Знищення обмежень на банківські перекази: як криптовалюти змінюють гру

Надсилання великих сум грошей може бути напруженим, особливо коли діють обмеження на банківські перекази. Перш ніж здійснювати міжнародний банківський переказ, важливо зрозуміти застосовні комісії, необхідний час і чи існують обмеження на переказ. Хоча традиційні банківські перекази були популярним методом протягом десятиліть, зараз криптовалюти змінюють наше уявлення про переміщення грошей.

Також важливо знати про будь-які вимоги до звітності щодо міжнародних банківських переказів, як-от вимоги податкової служби чи інших урядових організацій США. Знання цих вимог може допомогти вам приймати зважені рішення. Витративши час на дослідження варіантів у банку, кредитній спілці або службі грошових переказів, як-от Remitly, ви зможете переконатися, що ви виберете найкращий підхід.

Цей посібник містить огляд податкових вимог і вимог до звітності для банківських переказів як для відправників, так і для одержувачів, а також розглядає, як криптовалюти пропонують сучасну альтернативу цим традиційним методам.

Що таке банківський переказ і як він працює?

Електронний переказ – це електронний спосіб переказу коштів від однієї особи чи організації до іншої. Він зазвичай використовується для переміщення великих сум грошей між сторонами.

Електронні перекази забезпечують безпечний спосіб електронного пересилання значних сум грошей. Фінансові установи захищають ці транзакції за допомогою систем безпеки високого рівня, а процедури перевірки допомагають запобігти шахрайству, забезпечуючи доставку коштів призначеному одержувачу.

Банківські перекази можна налаштувати через банки, кредитні спілки або постачальників послуг банківських переказів. Хоча деякі служби грошових переказів накладають обмеження на суми, які можна надіслати, банківські перекази зазвичай дозволяють особам надсилати більші суми, часто перевищуючи 10 000 доларів США. Ці перекази доставляють кошти безпосередньо на банківський рахунок одержувача, і зазвичай процес можна ініціювати особисто, онлайн або по телефону.

Інші варіанти оплати включають перекази в автоматизованій розрахунковій палаті (ACH), виписку чека, купівлю грошового переказу або використання платіжної програми.

Ключові слова : банківський переказ, як здійснити банківський переказ, внутрішній чи міжнародний банківський переказ, комісія за банківський переказ, скільки часу займає банківський переказ

Види банківських переказів

Процедури банківського переказу відрізняються залежно від того, надсилаються кошти всередині країни чи за кордоном. Перш ніж ініціювати переказ, важливо визначити, чи потрібна транзакція всередині країни чи за кордоном.

Внутрішній банківський переказ

Внутрішній банківський переказ надсилає кошти одержувачу в тій самій країні, що й відправник. Залежно від банку ці перекази можна ініціювати в місцевому відділенні, по телефону або через банківський додаток. Відправник повинен надати номери маршруту та банківського рахунку одержувача, а також контактну інформацію. Внутрішні банківські перекази зазвичай обробляються протягом одного робочого дня.

Міжнародний банківський переказ

Міжнародний банківський переказ надсилає гроші одержувачам за межами країни відправлення. Банки можуть мати суворіші процедури для міжнародних переказів і можуть вимагати від клієнтів відвідати відділення. Відправник повинен надати банківську та контактну інформацію одержувача, а також додаткову інформацію, яка може знадобитися для міжнародних переказів. Ці перекази зазвичай тривають від двох до трьох робочих днів або довше, залежно від таких факторів, як часовий пояс країни-одержувача, банківські процедури та свята.

Як здійснити банківський переказ

Перш ніж подати запит на банківський переказ, зберіть необхідну інформацію для банківських рахунків відправника та отримувача. Конкретні вимоги можуть відрізнятися в різних банках або фінансових установах. Ось покрокова інструкція щодо процесу:

1. Визначте, чи є переказ внутрішнім чи міжнародним

Обговоріть з одержувачем, куди надсилати кошти. Внутрішні перекази переказуються між банками в межах однієї країни. Якщо кошти потрібно надіслати в банк за межами країни, знадобиться міжнародний переказ.

2. Підтвердьте процес банківського переказу

Якщо ви вперше користуєтеся послугою банківського переказу, радимо зателефонувати заздалегідь, щоб обговорити процес. Запитайте, яка інформація потрібна для ініціювання переказу та де слід завершити транзакцію. Якщо ви надсилаєте запит на електронний переказ онлайн, подумайте про те, щоб представник служби підтримки клієнтів надав допомогу.

3. Підготуйте інформацію про обліковий запис

Зберіть необхідну облікову інформацію для відправника та одержувача. Використовуйте чекову книжку, виписку з банківського рахунку або банківську програму, щоб знайти номер маршруту та номер банківського рахунку. Відправнику також знадобиться ім’я одержувача, номер маршруту ABA (або код SWIFT для міжнародних переказів), номер рахунку та контактна інформація.

4. Обробіть банківський переказ

Співпрацюйте з банком, щоб заповнити необхідні форми для переказу коштів. Переконайтеся, що отримано підтвердження транзакції. Зв’яжіться з одержувачем, щоб повідомити його, що гроші в дорозі, і перевірте, чи отримано кошти.

Чи безпечні банківські перекази?

Готуючись надіслати велику суму грошей безпосередньо з банківського рахунку, безпека є природною проблемою. Розуміння того, як банки обробляють перекази, і надання точної інформації можуть допомогти уникнути проблем із транзакціями.

Банківські перекази безпечні, якщо їх надсилати на правильний рахунок

Іноді люди можуть отримувати запити електронною поштою зі спамом або підозрілі телефонні дзвінки з проханням переказати кошти на їхні банківські рахунки. Шахраї часто націлені на банківські перекази, оскільки вони є безвідкличними в США. З цієї причини важливо точно знати, куди надсилаються кошти та кому вони переказуються.

Як правило, банківські перекази не можна скасувати

Хоча рідко, фінансова установа може задовольнити запит на скасування або відкликання переказу. Для цього одержувач також повинен погодитися на відкликання. Міжнародні перекази, які зазвичай надсилаються через фінансові установи, називаються грошовими переказами. У деяких випадках ці міжнародні перекази можуть бути скасовані протягом 30 хвилин, якщо трансакція вже не доставлена.

Банки забезпечують високий рівень безпеки банківських переказів

Усі банки та фінансові установи США дотримуються суворих протоколів безпеки. Електронні перекази захищені тими ж заходами безпеки, що й для захисту інформації облікового запису. Банки також зобов’язані повідомляти уряду про певні банківські операції. Про банківські перекази, що перевищують 10 000 доларів США, повідомляється в IRS відповідно до Закону про банківську таємницю. Крім того, Управління з контролю за іноземними активами вимагає, щоб банки перевіряли запити на банківські перекази на відповідність чинним спискам санкцій. Якщо виявлено збіг, банк повинен повідомити про транзакцію та вжити необхідних подальших дій, наприклад запитати додаткову перевірку або відхилити переказ.

Скільки коштує банківський переказ?

Банки зазвичай стягують фіксовану комісію за надсилання банківських переказів. Внутрішні перекази коштують приблизно 30 доларів США, а міжнародні – близько 40 доларів США.

Одержувачам також може знадобитися сплатити комісію за вхідний банківський переказ у розмірі близько 20 доларів США, а також комісію банку-посередника за міжнародні перекази. Перш ніж ініціювати банківський переказ, особи повинні підтвердити точні витрати у своєму банку чи фінансовій установі.

Хоча банківські перекази передбачають комісію, зазвичай вони дозволяють надсилати більші суми грошей порівняно з недорогими чи безкоштовними альтернативами, такими як ACH або мобільні платіжні програми. Електронні перекази також обробляються швидше, ніж інші види електронних переказів. Їм часто надають перевагу для великих фінансових транзакцій, які потребують швидкої обробки, таких як виплата іпотеки або покупка житла.

Скільки може стягувати банк за банківський переказ?

Федеральні закони не встановлюють максимальну суму, яку банк може стягувати за банківські перекази. Кожен банк вирішує, скільки стягувати за цю послугу, відповідно до законів штату, де це застосовно.

Під час відкриття рахунку банки зобов’язані повідомляти про будь-які комісії. Для отримання додаткової інформації перегляньте договір про обліковий запис і поточні графіки комісій. Якщо комісія здається надмірною, можливо, варто розглянути інші банківські варіанти.

Ліміти міжнародних банківських переказів: банки та постачальники США

Для тих, хто потребує здійснення чи отримання платежів великої суми, дуже важливо розуміти обмеження, встановлені банками, платіжними службами чи іншими відповідними органами, як-от IRS.

Цей посібник містить огляд типових лімітів міжнародних банківських переказів для банків і постачальників у США, допомагаючи в процесі надсилання переказу великої вартості.

Ліміт міжнародних грошових переказів: IRS

IRS не встановлює обмежень на суми, які надсилаються, але має вимоги до звітності для платежів на суму 10 000 доларів США або більше або для кількох платежів, здійснених протягом короткого періоду, на загальну суму понад 10 000 доларів США.

Хороша новина полягає в тому, що вимога звітності зазвичай покладається на банк або постачальника міжнародних грошових переказів, а не на фізичну особу, яка здійснює або отримує платежі.

Ліміти міжнародних переказів: банки США

Хоча IRS може не встановлювати конкретні ліміти для більшості міжнародних платежів, окремі банки майже напевно матимуть власні ліміти, положення та умови.

Нижче наведено короткий перелік лімітів міжнародних переказів для деяких популярних банків США:

Bank of America : обмеження для онлайн-переказів – 1000 доларів США за переказ для власників особистих рахунків і 5000 доларів США за переказ для компаній. Ліміти переказів у відділенні можуть бути вищими залежно від типу рахунку.
Chase Bank : ліміти відрізняються залежно від типу рахунку, клієнти Chase Private Client і Chase Sapphire зазвичай мають вищі ліміти.
Wells Fargo : Ліміти міжнародних банківських переказів для онлайн-платежів залежать від типу рахунку. Онлайн-ліміт можна збільшити, відвідавши відділення.
PNC Bank : ліміти міжнародних банківських переказів визначаються типом рахунку. Детальну інформацію можна отримати, відвідавши відділення.
Чарльз Шваб : Дозволяє міжнародні банківські перекази до 100 000 доларів США на день.
Банк США : ліміти міжнародних банківських переказів відрізняються залежно від рахунку, і ці ліміти не можуть бути змінені.
TD Bank : міжнародні банківські перекази потрібно ініціювати, відвідавши відділення. Співробітники служби підтримки клієнтів нададуть відповідні обмеження.
HSBC : дозволяє здійснювати міжнародні банківські перекази до 200 000 доларів США на день для онлайн-платежів. Вищі ліміти можна отримати, відвідавши відділення.

Обмеження міжнародних банківських переказів: постачальники грошових переказів

Банки — не єдиний варіант для міжнародних переказів. Спеціалізовані послуги часто переміщують гроші швидше та за нижчу комісію. Ось порівняння лімітів міжнародних переказів для популярних постачальників грошових переказів:

Wise : Дозволяє до 1 000 000 доларів США за трансакцію для міжнародних переказів. Кілька переказів можна здійснити протягом одного дня.
MoneyGram : застосовує ліміти міжнародних платежів, які змінюються залежно від типу платежу та ринкових умов.
Revolut : як правило, немає обмежень на надсилання зі США, за винятком надсилання до Японії, де існує обмеження в 1 мільйон єн.
PayPal : ліміти міжнародних грошових переказів залежать від стану рахунку. Підтверджені облікові записи можуть надіслати до 60 000 доларів США, тоді як непідтверджені облікові записи мають менші обмеження.
Western Union : має ліміт у 3000 доларів США для міжнародних переказів з неперевірених рахунків. Перевірені власники рахунків можуть надіслати до 50 000 доларів США.

Як визначаються міжнародні обмеження на дроти?

У більшості випадків максимальна сума, яку можна надіслати за кордон, визначається банком або послугою грошових переказів, яка використовується. Обмеження залежать від кількох факторів, зокрема:

Тип облікового запису в постачальника
Типове використання облікового запису
Країна призначення та валюта
Закони країни призначення
Власна політика провайдера щодо мінімальної та максимальної суми надсилання

Скільки часу займає банківський переказ?

Зазвичай внутрішні банківські перекази обробляються протягом одного робочого дня. Міжнародні перекази займають від двох до трьох робочих днів і більше. Ініціюючи переказ, важливо запитати про щоденний час відключення — деякі запити потрібно подавати за годину до закриття банку, щоб обробити їх того ж дня. Банківські свята також можуть вплинути на час обробки.

Плюси та мінуси банківського переказу

Щоб визначити, чи банківський переказ є найкращим методом для часових проміжків і суми, що надсилається, розгляньте такі переваги та недоліки:

Профі банківських переказів

Дозволяє переказувати великі суми грошей
Можна швидко обробити
Застосовується високий рівень гарантій

Мінуси банківського переказу

Плата як для відправника, так і для одержувача
Загалом не підлягає скасуванню
Для завершення операції може знадобитися особистий візит до банку

Криптовалюта як сучасна альтернатива банківським переказам

Криптовалюта стала сучасним методом переказу грошей, який пропонує кілька переваг порівняно з традиційними банківськими переказами. На відміну від банківських переказів, які покладаються на банки та фінансові установи, криптовалюти використовують технологію блокчейн, щоб полегшити однорангові транзакції безпосередньо. Ця децентралізована система усуває посередників, що може призвести до швидшого часу обробки та значно нижчих комісій, особливо для міжнародних транзакцій.

Однією з найбільших переваг криптовалюти є її глобальна доступність. Криптовалюти, як-от біткойни та ефіріум, можна надсилати та отримувати через кордони без звичайних затримок, пов’язаних із робочим часом банків, часом припинення чи державними святами. Крім того, криптовалюти забезпечують підвищену конфіденційність і прозорість, оскільки транзакції реєструються в загальнодоступній книзі, яку кожен може перевірити. Це робить його привабливим варіантом для тих, хто хоче більше контролювати свої фінансові операції.

Ще однією перевагою є мінімальні комісії, пов’язані з переказами криптовалюти. Традиційні банківські перекази можуть бути дорогими, особливо для міжнародних платежів, які включають банки-посередники та комісії за конвертацію валюти. Навпаки, транзакції з криптовалютою зазвичай стягують набагато нижчі комісії, незалежно від країни призначення чи суми переказу. Для фізичних осіб і компаній, які шукають рентабельний, безпечний і швидкий спосіб надсилання грошей, криптовалюти є переконливою альтернативою банківським переказам.

Криптовалюти також надають більшу свободу для користувачів у країнах з обмеженими фінансовими системами. На відміну від традиційних банківських переказів, криптовалюти не підлягають обмеженням, які накладають уряди чи банківські установи. Ця фінансова незалежність робить криптовалюту кардинальною в глобальному ландшафті грошових переказів.

Висновок

Електронні перекази залишаються одним із найбезпечніших та найефективніших способів переказу великих сум грошей як усередині країни, так і за кордоном. Незалежно від того, надсилаєте ви невелику суму чи значну суму, розуміння лімітів банківського переказу, вартості та часу обробки може допомогти забезпечити безперебійну трансакцію. Однак із появою криптовалюти у людей тепер є альтернатива, яка забезпечує швидші, дешевші та безпечніші перекази як для особистого, так і для міжнародного використання.

Якщо вам потрібно здійснити банківський переказ або у вас є запитання щодо комісії та лімітів, зверніться до свого банку чи постачальника фінансових послуг сьогодні, щоб отримати додаткову допомогу. Якщо вам цікаво, як криптовалюти можуть спростити та зменшити вартість ваших грошових переказів, ознайомтеся з такими популярними платформами, як Bitcoin або Ethereum , і подумайте про те, як технологія блокчейн може вам допомогти.

Зверніть увагу, що Plisio також пропонує вам:

Створіть крипторахунки-фактури в 2 кліки and Приймайте криптовалютні пожертви

12 інтеграції

6 бібліотеки для найпопулярніших мов програмування

19 криптовалют і 12 блокчейн