Phá vỡ giới hạn chuyển khoản: Tiền điện tử đang thay đổi trò chơi như thế nào

Gửi số tiền lớn có thể gây căng thẳng, đặc biệt là khi giới hạn chuyển khoản điện tử được áp dụng. Trước khi thực hiện chuyển khoản điện tử quốc tế, điều quan trọng là phải hiểu các loại phí áp dụng, thời gian cần thiết và liệu có bất kỳ giới hạn chuyển khoản nào không. Trong khi chuyển khoản điện tử truyền thống đã là phương pháp được sử dụng trong nhiều thập kỷ, thì tiền điện tử hiện đang định hình lại cách chúng ta nghĩ về việc chuyển tiền.

Điều quan trọng nữa là phải biết về bất kỳ yêu cầu báo cáo nào đối với chuyển khoản quốc tế, chẳng hạn như yêu cầu từ IRS hoặc các tổ chức chính phủ Hoa Kỳ khác. Biết được những yêu cầu này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt. Dành thời gian để nghiên cứu các lựa chọn với một ngân hàng, hợp tác tín dụng hoặc dịch vụ chuyển tiền như Remitly có thể giúp đảm bảo bạn chọn được cách tiếp cận tốt nhất.

Hướng dẫn này cung cấp tổng quan về các yêu cầu về thuế và báo cáo đối với chuyển khoản, dành cho cả người gửi và người nhận, đồng thời xem xét cách tiền điện tử cung cấp giải pháp thay thế hiện đại cho các phương pháp truyền thống này.

Chuyển khoản là gì và hoạt động như thế nào?

Chuyển khoản là phương thức điện tử chuyển tiền từ cá nhân hoặc tổ chức này sang cá nhân hoặc tổ chức khác. Phương thức này thường được sử dụng để chuyển số tiền lớn giữa các bên.

Chuyển khoản điện tử cung cấp một cách an toàn để gửi số tiền lớn bằng điện tử. Các tổ chức tài chính bảo vệ các giao dịch này thông qua các hệ thống bảo mật cấp cao và các thủ tục xác minh giúp ngăn ngừa gian lận, đảm bảo rằng tiền được chuyển đến người nhận dự định.

Chuyển khoản có thể được thiết lập thông qua ngân hàng, hợp tác tín dụng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản. Trong khi một số dịch vụ chuyển tiền áp đặt giới hạn về số tiền có thể gửi, chuyển khoản thường cho phép cá nhân gửi số tiền lớn hơn, thường vượt quá 10.000 đô la. Các khoản chuyển khoản này chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người nhận và quá trình này thường có thể được bắt đầu trực tiếp, trực tuyến hoặc qua điện thoại.

Các tùy chọn thanh toán khác bao gồm chuyển khoản qua Hệ thống thanh toán bù trừ tự động (ACH), viết séc, mua lệnh chuyển tiền hoặc sử dụng ứng dụng thanh toán.

Từ khóa : chuyển khoản, cách thực hiện chuyển khoản, chuyển khoản trong nước so với chuyển khoản quốc tế, phí chuyển khoản, chuyển khoản mất bao lâu

Các loại chuyển khoản

Thủ tục chuyển khoản khác nhau tùy thuộc vào việc tiền được gửi trong nước hay quốc tế. Điều quan trọng là phải xác định xem giao dịch trong nước hay quốc tế là cần thiết trước khi bắt đầu chuyển khoản.

Chuyển khoản trong nước

Chuyển khoản trong nước sẽ gửi tiền cho người nhận trong cùng một quốc gia với người gửi. Tùy thuộc vào ngân hàng, các giao dịch chuyển tiền này có thể được thực hiện tại một chi nhánh địa phương, qua điện thoại hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng. Người gửi phải cung cấp số định tuyến và số tài khoản ngân hàng của người nhận, cũng như thông tin liên hệ. Chuyển khoản trong nước thường được xử lý trong vòng một ngày làm việc.

Chuyển khoản quốc tế

Chuyển khoản quốc tế sẽ gửi tiền cho người nhận bên ngoài quốc gia gửi tiền. Các ngân hàng có thể có quy trình chặt chẽ hơn đối với các khoản chuyển tiền quốc tế và có thể yêu cầu khách hàng đến chi nhánh. Người gửi phải cung cấp thông tin ngân hàng và thông tin liên lạc của người nhận, cùng với thông tin bổ sung có thể cần thiết cho các khoản chuyển tiền quốc tế. Các khoản chuyển tiền này thường mất từ hai đến ba ngày làm việc hoặc lâu hơn, tùy thuộc vào các yếu tố như múi giờ của quốc gia nhận, quy trình ngân hàng và ngày lễ.

Cách thực hiện chuyển khoản

Trước khi yêu cầu chuyển khoản, hãy thu thập thông tin cần thiết cho cả tài khoản ngân hàng gửi và nhận. Các yêu cầu cụ thể có thể khác nhau giữa các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Sau đây là hướng dẫn từng bước về quy trình:

1. Xác định xem Chuyển khoản là trong nước hay quốc tế

Thảo luận với người nhận về nơi gửi tiền. Chuyển khoản trong nước được chuyển giữa các ngân hàng trong cùng một quốc gia. Nếu cần gửi tiền đến một ngân hàng bên ngoài quốc gia, sẽ cần chuyển khoản quốc tế.

2. Xác nhận quy trình chuyển khoản của ngân hàng

Nếu đây là lần đầu tiên sử dụng dịch vụ chuyển khoản ngân hàng, bạn nên gọi điện trước để thảo luận về quy trình. Hỏi thông tin cần thiết để bắt đầu chuyển khoản và giao dịch sẽ được hoàn tất ở đâu. Nếu yêu cầu chuyển khoản trực tuyến, hãy cân nhắc nhờ nhân viên dịch vụ khách hàng hỗ trợ.

3. Chuẩn bị sẵn thông tin tài khoản

Thu thập thông tin tài khoản cần thiết cho cả người gửi và người nhận. Sử dụng sổ séc, sao kê ngân hàng hoặc ứng dụng ngân hàng để tìm số định tuyến và số tài khoản ngân hàng. Người gửi cũng sẽ cần tên người nhận, số định tuyến ABA (hoặc mã SWIFT cho chuyển khoản quốc tế), số tài khoản và thông tin liên lạc.

4. Xử lý chuyển khoản

Làm việc với ngân hàng để hoàn tất các biểu mẫu cần thiết để chuyển tiền. Đảm bảo nhận được xác nhận giao dịch. Liên hệ với người nhận để thông báo rằng tiền đang được chuyển đi và theo dõi để xác minh rằng tiền đã được nhận.

Chuyển khoản có an toàn không?

Khi chuẩn bị gửi một số tiền lớn trực tiếp từ tài khoản ngân hàng, vấn đề an toàn là mối quan tâm tự nhiên. Hiểu cách ngân hàng xử lý chuyển khoản và cung cấp thông tin chính xác có thể giúp tránh các vấn đề giao dịch.

Chuyển khoản an toàn khi gửi đến đúng tài khoản

Cá nhân đôi khi có thể nhận được yêu cầu email spam hoặc cuộc gọi điện thoại đáng ngờ yêu cầu chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của họ. Những kẻ lừa đảo thường nhắm vào chuyển khoản vì chúng không thể hủy ngang tại Hoa Kỳ. Vì lý do này, điều quan trọng là phải biết chính xác số tiền được gửi đến đâu và được chuyển cho ai.

Nói chung, Chuyển khoản qua ngân hàng không thể bị hủy bỏ

Mặc dù hiếm, một tổ chức tài chính có thể chấp nhận yêu cầu hủy hoặc thu hồi một khoản chuyển khoản. Để làm như vậy, người nhận cũng phải đồng ý thu hồi. Các khoản chuyển khoản quốc tế được gửi qua các tổ chức tài chính theo thông lệ tiêu chuẩn được gọi là chuyển tiền kiều hối. Trong một số trường hợp, các khoản chuyển khoản quốc tế này có thể bị hủy trong vòng 30 phút trừ khi giao dịch đã được chuyển.

Ngân hàng duy trì tính bảo mật cao cho chuyển khoản

Tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính Hoa Kỳ đều tuân thủ các giao thức bảo mật nghiêm ngặt. Chuyển khoản được bảo vệ bằng các biện pháp bảo mật tương tự được sử dụng để bảo vệ thông tin tài khoản. Các ngân hàng cũng được yêu cầu báo cáo một số giao dịch chuyển khoản nhất định cho chính phủ. Các giao dịch chuyển khoản vượt quá 10.000 đô la được báo cáo cho IRS theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng. Ngoài ra, Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài yêu cầu các ngân hàng xem xét các yêu cầu chuyển khoản so với danh sách trừng phạt hiện tại. Nếu phát hiện thấy sự trùng khớp, ngân hàng phải báo cáo giao dịch và thực hiện các hành động theo dõi cần thiết, chẳng hạn như tìm kiếm xác minh bổ sung hoặc từ chối chuyển khoản.

Chuyển khoản có giá bao nhiêu?

Ngân hàng thường tính một khoản phí cố định khi gửi chuyển khoản. Chuyển khoản trong nước có giá khoảng 30 đô la, trong khi chuyển khoản quốc tế có giá khoảng 40 đô la.

Người nhận cũng có thể phải trả phí chuyển khoản đến khoảng 20 đô la, cũng như phí ngân hàng trung gian cho các khoản chuyển khoản quốc tế. Trước khi bắt đầu chuyển khoản, cá nhân nên xác nhận chi phí chính xác với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của mình.

Mặc dù chuyển khoản có tính phí, nhưng nhìn chung chúng cho phép gửi số tiền lớn hơn so với các giải pháp thay thế có chi phí thấp hoặc không mất phí như ACH hoặc ứng dụng thanh toán di động. Chuyển khoản cũng xử lý nhanh hơn các loại chuyển khoản điện tử khác. Chúng thường được ưa chuộng cho các giao dịch tài chính lớn cần xử lý nhanh, chẳng hạn như trả nợ thế chấp hoặc mua nhà.

Ngân hàng có thể tính phí bao nhiêu cho giao dịch chuyển khoản?

Luật liên bang không đặt ra số tiền tối đa mà một ngân hàng có thể tính phí cho chuyển khoản điện tử. Mỗi ngân hàng quyết định mức phí cho dịch vụ này, tùy thuộc vào luật tiểu bang nếu có.

Các ngân hàng được yêu cầu tiết lộ bất kỳ khoản phí nào khi mở tài khoản. Xem lại thỏa thuận tài khoản và biểu phí hiện tại để biết thêm thông tin. Nếu phí có vẻ quá cao, có thể cân nhắc các lựa chọn ngân hàng khác.

Giới hạn chuyển khoản quốc tế: Ngân hàng và nhà cung cấp Hoa Kỳ

Đối với những người cần thực hiện hoặc nhận các khoản thanh toán có giá trị cao, điều quan trọng là phải hiểu các giới hạn do ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác như IRS áp đặt.

Hướng dẫn này cung cấp tổng quan về hạn mức chuyển khoản quốc tế thông thường cho các ngân hàng và nhà cung cấp tại Hoa Kỳ, hỗ trợ quá trình gửi giao dịch chuyển tiền có giá trị cao.

Giới hạn chuyển tiền quốc tế: IRS

Sở Thuế vụ Hoa Kỳ không đặt ra giới hạn về số tiền được gửi nhưng có yêu cầu báo cáo đối với các khoản thanh toán có giá trị từ 10.000 đô la trở lên hoặc đối với nhiều khoản thanh toán được thực hiện trong thời gian ngắn có tổng giá trị trên 10.000 đô la.

Tin tốt là yêu cầu báo cáo thường thuộc về ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế chứ không phải cá nhân thực hiện hoặc nhận thanh toán.

Giới hạn chuyển khoản quốc tế: Ngân hàng Hoa Kỳ

Mặc dù IRS có thể không đặt ra giới hạn cụ thể cho hầu hết các khoản thanh toán quốc tế, nhưng mỗi ngân hàng chắc chắn sẽ có giới hạn, điều khoản và điều kiện riêng.

Sau đây là tóm tắt về hạn mức chuyển tiền quốc tế của một số ngân hàng phổ biến tại Hoa Kỳ:

Bank of America : Chuyển khoản trực tuyến được giới hạn ở mức 1.000 đô la cho mỗi lần chuyển đối với chủ tài khoản cá nhân và 5.000 đô la cho mỗi lần chuyển đối với doanh nghiệp. Giới hạn chuyển khoản tại chi nhánh có thể cao hơn tùy thuộc vào loại tài khoản.
Chase Bank : Hạn mức khác nhau tùy theo loại tài khoản, trong đó khách hàng Chase Private Client và Chase Sapphire thường có hạn mức cao hơn.
Wells Fargo : Giới hạn chuyển khoản quốc tế cho thanh toán trực tuyến dựa trên loại tài khoản. Giới hạn trực tuyến có thể được tăng lên bằng cách đến chi nhánh.
PNC Bank : Giới hạn chuyển khoản quốc tế được xác định theo loại tài khoản. Chi tiết cụ thể có sẵn khi đến chi nhánh.
Charles Schwab : Cho phép chuyển khoản quốc tế lên tới 100.000 đô la mỗi ngày.
Ngân hàng Hoa Kỳ : Giới hạn chuyển khoản quốc tế thay đổi tùy theo tài khoản và không thể thay đổi các giới hạn này.
TD Bank : Chuyển khoản quốc tế phải được thực hiện bằng cách đến chi nhánh. Nhân viên dịch vụ khách hàng sẽ cung cấp các hạn mức áp dụng.
HSBC : Cho phép chuyển khoản quốc tế lên đến 200.000 đô la mỗi ngày cho các khoản thanh toán trực tuyến. Có thể có hạn mức cao hơn khi đến chi nhánh.

Giới hạn chuyển tiền quốc tế: Nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền

Ngân hàng không phải là lựa chọn duy nhất cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế. Các dịch vụ chuyên biệt thường chuyển tiền nhanh hơn và với mức phí thấp hơn. Sau đây là so sánh về hạn mức chuyển tiền quốc tế của các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền phổ biến:

Wise : Cho phép lên đến 1.000.000 đô la cho mỗi giao dịch chuyển tiền quốc tế. Có thể thực hiện nhiều giao dịch chuyển tiền trong cùng một ngày.
MoneyGram : Áp dụng hạn mức thanh toán quốc tế, thay đổi tùy theo loại thanh toán và điều kiện thị trường.
Revolut : Nói chung không có giới hạn khi gửi tiền từ Hoa Kỳ, ngoại trừ khi gửi đến Nhật Bản, nơi có giới hạn là 1 triệu Yên.
PayPal : Giới hạn chuyển tiền quốc tế phụ thuộc vào trạng thái tài khoản. Tài khoản đã xác minh có thể gửi tới 60.000 đô la, trong khi tài khoản chưa xác minh có giới hạn nhỏ hơn.
Western Union : Có giới hạn 3.000 đô la cho các giao dịch chuyển tiền quốc tế từ các tài khoản chưa được xác minh. Chủ tài khoản đã xác minh có thể gửi tối đa 50.000 đô la.

Giới hạn chuyển tiền quốc tế được xác định như thế nào?

Trong hầu hết các trường hợp, số tiền tối đa có thể gửi quốc tế được xác định bởi ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền đang sử dụng. Giới hạn phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm:

Loại tài khoản được giữ với nhà cung cấp
Cách sử dụng điển hình của tài khoản
Quốc gia đích và tiền tệ
Luật pháp ở quốc gia đích đến
Chính sách riêng của nhà cung cấp về số tiền gửi tối thiểu và tối đa

Chuyển khoản mất bao lâu?

Thông thường, chuyển khoản trong nước được xử lý trong vòng một ngày làm việc. Chuyển khoản quốc tế mất từ hai đến ba ngày làm việc hoặc lâu hơn. Khi bắt đầu chuyển khoản, điều quan trọng là phải hỏi về thời gian cắt lệnh hằng ngày—một số yêu cầu phải được gửi một giờ trước khi ngân hàng đóng cửa để được xử lý trong cùng ngày. Ngày lễ ngân hàng cũng có thể ảnh hưởng đến thời gian xử lý.

Ưu và nhược điểm của chuyển khoản

Để xác định xem chuyển khoản có phải là phương pháp tốt nhất về thời gian và số tiền được gửi hay không, hãy cân nhắc những ưu và nhược điểm sau:

Ưu điểm của chuyển khoản qua ngân hàng

Cho phép chuyển số tiền lớn
Có thể xử lý nhanh chóng
Mức độ bảo vệ cao đang được áp dụng

Nhược điểm của chuyển khoản

Phí cho cả người gửi và người nhận
Nói chung là không thể hủy bỏ
Có thể yêu cầu phải đến trực tiếp ngân hàng để hoàn tất giao dịch

Tiền điện tử như một giải pháp thay thế hiện đại cho chuyển khoản

Tiền điện tử đã nổi lên như một phương pháp hiện đại để chuyển tiền, mang lại nhiều lợi ích so với chuyển khoản truyền thống. Không giống như chuyển khoản, vốn phụ thuộc vào ngân hàng và các tổ chức tài chính, tiền điện tử sử dụng công nghệ blockchain để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch ngang hàng trực tiếp. Hệ thống phi tập trung này loại bỏ các bên trung gian, có thể dẫn đến thời gian xử lý nhanh hơn và phí thấp hơn đáng kể, đặc biệt là đối với các giao dịch quốc tế.

Một trong những lợi thế lớn nhất của tiền điện tử là khả năng tiếp cận toàn cầu. Các loại tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum có thể được gửi và nhận qua biên giới mà không có sự chậm trễ thông thường liên quan đến giờ làm việc của ngân hàng, thời gian đóng cửa hoặc ngày lễ. Ngoài ra, tiền điện tử cung cấp quyền riêng tư và minh bạch được cải thiện, vì các giao dịch được ghi lại trên sổ cái công khai mà bất kỳ ai cũng có thể xác minh. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn kiểm soát nhiều hơn các giao dịch tài chính của họ.

Một lợi thế khác là mức phí tối thiểu liên quan đến chuyển tiền điện tử. Chuyển khoản điện tín truyền thống có thể trở nên tốn kém, đặc biệt là đối với các khoản thanh toán quốc tế liên quan đến các ngân hàng trung gian và phí chuyển đổi tiền tệ. Ngược lại, các giao dịch tiền điện tử thường phải chịu mức phí thấp hơn nhiều, bất kể quốc gia đích đến hoặc số tiền được chuyển. Đối với các cá nhân và doanh nghiệp đang tìm kiếm một phương pháp tiết kiệm chi phí, an toàn và nhanh chóng để gửi tiền, tiền điện tử là một giải pháp thay thế hấp dẫn cho chuyển khoản điện tín.

Tiền điện tử cũng cung cấp sự tự do lớn hơn cho người dùng ở các quốc gia có hệ thống tài chính hạn chế. Không giống như chuyển khoản ngân hàng truyền thống, tiền điện tử không bị hạn chế bởi chính phủ hoặc các tổ chức ngân hàng. Sự độc lập về tài chính này khiến tiền điện tử trở thành một công cụ thay đổi cuộc chơi trong bối cảnh chuyển tiền toàn cầu.

Phần kết luận

Chuyển khoản ngân hàng vẫn là một trong những cách an toàn và hiệu quả nhất để chuyển số tiền lớn trong nước và quốc tế. Cho dù bạn đang gửi một số tiền nhỏ hay một số tiền lớn, việc hiểu rõ về giới hạn, chi phí và thời gian xử lý chuyển khoản ngân hàng có thể giúp đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ. Tuy nhiên, với sự xuất hiện của tiền điện tử, cá nhân hiện có một giải pháp thay thế cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh hơn, rẻ hơn và an toàn hơn cho cả mục đích cá nhân và quốc tế.

Nếu bạn cần bắt đầu chuyển khoản hoặc có thắc mắc về phí và giới hạn, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính của bạn ngay hôm nay để được hỗ trợ thêm. Nếu bạn tò mò về cách tiền điện tử có thể đơn giản hóa và giảm chi phí chuyển tiền của bạn, hãy khám phá các nền tảng phổ biến như Bitcoin hoặc Ethereum và cân nhắc tìm hiểu thêm về cách công nghệ blockchain có thể giúp bạn.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối