộ xử lý thanh toán trực tuyến truyền thống có một số hạn chế. Chuyển khoản quốc tế thông qua các bộ xử lý này có thể tốn kém và mất thời gian, thường mất vài ngày để thanh toán được giải quyết. Ngoài ra, các dịch vụ như PayPal không được cung cấp rộng rãi, với một số quốc gia nhất định có quyền truy cập hạn chế hoặc không có quyền truy cập vào các nền tảng này.

Ngược lại, Bitcoin và các loại tiền điện tử khác nổi bật về khả năng ứng dụng toàn cầu. Tiền điện tử có thể được sử dụng ở mọi nơi trên thế giới, khiến chúng trở thành giải pháp lý tưởng cho thanh toán xuyên biên giới. Tính phổ quát này đặc biệt thuận lợi cho các doanh nghiệp tham gia vào thương mại quốc tế hoặc những doanh nghiệp có cơ sở khách hàng toàn cầu, cung cấp một cách thức liền mạch và tiết kiệm chi phí để xử lý các giao dịch xuyên biên giới.

Hơn nữa, bộ xử lý thanh toán tiền điện tử còn vượt ra ngoài phạm vi Bitcoin. Chúng hỗ trợ nhiều loại tiền điện tử, mỗi loại mang lại những lợi ích riêng như nâng cao quyền riêng tư, phí giao dịch thấp hơn hoặc thời gian xử lý nhanh hơn. Sự đa dạng này cho phép các doanh nghiệp lựa chọn loại tiền điện tử phù hợp nhất với nhu cầu và sở thích của họ.

Về mặt bảo mật, bộ xử lý thanh toán tiền điện tử tận dụng các tính năng bảo mật vốn có của công nghệ blockchain. Bản chất phi tập trung của Blockchain giúp các giao dịch an toàn hơn và ít bị lừa đảo hơn so với các phương thức thanh toán trực tuyến truyền thống. Tính bảo mật nâng cao này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp muốn bảo vệ các giao dịch và thông tin khách hàng của họ.

Tiền điện tử và chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản

Chuyển khoản ngân hàng và giao dịch chuyển khoản là các phương thức truyền thống để chuyển tiền, thường được sử dụng vì độ tin cậy và tốc độ của chúng. Tuy nhiên, chúng được biết đến với chi phí cao, với mức phí dao động từ 15 USD đến 50 USD cho mỗi lần chuyển. Các khoản phí này bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm chính sách của ngân hàng, tính chất của chuyển khoản (dù là gửi đi hay đến, trong nước hay quốc tế) và số tiền được chuyển khoản. Thông thường, dây đến trong nước ít tốn kém hơn, trong khi dây đi quốc tế có thể khá tốn kém.

Tốc độ của dây ngân hàng là một lợi thế đáng chú ý; tiền được chuyển tương đối nhanh so với một số thanh toán điện tử. Người nhận thường không phải đối mặt với sự chậm trễ đáng kể trong việc tiếp cận tiền vì thường không có ngân hàng nào giữ lại số tiền nhận được qua chuyển khoản ngân hàng. Tuy nhiên, điều này không diễn ra ngay lập tức - ngân hàng nhận tiền có thể mất vài giờ để hiển thị số tiền được chuyển trong tài khoản của người nhận và cần phải xử lý thủ công.

Một cách tương đối, các giao dịch tiền điện tử cung cấp một giải pháp thay thế hiện đại với những lợi thế riêng. Ví dụ: một giao dịch tiền điện tử trên chuỗi có thể được hoàn thành trong khoảng vài phút. Ấn tượng hơn nữa là Lightning Network, một lớp trên nền tảng tiền điện tử như Bitcoin, cho phép giao dịch tức thời. Điều này thể hiện sự cải thiện đáng kể về hiệu quả, đặc biệt đối với những người dùng yêu cầu truy cập nhanh vào số tiền được chuyển.

Chuyển khoản quốc tế phải đối mặt với những thách thức bổ sung, đặc biệt là về tỷ giá hối đoái. Thông thường, những tỷ giá này kém thuận lợi hơn, dẫn đến tổn thất tiền tệ trong quá trình chuyển đổi. Hơn nữa, tính chất ẩn danh của chuyển khoản ngân hàng, chỉ yêu cầu mã hoặc số theo dõi, khiến chúng dễ bị thực hiện các hoạt động lừa đảo vì chúng có thể bị những kẻ lừa đảo lợi dụng.

Ngược lại, các loại tiền điện tử như Bitcoin cung cấp giải pháp hiệu quả và an toàn hơn cho các giao dịch quốc tế. Chúng thường liên quan đến mức phí thấp hơn và loại bỏ nhu cầu chuyển đổi tiền tệ khi chúng hoạt động trên quy mô toàn cầu. Điều này đặc biệt thuận lợi cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân tham gia thương mại hoặc chuyển tiền quốc tế.

Một khía cạnh quan trọng khác của tiền điện tử là tính bảo mật và tính minh bạch được cung cấp bởi công nghệ blockchain. Sổ cái phi tập trung này ghi lại tất cả các giao dịch, khiến chúng không thể thay đổi và có thể truy nguyên, giúp giảm đáng kể nguy cơ gian lận. Mức độ bảo mật và trách nhiệm giải trình này thường thiếu trong chuyển khoản ngân hàng truyền thống.

Hơn nữa, bản chất phi tập trung của tiền điện tử có nghĩa là chúng không bị ràng buộc bởi các hạn chế pháp lý giống như chuyển khoản ngân hàng truyền thống. Điều này có thể dẫn đến các quy trình hợp lý hơn và ít rào cản quan liêu hơn, đặc biệt là trong bối cảnh giao dịch quốc tế.

Tóm lại, mặc dù chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản ngân hàng đã là tiêu chuẩn cho các giao dịch tài chính trong nhiều năm nhưng chi phí cao, khả năng chậm trễ và dễ bị lừa đảo là những bất lợi đáng chú ý. Tiền điện tử, với tốc độ giao dịch nhanh hơn, chi phí thấp hơn, bảo mật nâng cao và phạm vi tiếp cận toàn cầu, mang đến một giải pháp thay thế hấp dẫn, thách thức sự thống trị truyền thống của chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản ngân hàng trong không gian giao dịch tài chính.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối

Tiền điện tử so với các phương thức thanh toán khác

Tiền điện tử và tiền mặt

Tiền điện tử so với séc và lệnh chuyển tiền

Tiền điện tử so với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng

Bộ xử lý thanh toán tiền điện tử so với bộ xử lý thanh toán trực tuyến

Tiền điện tử và chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản

Ready to Get Started?

Always know what you pay

Start your integration