كسر حدود التحويلات البنكية: كيف تغير العملات المشفرة قواعد اللعبة

قد يكون إرسال مبالغ كبيرة من المال أمرًا مرهقًا، وخاصةً عندما تدخل حدود التحويلات البنكية حيز التنفيذ. قبل إجراء تحويل بنكي دولي، من الأهمية بمكان فهم الرسوم المطبقة والوقت المطلوب وما إذا كانت هناك أي حدود للتحويل. في حين كانت التحويلات البنكية التقليدية هي الطريقة المفضلة لعقود من الزمان، فإن العملات المشفرة تعمل الآن على إعادة تشكيل طريقة تفكيرنا في نقل الأموال.

من المهم أيضًا أن تكون على دراية بأي متطلبات للإبلاغ عن التحويلات البنكية الدولية، مثل تلك التي تفرضها مصلحة الضرائب أو غيرها من المنظمات الحكومية الأمريكية. إن معرفة هذه المتطلبات يمكن أن تساعدك في اتخاذ قرارات مستنيرة. إن تخصيص الوقت للبحث عن الخيارات المتاحة لدى أحد البنوك أو اتحادات الائتمان أو خدمة تحويل الأموال مثل Remitly يمكن أن يساعدك في ضمان اختيار أفضل نهج.

يقدم هذا الدليل نظرة عامة على متطلبات الضرائب والإبلاغ عن التحويلات البرقية، لكل من المرسلين والمستلمين، ويبحث في كيفية تقديم العملات المشفرة بديلاً حديثًا لهذه الأساليب التقليدية.

ما هو التحويل البنكي وكيف يعمل؟

التحويل البنكي هو وسيلة إلكترونية لتحويل الأموال من فرد أو منظمة إلى أخرى. ويستخدم عادة لنقل مبالغ كبيرة من المال بين الأطراف.

توفر التحويلات البنكية وسيلة آمنة لإرسال مبالغ كبيرة من المال إلكترونيًا. تحمي المؤسسات المالية هذه المعاملات من خلال أنظمة أمان عالية المستوى، وتساعد إجراءات التحقق في منع الاحتيال، مما يضمن تسليم الأموال إلى المستلم المقصود.

يمكن إعداد التحويلات البنكية من خلال البنوك أو اتحادات الائتمان أو مقدمي خدمات التحويل البنكي. وفي حين تفرض بعض خدمات تحويل الأموال قيودًا على المبالغ التي يمكن إرسالها، فإن التحويلات البنكية تسمح عادةً للأفراد بإرسال مبالغ أكبر، غالبًا ما تتجاوز 10000 دولار. وتوصل هذه التحويلات الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للمستلم، وعادةً ما يمكن بدء العملية شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.

تتضمن خيارات الدفع الأخرى التحويلات عبر نظام المقاصة الآلية (ACH)، أو كتابة شيك، أو شراء حوالة مالية، أو استخدام تطبيق دفع.

الكلمات الرئيسية : التحويل البنكي، كيفية إجراء التحويل البنكي، التحويل البنكي المحلي مقابل الدولي، رسوم التحويل البنكي، كم من الوقت يستغرق التحويل البنكي

أنواع التحويلات البنكية

تختلف إجراءات التحويل البنكي بناءً على ما إذا كانت الأموال تُرسل محليًا أم دوليًا. من المهم تحديد ما إذا كانت المعاملة محلية أم دولية مطلوبة قبل بدء التحويل.

التحويل البنكي المحلي

تُرسل التحويلات البنكية المحلية الأموال إلى مستلم داخل نفس بلد المرسل. ووفقًا للبنك، يمكن إجراء هذه التحويلات في فرع محلي أو عبر الهاتف أو من خلال تطبيق مصرفي. يجب على المرسل تقديم أرقام التوجيه والحساب المصرفي للمستلم، بالإضافة إلى معلومات الاتصال. تتم تسوية التحويلات البنكية المحلية عادةً في غضون يوم عمل واحد.

التحويل البنكي الدولي

تُرسل التحويلات البنكية الدولية الأموال إلى مستلمين خارج البلد المصدر. وقد تكون لدى البنوك إجراءات أكثر صرامة للتحويلات الدولية وقد تطلب من العملاء زيارة أحد فروعها. ويتعين على المرسل تقديم معلومات المستلم المصرفية ومعلومات الاتصال، بالإضافة إلى معلومات إضافية قد تكون مطلوبة للتحويلات الدولية. وعادةً ما تستغرق هذه التحويلات يومين إلى ثلاثة أيام عمل أو أكثر، اعتمادًا على عوامل مثل المنطقة الزمنية للبلد المتلقي، والعمليات المصرفية، والعطلات.

كيفية إجراء تحويل بنكي

قبل طلب التحويل البنكي، اجمع المعلومات اللازمة لكل من الحسابات المصرفية المرسلة والمستقبلة. قد تختلف المتطلبات المحددة بين البنوك أو المؤسسات المالية. فيما يلي دليل خطوة بخطوة لهذه العملية:

1. تحديد ما إذا كان التحويل محليًا أم دوليًا

ناقش مع المستلم المكان الذي سيتم إرسال الأموال إليه. يتم تحويل الأموال المحلية بين البنوك داخل نفس البلد. إذا كان من الضروري إرسال الأموال إلى بنك خارج البلد، فسوف يكون من الضروري إجراء تحويل دولي.

2. تأكيد عملية التحويل البنكي

إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تستخدم فيها خدمة التحويل البنكي، فمن الجيد الاتصال مسبقًا لمناقشة العملية. اسأل عن المعلومات المطلوبة لبدء التحويل وأين يجب إتمام المعاملة. إذا كنت تطلب التحويل عبر الإنترنت، ففكر في الاستعانة بممثل خدمة العملاء لتقديم المساعدة.

3. قم بإعداد معلومات الحساب

اجمع معلومات الحساب اللازمة لكل من المرسل والمستلم. استخدم دفتر شيكات أو كشف حساب مصرفي أو تطبيقًا مصرفيًا لتحديد رقم التوجيه ورقم الحساب المصرفي. سيحتاج المرسل أيضًا إلى اسم المستلم ورقم التوجيه ABA (أو رمز SWIFT للتحويلات الدولية) ورقم الحساب ومعلومات الاتصال.

4. معالجة التحويل البنكي

العمل مع البنك لاستكمال النماذج اللازمة لتحويل الأموال. التأكد من استلام تأكيد المعاملة. الاتصال بالمستلم لإبلاغه بأن الأموال في طريقها، ومتابعة الأمر للتأكد من استلام الأموال.

هل التحويلات البنكية آمنة؟

عند الاستعداد لإرسال مبلغ كبير من المال مباشرة من حساب مصرفي، فإن السلامة تشكل مصدر قلق طبيعي. إن فهم كيفية معالجة البنوك للتحويلات وتوفير معلومات دقيقة يمكن أن يساعد في تجنب مشكلات المعاملات.

التحويلات البنكية آمنة عند إرسالها إلى الحساب الصحيح

قد يتلقى الأفراد أحيانًا طلبات بريد إلكتروني غير مرغوب فيها أو مكالمات هاتفية مشبوهة تطلب تحويلات مصرفية إلى حساباتهم المصرفية. غالبًا ما يستهدف المحتالون التحويلات المصرفية لأنها غير قابلة للإلغاء في الولايات المتحدة. لهذا السبب، من المهم معرفة مكان إرسال الأموال على وجه التحديد ولمن يتم تحويلها.

بشكل عام، لا يمكن إلغاء التحويلات البنكية

على الرغم من ندرة حدوث ذلك، قد تستجيب المؤسسة المالية لطلب إلغاء أو سحب التحويل. وللقيام بذلك، يتعين على المتلقي أيضًا الموافقة على السحب. تُعرف التحويلات الدولية المرسلة من خلال المؤسسات المالية كممارسة قياسية باسم تحويلات الحوالات. في بعض الحالات، قد يتم إلغاء هذه التحويلات الدولية في غضون 30 دقيقة ما لم يتم تسليم المعاملة بالفعل.

البنوك تحافظ على مستوى عالٍ من الأمن للتحويلات البنكية

تلتزم جميع البنوك والمؤسسات المالية الأمريكية ببروتوكولات أمنية صارمة. وتتم حماية التحويلات البنكية بنفس التدابير الأمنية المستخدمة لحماية معلومات الحساب. كما يتعين على البنوك الإبلاغ عن بعض المعاملات البنكية للحكومة. ويتم الإبلاغ عن التحويلات البنكية التي تتجاوز 10000 دولار أمريكي إلى مصلحة الضرائب وفقًا لقانون سرية البنوك. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب مكتب مراقبة الأصول الأجنبية من البنوك مراجعة طلبات التحويلات البنكية وفقًا لقوائم العقوبات الحالية. إذا تم اكتشاف تطابق، فيجب على البنك الإبلاغ عن المعاملة واتخاذ إجراءات المتابعة اللازمة، مثل طلب التحقق الإضافي أو رفض التحويل.

كم تكلفة التحويل البنكي؟

تفرض البنوك عادة رسومًا ثابتة لإرسال التحويلات البنكية. تبلغ تكلفة التحويلات المحلية حوالي 30 دولارًا، بينما قد تكلف التحويلات الدولية حوالي 40 دولارًا.

قد يُطلب من المستلمين أيضًا دفع رسوم تحويل بنكي وارد تبلغ حوالي 20 دولارًا، بالإضافة إلى رسوم البنك الوسيط للتحويلات البنكية الدولية. قبل الشروع في التحويل البنكي، يجب على الأفراد التأكد من التكاليف الدقيقة مع البنك أو المؤسسة المالية التي يتعاملون معها.

على الرغم من أن التحويلات البنكية تنطوي على رسوم، إلا أنها تسمح عمومًا بإرسال مبالغ أكبر من المال مقارنة بالبدائل منخفضة التكلفة أو المجانية مثل ACH أو تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول. كما تتم معالجة التحويلات البنكية بشكل أسرع من الأنواع الأخرى من التحويلات الإلكترونية. وغالبًا ما يتم تفضيلها للمعاملات المالية الكبيرة التي تتطلب معالجة سريعة، مثل سداد الرهن العقاري أو شراء المنازل.

ما هو المبلغ الذي يمكن أن يفرضه البنك مقابل التحويل البنكي؟

لا تحدد القوانين الفيدرالية الحد الأقصى للمبلغ الذي يجوز للبنك تحصيله مقابل التحويلات البنكية. يقرر كل بنك المبلغ الذي يتقاضاه مقابل هذه الخدمة، مع مراعاة قوانين الولاية حيثما ينطبق ذلك.

يتعين على البنوك الإفصاح عن أي رسوم عند إنشاء حساب. راجع اتفاقية الحساب وجداول الرسوم الحالية للحصول على مزيد من المعلومات. إذا بدت الرسوم مفرطة، فقد يكون من المفيد التفكير في خيارات مصرفية أخرى.

حدود التحويلات البنكية الدولية: البنوك ومقدمو الخدمات في الولايات المتحدة

بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى إجراء أو تلقي مدفوعات عالية القيمة، فمن الأهمية بمكان فهم الحدود التي تفرضها البنوك ومقدمو خدمات الدفع أو السلطات الأخرى ذات الصلة مثل مصلحة الضرائب الداخلية.

يوفر هذا الدليل نظرة عامة على حدود التحويلات البنكية الدولية النموذجية للبنوك ومقدمي الخدمات في الولايات المتحدة، مما يساعد في عملية إرسال تحويل عالي القيمة.

حد تحويل الأموال الدولي: مصلحة الضرائب الداخلية

لا تضع إدارة الضرائب الأمريكية حدودًا على المبالغ المرسلة ولكنها لديها متطلبات الإبلاغ عن المدفوعات التي تبلغ قيمتها 10 آلاف دولار أو أكثر - أو للمدفوعات المتعددة التي تتم خلال فترة قصيرة ويبلغ مجموعها أكثر من 10 آلاف دولار.

والخبر السار هو أن متطلبات الإبلاغ تقع عمومًا على عاتق البنك أو مزود خدمة تحويل الأموال الدولية وليس على عاتق الفرد الذي يقوم بإرسال المدفوعات أو استلامها.

حدود التحويل الدولي: البنوك الأمريكية

في حين أن مصلحة الضرائب الداخلية قد لا تضع حدودًا محددة لمعظم المدفوعات الدولية، فمن المؤكد تقريبًا أن البنوك الفردية سيكون لها حدودها وشروطها وأحكامها الخاصة.

فيما يلي ملخص للحدود الدولية للتحويلات المالية لبعض البنوك الأمريكية الشهيرة:

بنك أوف أميركا : الحد الأقصى للتحويلات عبر الإنترنت هو 1000 دولار لكل تحويل لأصحاب الحسابات الشخصية و5000 دولار لكل تحويل للشركات. قد تكون حدود التحويل داخل الفرع أعلى حسب نوع الحساب.
بنك تشيس : تختلف الحدود وفقًا لنوع الحساب، حيث يتمتع عملاء Chase Private Client وChase Sapphire عمومًا بحدود أعلى.
ويلز فارجو : تعتمد حدود التحويلات الدولية للمدفوعات عبر الإنترنت على نوع الحساب. ويمكن زيادة الحد عبر الإنترنت من خلال زيارة أحد الفروع.
بنك PNC : يتم تحديد حدود التحويلات البنكية الدولية حسب نوع الحساب. تتوفر تفاصيل محددة من خلال زيارة أحد الفروع.
تشارلز شواب : يسمح بالتحويلات البنكية الدولية بما يصل إلى 100 ألف دولار يوميًا.
بنك الولايات المتحدة : تختلف حدود التحويل البنكي الدولي وفقًا للحساب، ولا يمكن تغيير هذه الحدود.
TD Bank : يجب إجراء التحويلات المصرفية الدولية من خلال زيارة أحد فروع البنك. سيقدم موظفو خدمة العملاء الحدود المعمول بها.
HSBC : يسمح بالتحويلات الدولية حتى 200 ألف دولار أمريكي يوميًا للمدفوعات عبر الإنترنت. قد تتوفر حدود أعلى من خلال زيارة أحد فروعنا.

حدود التحويلات المالية الدولية: مقدمو خدمات تحويل الأموال

لا تعد البنوك الخيار الوحيد للتحويلات الدولية. فغالبًا ما تقوم الخدمات المتخصصة بنقل الأموال بشكل أسرع وبرسوم أقل. وفيما يلي مقارنة بين حدود التحويل الدولي لمقدمي خدمات تحويل الأموال المشهورين:

Wise : يسمح بما يصل إلى مليون دولار أمريكي لكل معاملة للتحويلات الدولية. ويمكن إجراء تحويلات متعددة خلال نفس اليوم.
MoneyGram : تطبق حدود الدفع الدولية، والتي تختلف بناءً على نوع الدفع وظروف السوق.
Revolut : بشكل عام لا يوجد حد عند الإرسال من الولايات المتحدة، باستثناء الإرسال إلى اليابان، حيث يوجد حد قدره مليون ين ياباني.
PayPal : تعتمد حدود التحويلات المالية الدولية على حالة الحساب. يمكن للحسابات التي تم التحقق منها إرسال ما يصل إلى 60 ألف دولار، بينما تتمتع الحسابات غير المؤكدة بحدود أصغر.
ويسترن يونيون : الحد الأقصى للتحويلات الدولية من حسابات غير موثقة هو 3000 دولار. يمكن لحاملي الحسابات الموثقة إرسال ما يصل إلى 50000 دولار.

كيف يتم تحديد حدود التحويلات السلكية الدولية؟

في أغلب الحالات، يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إرساله دوليًا من قبل البنك أو خدمة تحويل الأموال المستخدمة. تعتمد الحدود على عدة عوامل، بما في ذلك:

نوع الحساب الذي تمتلكه مع المزود
الاستخدام النموذجي للحساب
البلد المقصد والعملة
القوانين في بلد المقصد
سياسات المزود الخاصة بشأن الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ الإرسال

كم من الوقت يستغرق التحويل البنكي؟

عادةً، تتم معالجة التحويلات البنكية المحلية في غضون يوم عمل واحد. تستغرق التحويلات الدولية ما بين يومين إلى ثلاثة أيام عمل أو أكثر. عند البدء في تحويل الأموال، من المهم الاستفسار عن أوقات القطع اليومية - يجب تقديم بعض الطلبات قبل ساعة من إغلاق البنك لمعالجتها في نفس اليوم. يمكن أن تؤثر العطلات الرسمية أيضًا على أوقات المعالجة.

إيجابيات وسلبيات التحويل البنكي

لتحديد ما إذا كان التحويل البنكي هو الطريقة الأفضل للفترة الزمنية والمبلغ المرسل، ضع في اعتبارك الإيجابيات والسلبيات التالية:

مزايا التحويل البنكي

يسمح بنقل مبالغ كبيرة من المال
يمكن معالجتها بسرعة
تم وضع مستوى عال من الضمانات

سلبيات التحويل البنكي

رسوم لكل من المرسل والمستقبل
غير قابلة للإلغاء بشكل عام
قد يتطلب الأمر زيارة البنك شخصيًا لإتمام المعاملة

العملات المشفرة كبديل حديث للتحويلات البنكية

لقد ظهرت العملات المشفرة كطريقة حديثة لتحويل الأموال، حيث تقدم العديد من الفوائد مقارنة بالتحويلات البنكية التقليدية. وعلى عكس التحويلات البنكية التي تعتمد على البنوك والمؤسسات المالية، تستخدم العملات المشفرة تقنية البلوك تشين لتسهيل المعاملات بين الأقران بشكل مباشر. يعمل هذا النظام اللامركزي على التخلص من الوسطاء، مما قد يؤدي إلى أوقات معالجة أسرع ورسوم أقل بكثير، خاصة للمعاملات الدولية.

من أهم مزايا العملات المشفرة إمكانية الوصول إليها على مستوى العالم. إذ يمكن إرسال واستقبال العملات المشفرة مثل البيتكوين والإيثريوم عبر الحدود دون التأخير المعتاد المرتبط بساعات العمل المصرفية أو أوقات الإغلاق أو العطلات الرسمية. بالإضافة إلى ذلك، توفر العملات المشفرة خصوصية وشفافية معززتين، حيث يتم تسجيل المعاملات في سجل عام يمكن لأي شخص التحقق منه. وهذا يجعلها خيارًا جذابًا لأولئك الذين يسعون إلى مزيد من التحكم في معاملاتهم المالية.

تتمثل ميزة أخرى في الرسوم الضئيلة المرتبطة بتحويلات العملات المشفرة. يمكن أن تصبح التحويلات البرقية التقليدية مكلفة، وخاصة بالنسبة للمدفوعات الدولية التي تنطوي على بنوك وسيطة ورسوم تحويل العملات. على النقيض من ذلك، عادة ما تتكبد معاملات العملات المشفرة رسومًا أقل بكثير، بغض النظر عن بلد المقصد أو المبلغ المحول. بالنسبة للأفراد والشركات الذين يبحثون عن طريقة فعالة من حيث التكلفة وآمنة وسريعة لإرسال الأموال، تقدم العملات المشفرة بديلاً مقنعًا للتحويلات البرقية.

كما توفر العملات المشفرة قدرًا أكبر من الحرية للمستخدمين في البلدان ذات الأنظمة المالية المقيدة. فعلى عكس التحويلات المصرفية التقليدية، لا تخضع العملات المشفرة للقيود التي تفرضها الحكومات أو المؤسسات المصرفية. وهذا الاستقلال المالي يجعل العملات المشفرة قادرة على إحداث تغيير جذري في مشهد تحويل الأموال العالمي.

خاتمة

تظل التحويلات البنكية واحدة من أكثر الطرق أمانًا وكفاءة لنقل مبالغ كبيرة من المال محليًا ودوليًا. سواء كنت ترسل مبلغًا صغيرًا أو مبلغًا كبيرًا، فإن فهم حدود التحويل البنكي والتكاليف وأوقات المعالجة يمكن أن يساعد في ضمان معاملة سلسة. ومع ذلك، مع ظهور العملات المشفرة، أصبح لدى الأفراد الآن بديل يوفر تحويلات أسرع وأرخص وأكثر أمانًا للاستخدام الشخصي والدولي.

إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويل مصرفي أو لديك أسئلة حول الرسوم والحدود، فاتصل بالبنك أو مزود الخدمة المالية اليوم للحصول على مزيد من المساعدة. إذا كنت مهتمًا بمعرفة كيف يمكن للعملات المشفرة تبسيط وخفض تكلفة تحويلاتك المالية، فاستكشف المنصات الشهيرة مثل Bitcoin أو Ethereum وفكر في معرفة المزيد حول كيف يمكن لتقنية blockchain مساعدتك.

يرجى ملاحظة أن Plisio يقدم لك أيضًا:

قم بإنشاء فواتير تشفير بنقرتين and قبول التبرعات المشفرة

12 تكاملات

6 مكتبات لغات البرمجة الأكثر شيوعًا

19 عملات مشفرة و 12 بلوكشين