如何安全购买比特币：加密货币和比特币入门指南
目前比特币的总量为两千万枚。但未来只会发行两千一百万枚。就这么简单。与此同时，在2025年2月，黑客从Bybit窃取了15亿美元的客户资金。这是有史以来最大的加密货币盗窃案。这两个事实比任何理论都更能解释为什么人们想买比特币，却又在真正尝试购买时感到恐慌。
我的朋友赔了钱，但问题不在于价格。他们存储方式不对，点了钓鱼链接，轻信了某个匿名的Telegram“大师”。买钱？那只需要五分钟。真正容易出错的是存储方式。
这份实用指南涵盖以下内容：选择交易所、为加密货币账户充值、进行第一笔比特币交易、将比特币转移到他人无法触及的钱包，以及那些悄无声息地损失真金白银的错误。如果您准备在 2026 年购买比特币并开始使用，那么这份指南正是您所需要的。
加密货币概述及比特币为何仍领先
比特币诞生于2009年。它运行在区块链上，简单来说，区块链就是一个公开记录，每一笔比特币交易都会被记录下来。全球数千台计算机负责验证交易。没有中央银行介入，也没有任何人控制它。比特币交易没有时间限制。你向东京的某人发送比特币，几分钟内就能到账。大多数后来的加密货币，比如以太坊、比特币现金、索拉纳，以及一大堆规模较小的代币，都遵循着同样的模式。
到2026年3月，一枚比特币的交易价格约为69,000美元。所有数字资产的总市值接近2.3万亿美元，其中比特币的市值就约为1.33万亿美元，比大多数上市公司的市值还要大。比特币本身就占据了加密货币市场约57%的份额。
这里是新手买家几乎总是忽略的一点：你不需要购买一整个比特币。BTC 分为聪（satoshi），每个比特币包含 1 亿聪。如果你的预算只有 10 美元，那么 10 美元的比特币就是一个非常合适的入门选择。几乎所有主流交易所都允许你购买少量比特币，这是在第一天就避免真金白银风险的最简单方法。
为什么首先是比特币，而不是其他加密货币？没错，其他加密货币也存在。以太坊拥有智能合约。Solana 速度快、成本低。稳定币与美元挂钩。但比特币的优势在于那些看似枯燥乏味的方面：最长的历史记录、最深的流动性、最广泛的机构采用，以及其他任何加密货币都无法比拟的供应上限。现货比特币 ETF 在 2025 年吸引了 340 亿美元的资金。仅贝莱德旗下的 IBIT 就持有超过 45% 的现货比特币 ETF 资产。当全球最大的资产管理公司将全部身家押注在比特币这样的资产上时，这自然值得我们关注。
一步一步教你如何最安全地购买比特币
整个过程比大多数新手预想的要短。首先，选择一个受监管的加密货币交易所。然后，通过 KYC 验证身份。接着，通过银行转账、借记卡或信用卡为您的加密货币账户充值。之后，进行您的首次比特币购买。最后，也是最重要的一步，将您的加密货币从交易所转移到您实际控制的钱包中。
第一步到第四步大多数人只需不到一个小时就能完成。第五步是初学者经常跳过的，也是大多数亏损发生的原因。接下来的章节将深入剖析每一步。
选择加密货币交易所购买加密货币
加密货币交易所是将您的本地货币（美元、欧元、英镑）兑换成比特币或其他加密货币的地方。并非所有交易所都一样。有些交易所曾遭受黑客攻击。有些交易所在恐慌期间冻结了客户资金。有些交易所收取高额手续费，几乎吞噬了您的交易收益。因此，请谨慎选择交易所。
需要注意的事项：
- 监管。该交易所是否在您所在的国家/地区获得许可？在美国，请查看其是否在金融犯罪执法网络 (FinCEN) 注册以及是否持有州级汇款许可证。Coinbase、Kraken 和 Gemini 都持有这些许可证。
- 安全记录。该平台之前是否被黑客攻击过？是如何应对的？客户是否有损失？
- 保险。一些平台会为现金存款提供保险。例如，Coinbase 为您的美元余额提供高达 25 万美元的 FDIC 转嫁保险。但这仅限于现金。加密货币投资不像股票或银行存款那样受到保险保障，因此在进行投资前，请务必仔细阅读加密货币相关的条款细则。
- 费用。交易费用根据交易平台和交易规模的不同，通常为 0% 至 1.5%。电汇和信用卡支付通常会收取额外费用。
- 支持的资产类型。比特币在各地均可使用。如果您以后可能需要以太坊、稳定币或其他加密货币，请查看完整列表。
| 交换 | 交易费用 | 最低购买量 | 支付方式 | 安全功能 |
|---|---|---|---|---|
| Coinbase | 0%至0.6% | 1美元 | 银行转账、借记卡、电汇、PayPal | SOC 2，已获得 40 多个州的许可 |
| 海怪 | 0%至0.4% | 10美元 | 银行转账、电汇、借记卡、Apple Pay | ISO 27001，SOC 2 1 型 |
| 双子座 | 0%至0.4% | 1美元 | 银行、借记卡、电汇 | SOC 2 类型 2，已投保现金 |
| Binance.US | 0%至0.6% | 10美元 | 银行借记卡 | 已获许可，有储备金证明 |
如果您身在美国，并且是第一次使用比特币，Coinbase 或 Kraken 是比较稳妥的选择。它们都提供移动应用，界面简洁易懂。这两家交易所都已运营超过十年，从未发生过因黑客攻击导致的客户资金损失。此外，它们还会发布储备金证明报告，以此来验证交易所是否真的持有其声称的比特币数量。如果您不在美国，Bitstamp、Bitvavo 和 Kraken 则覆盖了欧洲大部分地区。CoinSpot 和 Swyftx 在澳大利亚也比较常见。
KYC 和账户设置
选择平台后，您需要完成 KYC（了解您的客户）流程。这包括姓名、地址、出生日期以及政府颁发的有效身份证件照片。有些平台还会要求您提供一张与身份证件合影的自拍照，虽然感觉有点奇怪，但这却是标准流程。美国和欧盟的反洗钱法要求所有受监管的加密货币交易所都必须进行这些验证。如果一个平台允许您在无需任何验证的情况下购买比特币，那它就不是真正以客户为中心的平台。它要么不受监管，要么就是非法运营。无论哪种情况，都不应该把钱放在这种地方。
大多数验证会在几分钟内完成。如果系统繁忙，有时可能需要几个小时。
账户充值方式：银行转账或银行卡
账户开通后，您需要一种充值方式。有几种选择，每种选择都有其自身的优缺点。
| 资金筹措方式 | 速度 | 典型费用 | 最适合 |
|---|---|---|---|
| ACH银行转账 | 1至3天 | 大多数美国交易所免费 | 大额消费，定期购买 |
| 电汇 | 当天 | 10至30美元 | 大额一次性购买 |
| 借记卡 | 立即的 | 1.5%至3% | 小额即时购买 |
| 信用卡 | 立即的 | 3%至5% + 现金预支利息 | 如果可以，请跳过 |
| PayPal | 立即的 | 约2.5% | Coinbase、e投睿 |
| Apple Pay / Google Pay | 立即的 | 类似于卡片 | Kraken，MoonPay |
ACH银行转账是向加密货币账户充值美元最便宜的方式。虽然到账需要1到3天，但有些平台允许您在转账结算期间立即购买。电汇可以当天到账，但需要支付手续费。借记卡即时到账，但费用较高。如果您使用信用卡购买比特币，则需要支付额外费用，而且您的发卡机构可能会将这笔交易视为现金预支，从第一天起就开始计息。除非万不得已，否则请避免使用信用卡。
对大多数人来说，ACH 转账是避免支付高额手续费的最佳方式。如果您是第一次购买少量加密货币，借记卡则是更便捷的选择。
详细了解您的第一笔比特币交易
账户充值完成后，即可购买比特币。首次比特币交易大约需要 30 秒。在交易所搜索比特币，输入美元金额，核对订单，确认即可。完成！您现在拥有比特币了。
点击之前，有几件事值得了解：
- 市价单会以当前比特币价格立即成交。虽然简单，但由于买卖价差，您可能需要支付略高于标价的价格。
- 限价单允许您设定精确的价格。只有当比特币价格达到您的目标价位时，订单才会成交。虽然需要耐心等待，但可以节省资金。
- 美元成本平均法 (DCA)指的是按计划定期购买固定金额的比特币。例如，每周五购买 50 美元，或者在发薪日购买 200 美元。选择适合你发薪日的购买节奏即可。大多数交易所都将其视为定期购买，只需勾选一个复选框即可完成。这种方法对你有利：价格下跌时可以买到更多比特币，价格上涨时则可以买到更少。
不要试图预测市场时机。我见过很多经验丰富的交易员判断失误的次数远多于判断正确的次数。无论你是选择一次性买入加密货币，还是分期购买，定期买入都比盲目猜测要好得多。
订单结算后，您购买的比特币会存放在交易所的钱包中，理论上仍由交易所控制。这是默认的托管方式，对于您计划在一周内交易的小额比特币来说，这种方式完全够用。卖出比特币的过程与之类似：在大多数交易所，您只需轻点一两下即可将比特币卖回美元，交易结算后，资金将返回您的比特币账户（或银行账户）。但对于任何您想要长期持有的比特币，下一步的操作都比这一步更为重要。
比特币钱包：安全存储加密货币的地方
钱包才是你实际存储加密货币的地方。从技术上讲，它保存着你的私钥，也就是向区块链证明这些加密货币属于你的代码。谁持有私钥，谁就控制着这些加密货币。这就是安全模型的简要概括。你把私钥放在哪里，决定了其他一切。
比特币钱包分为三种类型：交易所钱包、热钱包和冷钱包。每种钱包在便利性和安全性之间各占不同的位置。
| 钱包类型 | 安全 | 最适合 | 成本 | 已连接到互联网吗？ |
|---|---|---|---|---|
| 交易所钱包 | 中等的 | 初学者、小额交易、活跃的加密货币交易 | 自由的 | 是的 |
| 热钱包（Exodus、MetaMask、Trust） | 中高 | 每日适量使用 | 自由的 | 是的 |
| 冷钱包（Ledger、Trezor） | 高的 | 长期购买和存储 | 69美元至149美元 | 不 |
| 纸钱包 | 高（如果做得好） | 档案级、深度冷藏 | 自由的 | 不 |
热钱包
这些是安装在手机或电脑上的应用程序，例如 Exodus、Trust Wallet 和 BlueWallet。MetaMask 处理以太坊和以太坊兼容代币；另一个应用程序处理比特币。热钱包连接到互联网，因此可以快速收发比特币。但这同时也使它们更容易受到攻击。手机恶意软件、钓鱼网站、被入侵的浏览器扩展程序，任何一种都可能在几秒钟内耗尽热钱包中的资金。
把热钱包想象成你实体钱包里的现金。你只带够日常开销的钱，不会带上全部积蓄。
冷钱包
这是资深持有者存放比特币和其他加密货币的地方。冷钱包通常是 Ledger 或 Trezor 等公司的硬件设备，它可以让你的密钥完全离线。这种设备看起来像一个粗大的 U 盘。当你想发送加密货币时，只需插入冷钱包，在设备屏幕上确认交易，然后拔出即可。你的密钥永远不会接触到互联网。
Ledger Nano S Plus 售价约 79 美元，Trezor Model One 售价约 69 美元。这比大多数人周五晚上出去玩花的钱还少。而且它提供的安全性是任何交易所都无法比拟的。如果你打算购买并持有比特币作为投资，请将其转移到冷钱包。设置好冷钱包后，将你的加密货币从交易所转入你的钱包地址，在区块链上验证比特币交易，然后将设备存放在干燥、隐蔽且防火的地方。对于新投资者来说，拥有一个可以实际控制的外部钱包是最重要的升级。
保护您的加密资产免受黑客攻击
大多数加密货币损失者并非直接遭受黑客攻击，而是因为一些小错误而导致损失。保护加密货币的关键在于习惯而非技术。以下几点才是真正重要的。
- 使用强密码。密码应为交易所独有，至少 16 个字符，并使用密码管理器生成。重复使用 Netflix 密码会导致账户被盗刷。
- 启用基于应用程序的双重身份验证。例如Google Authenticator、Authy 或 YubiKey。永远不要使用短信验证码。SIM 卡交换攻击会将您的手机号码转移到攻击者的 SIM 卡上，并窃取您的短信验证码。这种情况每周都会发生。
- 对所有数据进行加密。您的密码管理器应该加密。您的手机应该加密。您的备份数据应该加密。如果您设置了 PIN 码，现代手机默认都会进行加密。
- 请务必离线保存您的助记词。您的钱包会在设置过程中提供 12 或 24 个单词。这就是您的恢复备份。请将这些单词写在纸上或刻在金属上。切勿将它们输入到任何网站。切勿将它们保存在您的电子邮件、备忘录应用或云盘中。我认识一个人，因为他的助记词被保存在 Google Keep 备忘录中，导致他的 Gmail 账户被盗，最终损失了价值 4 万美元的比特币。
- 将你的交易所添加到收藏夹。务必手动输入网址或使用收藏夹。切勿点击交易所的谷歌广告（它们通常是钓鱼网站）。切勿点击电子邮件、私信或 Telegram 群组中的链接。
- 谨防身份验证诈骗。如果“客服人员”索要您的助记词或私钥，他们就是在窃取您的钱财。任何正规服务都不会索要这些信息。
这些都是基本的安全措施。设置起来只需20分钟，却能为人们节省数千元。
比特币价格、ETF以及购买数量
比特币价格波动剧烈。BTC价格从历史最高点12.5万美元以上跌至2026年2月的6万美元左右，跌幅高达52%。如果应急资金在高位时投资比特币，损失惨重。如果是十年内都不需要的钱，损失虽然痛苦，但尚可承受。
如果你想投资加密货币，一个合理的起始比例是总投资组合中预留的 1% 到 5%。这个比例既有足够的上涨空间，又不会因为价格减半而破坏你的投资组合稳定性。比特币不是用来存放你下个月可能需要支付房租或购买食品杂货的钱的地方。它是一种长期资产。小额买入，定期买入。在加大投资之前，密切关注市场走势。
是否应该通过ETF购买比特币？
自 2024 年 1 月起，美国投资者可以通过现货比特币 ETF 购买比特币。例如，贝莱德的 IBIT、富达的 FBTC 以及其他一些 ETF。您可以通过普通的券商账户进行比特币投资。无需钱包，无需私钥，也无需开设交易所账户。
非常简单。您的ETF份额就像其他股票一样存放在您的嘉信理财或富达投资账户中。证券投资者保护公司（SIPC）会为经纪业务提供保障。您无需输入任何助记词。
问题在于：你并不拥有比特币，你拥有的是代表比特币的基金份额。你既不能发送比特币，也不能使用它。你每年还要支付贝莱德0.25%的费用，让它替你保管这些份额。如果你看重的是加密货币的本质——无需银行许可就能持有自己的资金——那么通过华尔街基金购买比特币就违背了加密货币的初衷。
| 方法 | 你拥有真正的比特币吗？ | 可以发送/接收吗？ | 托管风险 | 费用 |
|---|---|---|---|---|
| 交换+自保 | 是的 | 是的 | 你的责任 | 仅交易费 |
| 交换（留在平台上） | 技术上来说 | 是的 | 交易所持有密钥 | 交易费 |
| 现货比特币ETF（IBIT，FBTC） | 不，是基金份额 | 不 | 基金托管人 | 年利率0.12%至0.25%。 |
对于只想追踪价格走势的人来说，ETF 是一种有效的购买方式。而对于想要实际使用和掌控加密货币的人来说，通过交易所购买比特币并将其转移到硬件钱包才是最佳选择。
Kraken、以太坊和其他加密货币
大多数关于如何使用交易所购买比特币的指南都以 Coinbase 为例。Kraken 是另一个标准平台。Kraken 的加密货币产品涵盖比特币、以太坊、比特币现金、Solana、数百种代币，甚至还有一些通过集成市场提供的 NFT，因此，只需一个 Kraken 账户，即可访问大多数主流加密货币。对于新手来说，Kraken 的即时购买工具就像一个简单的表单：选择资产、选择数量、确认即可。Kraken Pro 界面则面向希望使用限价单并享受更低手续费的活跃交易者。
一旦你熟悉了比特币，自然就会想要探索一下更广泛的市场。以太坊位居第二，它是智能合约、NFT 和 DeFi 应用的主要平台。稳定币（USDT、USDC）是一种与美元挂钩的数字货币，如果你想在加密货币账户中持有现金而无需转回银行，它们就非常方便。Solana 速度快、成本低，深受活跃交易者的青睐。比特币和其他加密货币在速度、成本和安全性方面各有优劣。比特币仍然引领着整个市场的走向。
给新手的一条经验法则：先专注于比特币。等你了解如何日常使用加密货币以及手续费运作方式之后，再考虑以太坊。不要盲目追逐你在TikTok上看到的那些最新代币，它们中的大多数会在一年内损失90%的价值。
导致你损失所购比特币的错误
市场并没有接受大多数人的加密货币，反而白白送人了。以下是一些反复出现的模式。
把所有资金都留在交易所。我已经说过一遍了，现在再说一遍：交易所会被黑客攻击。2025年，加密货币黑客攻击造成的损失总额高达34亿美元。仅Bybit的黑客攻击就造成了15亿美元的损失，全部来自交易所钱包。据Chainalysis统计，朝鲜黑客造成的损失约占年度总额的20亿美元。即使是受监管的大型平台也曾险些遭遇黑客攻击。在资金被盗之前，Bybit一直被认为是信誉良好的平台。
丢失助记词？设备损坏？助记词可以恢复一切。丢失助记词？比特币就此消失，永久丢失。没有人能帮你找回。
谨防网络钓鱼。虚假的 Coinbase 邮件、虚假的 Kraken 登录页面、虚假的 X 平台“客服”私信。这些链接会窃取您的登录凭证。请务必手动输入网址，将其添加到书签，并启用双重验证（2FA）功能。
向错误的地址发送加密货币。比特币交易不可逆转。输入错误后果不堪设想。务必先复制粘贴，然后核对前四个字符和后四个字符是否一致。首次使用任何新地址时，请先进行小额测试转账。
别把你的加密货币发送给骗子。虚假赠送、爱情骗局、承诺每日10%收益的虚假投资平台。如果听起来好得令人难以置信，那它就是假的。任何索要你的助记词或私钥的人都是在试图窃取你的钱财。
SIM卡交换攻击。黑客致电您的运营商，冒充您本人，将您的号码转移到他们的SIM卡上，然后通过短信双重验证盗取您的Exchange账户余额。请改用身份验证器应用或硬件密钥。
在各种不知名的平台上进行交易。有些不正规的交易所宣称比特币购买零手续费，一开始可能有效，但过一段时间后网站就会宕机，你的加密货币也会随之丢失。如果你没听说过这个平台，或者它没有获得许可，又或者没有公开的团队，那就千万别碰它。
如果你能避免这些情况，就能避免大多数非价格下跌导致的比特币损失。简单的原则是：一旦你将加密货币从交易所转移到你自己的钱包，除非他们知道你的助记词，否则任何人都无法动用它。
如何安全获取加密货币：终极指南
安全获取加密货币的工具从未如此完善。受监管的交易所提供现金余额保险。硬件钱包售价仅 70 美元。现货比特币 ETF 让您轻松投资，零风险。基础设施成熟。手续费处于历史最低水平。即使是完全的新手，也能在一小时内搭建一个安全的加密货币账户。
以上内容的简短版本：
1. 选择一家受监管的加密货币交易所（Coinbase、Kraken、Gemini、Bitstamp）。
2. 通过银行转账验证您的身份并进行付款，手续费最低。
3. 购买比特币。从小额投资开始。设置定期购买计划，以进行美元成本平均法投资。
4. 将您的加密货币转移到硬件钱包进行长期存储。
5. 像保护生命一样保护好你的助记词。
6. 使用身份验证器应用程序进行双重验证。切勿使用短信验证。
7. 不要理会任何承诺保证回报或索要你钥匙的人。
8. 小额交易就当是练习。反正出于报税目的，你都需要记录每一笔交易。
比特币的核心在于财务独立。你掌握着私钥，也就掌握着资金。任何银行都无法冻结它，任何政府都无法贬值它。但这种独立性也伴随着责任。如果你丢失了私钥，没有人能帮你。如果你把比特币发送给了骗子，也无法追回损失。
花点时间学习基础知识。从不会让你夜不能寐的小额资金开始。把安全问题看作是所有一切的基础，而不是事后才考虑的因素。这才是购买比特币最安全的方式。
