Qu’est-ce que la finance régénérative (ReFi) ?

Dans le paysage innovant de la blockchain, un nouveau paradigme économique connu sous le nom de Finance Régénérative, ou ReFi, prend de l’ampleur. ReFi transcende la finance traditionnelle en valorisant les actifs naturels grâce à leurs capacités de régénération et de préservation plutôt que simplement leur potentiel de flux de trésorerie direct. Ce modèle implique d'évaluer les ressources naturelles, telles que leur capacité à agir comme puits de carbone ou le coût d'élimination des émissions de carbone, de regrouper cette valeur dans un actif négociable basé sur une blockchain et de créer des liquidités pour ces actifs.

ReFi remet en question la tarification conventionnelle du carbone, en se concentrant plutôt sur la valeur générée par la suppression des émissions de carbone, attribuant ainsi une valeur monétaire aux environnements naturels comme les forêts et les océans pour leurs propriétés d'absorption du carbone. Les grandes entreprises, y compris les géants de la technologie qui visent zéro émission nette de carbone d’ici 2030, cherchent désormais à capitaliser sur le marché du carbone en plein essor.

Cette approche est essentielle dans le contexte de la révolution plus large du Web3 et de la blockchain, qui a démocratisé et élargi les opportunités financières au-delà du système traditionnel. Avec l'avènement de ReFi, les principes de la finance décentralisée (DeFi) s'harmonisent avec des objectifs environnementaux et socio-économiques positifs. Le mouvement vise à remédier à l’empreinte écologique laissée par un siècle d’industrialisation et à rééquilibrer les échelles de répartition des richesses.

En synthèse, l’entrelacement de ReFi avec la philosophie du Web3 représente un chapitre transformateur de la finance, un chapitre où l’accent passe de la simple génération de richesse à la promotion active de la santé de notre planète et de notre société. Il résume l’esprit d’innovation qui a caractérisé la communauté crypto, tout en propulsant une vision responsable et avant-gardiste de l’avenir de la finance.

Comprendre la finance régénérative (ReFi)

Le concept d’économie régénérative est en évolution, puisant ses racines profondément dans le sol intellectuel labouré par les économistes et les philosophes au cours du siècle dernier. Cette philosophie économique repose sur l'idée de renouveler et de revitaliser ce que nous avons perdu sur le plan environnemental et social, de conserver ce que nous avons encore et de favoriser une prospérité durable. L'article de John Fullerton de 2015 « Regenerative Capitalism » résume cette approche, qui prend en compte l'impact plus large de l'activité économique sur l'environnement et la société, des domaines souvent négligés par les modèles capitalistes traditionnels.

L’économie régénérative offre des solutions à certains des problèmes les plus urgents de notre époque, notamment la pauvreté, les inégalités et la destruction de l’environnement. Il prône des dépenses et une consommation conscientes, une utilisation efficace des ressources et la priorité au bien-être de la communauté plutôt qu’à la simple croissance économique. Le principe sous-jacent n’est pas seulement de générer de la richesse mais de créer un système qui maintient et améliore la santé de nos écosystèmes et de nos sociétés.

Des concepts historiques tels que « Freigeld » de Silvio Gesell et la taxe sur la valeur foncière de Henry George représentent les premières réflexions dans ce domaine, abordant l'activité économique et les inégalités de richesse. La lauréate du prix Nobel Elinor Ostrom a démontré que les ressources communales pouvaient être gérées de manière durable sans privatisation ni contrôle gouvernemental, tandis que le « modèle du beignet » de Kate Raworth fournit un cadre pour équilibrer les besoins humains avec les limites de la Terre. Charles Eisenstein et John Fullerton ont approfondi l'idée selon laquelle les systèmes financiers reflètent nos valeurs et nos croyances collectives.

Aujourd’hui, avec l’avènement de la technologie blockchain et des contrats intelligents, nous disposons des outils nécessaires pour mettre en œuvre ces principes régénérateurs plus efficacement. Ces technologies facilitent la démocratisation de l'accès aux services financiers via la finance décentralisée (DeFi), faisant écho aux idées de Fullerton en permettant des initiatives communautaires qui s'attaquent aux externalités négatives et favorisent le bien-être financier à long terme.

Les projets Web3 tentent désormais d’intégrer ces principes régénérateurs dans leurs cadres, aspirant à créer une repousse non seulement économique mais aussi sociale et environnementale. En tirant parti de la puissance de la technologie moderne, nous sommes sur le point de concrétiser les visions des penseurs et économistes du passé, en créant un écosystème financier qui soutient et régénère les fondations mêmes sur lesquelles il repose.

Comment fonctionne la finance régénérative ?

La finance régénérative, ou ReFi, est un domaine en plein essor au sein de l’écosystème blockchain qui allie investissement et impact environnemental et social positif. Il s'agit d'une approche qui donne la priorité non seulement au profit, mais également au bien-être des écosystèmes et des communautés. ReFi défend les investissements dans l'agriculture durable, les énergies renouvelables et la restauration écologique, dans le but de créer un effet d'entraînement de bénéfices à travers la société et la planète.

Cette philosophie financière est fondée sur le long terme et les principes d'une économie circulaire, qui cherche à éliminer le gaspillage et à encourager l'utilisation continue des ressources. La philosophie d'autonomisation des communautés de ReFi remet en question le modèle économique traditionnel et linéaire, qui conduit souvent à l'épuisement des ressources et aux inégalités sociétales.

Le rôle de Web3 dans ReFi s'étend au-delà de l'inclusion financière, offrant une plate-forme pour une prise de décision socialement et environnementale. Il aligne les gains monétaires sur des objectifs de durabilité plus larges, créant une synergie entre les incitations économiques et le bien collectif.

Les obligations vertes décentralisées illustrent l'approche innovante de ReFi. Contrairement aux obligations traditionnelles, celles-ci sont émises sur des plateformes blockchain, démocratisant ainsi l’accès aux opportunités d’investissement. Ils incarnent l'esprit de ReFi en finançant des projets qui présentent des avantages environnementaux tangibles tout en offrant des rendements aux investisseurs.

La transparence et l'immuabilité de la blockchain garantissent que les conditions des obligations vertes décentralisées sont claires et applicables via des contrats intelligents. Ces contrats numériques facilitent les interactions sans confiance en exécutant automatiquement les conditions convenues telles que le paiement des intérêts et le remboursement du principal à l'échéance.

La tokenisation est au cœur du fonctionnement des obligations vertes décentralisées. Il décompose l'investissement en jetons transférables, chacun représentant une participation dans l'obligation. Lorsqu'un investisseur achète des jetons issus de l'émission d'obligations d'une société d'énergie solaire, il soutient directement les initiatives en matière d'énergie renouvelable et reçoit à son tour une créance proportionnelle sur les rendements de l'obligation.

Ce qui distingue les obligations vertes décentralisées, ce sont leurs mécanismes de surveillance intrinsèques. Ils peuvent intégrer un suivi en temps réel de l’impact environnemental, garantissant ainsi que les projets respectent les critères de durabilité.

La gouvernance des obligations vertes décentralisées peut également être révolutionnée grâce aux DAO , où toutes les parties prenantes, y compris les investisseurs et les bénéficiaires de fonds, ont leur mot à dire dans les décisions de gouvernance. Cela pourrait impliquer de voter sur des projets potentiels, favorisant ainsi un sentiment d'appropriation et de responsabilité au sein de la communauté.

À mesure que ReFi évolue, il intègre continuellement les commentaires de la communauté, les résultats de projets durables et les améliorations des contrats intelligents pour enrichir l'écosystème. Chaque projet financé témoigne du potentiel de combiner financement et impact régénérateur, créant ainsi un précédent pour les initiatives futures à suivre.

Commerce de carbone avec des jetons

L’urgence des préoccupations environnementales, notamment les émissions de carbone et la prolifération des plastiques, a mis en lumière le lien intime entre l’activité humaine et le changement climatique. En réponse aux impacts indéniables de l’industrialisation, divers systèmes d’échange de carbone ont vu le jour, permettant aux entreprises de compenser leurs émissions en finançant des projets qui absorbent le dioxyde de carbone de l’atmosphère.

Néanmoins, l’efficacité des mécanismes traditionnels d’échange de droits d’émission de carbone a souvent été compromise par des problèmes de transparence et d’intégrité. Dans ce contexte, le paysage innovant du Web3 offre une alternative prometteuse. En tirant parti de la technologie blockchain, il est possible de créer un marché décentralisé des crédits carbone, offrant une transparence accrue et une vulnérabilité réduite à la fraude.

Les entités Web3 sont à l'avant-garde de cette transformation, en symbolisant les crédits carbone pour garantir leur traçabilité dans un grand livre public. Ce système facilite non seulement le suivi et l'authentification précis des compensations carbone, mais élargit également l'accès au marché, encourageant un plus large éventail de parties prenantes à participer à des initiatives écologiques.

Alors que les pressions réglementaires s’accentuent pour que les entreprises s’attaquent à leur empreinte carbone, la demande pour ces crédits carbone basés sur la blockchain devrait augmenter. Cela pourrait se traduire par un afflux important d’investissements dans des projets dédiés à la réduction du carbone atmosphérique, tels que les efforts de reboisement ou les technologies de captage direct de l’air. L’approche Web3 du commerce du carbone, avec sa responsabilité et sa transparence inhérentes, a le potentiel de révolutionner la façon dont nous abordons la responsabilité environnementale des entreprises.

Explorer différents domaines de ReFi

La finance régénérative (ReFi) est un domaine en plein essor visant à restructurer le paysage économique pour harmoniser les systèmes financiers avec le bien-être écologique et sociétal. Alors que le mouvement ReFi est naissant, définir ses paramètres exacts reste une tâche complexe avec diverses entités engagées dans la classification des projets ReFi authentiques.

Revenu de base universel (UBI)

L'un des concepts clés de ReFi est la mise en œuvre du revenu de base universel (UBI). Ce modèle socio-économique radical propose de fournir à tous les individus une allocation monétaire périodique et sans condition, garantissant un niveau de vie minimum. Le principe est de protéger les individus contre les chocs économiques et de fournir une base de stabilité financière. Les plateformes telles que Proof of Humanity , Circles et GoodDollar sont pionnières de cette initiative au sein de l'espace ReFi, qui utilisent les technologies Web3 pour distribuer l'UBI, utilisant efficacement le paysage numérique pour transcender les barrières géographiques.

Devises locales

Dans le but de soutenir les économies locales, les communautés ont innové avec des monnaies localisées. Ces instruments financiers sur mesure sont conçus pour circuler dans des régions spécifiques, renforçant ainsi le commerce local, l'identité culturelle et les valeurs communautaires. Ces monnaies ne sont pas uniquement orientées vers le profit, mais sont conçues pour soutenir et entretenir les écosystèmes économiques locaux. SEEDS , une initiative de monnaie numérique, illustre ce concept en encourageant les investissements dans des projets régénérateurs sélectionnés par la communauté.

Actifs adossés au capital naturel

Les actifs adossés au capital naturel constituent une approche révolutionnaire de la conservation de l’environnement, attribuant une valeur économique tangible aux ressources naturelles et aux écosystèmes. Cela encourage la préservation de la biodiversité et des ressources de notre planète, créant ainsi une impulsion économique en faveur de la durabilité. Les crédits carbone et biodiversité en sont d’excellents exemples, offrant un moyen viable de financer des projets environnementaux à fort impact. Le stablecoin Mento de Celo est un exemple illustratif, où la valeur de la monnaie est liée aux actifs écologiques.

Jeu sans perte

S'attaquant aux pièges socio-économiques du jeu traditionnel, le concept de jeu sans perte apparaît comme une solution innovante au sein de ReFi. Il offre le plaisir du jeu sans le risque financier, permettant aux individus de participer à des jeux de hasard sans risquer de perdre de l'argent. Des plateformes comme PoolTogether et HaloFi défendent ce modèle, encourageant simultanément l’épargne parmi les groupes démographiques à faible revenu.

Financement des biens publics

ReFi étend également ses principes au financement de biens publics, c'est-à-dire de ressources universellement accessibles, telles que les parcs, l'air pur ou les logiciels open source. Ces biens se caractérisent par leur caractère non exclusif et non rival, ce qui en fait un bien commun. Des initiatives comme Gitcoin sont à l’avant-garde de l’exploration de mécanismes de financement des biens publics qui reposent sur une large participation et des contributions collectives.

À mesure que le domaine ReFi évolue, il vise à systématiser et opérationnaliser ces diverses initiatives, en augmentant leur impact et en les intégrant dans l'écosystème financier plus large. En mettant l'accent sous-jacent sur la durabilité, l'inclusivité et la prospérité communautaire, ReFi témoigne du potentiel de la finance à servir de vecteur de changement positif, façonnant un avenir où les activités économiques sont intrinsèquement alignées sur la santé à long terme de notre planète. et ses habitants.

L'avenir du ReFi

À mesure que le secteur de la finance régénérative (ReFi) est en plein essor, une expansion de la portée de ses applications est attendue, annonçant un changement de paradigme dans divers secteurs.

L’investissement d’impact est sur le point de connaître une transformation significative grâce à ReFi. Ce mode d’investissement cherche traditionnellement à équilibrer les gains financiers avec des résultats sociaux et environnementaux bénéfiques. ReFi peut encore améliorer cela en créant des « DAO à impact », des organisations autonomes décentralisées dédiées à canaliser les investissements vers des projets socialement et écologiquement bénéfiques. Ces DAO pourraient démocratiser le financement de diverses causes, allant des initiatives d'énergie verte à la création de logements abordables, l'infrastructure de Web3 offrant une transparence inégalée et une répartition équitable des ressources.

La gouvernance communautaire est également sur le point de changer avec ReFi. Historiquement, les décisions communautaires sont souvent entre les mains d’une poignée de privilégiés, sans engagement communautaire à grande échelle. ReFi a le potentiel de perturber cela en favorisant des processus décisionnels inclusifs, où le pouvoir de gouvernance est réparti dans l'ensemble de la communauté, en tirant parti du Web3 pour permettre une prise de décision collective et un engagement direct des membres de la communauté. Cela pourrait remodeler la manière dont les décisions communautaires sont prises, en garantissant qu'elles reflètent la volonté collective et contribuent au bénéfice holistique de la communauté.

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