Regulación de criptomonedas en la República Checa: Cómo obtener una licencia de criptomonedas e iniciar un negocio de criptomonedas
La República Checa ofrece una de las vías más sencillas de Europa para obtener una licencia de criptomonedas y lanzar un negocio en este sector. El marco regulatorio del país ha evolucionado rápidamente, transformando la regulación de criptomonedas checa en un sistema equilibrado que protege a los usuarios y, al mismo tiempo, permite a las empresas innovar y crecer. Hoy en día, tanto las empresas de criptomonedas nuevas como las consolidadas pueden registrarse en la República Checa, acceder al mercado y operar legalmente, ya sea bajo las normas tradicionales de los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) o bajo el marco actualizado de licencias CASP, compatible con la Ley de Competencia y Servicios de la República Checa (MiCA).
En 2025, la República Checa contaba con más de 52.000 usuarios registrados de criptomonedas , lo que representa un aumento interanual de casi el 18 % . La tenencia de criptomonedas en el país alcanzó el 4,9 % de la población adulta , situando a la República Checa entre los diez primeros países de la UE en cuanto a adopción de activos digitales. El volumen de transacciones con criptomonedas en la República Checa creció un 22 % en 2024 , superando los 3.100 millones de euros en actividad anual acumulada, según datos publicados por la Oficina Estadística Checa y los observatorios fintech de la UE.
En el ámbito empresarial, más de 1200 empresas checas operan actualmente en sectores relacionados con las criptomonedas, desde plataformas de intercambio y proveedores de monederos digitales hasta proveedores de servicios basados en blockchain y startups de tokenización. Según informes del sector para 2025, aproximadamente el 38 % de los nuevos registros de fintech en la República Checa están relacionados con activos virtuales o tecnologías blockchain. Este crecimiento refleja una creciente demanda de marcos regulatorios claros y consolida a la República Checa como uno de los centros de criptomonedas de mayor crecimiento en Europa Central.
Desde 2021, la Ley de Licencias Comerciales checa incluye la categoría comercial n.º 81, que abarca los servicios relacionados con los activos virtuales. Esta incorporación marcó el inicio de un enfoque estructurado para la regulación de las actividades con criptomonedas en la República Checa. Según la legislación checa, un activo virtual es cualquier valor almacenado electrónicamente que se utilice para pagos, intercambios o inversiones. Toda persona que preste servicios profesionales con criptomonedas, como la compra, venta, gestión o transferencia de activos digitales, debe obtener una licencia en la República Checa registrando la actividad comercial n.º 81 ante las autoridades checas de licencias comerciales.
Aunque la República Checa ofrece un certificado europeo común para las operaciones relacionadas con criptomonedas, también distingue claramente entre las actividades supervisadas por MiCA y aquellas reguladas exclusivamente por la legislación checa. Esto facilita a las empresas de criptomonedas de la República Checa determinar qué tipo de autorización se ajusta mejor a su modelo de negocio.
Licencia CASP en la República Checa: Proceso de concesión de licencias a proveedores de servicios de criptoactivos
Con la Ley de Competencia y Servicios de la UE (MiCA), la licencia CASP se convierte en la principal licencia requerida para las empresas de criptomonedas que deseen operar legalmente en toda la UE. MiCA establece un marco jurídico unificado diseñado para aumentar la transparencia, prevenir el abuso de mercado y reforzar la protección del consumidor. Las licencias de criptomonedas emitidas bajo MiCA se dividen en tres clases, cada una de las cuales refleja la naturaleza y la escala de los servicios de criptomonedas ofrecidos. Los requisitos de capital y las obligaciones de cumplimiento están directamente vinculados a la clase de licencia que solicita la empresa.
Licencia CASP de clase 1: Servicios criptográficos básicos
Incluye:
- Ejecución de órdenes en nombre de los clientes
- Recepción y transmisión de órdenes
- Colocación de criptoactivos
- Brindar asesoramiento relacionado con criptomonedas
- Servicios de transferencia de criptoactivos
- Gestión de cartera de criptoactivos
Requisito de capital: 50.000 € (aprox. 1.250.000 CZK)
Licencia CASP de clase 2: Servicios de intercambio y custodia
Añade:
- Custodia y administración de criptoactivos
- Servicios de intercambio de criptomonedas (cripto a moneda fiduciaria y cripto a cripto)
Requisito de capital: 125.000 € (aprox. 3.125.000 CZK)
Licencia CASP de clase 3 – Operaciones de plataforma de negociación
Incluye todas las actividades de las clases 1 y 2, además de:
- Operar una plataforma de comercio de criptomonedas
Requisito de capital: 150.000 € (aprox. 3.750.000 CZK)
A partir del 1 de agosto de 2025, todas las empresas de criptomonedas que operen en la República Checa deberán poseer una licencia CASP para continuar ofreciendo servicios como intercambio de criptomonedas, custodia y gestión de criptoactivos.
Licencia VASP en la República Checa: Opción de licencia local para criptomonedas
Antes de que MiCA entre en vigor por completo, las empresas aún pueden obtener una licencia VASP, una autorización más flexible que no está sujeta a MiCA. Una licencia VASP permite:
- Comercio de criptomonedas P2P
- actividades comerciales relacionadas con NFT
- Apertura de cuentas corporativas en exchanges de criptomonedas
- Operar billeteras con o sin custodia
Las empresas con licencia VASP están supervisadas por la Oficina de Análisis Financiero (FAÚ), no por el Banco Nacional Checo. Esto agiliza el proceso de concesión de licencias y reduce la documentación requerida. Todas las empresas de criptomonedas con licencia VASP deben cumplir con la normativa checa contra el blanqueo de capitales, mantener políticas internas y designar un responsable de prevención del blanqueo de capitales.
Las empresas de criptomonedas que operan bajo la normativa checa de proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) pueden trabajar tanto con monedas fiduciarias como con criptomonedas, incluyendo EUR, USD, CZK, BTC, ETH, TON y USDT. Podrán seguir operando bajo la autorización VASP hasta el 31 de julio de 2025.
Licencia de criptomonedas en la República Checa: Requisitos básicos para el registro de la empresa
Para iniciar una empresa de criptomonedas en la República Checa, los solicitantes deben completar los siguientes pasos:
- Preparar la documentación corporativa y las políticas de KYC.
- Constituir o adquirir una sociedad de responsabilidad limitada (SRO).
- Aportar capital (hasta 150.000 € según la clase de licencia)
- Obtenga una licencia CASP o VASP a través de la autoridad supervisora correspondiente.
- Cumplir con los requisitos reglamentarios, incluidas las normas checas contra el blanqueo de capitales y las normas de la UE.
La supervisión de las empresas de criptomonedas puede provenir de la Oficina de Análisis Financiero (FAÚ) o del Banco Nacional Checo, dependiendo de los servicios de criptomonedas que ofrezca la empresa.
Las principales leyes que rigen el sector incluyen:
- Ley nº 253/2008 (Ley checa contra el blanqueo de capitales)
- Reglamento MiCA
- Directiva DORA
Estas regulaciones garantizan que las transacciones con criptomonedas en la República Checa cumplan con los estándares checos y de la UE.
Solicitud de licencia CASP en la República Checa: Guía completa de licencias de criptomonedas
La República Checa ofrece un entorno favorable para obtener una licencia CASP. Todas las empresas de criptomonedas con licencia VASP deben solicitar una licencia CASP antes del 31 de julio de 2025 para poder seguir operando hasta el 1 de julio de 2026. A partir de agosto de 2025, todas las nuevas empresas emergentes de criptomonedas deberán solicitarla directamente en virtud de la Ley de Competencia y Servicios de Mercado (MiCA).
Para obtener una licencia CASP en la República Checa, una empresa debe:
- Constituirse en la República Checa como sociedad de responsabilidad limitada
- Cumplir con el umbral de capital requerido
- Mantener una dirección de oficina en la República Checa
- Nombrar un director residente en la República Checa y un responsable residente en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.
- Prepare un paquete completo de documentación de cumplimiento.
El proceso de concesión de licencias suele durar entre 6 y 8 meses. El Banco Nacional Checo revisa cuidadosamente cada solicitud de licencia y puede solicitar información adicional antes de su aprobación.
Regulación de criptomonedas y normas sobre activos virtuales en la República Checa
En la República Checa, las criptomonedas se consideran legalmente una mercancía. Esto significa que las actividades relacionadas con criptomonedas no se clasifican como servicios financieros según la legislación checa, lo que permite a las empresas de criptomonedas obtener una licencia de forma rápida y económica. Muchas empresas de criptomonedas en la República Checa eligen esta jurisdicción gracias a su sencillo proceso de concesión de licencias, su escasa carga regulatoria y sus bajos requisitos de capital.
Las actividades con criptomonedas en la República Checa están cubiertas por la Licencia de Criptomonedas.
Una vez registrada como proveedora de servicios de activos virtuales, una empresa puede ofrecer servicios tales como:
- Compra y venta de criptoactivos
- Operar un exchange de criptomonedas
- Gestión o almacenamiento de criptoactivos para clientes
- Generación de claves privadas
- Facilitando las transacciones entre criptomonedas y entre criptomonedas y moneda fiduciaria
Las empresas que se dedican exclusivamente a la minería o a aceptar criptomonedas como pago no necesitan licencia.
Beneficios de obtener una licencia de criptomonedas en la República Checa
La República Checa es una de las jurisdicciones más atractivas para lanzar operaciones con criptomonedas debido a:
- Registro rápido de empresas (1–2 semanas)
- No se requiere capital mínimo para el registro básico de un proveedor de servicios de valor añadido (VASP).
- Las normas de los VASP no exigen la existencia de directores locales.
- Proceso de concesión de licencias predecible y claro
- Tipo impositivo corporativo competitivo (19%)
- Bajos costos de puesta en marcha y mantenimiento
Estas ventajas convierten a la República Checa en un destino preferido para las empresas de criptomonedas que entran en el mercado de la UE.
Proceso de registro y concesión de licencias para empresas de criptomonedas en la República Checa
El procedimiento para obtener una licencia de criptomonedas es sencillo e incluye:
- Registrar una empresa en la República Checa
- Solicite la licencia comercial 81 en la Oficina de Licencias Comerciales.
- Presentar las políticas de AML. Designar un responsable de AML.
- Pagar tasas administrativas
El proceso de concesión de licencias suele tardar entre 2 y 4 semanas según las normas de los VASP.
Requisitos regulatorios y obligaciones de cumplimiento para las empresas checas de criptomonedas
Las empresas que operan en la República Checa deben:
- Realizar el KYC a los clientes con ingresos superiores a 1.000 EUR.
- Aplicar la debida diligencia reforzada para importes superiores a 15.000 EUR.
- Monitorear e informar las transacciones sospechosas a la FAU
- Garantizar el cumplimiento del RGPD
Normativa fiscal checa para empresas de criptomonedas y transacciones con criptomonedas
Las autoridades fiscales checas consideran los ingresos por criptomonedas como ingresos empresariales ordinarios. El tipo impositivo para las sociedades es del 19%, y las personas físicas tributan al 15% sobre sus ganancias personales en criptomonedas. Los servicios de intercambio de criptomonedas están exentos de IVA.
Impacto de MiCA en la regulación de criptomonedas en la República Checa
MiCA trae:
- Un régimen único de licencias en toda la UE
- Normas más estrictas para los emisores de monedas estables
- Requisitos de transparencia más claros. Mayor protección para los inversores.
El Banco Nacional Checo supervisará a las empresas con licencia CASP, garantizando el cumplimiento de las normativas checas y de la UE.
Comprar una empresa con licencia de criptomonedas en la República Checa
Los emprendedores pueden adquirir una empresa con licencia para operar con criptomonedas para acelerar su entrada al mercado. Entre los beneficios se incluyen:
- Ya se cuenta con el cumplimiento total de las normas contra el blanqueo de capitales.
- No se necesita personal local
- Precios a partir de 5.000 €
Principales leyes checas relacionadas con la licencia y la regulación de criptomonedas
Cualquier persona que inicie un negocio de criptomonedas en la República Checa debería estudiar:
- La Ley Checa de Licencias Comerciales
- La Ley checa contra el blanqueo de capitales. Los sistemas bancarios y de pago.
- Leyes sobre fondos de inversión
Cambios recientes en la regulación de criptomonedas en la República Checa para 2025
A partir del 1 de enero de 2025, la regulación de criptomonedas en la República Checa se modificó para alinearse mejor con la Ley de Competencia y Servicios de Micronesia (MiCA). Todas las empresas de criptomonedas deben obtener una licencia CASP, a menos que opten por la alternativa temporal de proveedor de servicios de activos virtuales (VASP), disponible hasta el 31 de julio de 2025.
Históricamente, la constitución de una empresa en la República Checa requería un capital mínimo y no exigía una cuenta bancaria corporativa. La obtención de la licencia para operar con criptomonedas podía completarse en tres semanas. Incluso sin la supervisión del Banco Nacional Checo (CNB), las empresas checas de criptomonedas seguían estando sujetas a la Ley checa contra el blanqueo de capitales.
Opción de Licencia Cripto Alternativa (VASP) en la República Checa hasta el 31 de julio de 2025
Una empresa de criptomonedas lista para usar con ofertas de registro VASP:
- Precio fijo de 12.000 €
- Finalización aproximada en 9 semanas
Preparación de la República Checa para la regulación MiCA y la concesión de licencias CASP
Ventajas económicas de iniciar un negocio de criptomonedas en la República Checa (versión ampliada)
La República Checa es una de las jurisdicciones de la UE más rentables para lanzar un negocio de criptomonedas. En comparación con Lituania y Estonia, donde los paquetes iniciales de licencias y cumplimiento normativo suelen superar los 25 000-40 000 €, la República Checa sigue siendo considerablemente más asequible. Los costes de constitución se mantienen por debajo de los 7000 € y el mantenimiento anual es uno de los más bajos de Europa.
En comparación con Polonia y Alemania, donde obtener una licencia de criptomonedas puede tardar entre 12 y 18 meses , el proceso de concesión de licencias en la República Checa sigue siendo mucho más rápido: el registro de VASP se emite en 2 a 4 semanas y la autorización de CASP en 6 a 8 meses .
Entre 2022 y 2025, la República Checa experimentó un aumento del 31 % en el número de empresas fintech y blockchain registradas, superando a competidores regionales como Eslovaquia y Hungría. Este impulso refleja una fuerte demanda de un entorno regulatorio accesible y consolida a la República Checa como un centro europeo emergente en el ámbito de las criptomonedas.
Ecosistema e infraestructura criptográfica checa (Ampliado)
Para 2025, la República Checa albergará una de las infraestructuras de criptomonedas más densas de Europa Central:
- Más de 185 cajeros automáticos de Bitcoin , situándose entre los 10 primeros países de la UE.
- Más de 1.200 empresas de criptomonedas activas , incluyendo exchanges, proveedores de billeteras, plataformas de tokenización y desarrolladores de blockchain.
- Iniciativas crecientes respaldadas por el gobierno, como Blockchain Connect / Czech Alliance .
- El apoyo educativo y a la innovación de la Universidad Técnica Checa (CTU) y StartupYard ayuda a las startups de criptomonedas a desarrollar y probar soluciones blockchain.
Praga sigue siendo un reconocido punto neurálgico europeo de las criptomonedas, sede de Paralelní Polis, uno de los primeros centros culturales del mundo dedicados exclusivamente a las criptomonedas.
Descripción detallada de los requisitos de MiCA para la concesión de licencias CASP
MiCA introduce obligaciones estrictas para los proveedores de servicios de criptoactivos que operan en la UE. Las empresas checas que soliciten una licencia CASP deben demostrar:
- Seguridad informática robusta , incluyendo pruebas de penetración y cumplimiento de los estándares de ciberseguridad DORA.
- Políticas claras para la segregación de fondos de clientes , procedimientos de custodia y gestión de claves privadas.
- Cumplimiento de la normativa sobre viajes obligatorios , que exige el intercambio de datos para las transferencias de criptomonedas.
- Marcos detallados de gestión de riesgos que abarcan riesgos de liquidez, operacionales, de mercado y tecnológicos.
- Controles internos documentados , incluyendo estructuras de gobierno, auditorías internas y normas sobre conflictos de intereses.
Las normas de pasaporte de MiCA permiten que un CASP con licencia checa opere libremente en los 27 estados miembros de la UE , lo que convierte a la República Checa en una plataforma de lanzamiento estratégica para la expansión de las criptomonedas en toda Europa.
Servicios bancarios y de cuentas corporativas en la República Checa
El acceso a servicios bancarios que aceptan criptomonedas es un factor clave para el éxito en la obtención de licencias. En 2025:
- Entre el 20 y el 25% de los bancos checos aceptan empresas relacionadas con criptomonedas.
- Bancos como Fio Banka y Raiffeisenbank han comenzado a trabajar con empresas preparadas según el CASP.
- Los bancos checos exigen procedimientos KYC/KYT reforzados y una supervisión continua de las transacciones con criptomonedas.
Abrir una cuenta bancaria corporativa suele tardar entre 3 y 6 semanas , dependiendo del modelo de negocio de la empresa y de la documentación AML.
Modelos de negocio respaldados por licencias de criptomonedas en la República Checa
Las empresas con licencia VASP o CASP pueden operar una amplia gama de actividades criptográficas reguladas, entre las que se incluyen:
- Plataformas de intercambio de criptomonedas (al contado o extrabursátil)
- Empresas de corretaje de criptomonedas que ofrecen servicios de conversión de moneda fiduciaria a criptomonedas
- Plataformas de tokenización para activos, valores o materias primas del mundo real.
- Soluciones de pago Web3 para comercio electrónico y SaaS
- Proveedores de monederos con y sin custodia
- gestores de activos y operadores de criptofondos
Cada modelo de negocio corresponde a una clase de licencia específica según MiCA, lo que garantiza la transparencia y una supervisión predecible.
Tabla comparativa: Licencia CASP vs VASP
Una comparación clara de las dos principales opciones de licencia en la República Checa:
Licencia CASP (MiCA)
- pasaporte europeo
- Requisitos de capital: 50.000 € – 150.000 €
- Autoridad supervisora: Banco Nacional Checo
- Adecuado para bolsas, custodios y plataformas de negociación.
- Altos requisitos de documentación y cumplimiento
Licencia VASP (Ley local)
- Válido únicamente en la República Checa
- No se requiere capital mínimo.
- Autoridad supervisora: FAÚ
- Adecuado para P2P, NFT y servicios básicos de criptomonedas.
- Proceso de licenciamiento más rápido y sencillo
Estadísticas de mercado actualizadas a 2025
La industria criptográfica checa continúa expandiéndose rápidamente:
- El volumen de transacciones con criptomonedas superó los 3.100 millones de euros en 2024, con proyecciones de 3.800 millones de euros para 2025.
- Se espera que el número de usuarios activos supere los 60.000 a finales de 2025.
- Más del 38% de todas las startups fintech registradas en 2025 se basan en tecnologías de activos virtuales.
- Las plataformas de intercambio de criptomonedas checas procesaron más de 900 millones de euros en 2024.
Estas cifras ponen de manifiesto la creciente demanda del mercado y el aumento de la inversión en la infraestructura criptográfica checa.
Riesgos, desafíos y consideraciones de cumplimiento para las empresas de criptomonedas
Si bien la República Checa es un país favorable a los negocios, las empresas de criptomonedas deben comprender los riesgos clave:
- FAÚ ha incrementado las inspecciones AML en un 19% desde 2023.
- Las multas por incumplimiento pueden superar los 400.000 euros .
- El CNB exige estrictos controles de TIC en virtud de MiCA y DORA.
- La documentación incompleta es la principal causa de retrasos en las solicitudes de licencia.
El fortalecimiento de los procedimientos internos de AML/KYC y la garantía de la experiencia del personal son esenciales para mantener el cumplimiento normativo.
Caso práctico real: Cómo una startup de criptomonedas obtuvo una licencia VASP checa.
En 2024, una startup fintech europea entró en el mercado checo para lanzar una plataforma de intercambio de criptomonedas transfronteriza. Sin personal local y con capital limitado, el equipo:
- Sociedad de responsabilidad limitada checa registrada
- Implementamos políticas completas de AML/KYC.
- Se ha designado un responsable de prevención de blanqueo de capitales que trabaja a distancia.
- Registro VASP completado en tan solo 17 días .
- Incorporamos a más de 2.500 usuarios en tres meses.
Este caso ilustra cómo el marco de licencias simplificado de la República Checa apoya la rápida entrada al mercado de los emprendedores de criptomonedas.
En 2024, la República Checa confirmó su disposición a adoptar MiCA durante los debates parlamentarios. MiCA ofrece importantes oportunidades para las empresas checas de criptomonedas, al brindarles acceso al mercado europeo unificado de criptomonedas y garantizar una mayor transparencia y confianza de los inversores.
La alineación del país con los estándares de la UE refuerza su posición como uno de los principales centros de actividades con criptomonedas en la región.
