Снятие ограничений на банковские переводы: как криптовалюты меняют правила игры

Отправка больших сумм денег может быть стрессовой, особенно когда в игру вступают лимиты на банковские переводы. Перед тем как сделать международный банковский перевод, важно понять применимые сборы, требуемое время и существуют ли какие-либо лимиты на перевод. В то время как традиционные банковские переводы были методом выбора на протяжении десятилетий, криптовалюты теперь меняют то, как мы думаем о перемещении денег.

Также важно знать о любых требованиях к отчетности для международных банковских переводов, например, от IRS или других организаций правительства США. Знание этих требований может помочь вам принимать обоснованные решения. Уделение времени изучению вариантов в банке, кредитном союзе или службе денежных переводов, такой как Remitly, может помочь вам выбрать наилучший подход.

В этом руководстве представлен обзор требований к налогообложению и отчетности по банковским переводам как для отправителей, так и для получателей, а также рассматривается, как криптовалюты предлагают современную альтернативу этим традиционным методам.

Что такое банковский перевод и как он работает?

Банковский перевод — это электронный метод перевода средств от одного лица или организации другому. Он обычно используется для перемещения крупных сумм денег между сторонами.

Банковские переводы обеспечивают безопасный способ электронной отправки значительных сумм денег. Финансовые учреждения защищают эти транзакции с помощью систем безопасности высокого уровня, а процедуры проверки помогают предотвратить мошенничество, гарантируя, что средства будут доставлены получателю.

Переводы можно осуществлять через банки, кредитные союзы или поставщиков услуг перевода денег. Хотя некоторые службы денежных переводов накладывают ограничения на суммы, которые можно отправить, переводы денег обычно позволяют людям отправлять более крупные суммы, часто превышающие 10 000 долларов. Эти переводы доставляют средства непосредственно на банковский счет получателя, и процесс обычно можно инициировать лично, онлайн или по телефону.

Другие варианты оплаты включают переводы через автоматизированную клиринговую палату (ACH), выписку чека, покупку денежного перевода или использование платежного приложения.

Ключевые слова : банковский перевод, как сделать банковский перевод, внутренний или международный банковский перевод, комиссии за банковский перевод, сколько времени занимает банковский перевод

Типы банковских переводов

Процедуры банковского перевода различаются в зависимости от того, отправляются ли средства внутри страны или за рубеж. Важно определить, требуется ли внутренняя или международная транзакция, прежде чем инициировать перевод.

Внутренний банковский перевод

Внутренний банковский перевод отправляет средства получателю в той же стране, что и отправитель. В зависимости от банка, эти переводы могут быть инициированы в местном отделении, по телефону или через банковское приложение. Отправитель должен предоставить маршрут и номер банковского счета получателя, а также контактную информацию. Внутренние банковские переводы обычно обрабатываются в течение одного рабочего дня.

Международный банковский перевод

Международный банковский перевод отправляет деньги получателям за пределы страны-отправителя. Банки могут иметь более строгие процедуры для международных переводов и могут требовать от клиентов посещения отделения. Отправитель должен предоставить банковскую и контактную информацию получателя, а также дополнительную информацию, которая может потребоваться для международных переводов. Такие переводы обычно занимают два-три рабочих дня или дольше, в зависимости от таких факторов, как часовой пояс страны-получателя, банковские процессы и праздники.

Как сделать банковский перевод

Перед тем, как запросить банковский перевод, соберите необходимую информацию как для отправляющего, так и для получающего банковских счетов. Конкретные требования могут различаться в зависимости от банка или финансового учреждения. Ниже приведено пошаговое руководство по процессу:

1. Определите, является ли перевод внутренним или международным.

Обсудите с получателем, куда будут отправлены средства. Внутренние переводы осуществляются между банками в пределах одной страны. Если средства необходимо отправить в банк за пределами страны, потребуется международный перевод.

2. Подтвердите процесс банковского перевода

Если вы впервые пользуетесь услугами банковского перевода, хорошей идеей будет позвонить заранее, чтобы обсудить процесс. Спросите, какая информация необходима для инициирования перевода и где транзакция должна быть завершена. Если вы запрашиваете перевод онлайн, рассмотрите возможность получения помощи от представителя службы поддержки клиентов.

3. Подготовьте информацию об учетной записи

Соберите необходимую информацию о счетах как отправителя, так и получателя. Используйте чековую книжку, выписку по банковскому счету или банковское приложение, чтобы найти маршрутный номер и номер банковского счета. Отправителю также понадобится имя получателя, маршрутный номер ABA (или код SWIFT для международных переводов), номер счета и контактная информация.

4. Обработка банковского перевода

Работайте с банком, чтобы заполнить необходимые формы для перевода средств. Убедитесь, что получено подтверждение транзакции. Свяжитесь с получателем, чтобы сообщить ему, что деньги находятся в пути, и проверьте, были ли средства получены.

Безопасны ли банковские переводы?

При подготовке к отправке крупной суммы денег напрямую с банковского счета безопасность является естественным беспокойством. Понимание того, как банки обрабатывают переводы, и предоставление точной информации может помочь избежать проблем с транзакциями.

Банковские переводы безопасны, если они отправлены на правильный счет

Иногда люди могут получать спам-запросы или подозрительные телефонные звонки с просьбой перевести деньги на их банковские счета. Мошенники часто нацеливаются на банковские переводы, поскольку в США они не подлежат отзыву. По этой причине важно точно знать, куда и кому отправляются средства.

Как правило, банковские переводы не могут быть отменены.

Хотя это случается редко, финансовое учреждение может удовлетворить запрос на отмену или отзыв перевода. Для этого получатель также должен согласиться на отзыв. Международные переводы, отправляемые через финансовые учреждения в качестве стандартной практики, известны как денежные переводы. В некоторых случаях эти международные переводы могут быть отменены в течение 30 минут, если только транзакция еще не была доставлена.

Банки поддерживают высокий уровень безопасности банковских переводов

Все банки и финансовые учреждения США придерживаются строгих протоколов безопасности. Банковские переводы защищены теми же мерами безопасности, которые используются для защиты информации о счетах. Банки также обязаны сообщать правительству о некоторых банковских транзакциях. Банковские переводы на сумму свыше 10 000 долларов США сообщаются в IRS в соответствии с Законом о банковской тайне. Кроме того, Управление по контролю за иностранными активами требует от банков проверять запросы на банковские переводы на соответствие текущим санкционным спискам. Если обнаружено совпадение, банк должен сообщить о транзакции и предпринять необходимые последующие действия, такие как запрос дополнительной проверки или отклонение перевода.

Сколько стоит банковский перевод?

Банки обычно взимают фиксированную плату за отправку банковских переводов. Внутренние переводы стоят около $30, а международные переводы могут стоить около $40.

Получатели также могут быть обязаны оплатить входящий банковский перевод в размере около $20, а также посреднические банковские сборы за международные переводы. Перед тем как инициировать банковский перевод, люди должны подтвердить точные расходы в своем банке или финансовом учреждении.

Хотя банковские переводы предполагают комиссию, они, как правило, позволяют отправлять более крупные суммы денег по сравнению с недорогими или бесплатными альтернативами, такими как ACH или мобильные платежные приложения. Банковские переводы также обрабатываются быстрее, чем другие типы электронных переводов. Их часто предпочитают для крупных финансовых транзакций, требующих ускоренной обработки, таких как выплаты по ипотеке или покупка жилья.

Какую комиссию может взимать банк за банковский перевод?

Федеральные законы не устанавливают максимальную сумму, которую банк может взимать за банковские переводы. Каждый банк решает, сколько взимать за эту услугу, в соответствии с законами штата, где это применимо.

Банки обязаны раскрывать любые сборы при открытии счета. Ознакомьтесь с соглашением о счете и текущими тарифными планами для получения дополнительной информации. Если сборы кажутся чрезмерными, возможно, стоит рассмотреть другие банковские варианты.

Лимиты на международные банковские переводы: банки и провайдеры США

Тем, кому необходимо совершать или получать крупные платежи, крайне важно понимать ограничения, налагаемые банками, поставщиками платежных услуг или другими соответствующими органами, такими как Налоговая служба США (IRS).

В этом руководстве представлен обзор типичных лимитов на международные банковские переводы для банков и поставщиков США, что поможет в процессе отправки перевода на большую сумму.

Лимит на международный денежный перевод: IRS

Налоговая служба США (IRS) не устанавливает ограничений на суммы отправляемых переводов, но предъявляет требования к отчетности по платежам на сумму 10 000 долларов США и более или по многократным платежам, совершенным в течение короткого периода времени, общая сумма которых превышает 10 000 долларов США.

Хорошей новостью является то, что обязанность по предоставлению отчетности обычно возлагается на банк или поставщика услуг по международным денежным переводам, а не на физическое лицо, отправляющее или получающее платежи.

Лимиты на международные переводы: банки США

Хотя Налоговая служба США (IRS) не может устанавливать конкретные лимиты для большинства международных платежей, отдельные банки почти наверняка будут иметь свои собственные лимиты, положения и условия.

Ниже приведена сводка лимитов на международные переводы для некоторых популярных банков США:

Bank of America : Онлайн-переводы ограничены суммой в $1000 за перевод для владельцев личных счетов и $5000 за перевод для предприятий. Лимиты переводов в отделениях могут быть выше в зависимости от типа счета.
Chase Bank : лимиты различаются в зависимости от типа счета, при этом клиенты Chase Private Client и Chase Sapphire, как правило, имеют более высокие лимиты.
Wells Fargo : Лимиты международных банковских переводов для онлайн-платежей зависят от типа счета. Онлайн-лимит можно увеличить, посетив отделение.
PNC Bank : Лимиты международных банковских переводов определяются типом счета. Конкретные подробности можно узнать, посетив отделение.
Charles Schwab : позволяет осуществлять международные банковские переводы на сумму до 100 000 долларов США в день.
US Bank : Лимиты на международные банковские переводы различаются в зависимости от счета и не могут быть изменены.
TD Bank : Международные банковские переводы должны быть инициированы при посещении отделения. Сотрудники службы поддержки клиентов сообщат применимые лимиты.
HSBC : позволяет осуществлять международные банковские переводы до $200 000 в день для онлайн-платежей. Более высокие лимиты могут быть доступны при посещении отделения.

Лимиты на международные банковские переводы: поставщики услуг денежных переводов

Банки — не единственный вариант для международных переводов. Специализированные службы часто переводят деньги быстрее и с более низкой комиссией. Вот сравнение лимитов международных переводов для популярных поставщиков услуг денежных переводов:

Wise : позволяет совершать международные переводы до $1 000 000 за транзакцию. Несколько переводов можно сделать в течение одного дня.
MoneyGram : Применяет лимиты международных платежей, которые различаются в зависимости от типа платежа и рыночных условий.
Revolut : Обычно не имеет ограничений при отправке из США, за исключением отправки в Японию, где действует лимит в 1 миллион иен.
PayPal : Лимиты международных денежных переводов зависят от статуса счета. Проверенные счета могут отправлять до $60 000, в то время как непроверенные счета имеют меньшие лимиты.
Western Union : Имеет лимит в $3000 для международных переводов с непроверенных счетов. Владельцы проверенных счетов могут отправить до $50000.

Как определяются лимиты на международные переводы?

В большинстве случаев максимальная сумма, которую можно отправить за границу, определяется банком или используемой службой денежных переводов. Лимиты зависят от нескольких факторов, включая:

Тип счета, открытого у провайдера
Типичное использование учетной записи
Страна назначения и валюта
Законы страны назначения
Собственная политика провайдера относительно минимальных и максимальных сумм отправки

Сколько времени занимает банковский перевод?

Обычно внутренние банковские переводы обрабатываются в течение одного рабочего дня. Международные переводы занимают от двух до трех рабочих дней или дольше. При инициировании банковского перевода важно узнать о ежедневном времени окончания обработки — некоторые запросы необходимо подавать за час до закрытия банка, чтобы они были обработаны в тот же день. Банковские праздники также могут влиять на время обработки.

Плюсы и минусы банковского перевода

Чтобы определить, является ли банковский перевод лучшим методом с учетом срока и отправляемой суммы, рассмотрите следующие плюсы и минусы:

Преимущества банковского перевода

Позволяет переводить большие суммы денег
Может быть обработан быстро
Обеспечен высокий уровень безопасности

Минусы банковского перевода

Плата взимается как с отправителя, так и с получателя
Как правило, не подлежит отмене
Для завершения транзакции может потребоваться личное посещение банка.

Криптовалюта как современная альтернатива банковским переводам

Криптовалюта появилась как современный метод перевода денег, предлагая ряд преимуществ по сравнению с традиционными банковскими переводами. В отличие от банковских переводов, которые полагаются на банки и финансовые учреждения, криптовалюты используют технологию блокчейна для прямого осуществления одноранговых транзакций. Эта децентрализованная система исключает посредников, что может привести к более быстрой обработке и значительно более низким комиссиям, особенно для международных транзакций.

Одним из самых больших преимуществ криптовалюты является ее глобальная доступность. Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, можно отправлять и получать через границы без обычных задержек, связанных с банковскими часами, временем закрытия или государственными праздниками. Кроме того, криптовалюты предлагают повышенную конфиденциальность и прозрачность, поскольку транзакции регистрируются в публичном реестре, который может проверить любой. Это делает их привлекательным вариантом для тех, кто ищет большего контроля над своими финансовыми транзакциями.

Еще одним преимуществом являются минимальные комиссии, связанные с переводами криптовалют. Традиционные банковские переводы могут стать дорогостоящими, особенно для международных платежей, в которых участвуют банки-посредники и комиссии за конвертацию валюты. Напротив, криптовалютные транзакции обычно влекут за собой гораздо более низкие комиссии, независимо от страны назначения или суммы перевода. Для частных лиц и предприятий, ищущих экономически эффективный, безопасный и быстрый способ отправки денег, криптовалюты представляют собой убедительную альтернативу банковским переводам.

Криптовалюты также предоставляют большую свободу пользователям в странах с ограниченными финансовыми системами. В отличие от традиционных банковских переводов, криптовалюты не подлежат ограничениям, налагаемым правительствами или банковскими учреждениями. Эта финансовая независимость делает криптовалюту игроком, меняющим правила игры в мировом ландшафте денежных переводов.

Заключение

Банковские переводы остаются одним из самых безопасных и эффективных способов перемещения крупных сумм денег как внутри страны, так и за рубежом. Независимо от того, отправляете ли вы небольшую сумму или значительную, понимание лимитов, расходов и времени обработки банковских переводов может помочь обеспечить бесперебойную транзакцию. Однако с появлением криптовалюты у людей появилась альтернатива, которая обеспечивает более быстрые, дешевые и безопасные переводы как для личного, так и для международного использования.

Если вам нужно инициировать банковский перевод или у вас есть вопросы о комиссиях и лимитах, свяжитесь с вашим банком или поставщиком финансовых услуг сегодня для получения дополнительной помощи. Если вам интересно, как криптовалюты могут упростить и снизить стоимость ваших денежных переводов, изучите популярные платформы, такие как Bitcoin или Ethereum , и подумайте о том, чтобы узнать больше о том, как технология блокчейн может вам помочь.

Обратите внимание, что Plisio также предлагает вам:

Создавайте крипто-счета в 2 клика and Принимать криптовалютные пожертвования

12 интеграции

6 библиотеки для самых популярных языков программирования

19 криптовалют и 12 блокчейн