กลุ่ม Desjardins 2026: ธนาคาร, ประกันภัย, คริปโตเคอร์เรนซี, รีวิวแอป

สหพันธ์สหกรณ์เครดิตยูเนียนที่ใหญ่ที่สุดในอเมริกาเหนือมีอายุเก่าแก่กว่าธนาคารกลางแคนาดาเสียอีก ยังคงเป็นเจ้าของโดยสมาชิก 7.5 ล้านคน แทนที่จะเป็นผู้ถือหุ้นสาธารณะ บริหารสาขาท้องถิ่น 196 แห่งทั่วควิเบกและออนแทรีโอ จัดการสินทรัพย์กว่า 510 พันล้านดอลลาร์แคนาดา และส่งเงินปันผล (ristourne) กลับคืนสู่สมาชิกทุกปี โครงสร้างนี้คือเรื่องราวทั้งหมด

กลุ่มนี้ให้บริการด้านการเงินส่วนบุคคลแบบครบวงจร ตั้งแต่ต้นจนจบ ทำหน้าที่เหมือนธนาคารในชีวิตประจำวัน ขายประกันบ้านในควิเบกได้มากกว่าบริษัทอื่นใด ดำเนินการ Disnat ซึ่งเป็นหนึ่งในโบรกเกอร์ออนไลน์ที่เก่าแก่ที่สุดในประเทศ และอนุญาตให้สมาชิกซื้อ ETF Bitcoin และ Ether ที่จดทะเบียนในแคนาดาจากบัญชีโบรกเกอร์เดียวกันได้ (แต่ไม่มีบริการซื้อขายคริปโตแบบทันที)

บทวิจารณ์ Desjardins นี้จะอธิบายถึงสิ่งที่กลุ่มบริษัทดำเนินการในปี 2019 ได้แก่ ธุรกิจธนาคารและ AccèsD ธุรกิจประกันภัย แพลตฟอร์มการลงทุน Disnat ธุรกิจคริปโตเคอร์เรนซีโดยไม่ต้องมีการดูแลโดยตรง เหตุการณ์ข้อมูลรั่วไหลในปี 2019 และการเปรียบเทียบกับ RBC, TD, BMO, Scotiabank และ CIBC

Desjardins คืออะไร: สหกรณ์ในควิเบกที่ก่อตั้งขึ้นในปี 1900

อัลฟองส์ เดสจาร์ดินส์ เป็นนักข่าวศาล ไม่ใช่นายธนาคาร เขาใช้เวลาหลายปีเฝ้ามองชาวควิเบกชนชั้นแรงงานถูกธนาคารในมอนทรีออลปฏิเสธการให้สินเชื่อ และในวันที่ 6 ธันวาคม ค.ศ. 1900 เขาจึงเปิดสหกรณ์ออมทรัพย์ประชาชนแห่งแรก (caisse populaire) ในเมืองเลวิส บ้านเกิดของเขา สหกรณ์ออมทรัพย์เล็กๆ แห่งนั้นคือรากฐานของทุกสิ่งที่คุณเห็นในปัจจุบัน

กว่า 125 ปีต่อมา สหพันธ์ธนาคาร Desjardins แห่งควิเบก (Fédération des caisses Desjardins du Québec) เป็นผู้นำของธนาคารท้องถิ่น 196 แห่ง จุดบริการกว่าพันแห่ง พนักงานประมาณ 52,500 คน และสมาชิกและลูกค้าประมาณ 7.5 ล้านคน สินทรัพย์รวมแตะระดับ 510.2 พันล้านดอลลาร์แคนาดา ณ สิ้นปี 2025 และมีกำไรสุทธิ 3.81 พันล้านดอลลาร์แคนาดา เดนิส ดูบัวส์ เข้ารับตำแหน่งประธานและซีอีโอต่อจากกาย คอร์เมียร์ เมื่อวันที่ 2 กันยายน 2025

มีอีกประเด็นหนึ่งที่สำคัญสำหรับส่วนที่เหลือของการรีวิวนี้ Desjardins อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ AMF ของรัฐควิเบก ไม่ใช่โดยสำนักงานผู้กำกับดูแลสถาบันการเงินของรัฐบาลกลาง บรรทัดเดียวของกฎระเบียบนี้อธิบายหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณจะได้เห็นต่อไปนี้

การธนาคารกับ Desjardins: Caisses, AccèsD, การ์ด, บัญชี

การทำธุรกรรมทางการเงินกับ Desjardins ในปัจจุบันให้ความรู้สึกคล้ายคลึงกับลูกค้าของ TD หรือ RBC แต่มีข้อแตกต่างทางโครงสร้างอยู่อย่างหนึ่ง คือ สมาชิกแต่ละคนจะสังกัดธนาคารท้องถิ่นเฉพาะแห่ง — ไม่มีบัญชี "Desjardins" เพียงบัญชีเดียว แต่จะมีบัญชีอยู่ที่ธนาคาร เช่น Caisse populaire de Lévis หรือ Caisse Desjardins de Montréal-Est AccèsD คือระบบดิจิทัลที่ซ่อนโครงสร้างทางกฎหมายนั้นไว้: ล็อกอินเพียงครั้งเดียว ใช้แอปเดียว และใช้พอร์ทัลออนไลน์เดียว ไม่ว่าธนาคารใดจะเป็นผู้เก็บเงินของคุณก็ตาม

แอปบริการมือถือของ Desjardins ที่ชื่อ AccèsD ครอบคลุมฟังก์ชันต่างๆ ที่แอปหลักๆ ของบัตรเครดิตมีอยู่แล้ว เช่น การล็อกอินด้วยลายนิ้วมือและการจดจำใบหน้า Apple Pay และ Google Pay InstaBalance ที่ให้คุณดูยอดเงินคงเหลือได้โดยไม่ต้องล็อกอิน การฝากเช็คผ่านมือถือด้วยรูปถ่าย Interac e-Transfer การล็อกบัตร การเปลี่ยนบัตร และการแลกรางวัลภายในแอป ผู้ช่วย AI ที่ชื่อ Alvie ให้ข้อมูลเชิงลึกทางการเงินและคำแนะนำในการวางแผนงบประมาณ นอกจากนี้ แพลตฟอร์มยังรองรับบัญชีจดทะเบียนหลากหลายประเภทอย่างผิดปกติ ได้แก่ บัญชีเช็ค บัญชีออมทรัพย์ RRSP TFSA RRIF RESP FHSA LIRA LIF และบัญชีที่ไม่จดทะเบียน ซึ่งมีความสำคัญเพราะโดยเฉลี่ยแล้วครัวเรือนชาวแคนาดามักถือบัญชีเหล่านี้สามหรือสี่บัญชีพร้อมกัน

บัตรเครดิตและบัตรเดบิตออกให้ภายใต้โปรแกรม Visa ของสหกรณ์เอง (Cash Back, Odyssey, Élégance, Bonus, Étudiante) แพ็กเกจสำหรับเยาวชนและนักเรียนมีราคาที่ดึงดูดใจมาก: เด็กอายุ 14-17 ปี จะได้รับแพ็กเกจรายเดือนฟรีพร้อมทำธุรกรรมได้ไม่จำกัด ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้ให้บริการรายใหญ่ส่วนใหญ่ยังไม่สามารถเทียบได้

สิ่งที่ทำให้ Desjardins ยังคงแตกต่างอย่างเห็นได้ชัด คือเครือข่ายสาขาในควิเบก สมาชิกยังคงสามารถเดินเข้าไปในสหกรณ์และพูดคุยกับเจ้าหน้าที่เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านได้ สหกรณ์แห่งนี้ได้ปิดสาขาไปหลายแห่งในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา จาก 293 สาขา เหลือ 196 สาขา แต่เครือข่ายสาขาที่เหลืออยู่ในภูมิภาคควิเบกนั้นหนาแน่นกว่าธนาคารพาณิชย์ใดๆ

ประกันภัย Desjardins: รถยนต์ บ้าน ชีวิต และสุขภาพ

ชาวออนแทรีโอส่วนใหญ่ไม่รู้ตัวว่าตนเองเป็นลูกค้าของ Desjardins พวกเขาเปิดกรมธรรม์กับ State Farm มาหลายปีก่อน จ่ายเบี้ยประกันเท่าเดิมมาตลอด จนกระทั่งวันหนึ่งได้รับจดหมายแจ้งว่าแบรนด์บนบัตรประกันของพวกเขาได้เปลี่ยนไปอย่างเงียบๆ เรื่องราวทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในปี 2014 และ 2015 เมื่อ Desjardins จ่ายเงินประมาณ 1.6 พันล้านดอลลาร์แคนาดาเพื่อซื้อกิจการของ State Farm ในแคนาดา และรับลูกค้าประมาณ 1.2 ล้านรายในคราวเดียว

ข้อตกลงดังกล่าวทำให้ Desjardins กลายเป็นบริษัทประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุที่ใหญ่เป็นอันดับสองในแคนาดา ปัจจุบันสหกรณ์แห่งนี้ถือครองส่วนแบ่งตลาดรถยนต์ทั่วประเทศประมาณ 14.2% และตลาดประกันภัยบ้านในควิเบกประมาณ 28% Desjardins General Insurance Group คือหน่วยงานด้านประกันภัยทรัพย์สินและอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นจากข้อตกลงนี้ ส่วน Desjardins Financial Security ซึ่งเป็นบริษัทย่อยอีกแห่งหนึ่ง ดูแลด้านประกันชีวิต ประกันทุพพลภาพ ประกันกลุ่ม และประกันสุขภาพส่วนบุคคล ผมคิดว่าเรื่องราวเกี่ยวกับประกันภัยเป็นส่วนที่ถูกพูดถึงน้อยที่สุดในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ของสหกรณ์แห่งนี้ ชาวควิเบกส่วนใหญ่รู้จัก caisses แต่มีน้อยคนนักที่อยู่นอกวงการจะจำได้ว่าโลโก้ State Farm บนทางเข้าบ้านกว่าล้านหลังในแคนาดาถูกแทนที่ด้วยโลโก้รูปเพชรสีเขียวเมื่อสิบปีที่แล้ว

บริษัท Desjardins Investments และ Disnat Online Brokerage

Disnat มีอายุเก่าแก่กว่าบริษัทโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ในแคนาดา เดิมชื่อ Desjardins Online Brokerage ก่อตั้งขึ้นในปี 1983 ปัจจุบันแพลตฟอร์มมีสองระดับ ได้แก่ Disnat Direct สำหรับนักลงทุนรายย่อย และ Disnat Classic สำหรับนักลงทุนที่ทำการซื้อขายอย่างสม่ำเสมอ

มีการปรับปรุงโครงสร้างราคาใหม่ในช่วงกลางปี 2022 หุ้นและ ETF ที่จดทะเบียนในแคนาดาและสหรัฐอเมริกาทุกตัวสามารถซื้อขายได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น CA$0 ออปชั่นมีค่าใช้จ่าย CA$1.25 ต่อสัญญา โดยมีขั้นต่ำ CA$8.75 กองทุนรวมสามารถซื้อขายได้ฟรี รวมถึงกองทุน Desjardins Funds และ Capital régional et coopératif Desjardins ซึ่งเป็นกองทุนลดหย่อนภาษีเฉพาะของรัฐควิเบกที่นักลงทุนในรัฐออนแทรีโออาจไม่เคยใช้ ประเภทบัญชีที่จดทะเบียนครอบคลุมตัวอักษรภาษาอังกฤษของแคนาดาทั้งหมด ได้แก่ TFSA, RRSP, FHSA, RESP, LIRA, RRIF, บัญชีมาร์จิน และบัญชีเงินสด JD Power จัดอันดับให้ Disnat อยู่ในอันดับที่สองของการสำรวจความพึงพอใจของนักลงทุนที่บริหารจัดการการลงทุนด้วยตนเองในแคนาดาปี 2025 รองจาก Wealthsimple นำหน้า Questrade และนำหน้าแบรนด์การลงทุนโดยตรงขนาดใหญ่ทั้งห้าแบรนด์

นอกจากนี้ยังมีอีกสองส่วนงานที่น่าสนใจ คือ Aviso Wealth ซึ่งเป็นการร่วมทุนระหว่าง Desjardins และสมาคมสหกรณ์เครดิตยูเนียนแห่งแคนาดา โดยให้บริการที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติ (robo-advisor) สำหรับสมาชิกที่ไม่ต้องการเลือก ETF ด้วยตนเอง และ Desjardins Securities ซึ่งเป็นส่วนงานบริการครบวงจรที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ IIROC เป็นที่ที่สมาชิกที่มีฐานะร่ำรวยสามารถใช้บริการที่ปรึกษาการลงทุนได้ เมื่อรวมส่วนงานนี้เข้ากับส่วนงานด้านการธนาคารและการประกันภัยแล้ว ส่วนงานด้านการลงทุนของ Desjardins ซึ่งตั้งอยู่ในรัฐควิเบก จึงถือว่าครบวงจรอย่างผิดปกติสำหรับสถาบันขนาด Desjardins ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไม่มีผู้ถือหุ้นสาธารณะที่ผลักดันให้มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักทรัพย์สูงขึ้น การรวมบริการทางการเงินหลากหลายประเภทไว้ภายใต้บัตรสมาชิกเดียวถือเป็นเรื่องที่หาได้ยากในแคนาดา

คริปโตเคอร์เรนซีที่ Desjardins: การเข้าถึง ETF บิตคอยน์และอีเธอร์

Desjardins เป็นหนึ่งในกลุ่มบริษัทแคนาดาที่แสดงจุดยืนอย่างชัดเจนเกี่ยวกับการไม่แตะต้องคริปโตเคอร์เรนซีในตลาดสปอต จุดยืนดังกล่าว ซึ่งได้รับการยืนยันอีกครั้งโดยผู้นำระดับสูงในปี 2024 คือ "บิทคอยน์ไม่ใช่รูปแบบการชำระเงินที่ยอมรับได้" และการซื้อขายคริปโตโดยตรงไม่ได้อยู่ในแผนงาน นโยบายการซื้อขายของพนักงานยังห้ามการซื้อขายคริปโตโดยตรงสำหรับผู้ที่มีบทบาทเป็นที่ปรึกษาด้วย

ทางเลือกที่ใช้งานได้จริงคือ ETF แคนาดาเป็นประเทศแรกในโลกที่อนุมัติ ETF บิตคอยน์แบบซื้อขายทันที (Spot Bitcoin ETF) คือ Purpose Bitcoin ETF (สัญลักษณ์ BTCC) ในเดือนกุมภาพันธ์ 2021 สมาชิกของ Desjardins สามารถซื้อสัญลักษณ์นี้ และ ETF คริปโตอื่นๆ ส่วนใหญ่ในแคนาดาได้ภายในบัญชี Disnat ใดก็ได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม CA$0 ถือไว้ในบัญชี TFSA, RRSP หรือ FHSA และผลกำไรทั้งหมดจะได้รับการยกเว้นภาษี

การคำนวณภาษีเป็นจุดที่น่าสนใจ นักลงทุนรายย่อยชาวแคนาดาที่ซื้อ ETF Bitcoin ที่จดทะเบียนในแคนาดาภายในบัญชี TFSA จะเสียภาษีเป็นศูนย์จากกำไร โดยไม่เกินวงเงินสูงสุดต่อปี ผลลัพธ์นี้ดีกว่าสิ่งที่นักลงทุนชาวอเมริกันจะได้รับภายในบัญชี Roth IRA ซึ่งยังคงต้องมีผู้ดูแลสินทรัพย์แบบจัดการเองเพื่อถือครอง ETF Bitcoin สำหรับผู้ถือคริปโตเคอร์เรนซีชาวแคนาดาที่ถือครองระยะยาวและเป็นสมาชิกของ Desjardins เส้นทางนี้อาจดูไม่น่าตื่นเต้นนัก แต่ก็มีประสิทธิภาพด้านภาษีอย่างแท้จริง

Desjardins ปะทะกับห้าธนาคารยักษ์ใหญ่: RBC, TD, BMO, Scotia และ CIBC

มาดูขนาดสินทรัพย์กันก่อน เพราะความแตกต่างนั้นมีอยู่จริง ธนาคาร RBC มีสินทรัพย์ประมาณ 2 ล้านล้านดอลลาร์แคนาดา และธนาคาร TD ประมาณ 2.1 ล้านล้านดอลลาร์แคนาดา ส่วนธนาคาร BMO, Scotiabank และ CIBC แต่ละแห่งมีสินทรัพย์อยู่ในช่วง 1.0 ถึง 1.4 ล้านล้านดอลลาร์แคนาดา ขณะที่ Desjardins มีสินทรัพย์ 510 พันล้านดอลลาร์แคนาดา เป็นสถาบันการเงินที่รับฝากเงินมากเป็นอันดับหกของประเทศ และเป็นสถาบันที่ใหญ่ที่สุดที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์

ในเรื่องราคา สถานการณ์กลับพลิกผัน Disnat ยกเลิกค่าคอมมิชชั่นสำหรับหุ้นและ ETF ตั้งแต่ปี 2022 แล้ว ในขณะที่ RBC Direct Investing เพิ่งจะยกเลิกค่าคอมมิชชั่นสำหรับ ETF ในเดือนมิถุนายน 2025 และก็ยกเลิกเฉพาะ ETF เท่านั้น ไม่ใช่หุ้นที่เป็นตัวอ้างอิง TD Direct, BMO InvestorLine, Scotia iTRADE และ CIBC Investor's Edge ยังคงคิดค่าคอมมิชชั่นต่อการซื้อขายจริงในระดับลูกค้ารายย่อยส่วนใหญ่ สำหรับ ETF Bitcoin ที่จดทะเบียนในแคนาดา ช่องว่างก็แคบลง – โบรกเกอร์ใหญ่ทั้งห้าแห่งจะขาย ETF Bitcoin ให้คุณ และ Scotiabank ยังร่วมออก ETF หลายคริปโตเคอร์เรนซีกับ 3iQ ในปี 2025 ด้วย จะเห็น Bitcoin ในแอปพลิเคชันธนาคารหลักหรือไม่? ไม่มีที่ไหนเลย และ Desjardins ก็ไม่มีเช่นกัน

โดยสรุปแล้ว สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในควิเบก ธนาคารสหกรณ์ได้เปรียบในเรื่องค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมรายวัน ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง และเครือข่ายสาขา สำหรับนักลงทุนระดับประเทศ ธนาคารใหญ่ทั้งห้าได้เปรียบในเรื่องการเข้าถึงทั่วโลกและความยืดหยุ่นของบัญชีดอลลาร์สหรัฐ สำหรับนักลงทุนที่สนใจคริปโตเคอร์เรนซีและต้องการบริหารจัดการพอร์ตด้วยตนเอง Disnat มีความสามารถในการแข่งขันอย่างแท้จริง และมีราคาถูกกว่า RBC Direct Investing อย่างมากในส่วนของหุ้น

อันดับเครดิต ค่าใช้จ่าย และผลกระทบจากการรั่วไหลของข้อมูลในปี 2019

Desjardins ยังคงมีอันดับเครดิตเทียบเท่ากับบริษัทจัดอันดับเครดิตชั้นนำทั้งห้าแห่ง ได้แก่ Moody's Aa2, S&P A+, DBRS AA และ Fitch AA− ซึ่งได้รับการยืนยันอีกครั้งในรอบการจัดอันดับล่าสุด

ต้นทุนด้านความมั่นคงทางการเงินในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ของสหกรณ์แห่งนี้ คือการรั่วไหลของข้อมูลในปี 2019 พนักงานที่ลาออกไปแล้วในทีมวิเคราะห์การตลาดได้คัดลอกข้อมูลส่วนบุคคลของบุคคลและธุรกิจประมาณ 9.7 ล้านราย และขายไฟล์ดังกล่าวออกไปนอกบริษัท การรั่วไหลถูกตรวจพบในเดือนธันวาคม 2018 และเปิดเผยต่อสาธารณะในเดือนมิถุนายน 2019 นับเป็นการรั่วไหลครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์การเงินของแคนาดา สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลได้ตัดสินในปี 2020 ว่า Desjardins ละเมิดกฎหมาย PIPEDA การประนีประนอมคดีแบบกลุ่มระดับชาติมูลค่าประมาณ 200.9 ล้านดอลลาร์แคนาดาได้รับการอนุมัติในเดือนมิถุนายน 2022 สมาชิกที่ได้รับผลกระทบทุกคนได้รับการเสนอให้ตรวจสอบเครดิตตลอดชีพผ่าน Equifax ภายในอาคาร การรั่วไหลของข้อมูลทำให้ต้องสร้างระบบการจัดการข้อมูลประจำตัวใหม่และกฎการควบคุมการเข้าถึงที่เข้มงวดขึ้น แต่ภายนอกนั้น ไม่ได้เปลี่ยนแปลงอันดับเครดิตของสหกรณ์

ทุกครั้งที่ผมคิดถึง Desjardins ผมก็จะนึกถึงเรื่องการรั่วไหลของข้อมูลอยู่เสมอ สถานะทางการเงินดูดี การจัดอันดับความน่าเชื่อถือยังคงเหมือนเดิม และสหกรณ์ก็ได้ดำเนินการแก้ไขปัญหาที่อาจไม่น่าดึงดูดใจนักไปแล้ว แต่ "เราสูญเสียข้อมูลระบุตัวตนไป 9.7 ล้านรายการ" เป็นข้อเท็จจริงทางประวัติศาสตร์ที่ควรนำมาพิจารณาในการตัดสินใจของสมาชิกทุกคนอย่างจริงจัง

วิธีเปิดบัญชี Desjardins และเข้าสู่ระบบ AccèsD

คุณต้องเป็นผู้พำนักอาศัยในแคนาดา อายุ 18 ปีขึ้นไป (แผนสำหรับเยาวชนครอบคลุมอายุ 14 ถึง 17 ปี โดยต้องมีผู้ปกครอง) การตรวจสอบเอกลักษณ์บุคคลจะดำเนินการทางออนไลน์หรือด้วยตนเองที่เคาน์เตอร์บริการ การซื้อหุ้นเพียง 5 ดอลลาร์แคนาดาจะทำให้คุณเป็นสมาชิกเต็มรูปแบบพร้อมสิทธิ์ออกเสียงที่เคาน์เตอร์บริการในพื้นที่ของคุณ บัตรเดบิตใบแรกของคุณจะมาถึงภายในห้าถึงเจ็ดวัน การเข้าสู่ระบบ AccèsD ใช้ชื่อผู้ใช้ รหัสผ่าน และรหัสยืนยันตัวตนสองขั้นตอน การเชื่อมต่อกับแอปบริการมือถือ AccèsD บน iOS และ Android ใช้รายละเอียดเดียวกัน

ริสตูร์นส์: สหกรณ์คืนกำไรให้สมาชิกอย่างไร

ระบบการจ่ายเงินปันผล (ristourne) คือกลไกที่ทำให้ Desjardins แตกต่างจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไปอย่างแท้จริง ในแต่ละปี ส่วนแบ่งของกำไรส่วนเกินของสหกรณ์จะถูกส่งคืนให้กับสมาชิกตามสัดส่วนของธุรกรรมที่สมาชิกแต่ละรายทำกับสหกรณ์ของตน (เงินฝาก เงินกู้ ผลิตภัณฑ์ที่ใช้) และส่วนแบ่งอีกส่วนหนึ่งจะนำไปใช้เพื่อการสนับสนุนชุมชนและมูลนิธิ Desjardins ในปีงบประมาณ 2025 สหกรณ์ได้จ่ายเงินปันผลและเงินสนับสนุนชุมชนไปประมาณ 505 ล้านดอลลาร์แคนาดา เพิ่มขึ้น 15.6% จาก 437 ล้านดอลลาร์แคนาดาในปีก่อนหน้า การลงมติเกี่ยวกับจำนวนเงินประจำปีจะเกิดขึ้นในการประชุมใหญ่ของแต่ละสหกรณ์ การเสียภาษีเป็นไปตามเงินปันผลจากสมาชิก ไม่ใช่ดอกเบี้ยธนาคาร

บทสรุปเกี่ยวกับ Desjardins สำหรับชาวแคนาดาในปี 2023

สำหรับคนท้องถิ่นในควิเบก กลุ่มนี้ถือเป็นตัวเลือกเริ่มต้นที่ชัดเจนในด้าน 2026: บริการธนาคารครบวงจร ค่าธรรมเนียมการซื้อขายหลักทรัพย์ราคาถูก การลงทุนในธุรกิจประกันภัยที่แข็งแกร่ง บริการประกันภัยที่มั่นคง และเครือข่ายสาขาที่ยังคงหนาแน่น สำหรับสมาชิกในออนแทรีโอที่มีธนาคารท้องถิ่นอยู่ใกล้ๆ ก็ถือว่าค่าใช้จ่ายไม่สูงนัก แม้ว่าความช่วยเหลือในสาขาอาจจะไม่มากนักก็ตาม สำหรับคนที่อยู่นอกควิเบกและออนแทรีโอ เครือข่ายสาขาที่เบาบางอาจเป็นอุปสรรค และบัญชี Big Five บวกกับ Disnat สำหรับการลงทุนถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า สำหรับผู้ที่สนใจคริปโตเคอร์เรนซี การใช้ Disnat บวกกับ ETF Bitcoin หรือ Ether ที่คุ้มครองโดย TFSA เป็นหนึ่งในผลลัพธ์ด้านภาษีที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อยในอเมริกาเหนือ

Mathis Curcio

Mathis Curcio is a senior content strategist and NFT specialist at Plisio. With over 5 years of experience in the Web3 space, Mathis focuses on the evolution of NFT ecosystems, digital collectibles, and decentralized ownership models. He creates accessible, insight-driven content that bridges the gap between blockchain innovation and mainstream adoption. His expertise spans NFT market trends, use cases across art and gaming, and the infrastructure powering next-generation tokenized assets.