Le Bitcoin est-il halal ? Où en est la crypto-monnaie dans le monde musulman ?

L’évolution de la finance numérique, propulsée par l’émergence des crypto-monnaies, a déclenché un débat important au sein de la communauté musulmane. Alors que nous approchons de 2024, la conversation autour du statut halal des crypto-monnaies, y compris les plus importantes comme Bitcoin et Ethereum, ainsi que les pièces mèmes les plus volatiles, reste très pertinente. Ce débat est alimenté par l’intégration continue de ces monnaies numériques dans la finance traditionnelle et par leur acceptation croissante par diverses institutions mondiales.

En réponse à cet intérêt croissant, cet article aborde le spectre diversifié des cryptomonnaies du point de vue de la finance islamique. Il vise à faire la lumière sur la façon dont ces actifs numériques s'alignent sur les principes de la charia, qui interdit les intérêts (riba), l'incertitude (gharar) et les jeux de hasard (maisir). Compte tenu de la nature décentralisée des cryptomonnaies et de leur potentiel d’investissement spéculatif, leur compatibilité avec la finance islamique présente un défi complexe.

De plus, 2024 a vu l’introduction de produits et services de cryptographie conformes à la charia, signalant une possibilité de combler le fossé entre les innovations financières modernes et les principes financiers islamiques traditionnels. Les institutions financières du monde musulman ont commencé à explorer et parfois à adopter la technologie blockchain et les crypto-monnaies, dans le but de proposer des produits à la fois technologiquement avancés et religieusement autorisés.

Cette exploration cherche à fournir une perspective islamique nuancée sur le phénomène moderne des crypto-monnaies, en tenant compte des avancées et des discussions récentes dans le domaine de la finance islamique. En examinant le paysage évolutif des monnaies numériques à travers le prisme de la conformité à la charia, nous espérons offrir des informations précieuses aux musulmans du monde entier, naviguant aux intersections de la foi, de la finance et de l’avenir.

Comprendre les bases : qu'est-ce que la crypto-monnaie ?

La crypto-monnaie représente une forme de monnaie numérique ou virtuelle qui utilise la cryptographie pour des mesures de sécurité renforcées, rendant ces monnaies presque impossibles à falsifier. Une caractéristique remarquable des crypto-monnaies est leur cadre décentralisé, qui fonctionne souvent sur une technologie connue sous le nom de blockchain. Cette technologie blockchain agit comme un grand livre distribué, garantissant que chaque transaction est transparente et permanente, empêchant toute altération une fois enregistrée.

Le paysage des crypto-monnaies est diversifié, allant de grands noms comme Bitcoin, qui est célèbre pour sa stabilité et sa large reconnaissance, aux pièces mèmes qui proviennent de l'humour sur Internet mais qui peuvent de manière inattendue atteindre une importance substantielle sur le marché. Il existe également des « penny coins » spéculatifs, connus pour leur volatilité et leurs facteurs de risque plus élevés. Chaque catégorie présente des caractéristiques distinctes et les risques associés, posant une considération nuancée quant à leur conformité aux principes de la finance islamique, qui donnent la priorité aux investissements et aux pratiques financières éthiques.

En 2024, le monde dynamique des crypto-monnaies continue d’évoluer, avec de nouvelles technologies améliorant la vitesse des transactions et réduisant la consommation d’énergie, répondant ainsi à certaines des préoccupations éthiques et environnementales précédemment associées aux monnaies numériques. L’adaptation des crypto-monnaies dans divers secteurs, du commerce électronique à la philanthropie, souligne encore davantage leur intégration croissante dans l’économie mondiale. Cette expansion et cette innovation au sein de la sphère des cryptomonnaies ajoutent des niveaux de complexité à son évaluation du point de vue de la finance islamique, reflétant le dialogue en cours autour de la technologie, de l’éthique et de l’inclusion financière dans le monde musulman.

Fondamentaux de la banque et de la finance islamiques

La finance islamique, ancrée dans la charia, intègre l'éthique, la moralité et la responsabilité sociale dans ses opérations principales, reflétant une approche éthique globale des activités financières.

Au cœur de sa philosophie se trouvent des interdictions strictes concernant le Riba (la facturation d'intérêts), le Gharar (s'engager dans des transactions avec une incertitude excessive) et le Maysir (le jeu ou le commerce spéculatif). Ce cadre éthique exige que tous les investissements et opérations financières soient examinés de près pour garantir leur conformité aux valeurs islamiques, visant à promouvoir le bien-être de la société et à adhérer aux normes morales élevées fixées par l'Islam. Dans ce contexte, l’évaluation des crypto-monnaies quant à leur conformité aux principes islamiques devient cruciale. Cette évaluation est non seulement essentielle pour garantir leur acceptabilité au sein de la finance islamique, mais également pour garantir que ces actifs numériques contribuent de manière constructive aux systèmes économiques sans violer les directives éthiques.

Depuis 2024, avec l’évolution du paysage de la finance numérique, les institutions financières islamiques ont commencé à innover et à s’adapter, proposant des produits financiers basés sur la cryptographie conçus pour être conformes à la charia. Cela inclut le développement de technologies blockchain qui assurent la transparence et le respect des principes éthiques islamiques, tels que des contrats qui imposent automatiquement la participation aux bénéfices au lieu des intérêts, et des jetons cryptographiques qui représentent la propriété d'actifs tangibles et conformes à la charia. Cette évolution reflète une reconnaissance croissante du potentiel des crypto-monnaies à s’aligner sur les principes de la finance islamique, à condition qu’elles soient structurées de manière à éviter les pratiques spéculatives et à garantir le soutien d’actifs tangibles, offrant ainsi un mélange harmonieux d’éthique islamique traditionnelle et d’innovation financière moderne.

Crypto Halal : analyse de la charia et des monnaies numériques

La question de savoir si la cryptomonnaie s’aligne sur les principes de la finance islamique présente un défi complexe, les érudits islamiques offrant des opinions diverses. Le cœur du débat repose sur la classification des crypto-monnaies comme « Māl » – un terme faisant référence à des actifs ou des services tangibles qui peuvent être légalement détenus selon la loi islamique, et sur la manière dont cette classification influence leur acceptabilité en vertu de la charia.

Diverses perspectives sur le rôle de la crypto-monnaie dans la finance islamique

Point de vue contre la crypto-monnaie en tant que Māl : Un segment d'érudits islamiques perçoit les crypto-monnaies comme des entreprises spéculatives qui ne correspondent pas aux principes de la charia. Des personnalités éminentes, dont Cheikh Shawki Allam, le Grand Mufti d'Égypte, et Shaykh Haitham al-Haddad, mettent en garde contre leur utilisation, soulignant leurs inquiétudes concernant leur nature spéculative, leur potentiel d'utilisation abusive dans le blanchiment d'argent et l'anonymat qu'ils offrent, qui pourrait encourager des activités illégales. .

Les critiques de ce point de vue soutiennent cependant que les crypto-monnaies, similaires aux monnaies fiduciaires traditionnelles, ont une valeur intrinsèque en raison de leur acceptation dans les transactions à travers le monde.

La crypto-monnaie en tant qu'actif numérique : une approche plus pragmatique reconnaît les crypto-monnaies comme des avancées technologiques significatives. Ce point de vue reconnaît leur rôle dans l'économie numérique d'aujourd'hui, permettant leur utilisation comme moyen d'échange dans des conditions spécifiques. Des chercheurs comme Cheikh Abdul Aziz Ibn Baz soulignent la nature décentralisée des crypto-monnaies – non régies par une autorité centrale comme les banques traditionnelles – et l’utilisation de la blockchain et des contrats intelligents pour des transactions sécurisées et transparentes, qui correspondent à certains principes de la finance islamique.

Crypto-monnaie comme équivalent à la monnaie numérique : Une autre perspective assimile les crypto-monnaies aux versions numériques des monnaies conventionnelles.

Des personnalités telles que le mufti Faraz Adam d'Amanah Advisors considèrent de nombreuses crypto-monnaies comme des parties intégrantes de leurs écosystèmes, fournissant une utilité via des droits de propriété, des licences ou un accès à la plateforme. Cette utilité, affirme-t-il, les qualifie de « Māl » ou de richesse selon les termes de la charia, donc admissibles. Adam suggère également qu’au sein de leurs réseaux spécifiques, les crypto-monnaies pourraient servir de moyen d’échange, suivant le principe d’al-Urf al-Khass – les pratiques coutumières d’une communauté spécifique.

Principales règles de la finance islamique

Le Coran énonce des directives strictes sur les pratiques financières, exigeant que les musulmans adhèrent strictement aux normes éthiques et morales dans leurs décisions d'investissement. Vous trouverez ci-dessous une synthèse des principes financiers et d’investissement essentiels que tout investisseur musulman devrait connaître :

Interdiction des investissements dans les activités haram : il est interdit aux musulmans d'investir dans des entreprises qui tirent des bénéfices importants d'activités considérées comme haram, telles que l'alcool, les jeux de hasard, la pornographie, le tabac ou les cigarettes, les assurances, la fabrication d'armes et la production porcine.
Diligence obligatoire : Avant d’investir, un investisseur musulman est tenu d’enquêter de manière approfondie sur une entreprise pour s’assurer que ses opérations et ses pratiques financières sont halal.
Interdiction des intérêts (Riba) : Gagner des intérêts est strictement interdit dans l'Islam, reflétant l'un de ses principes fondamentaux.
Partage des profits et des pertes : les principes de la finance islamique exigent que toute entreprise ou commerce implique le partage des profits et des pertes sans accumulation d’intérêts.
Limitation de l’endettement : investir dans ou être associé à une entreprise dont la dette totale dépasse 33 % de sa capitalisation boursière globale en moyenne annuelle est considéré comme haram.
Évitement des obligations et des investissements axés sur les intérêts : les investissements dans des obligations ou dans toute entreprise motivée par les intérêts sont interdits.
Restriction sur les entreprises très endettées : Il est déconseillé d’investir dans des entreprises lourdement endettées (effet de levier élevé).
La règle des 5 % : Cette directive permet aux musulmans d'investir dans des entreprises qui génèrent moins de 5 % de leurs revenus à partir de sources haram, offrant ainsi une certaine flexibilité dans les choix d'investissement.
Limitation des comptes clients : investir dans une entreprise dont les comptes clients dépassent 45 % de son actif total en moyenne annuelle n'est pas autorisé.
Interprétations variées et mise en garde : étant donné la diversité des interprétations de la loi islamique, ce qui est considéré comme halal peut différer selon les régions. Il est conseillé aux commerçants musulmans de faire preuve de prudence et de consulter des conseillers financiers islamiques compétents pour naviguer dans ces domaines complexes.

Pourquoi certaines personnes considèrent-elles le crypto haram ?

Plusieurs érudits islamiques affirment que les crypto-monnaies ne répondent pas aux critères fixés par la finance islamique pour être reconnues comme monnaie légitime. Leurs préoccupations sont multiples :

Nature numérique contre essence physique : les crypto-monnaies existent uniquement dans le domaine numérique, sans aucune forme physique ni support de monnaie légale, ce qui soulève des questions sur leur statut de « monnaie » au sein de la loi islamique.
Manque de surveillance : le marché des cryptomonnaies fonctionne avec un contrôle réglementaire minimal, ce qui pourrait favoriser des pratiques contraires aux valeurs islamiques de justice et de transparence.
Spéculation et utilisations illégales : La forte volatilité et les investissements spéculatifs dans les crypto-monnaies s'apparentent au jeu, une pratique interdite en Islam. De plus, l’anonymat des transactions pourrait faciliter des activités illégales, contraires à l’éthique islamique.
Stabilité de la valeur : Le prix des crypto-monnaies est très volatil, souvent influencé par la spéculation plutôt que par une valeur économique sous-jacente. Cette instabilité est en contradiction avec la préférence islamique pour la stabilité financière et les investissements dans des actifs corporels.
Risque d'investissement : L'imprévisibilité inhérente aux cryptomonnaies les place dans la catégorie des investissements spéculatifs, ce qui pose problème du point de vue de la finance islamique qui favorise le partage des risques et la préservation des richesses.

Le jalonnement dans la crypto-monnaie est-il halal ?

L’acceptabilité du staking de crypto-monnaie, conformément aux enseignements islamiques, est un sujet de débat parmi les érudits islamiques. Alors que certains le qualifient de haram, le comparant au riba en raison de ses rendements semblables à des intérêts, d'autres établissent des parallèles avec le crédit-bail d'actifs, une pratique autorisée par la loi islamique. Pour que le jalonnement soit considéré comme halal, la crypto-monnaie concernée doit non seulement adhérer aux directives de la finance islamique en évitant les activités interdites, mais également incarner des principes éthiques fondamentaux.

Déterminer si le jalonnement est halal dépend des détails particuliers de la transaction et de son alignement sur les normes de la finance islamique. Cela nécessite de demander l’avis d’érudits islamiques compétents pour garantir que les actions restent en harmonie avec les directives religieuses.

Les NFT sont-ils Halal ?

La question de savoir si les jetons non fongibles (NFT) sont halal selon la loi islamique suscite divers points de vue de la part des érudits islamiques. L'objectif principal de cette discussion tourne autour du contenu et des images associés aux NFT, soulignant l'importance de garantir que ces éléments ne comportent rien d'interdit par l'Islam. Pour que les NFT soient considérés comme halal, ils doivent être strictement conformes aux directives islamiques, exhortant les musulmans à participer uniquement aux NFT qui présentent un contenu jugé autorisé au sein de la foi. En outre, cela souligne la nécessité pour les individus de demander conseil à des érudits islamiques bien informés pour naviguer sur ce terrain numérique moderne conformément aux principes religieux.

À mesure que nous avançons dans l’ère numérique, l’intersection de la technologie et de la foi devient de plus en plus importante, conduisant à des analyses plus sophistiquées des actifs numériques comme les NFT. En 2024, cela implique un examen attentif non seulement du contenu mais aussi des transactions sous-jacentes et des finalités pour lesquelles les NFT sont utilisés. L'émergence de plateformes et de marchés conformes aux normes éthiques islamiques témoigne d'un effort croissant visant à garantir que les pratiques numériques modernes, y compris la création et l'échange de NFT, soient accessibles et acceptables pour les participants musulmans, toujours dans le cadre de la loi islamique.

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