Τι είναι η παρακολούθηση συναλλαγών AML και πώς λειτουργεί;
Κάθε λεπτό, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πλατφόρμες κρυπτογράφησης επεξεργάζονται εκατομμύρια συναλλαγές. Κάπου σε αυτή τη ροή, ένα μικρό κλάσμα είναι οι προσπάθειες διακίνησης βρώμικου χρήματος μέσω του συστήματος, μεταμφιεσμένου σε συνηθισμένες πληρωμές. Η παρακολούθηση συναλλαγών AML είναι η πειθαρχία που έχει δημιουργηθεί για να τις εντοπίζει.
Για τις τράπεζες, τις fintech και τις επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων, δεν είναι πλέον προαιρετικό. Οι ρυθμιστικές αρχές αναμένουν ένα λειτουργικό σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών και οι κυρώσεις για τυχόν λάθη ανέρχονται σε δισεκατομμύρια. Αυτός ο οδηγός αναλύει τι περιλαμβάνει στην πραγματικότητα η παρακολούθηση συναλλαγών AML, πώς λειτουργεί η διαδικασία βήμα προς βήμα και πού εντάσσονται οι επιχειρήσεις κρυπτονομισμάτων στην εικόνα.
Τι είναι η παρακολούθηση συναλλαγών AML;
Αφαιρέστε την ορολογία και είναι απλό: κάποιος (ή κάτι τέτοιο) παρακολουθεί τι κάνουν τα χρήματα αφού εισέλθουν σε έναν λογαριασμό. Καταθέσεις, αναλήψεις, μεταφορές, συναλλαγές. Η παρακολούθηση συναλλαγών AML τα εξετάζει όλα, αναζητώντας μοτίβα που ευθυγραμμίζονται με ξέπλυμα χρήματος ή άλλο οικονομικό έγκλημα. Οι τράπεζες βασίζονται σε αυτό, όπως και οι επεξεργαστές πληρωμών, όπως και κάθε πάροχος υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων που θέλει να διατηρήσει την άδειά του.
Δεν προσπαθεί να εντοπίσει κάθε συναλλαγή, και δεν θα έπρεπε. Το μεγαλύτερο μέρος της δραστηριότητας είναι βαρετό, και η βαρετή συμπεριφορά είναι μια χαρά. Αυτό που αναζητά είναι εκείνες που ξεφεύγουν από το συνηθισμένο μοτίβο ενός πελάτη ή που ταιριάζουν με ένα γνωστό εγχειρίδιο ξεπλύματος — κάποιος που δομεί καταθέσεις για να αποφύγει ένα όριο αναφοράς, ας πούμε, ή χρήματα που περνούν από πέντε λογαριασμούς σε ένα απόγευμα χωρίς προφανή λόγο ή μια πληρωμή σε έναν αντισυμβαλλόμενο σε μια δικαιοδοσία που ήδη προκαλεί νευρικότητα στη συμμόρφωση.
Στο εσωτερικό, τα περισσότερα συστήματα συνδυάζουν τη λογική που βασίζεται σε κανόνες με στατιστική ή μηχανική μάθηση. Εάν ξεπεραστεί ένα όριο, το σύστημα ενεργοποιεί μια ειδοποίηση. Ένας άνθρωπος την αντιλαμβάνεται από εκεί και αποφασίζει: εξηγήσιμο ή αξίζει να κλιμακωθεί;
Γιατί η παρακολούθηση συναλλαγών AML είναι σημαντική για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Κανείς δεν θέλει το όνομά του δίπλα στη λέξη «ξέπλυμα χρήματος» σε έναν τίτλο, σίγουρα. Δεν είναι αυτό ακριβώς το θέμα, όμως. Είναι ο νόμος. Η παρακολούθηση των συναλλαγών αποτελεί νομική υποχρέωση βάσει των κανόνων για την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, και η παράλειψή της (ή η μισή της εκτέλεση) κοστίζει πολύ περισσότερο από μια αδέξια προειδοποιητική επιστολή.
Τρεις περιπτώσεις το καθιστούν αρκετά συγκεκριμένο:
- Η TD Bank τιμωρήθηκε με πρόστιμο άνω των 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων, αφότου οι ρυθμιστικές αρχές διαπίστωσαν ότι το πρόγραμμα παρακολούθησης συναλλαγών της δεν κατάφερε να εντοπίσει πάνω από 400 εκατομμύρια δολάρια σε ξέπλυμα χρήματος που συνδέεται με το εμπόριο φαιντανύλης.
- Η Metro Bank τιμωρήθηκε με πρόστιμο 21,5 εκατομμυρίων δολαρίων για μη παρακολούθηση 60,5 εκατομμυρίων συναλλαγών συνολικής αξίας 65 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
- Σύμφωνα με τον Νόμο περί Τραπεζικού Απορρήτου, οι αστικές κυρώσεις των ΗΠΑ μπορούν να φτάσουν το 1 εκατομμύριο δολάρια ή το 1% των περιουσιακών στοιχείων ενός ιδρύματος ημερησίως, όποιο από τα δύο είναι μεγαλύτερο, και οι ποινικές κυρώσεις προσθέτουν πρόστιμα έως και 250.000 δολάρια συν φυλάκιση για εκούσιες παραβάσεις.
Το πρόστιμο είναι απλώς ο αριθμός που γίνεται πρωτοσέλιδο. Αυτό που πραγματικά πονάει έρχεται μετά: οι ανταποκρίτριες τράπεζες απομακρύνονται σιωπηλά, η άδεια αφαιρείται, τα χρόνια που ξοδεύονται προσπαθώντας να ανακτήσουν την εμπιστοσύνη, ακόμη και μετά την εκκαθάριση της επιταγής.
Οι ρυθμιστικές αρχές σπάνια σταματούν στα χρήματα. Ένα σχέδιο αποκατάστασης συνήθως εμφανίζεται στη συνέχεια, συν έναν ανεξάρτητο ελεγκτή και ένα πολύ πιο αυστηρό πρόγραμμα υποβολής εκθέσεων, και η εκτέλεση και των τριών συχνά κοστίζει περισσότερο από το αρχικό πρόστιμο. Οι τράπεζες που έχουν κολλήσει σε μια εντολή συναίνεσης έχουν ξοδέψει χρόνια και δεκάδες εκατομμύρια δολάρια ανοικοδομώντας τα συστήματά τους, ενώ η ανάπτυξη και τα νέα προϊόντα παρέμεναν στον πάγο. Αυτό συμβαίνει συνήθως όταν ένα διοικητικό συμβούλιο σταματά τελικά να αντιμετωπίζει τη συμμόρφωση σαν κάτι που πρέπει να περικοπεί και αρχίζει να την αντιμετωπίζει σαν το πράγμα που κρατά τα φώτα αναμμένα.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία παρακολούθησης συναλλαγών AML
Μια ώριμη διαδικασία παρακολούθησης συναλλαγών εκτελείται συνεχώς σε ολόκληρο τον κύκλο ζωής του πελάτη, όχι μόνο κατά την ένταξή του. Τα περισσότερα προγράμματα ακολουθούν την ίδια βασική ακολουθία, είτε το ίδρυμα είναι μια λιανική τράπεζα είτε ένα ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων.
- Δημιουργία προφίλ κινδύνου πελατών. Εκχωρήστε σε κάθε πελάτη μια βαθμολογία κινδύνου με βάση τον κλάδο, τη γεωγραφική θέση, το ιστορικό συναλλαγών και τη χρήση του προϊόντος.
- Διαμόρφωση κανόνων και σεναρίων. Δημιουργήστε κανόνες ανίχνευσης βαθμονομημένους σε αυτό το προφίλ κινδύνου — όρια για καταθέσεις μετρητών, ελέγχους ταχύτητας, σημαίες γεωγραφικού κινδύνου.
- Συνεχής παρακολούθηση. Ελέγξτε τις συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο ή σε προγραμματισμένες παρτίδες με βάση τους διαμορφωμένους κανόνες.
- Δημιουργία ειδοποιήσεων. Επισημάνετε οποιαδήποτε συναλλαγή ή μοτίβο που παραβιάζει έναν κανόνα ή βαθμολογείται πάνω από το όριο κινδύνου.
- Έρευνα. Ένας αναλυτής εξετάζει την ειδοποίηση, συλλέγει το πλαίσιο και καθορίζει εάν πρόκειται για ψευδώς θετικό αποτέλεσμα ή για γνήσια ύποπτη δραστηριότητα.
- Υποβολή Αναφοράς Ύποπτης Δραστηριότητας. Εάν η δραστηριότητα φαίνεται ύποπτη, το ίδρυμα υποβάλλει Αναφορά Ύποπτης Δραστηριότητας (SAR) στην αρμόδια μονάδα χρηματοοικονομικών πληροφοριών.
- Ρύθμιση κανόνων. Επιστροφή των αποτελεσμάτων της έρευνας στο σύστημα για τη βελτίωση των κατωφλίων και τη μείωση του θορύβου με την πάροδο του χρόνου.
Αυτή η προσέγγιση της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) βάσει κινδύνου είναι αυτή που επιτρέπει στα ιδρύματα να αξιοποιούν τους ερευνητικούς πόρους εκεί που έχουν σημασία, στους πελάτες και τους τύπους συναλλαγών που στην πραγματικότητα ενέχουν αυξημένο κίνδυνο, αντί να αντιμετωπίζουν κάθε λογαριασμό με τον ίδιο τρόπο.
Κανένα από αυτά τα βήματα δεν λειτουργεί καλά μεμονωμένα. Ένα προφίλ κινδύνου που δεν ενημερώνεται ποτέ χάνει τη σημασία του τη στιγμή που αλλάζει η συμπεριφορά ενός πελάτη και οι κανόνες που δεν συντονίζονται ποτέ αποσυντονίζονται καθώς οι εγκληματίες προσαρμόζουν τις μεθόδους τους. Οι οργανισμοί που αποδίδουν καλύτερα αντιμετωπίζουν ολόκληρη την ακολουθία ως έναν βρόχο, όχι ως μια εφάπαξ ρύθμιση: τα αποτελέσματα των ερευνών αναδιαμορφώνουν συνεχώς τους κανόνες και τις βαθμολογίες κινδύνου τροφοδοτώντας τον επόμενο γύρο ειδοποιήσεων.
Παρακολούθηση Συναλλαγών έναντι Ελέγχου Συναλλαγών: Βασικές Διαφορές
Αυτοί οι δύο όροι χρησιμοποιούνται εναλλακτικά, αλλά καλύπτουν διαφορετικά μέρη της συμμόρφωσης με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ο έλεγχος συναλλαγών ελέγχει μια συναλλαγή ή έναν αντισυμβαλλόμενο σε σχέση με λίστες κυρώσεων και λίστες παρακολούθησης πριν ή κατά τη διάρκεια της επεξεργασίας. Η παρακολούθηση συναλλαγών εξετάζει τα πρότυπα συμπεριφοράς με την πάροδο του χρόνου.
| Αποψη | Έλεγχος συναλλαγών | Παρακολούθηση Συναλλαγών |
|---|---|---|
| Συγχρονισμός | Σε πραγματικό χρόνο, τη στιγμή της συναλλαγής | Συνεχίζεται, σε όλο το ιστορικό λογαριασμού |
| Τι ελέγχει | Ονόματα, οντότητες, διευθύνσεις κατά κυρώσεων/λίστες παρακολούθησης | Συμπεριφορικά πρότυπα και ανωμαλίες |
| Κύριος σκοπός | Αποκλεισμός απαγορευμένων αντισυμβαλλομένων | Εντοπισμός ύποπτης δραστηριότητας για διερεύνηση |
| Τυπική ενεργοποίηση | Αντιστοίχιση με μια στατική λίστα | Απόκλιση από κανόνα ή μοντέλο που βασίζεται στον κίνδυνο |
| Ρυθμιστική παραγωγή | Αποκλεισμένη ή δεσμευμένη συναλλαγή | Αναφορά ύποπτης δραστηριότητας (SAR) |
Και οι δύο διαδικασίες συνήθως λειτουργούν παράλληλα με τους ελέγχους που πραγματοποιούνται κατά την ένταξη των πελατών σας, σχηματίζοντας μια πολυεπίπεδη άμυνα αντί για έναν μόνο έλεγχο.
Παρακολούθηση συναλλαγών AML σε πραγματικό χρόνο έναντι μαζικής παρακολούθησης συναλλαγών
Τα ιδρύματα γενικά επιλέγουν μεταξύ δύο τρόπων λειτουργίας για την παρακολούθηση των συναλλαγών και πολλά χρησιμοποιούν και τους δύο σε συνδυασμό ανάλογα με το επίπεδο κινδύνου.
| Παράγοντας | Παρακολούθηση σε πραγματικό χρόνο | Παρακολούθηση παρτίδας |
|---|---|---|
| Ταχύτητα | Επισημαίνει ανωμαλίες καθώς πραγματοποιείται η συναλλαγή | Εξετάζει τις συναλλαγές εκ των υστέρων, βάσει χρονοδιαγράμματος |
| Καλύτερο για | Μεταφορές υψηλού κινδύνου, μεγάλες πληρωμές, άμεσο μπλοκάρισμα | Ανίχνευση μοτίβων σε εβδομάδες ή μήνες δραστηριότητας |
| Ζήτηση πόρων | Υψηλότερο κόστος υποδομής και επεξεργασίας | Χαμηλότερο κόστος, ευκολότερη κλιμάκωση |
| Αδυναμία | Μπορεί να παράγει πιο άμεσα ψευδώς θετικά αποτελέσματα | Πιο αργός τρόπος για να εντοπίσετε και να σταματήσετε ένα σχέδιο που βρίσκεται σε εξέλιξη |
Η παρακολούθηση συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο έχει γίνει η προεπιλεγμένη προσδοκία για τους τομείς υψηλού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένων των κρυπτονομισμάτων, επειδή μπορεί να σταματήσει μια ύποπτη μεταφορά πριν τα κεφάλαια κινηθούν περαιτέρω προς τα κάτω.
Συνήθεις προειδοποιητικές σημαίες που εντοπίζει ένα σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών AML
Ένα καλά ρυθμισμένο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών παρακολουθεί συγκεκριμένα σήματα συμπεριφοράς και όχι μόνο το ακατέργαστο μέγεθος της συναλλαγής. Συνήθεις προειδοποιητικές σημαίες περιλαμβάνουν:
- Δομή: πολλαπλές καταθέσεις ακριβώς κάτω από τα όρια αναφοράς για την αποφυγή εντοπισμού
- Ταχεία κίνηση κεφαλαίων μέσω διαφόρων λογαριασμών χωρίς σαφή επιχειρηματικό σκοπό
- Συναλλαγές που αφορούν δικαιοδοσίες υψηλού κινδύνου ή δικαιοδοσίες στις οποίες έχουν επιβληθεί κυρώσεις
- Μεγάλες συναλλαγές που δεν συνάδουν με το γνωστό εισόδημα ή το επιχειρηματικό προφίλ ενός πελάτη
- Συχνή χρήση νέων ή μη επαληθευμένων αντισυμβαλλομένων
- Ξαφνικές αλλαγές στον όγκο ή τη συχνότητα των συναλλαγών σε σύγκριση με το ιστορικό βασικό επίπεδο
- Χρήση εικονικών εταιρειών ή λογαριασμών υποψηφίων για την απόκρυψη του πραγματικού δικαιούχου
Κανένα από αυτά τα σήματα δεν αποτελεί απόδειξη νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες από μόνο του. Αυτό που έχει σημασία είναι ο συνδυασμός. Ένα σύστημα που αντιμετωπίζει μια σημαία ως αποφασιστική θα πνίξει τους αναλυτές σε θόρυβο, ενώ ένα που απαιτεί επιβεβαιωτικά σήματα παράγει ειδοποιήσεις υψηλότερης ποιότητας.
Οι έμπειροι αναλυτές ζυγίζουν επίσης ένα πλαίσιο που είναι δύσκολο να κωδικοποιηθεί κατά κανόνα: ο δηλωμένος επιχειρηματικός σκοπός ενός πελάτη, η πιθανοφάνεια μιας δηλωμένης πηγής εισοδήματος και το κατά πόσον ένα μοτίβο συναλλαγής ταιριάζει με γνωστές τυπολογίες για έναν συγκεκριμένο τύπο εγκλήματος, όπως το ξέπλυμα χρήματος μέσω εμπορίου ή οι απάτες ερωτικών σχέσεων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ακόμη και το πιο προηγμένο σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών εξακολουθεί να δρομολογεί ασαφείς υποθέσεις σε έναν άνθρωπο αντί να τις κλείνει αυτόματα ή να τις κλιμακώνει αυτόματα.
Βασικές κανονιστικές απαιτήσεις πίσω από τους κανόνες παρακολούθησης συναλλαγών
Κανείς δεν επινοεί κανόνες παρακολούθησης συναλλαγών στο κενό. Αυτοί ανάγονται σε πραγματικά κανονιστικά πλαίσια και ο «παππούς» όλων αυτών είναι η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης. Οι περισσότεροι εθνικοί νόμοι για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αντιγράφουν τα πρότυπα της FATF σχεδόν λέξη προς λέξη, συμπεριλαμβανομένης της στάσης της σχετικά με την εποπτεία βάσει κινδύνου και την αποκάλυψη του ποιος στην πραγματικότητα κατέχει μια εικονική εταιρεία.
Στις ΗΠΑ αυτό διέπεται από τον Νόμο περί Τραπεζικού Απορρήτου. Μετακίνηση μετρητών άνω των 10.000 δολαρίων; Υποβολή Αναφοράς Συναλλαγής σε Συνάλλαγμα. Κάτι που φαίνεται λάθος, ανεξάρτητα από το ποσό σε δολάρια; Υποβολή Αναφοράς Ύποπτης Δραστηριότητας. Η ΕΕ κάνει κάτι παρόμοιο μέσω των Οδηγιών της για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, απλώς με χαμηλότερο όριο μετρητών, συνήθως περίπου 10.000 ευρώ.
Ούτε τα κρυπτονομίσματα έχουν πλέον άδεια. Η FATF αντιμετωπίζει πλέον τα χρηματιστήρια με τον ίδιο τρόπο όπως οι τράπεζες για σκοπούς αναφοράς, γεγονός που σύρει την υποβολή SAR, την τήρηση αρχείων και τη συμμόρφωση με τους κανόνες ταξιδιού απευθείας στις πλατφόρμες κρυπτονομισμάτων στις περισσότερες μεγάλες αγορές.
Και δεν πρόκειται μόνο για μια ιστορία ΗΠΑ-ΕΕ. Οι ρυθμιστικές αρχές σε όλη την Ασία-Ειρηνικό και τη Λατινική Αμερική έχουν περάσει τα τελευταία χρόνια αυστηροποιώντας τις προσπάθειές τους για να ανταποκριθούν στο εγχειρίδιο της FATF, κλείνοντας τα κενά που εκμεταλλεύονταν οι εταιρείες κρυπτονομισμάτων βασίζοντας τις δραστηριότητές τους κάπου με χαλαρότερους κανόνες. Δοκιμάστε να αντιγράψετε ένα σύνολο κανόνων από μια περιοχή σε μια άλλη και συνήθως παραβιάζεται, καθώς τα όρια, τα χρονικά περιθώρια υποβολής, ακόμη και ο ορισμός μιας δηλωτέας συναλλαγής, όλα αλλάζουν ανάλογα με το ποιος ρυθμίζει.
Προκλήσεις: Ψευδώς Θετικά και Κόπωση από Ειδοποιήσεις στην Παρακολούθηση Συναλλαγών AML
Ρωτήστε οποιονδήποτε αναλυτή AML τι πραγματικά του τρώει τη μέρα και η απάντηση σχεδόν ποτέ δεν είναι το εξελιγμένο σχέδιο ξεπλύματος χρήματος. Είναι το ποσοστό ψευδώς θετικών. Ένα σύνολο κανόνων που είναι πολύ χαλαρό προκαλεί χιλιάδες ειδοποιήσεις για πράγματα που είναι απολύτως φυσιολογικά: ένα μπόνους που φτάνει στον μισθό, μια μεμονωμένη μεγάλη αγορά, η εποχιακή ταλάντωση των μετρητών μιας μικρής επιχείρησης.
Ορισμένες παλαιότερες ρυθμίσεις που βασίζονται σε κανόνες έχουν ποσοστό ψευδώς θετικών αποτελεσμάτων 90-95%, πράγμα που σημαίνει ότι οι αναλυτές αφιερώνουν το μεγαλύτερο μέρος της βάρδιάς τους στην εκκαθάριση ειδοποιήσεων που δεν άξιζαν ποτέ την προσοχή εξαρχής. Αυτό είναι ακριβό και, το χειρότερο, θάβει μια χούφτα πραγματικά ύποπτων περιπτώσεων σε όλο αυτό το θόρυβο. Η λύση που επιδιώκουν τώρα τα περισσότερα ιδρύματα είναι η ευθυγράμμιση συμπεριφοράς ανά πελάτη αντί για στατικά όρια που ταιριάζουν σε όλους, και μειώνει τον όγκο των ψευδώς θετικών αποτελεσμάτων χωρίς να αφήνει τον πραγματικό κίνδυνο να ξεφύγει.
Παρακολούθηση Συναλλαγών AML για Επιχειρήσεις Κρυπτονομισμάτων
Τα κρυπτονομίσματα προσθέτουν μερικές επιπλέον πτυχές. Διευθύνσεις πορτοφολιών που δεν αντιστοιχούν σε ένα όνομα. Διασυνοριακές μεταφορές χωρίς τράπεζα στη μέση. Διακανονισμός σε δευτερόλεπτα αντί για ημέρες. Η παρακολούθηση ειδικά για τα κρυπτονομίσματα, που συχνά ονομάζεται Know Your Transaction ή KYT, ακολουθεί την ίδια λογική ανίχνευσης και την στρέφει στη δραστηριότητα εντός της αλυσίδας, εντοπίζοντας από πού προήλθαν στην πραγματικότητα τα κεφάλαια ενός πορτοφολιού και επισημαίνοντας τυχόν επαφή με εγκεκριμένες διευθύνσεις, μίξερ ή αγορές darknet.
Αν προσπαθήσετε να το δημιουργήσετε εσωτερικά, θα καταλήξετε να διατηρείτε εργαλεία ανάλυσης blockchain, έλεγχο κυρώσεων και μια διαδικασία υποβολής SAR επιπλέον των υποτιθέμενων επιχειρηματικών σας υποχρεώσεων. Αυτό ακριβώς είναι το είδος των γενικών εξόδων που μπορεί να σας απαλλάξει ένας επεξεργαστής πληρωμών με ενσωμάτωση συμμόρφωσης.
Τα διακυβεύματα είναι πραγματικά και για τους εμπόρους, όχι μόνο για τα ανταλλακτήρια. Μια επιχείρηση που δέχεται πληρωμές με κρυπτονομίσματα χωρίς να υπάρχει παρακολούθηση συναλλαγών μπορεί άθελά της να γίνει αγωγός ξεπλύματος χρήματος, δεχόμενη κεφάλαια που εντοπίζονται σε ένα παραβιασμένο πορτοφόλι ή σε μια εγκεκριμένη διεύθυνση χωρίς τρόπο να εντοπιστεί εκ των υστέρων. Οι ρυθμιστικές αρχές έχουν αρχίσει να επιβάλλουν στους διαμεσολαβητές πληρωμών παρόμοια πρότυπα με τα ανταλλακτήρια μέσω των οποίων διοχετεύουν, γεγονός που καθιστά την επιλογή του επεξεργαστή πληρωμών μια απόφαση συμμόρφωσης όσο και τεχνική.
Η Plisio χειρίζεται την επεξεργασία κρυπτοπληρωμών με ενσωματωμένα στην πλατφόρμα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών και ελέγχους συμμόρφωσης, έτσι ώστε οι έμποροι να μπορούν να δέχονται κρυπτοπληρωμές χωρίς να δημιουργούν από την αρχή ένα σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών AML.
Η παρακολούθηση των συναλλαγών δεν πρόκειται να μείνει στάσιμη. Οι ρυθμιστικές αρχές συνεχίζουν να πιέζουν για ταχύτερη ανίχνευση και λιγότερα ψευδώς θετικά αποτελέσματα, και καθώς η υιοθέτηση των κρυπτονομισμάτων αυξάνεται, όλο και περισσότερο από αυτό το βάρος πέφτει στα χρηματιστήρια και τους επεξεργαστές πληρωμών. Είτε διαχειρίζεστε το γραφείο συμμόρφωσης μιας τράπεζας είτε απλώς δέχεστε πληρωμές με κρυπτονομίσματα ως έμπορος, τα βασικά δεν αλλάζουν: γνωρίζετε τον κίνδυνο σας, συνεχίστε να παρακολουθείτε και να είστε έτοιμοι να ενεργήσετε με βάση αυτά που δείχνουν στην πραγματικότητα τα δεδομένα.
