Rozbijanie limitów przelewów bankowych: jak kryptowaluty zmieniają zasady gry

Wysyłanie dużych kwot pieniędzy może być stresujące, zwłaszcza gdy wchodzą w grę limity przelewów bankowych. Przed dokonaniem międzynarodowego przelewu bankowego kluczowe jest zrozumienie obowiązujących opłat, wymaganego czasu i tego, czy istnieją jakieś limity przelewów. Podczas gdy tradycyjne przelewy bankowe były metodą docelową przez dziesięciolecia, kryptowaluty zmieniają obecnie sposób, w jaki myślimy o przesyłaniu pieniędzy.

Ważne jest również, aby być świadomym wszelkich wymogów dotyczących raportowania międzynarodowych przelewów bankowych, takich jak te od IRS lub innych organizacji rządowych USA. Znajomość tych wymogów może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji. Poświęcenie czasu na zbadanie opcji w banku, unii kredytowej lub usłudze przelewów pieniężnych, takiej jak Remitly, może pomóc w wyborze najlepszego podejścia.

W niniejszym przewodniku omówiono wymogi podatkowe i sprawozdawcze dotyczące przelewów bankowych, zarówno dla nadawców, jak i odbiorców. Zbadano także, w jaki sposób kryptowaluty stanowią nowoczesną alternatywę dla tradycyjnych metod.

Czym jest przelew bankowy i jak działa?

Przelew bankowy to elektroniczna metoda przesyłania środków od jednej osoby lub organizacji do drugiej. Jest powszechnie stosowany do przesyłania dużych sum pieniędzy między stronami.

Przelewy bankowe zapewniają bezpieczny sposób elektronicznego przesyłania znacznych kwot pieniędzy. Instytucje finansowe chronią te transakcje za pomocą systemów bezpieczeństwa wysokiego poziomu, a procedury weryfikacji pomagają zapobiegać oszustwom, zapewniając, że środki zostaną dostarczone do zamierzonego odbiorcy.

Przelewy bankowe można skonfigurować za pośrednictwem banków, spółdzielni kredytowych lub dostawców usług przelewów bankowych. Podczas gdy niektóre usługi przelewów pieniężnych nakładają limity na kwoty, które można wysłać, przelewy bankowe zazwyczaj pozwalają osobom fizycznym wysyłać większe sumy, często przekraczające 10 000 USD. Te przelewy dostarczają środki bezpośrednio na rachunek bankowy odbiorcy, a proces ten zazwyczaj można zainicjować osobiście, online lub telefonicznie.

Inne opcje płatności obejmują przelewy ACH (Automated Clearing House), wypisanie czeku, zakup przekazu pieniężnego lub korzystanie z aplikacji płatniczej.

Słowa kluczowe : przelew bankowy, jak wykonać przelew bankowy, przelew krajowy a międzynarodowy, opłaty za przelew bankowy, ile czasu zajmuje przelew bankowy

Rodzaje przelewów bankowych

Procedury przelewów bankowych różnią się w zależności od tego, czy środki są wysyłane krajowo czy międzynarodowo. Ważne jest, aby ustalić, czy wymagana jest transakcja krajowa czy międzynarodowa przed zainicjowaniem przelewu.

Przelew krajowy

Przelew krajowy wysyła środki do odbiorcy w tym samym kraju co nadawca. W zależności od banku przelewy te mogą być inicjowane w lokalnym oddziale, przez telefon lub za pośrednictwem aplikacji bankowej. Nadawca musi podać numer routingu i numer konta bankowego odbiorcy, a także dane kontaktowe. Przelewy krajowe są zazwyczaj rozliczane w ciągu jednego dnia roboczego.

Międzynarodowy przelew bankowy

Międzynarodowy przelew bankowy wysyła pieniądze do odbiorców spoza kraju nadawcy. Banki mogą mieć bardziej rygorystyczne procedury dla przelewów międzynarodowych i mogą wymagać od klientów odwiedzenia oddziału. Nadawca musi podać dane bankowe i kontaktowe odbiorcy, wraz z dodatkowymi informacjami, które mogą być potrzebne do przelewów międzynarodowych. Te przelewy zazwyczaj trwają od dwóch do trzech dni roboczych lub dłużej, w zależności od czynników, takich jak strefa czasowa kraju odbiorcy, procedury bankowe i święta.

Jak wykonać przelew bankowy

Przed poproszeniem o przelew bankowy zbierz niezbędne informacje zarówno dla kont bankowych wysyłającego, jak i odbierającego. Szczegółowe wymagania mogą się różnić w zależności od banku lub instytucji finansowej. Oto przewodnik krok po kroku dotyczący tego procesu:

1. Określ, czy przelew jest krajowy czy międzynarodowy

Omów z odbiorcą, gdzie mają zostać wysłane środki. Przelewy krajowe są przesyłane między bankami w tym samym kraju. Jeśli środki muszą zostać wysłane do banku poza krajem, wymagany będzie przelew międzynarodowy.

2. Potwierdź proces przelewu bankowego

Jeśli korzystasz z usługi przelewu bankowego po raz pierwszy, dobrym pomysłem jest wcześniejsze zadzwonienie, aby omówić proces. Zapytaj, jakie informacje są potrzebne do zainicjowania przelewu i gdzie transakcja powinna zostać zakończona. Jeśli zamawiasz przelew online, rozważ skorzystanie z pomocy przedstawiciela obsługi klienta.

3. Przygotuj informacje o koncie

Zbierz niezbędne informacje o koncie zarówno nadawcy, jak i odbiorcy. Użyj książeczki czekowej, wyciągu bankowego lub aplikacji bankowej, aby znaleźć numer rozliczeniowy i numer konta bankowego. Nadawca będzie również potrzebował imienia i nazwiska odbiorcy, numeru rozliczeniowego ABA (lub kodu SWIFT w przypadku przelewów międzynarodowych), numeru konta i danych kontaktowych.

4. Przetwórz przelew bankowy

Współpracuj z bankiem, aby wypełnić niezbędne formularze do przelewu środków. Upewnij się, że otrzymano potwierdzenie transakcji. Skontaktuj się z odbiorcą, aby poinformować go, że pieniądze są w drodze, i sprawdź, czy środki zostały otrzymane.

Czy przelewy bankowe są bezpieczne?

Przygotowując się do wysłania dużej sumy pieniędzy bezpośrednio z konta bankowego, bezpieczeństwo jest naturalną troską. Zrozumienie, w jaki sposób banki przetwarzają przelewy i podanie dokładnych informacji może pomóc uniknąć problemów z transakcjami.

Przelewy bankowe są bezpieczne, gdy są wysyłane na właściwe konto

Osoby mogą czasami otrzymywać prośby o spam lub podejrzane połączenia telefoniczne z prośbą o przelewy bankowe na swoje konta bankowe. Oszuści często biorą na cel przelewy bankowe, ponieważ są one nieodwołalne w USA. Z tego powodu ważne jest, aby dokładnie wiedzieć, gdzie wysyłane są środki i do kogo są przelewane.

Zasadniczo przelewów bankowych nie można anulować

Choć rzadko, instytucja finansowa może przyjąć prośbę o anulowanie lub wycofanie przelewu. Aby to zrobić, odbiorca musi również wyrazić zgodę na wycofanie. Międzynarodowe przelewy wysyłane za pośrednictwem instytucji finansowych jako standardowa praktyka są znane jako przelewy pieniężne. W niektórych przypadkach te międzynarodowe przelewy mogą zostać anulowane w ciągu 30 minut, chyba że transakcja została już dostarczona.

Banki utrzymują wysoki poziom bezpieczeństwa przelewów bankowych

Wszystkie amerykańskie banki i instytucje finansowe przestrzegają rygorystycznych protokołów bezpieczeństwa. Przelewy bankowe są chronione tymi samymi środkami bezpieczeństwa, które służą do ochrony informacji o kontach. Banki są również zobowiązane do zgłaszania pewnych transakcji przelewem rządowi. Przelewy bankowe przekraczające 10 000 USD są zgłaszane do IRS zgodnie z Bank Secrecy Act. Ponadto Office of Foreign Assets Control wymaga od banków przeglądania wniosków o przelew w kontekście aktualnych list sankcji. Jeśli zostanie wykryte dopasowanie, bank musi zgłosić transakcję i podjąć niezbędne działania następcze, takie jak poszukiwanie dodatkowej weryfikacji lub odrzucenie przelewu.

Ile kosztuje przelew bankowy?

Banki zazwyczaj pobierają stałą opłatę za wysyłanie przelewów. Przelewy krajowe kosztują około 30 USD, podczas gdy przelewy międzynarodowe mogą kosztować około 40 USD.

Odbiorcy mogą być również zobowiązani do uiszczenia opłaty za przelew przychodzący w wysokości około 20 USD, a także opłat banku pośredniczącego za przelewy międzynarodowe. Przed zainicjowaniem przelewu osoby powinny potwierdzić dokładne koszty w swoim banku lub instytucji finansowej.

Chociaż przelewy bankowe wiążą się z opłatami, zazwyczaj pozwalają na wysyłanie większych sum pieniędzy w porównaniu z tanimi lub bezpłatnymi alternatywami, takimi jak ACH lub aplikacje do płatności mobilnych. Przelewy bankowe są również przetwarzane szybciej niż inne rodzaje przelewów elektronicznych. Są często preferowane w przypadku dużych transakcji finansowych wymagających przyspieszonego przetwarzania, takich jak spłata kredytu hipotecznego lub zakup domu.

Ile bank może pobrać opłatę za przelew bankowy?

Prawo federalne nie ustala maksymalnej kwoty, jaką bank może pobierać za przelewy bankowe. Każdy bank decyduje, ile pobierać za tę usługę, z zastrzeżeniem przepisów stanowych, jeśli mają zastosowanie.

Banki są zobowiązane do ujawnienia wszelkich opłat przy zakładaniu konta. Zapoznaj się z umową o konto i aktualnym harmonogramem opłat, aby uzyskać więcej informacji. Jeśli opłaty wydają się nadmierne, warto rozważyć inne opcje bankowe.

Limity międzynarodowych przelewów bankowych: banki i dostawcy z USA

Dla osób, które muszą dokonywać lub odbierać płatności o dużej wartości, niezwykle istotne jest zrozumienie ograniczeń nakładanych przez banki, dostawców usług płatniczych i inne właściwe organy, takie jak IRS.

W niniejszym przewodniku znajdziesz przegląd typowych limitów międzynarodowych przelewów bankowych obowiązujących w amerykańskich bankach i u dostawców usług, co ułatwi Ci wysyłanie przelewów o dużej wartości.

Limit międzynarodowych przelewów pieniężnych: IRS

IRS nie nakłada ograniczeń na kwoty przelewów, ale ma obowiązek raportowania płatności o wartości 10 000 USD lub wyższej, a także wielu płatności dokonanych w krótkim okresie czasu, których łączna kwota przekracza 10 000 USD.

Dobra wiadomość jest taka, że obowiązek raportowania spoczywa zazwyczaj na banku lub firmie zajmującej się międzynarodowymi przelewami pieniężnymi, a nie na osobie dokonującej lub otrzymującej płatności.

Limity przelewów międzynarodowych: banki amerykańskie

Mimo że IRS nie ustala konkretnych limitów dla większości płatności międzynarodowych, poszczególne banki z pewnością będą miały swoje własne limity, warunki i postanowienia.

Poniżej znajduje się podsumowanie limitów przelewów międzynarodowych w niektórych popularnych bankach amerykańskich:

Bank of America : Przelewy online są ograniczone do 1000 USD za przelew dla posiadaczy kont osobistych i 5000 USD za przelew dla firm. Limity przelewów w oddziale mogą być wyższe w zależności od rodzaju konta.
Chase Bank : Limity różnią się w zależności od rodzaju konta, przy czym klienci Chase Private Client i Chase Sapphire mają zazwyczaj wyższe limity.
Wells Fargo : Międzynarodowe limity przelewów bankowych dla płatności online zależą od rodzaju konta. Limit online można zwiększyć, odwiedzając oddział.
PNC Bank : Międzynarodowe limity przelewów bankowych są ustalane na podstawie typu konta. Szczegółowe informacje można uzyskać, odwiedzając oddział.
Charles Schwab : Umożliwia międzynarodowe przelewy bankowe do kwoty 100 000 USD dziennie.
US Bank : Limity międzynarodowych przelewów bankowych różnią się w zależności od konta i nie można ich zmienić.
TD Bank : Międzynarodowe przelewy bankowe muszą być inicjowane poprzez wizytę w oddziale. Pracownicy obsługi klienta podadzą obowiązujące limity.
HSBC : Umożliwia międzynarodowe przelewy bankowe do 200 000 USD dziennie w przypadku płatności online. Wyższe limity mogą być dostępne po odwiedzeniu oddziału.

Limity międzynarodowych przelewów bankowych: Dostawcy usług przekazu pieniężnego

Banki nie są jedyną opcją dla przelewów międzynarodowych. Usługi specjalistyczne często przesyłają pieniądze szybciej i za niższą opłatą. Oto porównanie limitów przelewów międzynarodowych dla popularnych dostawców przelewów pieniężnych:

Wise : Pozwala na kwotę do 1 000 000 USD na transakcję w przypadku przelewów międzynarodowych. Można dokonać wielu przelewów w ciągu tego samego dnia.
MoneyGram : Stosuje limity płatności międzynarodowych, które różnią się w zależności od rodzaju płatności i warunków rynkowych.
Revolut : Zasadniczo nie ma limitów przy wysyłaniu pieniędzy ze Stanów Zjednoczonych, z wyjątkiem przelewów do Japonii, gdzie obowiązuje limit 1 miliona JPY.
PayPal : Międzynarodowe limity przelewów pieniężnych zależą od statusu konta. Zweryfikowane konta mogą wysłać do 60 000 USD, podczas gdy niezweryfikowane konta mają niższe limity.
Western Union : Ma limit 3000 USD na przelewy międzynarodowe z niezweryfikowanych kont. Zweryfikowani posiadacze kont mogą wysłać do 50 000 USD.

W jaki sposób ustalane są limity przelewów międzynarodowych?

W większości przypadków maksymalna kwota, którą można wysłać za granicę, jest ustalana przez bank lub usługę przekazu pieniężnego. Limity zależą od kilku czynników, w tym:

Rodzaj konta posiadanego u dostawcy
Typowe wykorzystanie konta
Kraj docelowy i waluta
Przepisy obowiązujące w kraju docelowym
Własne zasady dostawcy dotyczące minimalnych i maksymalnych kwot wysyłanych

Jak długo trwa przelew bankowy?

Zazwyczaj krajowe przelewy bankowe są przetwarzane w ciągu jednego dnia roboczego. Przelewy międzynarodowe zajmują od dwóch do trzech dni roboczych lub dłużej. Podczas inicjowania przelewu bankowego ważne jest, aby zapytać o codzienne godziny graniczne — niektóre wnioski muszą zostać złożone na godzinę przed zamknięciem banku, aby mogły zostać przetworzone tego samego dnia. Święta bankowe również mogą mieć wpływ na czas przetwarzania.

Plusy i minusy przelewu bankowego

Aby ustalić, czy przelew bankowy będzie najlepszą metodą w danym przedziale czasowym i przy danej kwocie wysyłki, należy wziąć pod uwagę następujące zalety i wady:

Profesjonaliści w zakresie przelewów bankowych

Umożliwia przesyłanie dużych sum pieniędzy
Można szybko przetworzyć
Wdrożono wysoki poziom zabezpieczeń

Wady przelewów bankowych

Opłaty dla nadawcy i odbiorcy
Generalnie nie można anulować
Może być wymagana osobista wizyta w banku w celu dokonania transakcji

Kryptowaluta jako nowoczesna alternatywa dla przelewów bankowych

Kryptowaluta stała się nowoczesną metodą przesyłania pieniędzy, oferującą szereg korzyści w porównaniu z tradycyjnymi przelewami bankowymi. W przeciwieństwie do przelewów bankowych, które opierają się na bankach i instytucjach finansowych, kryptowaluty wykorzystują technologię blockchain, aby ułatwić transakcje peer-to-peer bezpośrednio. Ten zdecentralizowany system eliminuje pośredników, co może prowadzić do szybszego czasu przetwarzania i znacznie niższych opłat, szczególnie w przypadku transakcji międzynarodowych.

Jedną z największych zalet kryptowaluty jest jej globalna dostępność. Kryptowaluty takie jak Bitcoin i Ethereum można wysyłać i odbierać za granicą bez typowych opóźnień związanych z godzinami pracy banków, godzinami granicznymi lub świętami. Ponadto kryptowaluty oferują zwiększoną prywatność i przejrzystość, ponieważ transakcje są rejestrowane w publicznej księdze, którą każdy może zweryfikować. To sprawia, że jest to atrakcyjna opcja dla osób poszukujących większej kontroli nad swoimi transakcjami finansowymi.

Kolejną zaletą są minimalne opłaty związane z przelewami kryptowalutowymi. Tradycyjne przelewy bankowe mogą być kosztowne, szczególnie w przypadku płatności międzynarodowych, które obejmują banki pośredniczące i opłaty za przewalutowanie. Z kolei transakcje kryptowalutowe zwykle wiążą się ze znacznie niższymi opłatami, niezależnie od kraju docelowego lub kwoty przelewu. Dla osób i firm poszukujących opłacalnej, bezpiecznej i szybkiej metody przesyłania pieniędzy kryptowaluty stanowią atrakcyjną alternatywę dla przelewów bankowych.

Kryptowaluty zapewniają również większą swobodę użytkownikom w krajach o ograniczonych systemach finansowych. W przeciwieństwie do tradycyjnych przelewów bankowych, kryptowaluty nie podlegają ograniczeniom narzucanym przez rządy lub instytucje bankowe. Ta niezależność finansowa sprawia, że kryptowaluty zmieniają zasady gry w globalnym krajobrazie transferów pieniężnych.

Wniosek

Przelewy bankowe pozostają jednym z najbezpieczniejszych i najskuteczniejszych sposobów przesyłania dużych sum pieniędzy zarówno w kraju, jak i za granicą. Niezależnie od tego, czy wysyłasz małą kwotę, czy znaczną sumę, zrozumienie limitów, kosztów i czasu przetwarzania przelewów bankowych może pomóc zapewnić płynną transakcję. Jednak wraz z pojawieniem się kryptowaluty osoby fizyczne mają teraz alternatywę, która zapewnia szybsze, tańsze i bezpieczniejsze przelewy zarówno do użytku osobistego, jak i międzynarodowego.

Jeśli musisz zainicjować przelew bankowy lub masz pytania dotyczące opłat i limitów, skontaktuj się z bankiem lub dostawcą usług finansowych już dziś , aby uzyskać dalszą pomoc. Jeśli jesteś ciekaw, w jaki sposób kryptowaluty mogą uprościć i obniżyć koszty przelewów pieniężnych, zapoznaj się z popularnymi platformami, takimi jak Bitcoin lub Ethereum i rozważ dowiedzenie się więcej o tym, w jaki sposób technologia blockchain może Ci pomóc.

Pamiętaj, że Plisio oferuje również:

Twórz faktury Crypto za pomocą 2 kliknięć and Przyjmuj darowizny kryptowalutowe

12 integracje

6 biblioteki dla najpopularniejszych języków programowania

19 kryptowalut i 12 łańcuch bloków