ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง สำหรับธุรกิจ: คู่มือสำหรับผู้ค้า

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา การซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสำหรับธุรกิจเป็นสิ่งที่กำลังทดลองอยู่ — เป็นส่วนเสริมในการชำระเงินที่แบรนด์ D2C เพียงไม่กี่แบรนด์กำลังทดสอบอยู่ ตอนนี้ตลาดนี้มีมูลค่า 342 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 2.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2014 และผู้ประกอบการอีคอมเมิร์ซรายใหญ่ส่วนใหญ่ได้เพิ่มบริการนี้แล้ว หากคุณยังไม่ได้ใช้ คู่มือนี้เหมาะสำหรับคุณ

เราจะอธิบายถึงกลไกการทำงาน ต้นทุนที่แท้จริง วิธีการเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสม และความเสี่ยงที่ผู้ค้าส่วนใหญ่เพิ่งมารู้ก็ต่อเมื่อสายเกินไปแล้ว

สำหรับธุรกิจแล้ว การซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังคืออะไร?

ข้อตกลงนี้ตรงไปตรงมา: ลูกค้าของคุณชำระค่าสินค้าเป็นสี่งวด โดยแบ่งชำระภายในหกสัปดาห์ และคุณจะได้รับเงินเต็มจำนวนในทันที บริษัท BNPL จะเป็นตัวกลางระหว่างคุณกับผู้ซื้อ ออกเครดิตระยะสั้น และรับความเสี่ยงในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ชำระเงิน ร้านค้าของคุณก็จะได้รับเงินทันที

จากมุมมองของคุณ นี่คือค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่าย โดยทั่วไปอยู่ที่ 2-6% ต่อธุรกรรม เพื่อขจัดช่วงเวลา "ฉันจะคิดดูก่อน" ซึ่งเป็นอุปสรรคสำคัญในการขายสินค้าที่มีราคาสูง

BNPL มีสองรูปแบบ:

• B2C BNPL — สิ่งที่คนส่วนใหญ่นึกภาพออก: Klarna, Afterpay, Affirm ในขั้นตอนการชำระเงิน แต่จริงๆ แล้วมันถูกสร้างขึ้นมาเพื่อผู้ซื้อรายบุคคล
• B2B BNPL — แทนที่ระบบเครดิตแบบเดิมของซัพพลายเออร์ที่มีระยะเวลา 30/60 วัน ด้วยการจัดหาเงินทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากเทคโนโลยีทางการเงิน บริษัท BNPL จะตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้ซื้อที่เป็นธุรกิจ แทนที่จะเป็นบุคคลทั่วไป

ถ้าคุณทำธุรกิจร้านค้าออนไลน์ คุณน่าจะกำลังพูดถึงธุรกิจแบบ B2C อยู่ ส่วน B2B นั้นเหมาะสำหรับผู้ค้าส่ง ผู้ผลิต และผู้จัดจำหน่ายที่มีลูกค้าเป็นบริษัทอื่นๆ

วิธีการใช้งานระบบซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสำหรับผู้ค้า

กลไกการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสำหรับธุรกิจนั้นง่ายกว่าที่คิด ตั้งแต่การเชื่อมต่อระบบจนถึงการจ่ายเงิน:

1. ตั้งค่าการเชื่อมต่อ เชื่อมต่อร้านค้าของคุณกับผู้ให้บริการ BNPL ผ่านปลั๊กอิน (Shopify, WooCommerce, Magento) หรือ REST API ของผู้ให้บริการ วางแผนเวลาไว้หนึ่งถึงห้าชั่วโมง ขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์มของคุณ
2. ลูกค้าเลือก BNPL ในขั้นตอนการชำระเงิน ตัวเลือกนี้จะปรากฏควบคู่ไปกับบัตรเครดิตและวิธีการชำระเงินอื่นๆ ลูกค้าสามารถสมัครได้ภายในไม่กี่วินาที โดยปกติจะเป็นการตรวจสอบเครดิตแบบไม่เข้มงวด ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของลูกค้า
3. ผู้ให้บริการจะอนุมัติและจ่ายเงินให้คุณล่วงหน้า เมื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้ให้บริการ BNPL จะโอนเงินค่าสินค้าทั้งหมดเข้าบัญชีของคุณ โดยปกติจะดำเนินการในวันเดียวกันหรือภายในหนึ่งวันทำการ
4. ลูกค้าชำระเงินคืนให้กับผู้ให้บริการเป็นงวดๆ สำหรับแผนการชำระเงินแบบ 4 งวดนั้น คือการชำระเงิน 4 งวดเท่าๆ กันทุกๆ สองสัปดาห์ แผนการชำระเงินระยะยาวอาจมีดอกเบี้ย แต่เป็นความรับผิดชอบของลูกค้า ไม่ใช่ความรับผิดชอบของคุณ
5. ผู้ให้บริการรับความเสี่ยงด้านการชำระคืนทั้งหมด หากลูกค้าผิดนัดชำระหรือโต้แย้งการชำระเงิน บริษัท BNPL จะเป็นผู้รับผิดชอบความเสียหาย เงินของคุณจะยังคงอยู่ที่เดิม

คุณยอมจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการที่สูงขึ้นเพื่อแลกกับเงินสดที่ได้รับล่วงหน้าและไม่ต้องรับผิดชอบในการชำระคืน นั่นคือข้อตกลงของเรา

ประโยชน์หลักของการเสนอ BNPL (Buy Now Pay Later) ในขั้นตอนการชำระเงิน

ตัวเลขที่แสดงให้เห็นถึงการยอมรับการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังในภาคธุรกิจนั้นไม่ใช่เรื่องเล็กน้อย ผู้ค้าต่างเห็นผลลัพธ์ที่วัดได้ชัดเจนในตัวชี้วัดที่สำคัญต่างๆ ดังนี้:

• อัตราการแปลงลูกค้าดีขึ้น 20-30% — ค่าเฉลี่ยทั่วทั้งอุตสาหกรรม เมื่อเพิ่มบริการผ่อนชำระแบบปลอดดอกเบี้ย (BNPL) ในขั้นตอนการชำระเงิน
• มูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยเพิ่มขึ้น +40% — ข้อมูลจาก Klarna เกี่ยวกับเครือข่ายร้านค้าของบริษัท
• อัตราการละทิ้งตะกร้าสินค้าลดลง 35% — พบการลดลงหลังจากเปิดใช้งานตัวเลือกการชำระเงินแบบผ่อนชำระ
• 44% ของผู้ซื้อ ระบุว่าพวกเขาคงไม่ซื้อของหากไม่มีตัวเลือกการผ่อนชำระ
• ชำระเงินเต็มจำนวนทันที — คุณจะได้รับเงินค่าสินค้าเต็มจำนวนล่วงหน้า โดยไม่มีความเสี่ยงในการชำระคืน
• การดึงดูดลูกค้าใหม่ — กลุ่ม Gen Z (46% ใช้ BNPL) และกลุ่ม Millennials (47%) เป็นกลุ่มที่ใช้ BNPL มากที่สุด และเป็นกลุ่มที่มีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงบัตรเครดิตมากที่สุดเช่นกัน

ผลกระทบต่อการเปลี่ยนใจซื้อนั้นชัดเจนเป็นพิเศษเมื่อราคาสินค้าเกิน 100 ดอลลาร์ การแบ่งราคาออกเป็นสี่งวดเล็กๆ จะช่วยลด "ความตกใจกับราคา" ก่อนที่จะทำให้การขายล้มเหลว

ยอดซื้อซ้ำก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน ลูกค้าที่เลือกใช้ตัวเลือกการผ่อนชำระที่ร้านค้าจะกลับมาซื้อซ้ำบ่อยขึ้น เพราะพวกเขารู้สึกว่าการทำธุรกรรมแต่ละครั้งในอนาคตนั้นถูกกว่า แม้ว่ายอดรวมจะไม่แตกต่างกันก็ตาม

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของ BNPL: ผู้ค้าต้องจ่ายจริงเท่าไหร่

BNPL ไม่ได้ฟรี ผู้ให้บริการจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากร้านค้าเป็นเปอร์เซ็นต์จากแต่ละธุรกรรม และค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะสูงกว่าอัตราค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตทั่วไป

ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตทั่วไปอยู่ที่ 1.5–2.5% ดังนั้นค่าธรรมเนียม BNPL จึงสูงกว่าประมาณสองเท่า แผนผ่อนชำระระยะยาวจะแบ่งออกเป็นการชำระรายเดือนเป็นเวลา 6–36 เดือน และโดยทั่วไปจะมีดอกเบี้ยตามอัตราประจำปี (APR) ที่ลูกค้าต้องรับผิดชอบ ว่า BNPL คุ้มค่าหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับโครงสร้างกำไรและมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยของคุณเป็นหลัก

ลองคำนวณดู: ถ้ามูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยของคุณคือ 150 ดอลลาร์ และ BNPL ทำให้เพิ่มขึ้นเป็น 210 ดอลลาร์ นั่นหมายถึงรายได้เพิ่มขึ้น 60 ดอลลาร์ต่อรายการ ค่าธรรมเนียม BNPL 5% จาก 210 ดอลลาร์นั้นประมาณ 10.50 ดอลลาร์ กำไรสุทธิ: 49.50 ดอลลาร์ต่อรายการ สำหรับร้านค้าที่มีกำไรน้อยและมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยต่ำ การคำนวณจะซับซ้อนขึ้น และคุณควรทดสอบก่อนตัดสินใจใช้บริการ

ผู้ให้บริการส่วนใหญ่จะดำเนินการชำระเงินภายในวันเดียวกัน ข้อพิพาทเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินคืนจะดำเนินการผ่านผู้ให้บริการ BNPL ไม่ใช่กลับมาที่คุณ

วิธีเลือกผู้ให้บริการ BNPL สำหรับธุรกิจของคุณ

ไม่ใช่ทุกโซลูชันซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสำหรับธุรกิจจะเหมาะกับผู้ค้าทุกราย ผลิตภัณฑ์ ลูกค้า แพลตฟอร์ม และภูมิศาสตร์ ล้วนส่งผลให้เลือกใช้โซลูชันที่แตกต่างกัน 5 สิ่งที่ควรตรวจสอบ:

• ความเหมาะสมกับอุตสาหกรรม — ผู้ให้บริการบางรายไม่รวมถึงอาวุธปืน การพนัน เนื้อหาสำหรับผู้ใหญ่ และผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับคริปโตเคอร์เรนซี โปรดอ่านข้อตกลงกับผู้ค้าก่อนเสียเวลาในการกรอกใบสมัคร
• ช่วงมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ย — Afterpay เหมาะสำหรับสินค้าที่มีราคาไม่สูงมากนัก (35–1,000 ดอลลาร์) Affirm เหมาะสำหรับสินค้าที่มีราคาสูงกว่า (50–30,000 ดอลลาร์ขึ้นไป) เช่น เฟอร์นิเจอร์ อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ และการท่องเที่ยว ส่วน Klarna ครอบคลุมสินค้าทุกช่วงราคา
• ความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ — Klarna ให้บริการในกว่า 45 ตลาดทั่วโลก Afterpay ครอบคลุมสหรัฐอเมริกา ออสเตรเลีย สหราชอาณาจักร และแคนาดา ส่วน Affirm เน้นตลาดสหรัฐอเมริกาเป็นหลัก หากฐานลูกค้าของคุณเป็นลูกค้าต่างประเทศ ตัวเลือกก็จะเหลือน้อยลงอย่างรวดเร็ว
• การผสานรวมแพลตฟอร์ม — Klarna, Afterpay และ Affirm ต่างก็มีปลั๊กอินสำหรับ Shopify, WooCommerce, BigCommerce และ Magento โดยเฉพาะ ส่วนแพลตฟอร์มที่กำหนดเองนั้นจำเป็นต้องใช้ API
• ขนาดฐานลูกค้า — Klarna มีผู้ใช้ที่ลงทะเบียน 150 ล้านคน Affirm มี 31 ล้านคน และ Afterpay มี 24 ล้านคน เครือข่ายที่ใหญ่กว่าหมายถึงผู้ซื้อจำนวนมากขึ้นที่รู้จักและไว้วางใจตัวเลือกการชำระเงินนั้นๆ ในขั้นตอนการชำระเงินของคุณ

ไม่มีผู้ให้บริการรายใดรายเดียวที่ดีที่สุดในทั้งห้าด้าน เลือกตามความต้องการที่แท้จริงของธุรกิจของคุณ ไม่ใช่เลือกจากสิ่งที่ฟังดูคุ้นเคยที่สุด

วิธีตั้งค่าการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง: ทีละขั้นตอน

ขั้นตอนการติดตั้งนั้นเหมือนกันโดยพื้นฐาน ไม่ว่าคุณจะเลือกผู้ให้บริการ BNPL รายใดก็ตาม:

1. เลือกผู้ให้บริการของคุณ จับคู่กับช่วงราคาสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) ภูมิศาสตร์ แพลตฟอร์ม และประเภทผลิตภัณฑ์ของคุณ เริ่มต้นด้วยผู้ให้บริการรายเดียว แล้วค่อยเพิ่มรายอื่นในภายหลังหากจำเป็น
2. สมัครผ่านทางพอร์ทัลสำหรับผู้ค้า คุณจะต้องมีรายละเอียดการจดทะเบียนธุรกิจ บัญชีธนาคารสำหรับการรับเงิน และข้อมูลปริมาณการขายขั้นพื้นฐาน คาดว่าจะได้รับอนุมัติภายใน 1-3 วันทำการ
3. ติดตั้งระบบการเชื่อมต่อ บน Shopify หรือ WooCommerce จะเป็นการติดตั้งปลั๊กอินและการเชื่อมต่อ OAuth ซึ่งโดยปกติใช้เวลาน้อยกว่าหนึ่งชั่วโมง สำหรับแพลตฟอร์มที่กำหนดเองจะต้องใช้ API ผู้ให้บริการส่วนใหญ่จะมีสภาพแวดล้อมทดสอบ (sandbox) ให้ทดสอบก่อนใช้งานจริง
4. เพิ่มข้อความ BNPL (Buy Now Pay Later) ลงในหน้าสินค้า การแสดงข้อความ "ชำระเป็น 4 งวด งวดละ $X" บนหน้าสินค้าโดยตรง ไม่ใช่แค่ตอนชำระเงิน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการเปลี่ยนเป็นลูกค้าได้เร็วขึ้น ผู้ให้บริการส่วนใหญ่มีวิดเจ็ตสำหรับฟังก์ชันนี้อยู่แล้ว
5. ทดสอบขั้นตอนการชำระเงินทั้งหมด ดำเนินการทดสอบธุรกรรมในโหมดแซนด์บ็อกซ์ ตรวจสอบว่าการชำระเงินแสดงผลถูกต้อง ขั้นตอนการอนุมัติทำงาน และเงินเข้าบัญชีของคุณ
6. ติดตามผลการดำเนินงานหลังการเปิดตัว ตรวจสอบมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ย อัตราการแปลง และอัตราการคืนสินค้า เทียบกับตัวเลขก่อนการใช้ระบบ BNPL ควรให้เวลาอย่างน้อย 30 วันก่อนที่จะสรุปผล

ขั้นตอนที่ 1-5 ใช้เวลาช่วงบ่ายสำหรับผู้ค้าส่วนใหญ่ หลังจากนั้นจะเป็นการตรวจสอบ ไม่ใช่การบำรุงรักษา

ความเสี่ยงและข้อเสียของการเสนอ BNPL (Buy Now Pay Later)

การซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังนั้นให้ประโยชน์อย่างแท้จริงสำหรับธุรกิจ แต่ก็ไม่ได้เหมาะสมกับผู้ค้าหรือผลิตภัณฑ์ทุกประเภทเสมอไป

• ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นจะกัดกินกำไรของสินค้าที่มีมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยต่ำ ค่าธรรมเนียม BNPL 5% สำหรับสินค้า 30 ดอลลาร์ คือ 1.50 ดอลลาร์ ซึ่งอาจทำให้กำไรของคุณหายไปทั้งหมด การคำนวณแบบนี้จะใช้ได้ผลอย่างสม่ำเสมอเฉพาะเมื่อมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยเกิน 100 ดอลลาร์เท่านั้น
• แรงกดดันด้านกฎระเบียบกำลังเพิ่มขึ้น หน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ในสหรัฐอเมริกากำลังเข้มงวดการกำกับดูแลผู้ให้บริการสินเชื่อแบบผ่อนชำระ (BNPL) มากขึ้น และขณะนี้คำสั่งคุ้มครองผู้บริโภคของสหภาพยุโรปก็ครอบคลุมถึงสินเชื่อ BNPL แล้ว โครงสร้างค่าธรรมเนียมหรือความพร้อมใช้งานอาจเปลี่ยนแปลงได้
• แบรนด์ของคุณจะผูกติดกับแบรนด์ของพวกเขา หากผู้ให้บริการ BNPL ของคุณเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าสูงเกินไป หรือให้บริการลูกค้าไม่ดีในเรื่องข้อพิพาทการชำระหนี้ ความไม่พอใจบางส่วนก็จะตกมาที่คุณด้วย เรื่องนี้สำคัญกว่าสำหรับผู้ให้บริการรายเล็กที่ไม่ค่อยเป็นที่รู้จัก
• สินค้าบางประเภทไม่มีให้เลือกซื้อ ข้อจำกัด ด้านสินค้าคงคลังหมายความว่าคุณอาจไม่ได้รับสิทธิ์จากผู้ให้บริการรายใหญ่ และต้องไปใช้บริการ BNPL เฉพาะกลุ่มที่มีเครือข่ายลูกค้าขนาดเล็กกว่าแทน
• B2B BNPL นำมาซึ่งความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ซื้อ ผู้ให้บริการจะตรวจสอบเครดิตของผู้ซื้อของคุณ แต่เกณฑ์การตรวจสอบเครดิตของพวกเขาอาจปฏิเสธธุรกิจที่คุณยินดีขายสินค้าให้ ซึ่งจำกัดประโยชน์ของเครื่องมือนี้ในธุรกิจค้าส่ง

พิจารณาปัจจัยเหล่านี้เทียบกับกำไรของคุณก่อนที่จะลงนามในข้อตกลงกับผู้ค้า

BNPL เทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ สำหรับผู้ค้า

BNPL (Buy Now Pay Later) เป็นหนึ่งในตัวเลือกการชำระเงินหลายแบบ ต่อไปนี้คือการเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตและคริปโตเคอร์เรนซี:

บัตรเครดิตเป็นวิธีการชำระเงินหลัก: มีการใช้กันอย่างแพร่หลาย แต่มีความเสี่ยงสูงต่อการเรียกคืนเงิน และมีค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างสูง BNPL (Buy Now Pay Later) มุ่งเป้าไปที่การซื้อขายที่มีมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยสูง (AOV) ซึ่งมีความอ่อนไหวต่อการแปลงเป็นเงินสด และแลกเปลี่ยนค่าธรรมเนียมที่สูงกว่ากับการไม่มีความเสี่ยงในการชำระคืน การชำระเงินด้วยคริปโตผ่านแพลตฟอร์มอย่าง Plisio มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามาก ไม่มีความเสี่ยงต่อการเรียกคืนเงิน และสามารถชำระเงินได้ทั่วโลกในเวลาเกือบเรียลไทม์ ซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับร้านค้าที่มีลูกค้าต่างประเทศ หรือฐานลูกค้าที่ทำธุรกรรมด้วยคริปโตอยู่แล้ว

ร้านค้าที่ประสบความสำเร็จในการชำระเงินมักจะใช้ตัวเลือกการชำระเงินสองหรือสามแบบ ไม่ใช่แค่แบบเดียว การครอบคลุมบัตรเครดิต ซึ่งเป็นตัวเลือกหลักในการผ่อนชำระ และการชำระเงินด้วยคริปโต จะช่วยตอบสนองความต้องการของผู้ซื้อได้หลากหลายที่สุดโดยไม่เพิ่มภาระในการดำเนินงานมากนัก

สรุปแล้ว

การซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสำหรับธุรกิจนั้นให้ผลลัพธ์ที่วัดได้ เมื่อเลือกใช้ผลิตภัณฑ์และฐานลูกค้าที่เหมาะสม การเพิ่มขึ้นของมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ยและอัตราการแปลงนั้นได้รับการบันทึกไว้อย่างดี โครงสร้างค่าธรรมเนียมสามารถคาดการณ์ได้ และการตั้งค่าก็รวดเร็ว

คำถามสำคัญคือ กำไรของคุณสามารถรับมือกับค่าธรรมเนียม BNPL 2-6% ได้หรือไม่ ในขณะที่ยังคงได้กำไรจากการสั่งซื้อเฉลี่ยที่สูงขึ้น สำหรับร้านค้าส่วนใหญ่ที่ขายสินค้ามากกว่า 100 ดอลลาร์ต่อออเดอร์นั้น สามารถทำได้ แต่สำหรับธุรกิจที่มีกำไรต่ำและยอดขายไม่สูงมาก จำเป็นต้องพิจารณาตัวเลขอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

ทดลองใช้ผู้ให้บริการรายหนึ่งเป็นเวลา 60 วัน ติดตามมูลค่าการสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) และอัตราการแปลงเทียบกับตัวเลขก่อนใช้ระบบผ่อนชำระ (BNPL) และให้ข้อมูลเป็นตัวตัดสินใจ หากได้ผลก็ขยายไปใช้ผู้ให้บริการรายอื่น หากไม่ได้ผล งบประมาณนั้นควรนำไปใช้กับวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมกับกลุ่มลูกค้าของคุณมากกว่า

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.