加密傻瓜书
加密货币代表了一个新兴的数字资产领域，有望重塑金融格局和我们开展业务的方式。与由政府或金融机构监管的传统货币不同，加密货币在去中心化平台上运行，不受中央机构的干扰。凭借其强大的加密功能，它为用户提供一定程度的匿名性和安全性，吸引了那些在交易中寻求谨慎的人。在本入门书中，我们将深入研究加密货币的复杂性，从其基本原理、可用数字资产的范围、获取和交易的方法，到每个爱好者应注意的潜在风险。
什么是加密货币以及您为什么应该关心？
加密货币通常缩写为“crypto”，十多年来一直吸引着全球金融界的目光。加密货币源自“密码学”和“货币”的融合，表示一种金融科技创新，它利用加密和解密机制促进安全的数字资产转移。重要的是要了解，虽然“加密货币”一词已成为一个流行词，但它的细微差别和含义是巨大的。
从本质上讲，加密货币是一种不依赖于任何政府、银行或机构的数字资产。其去中心化性质意味着它不受中央监督，交易通常具有匿名、安全和最低费用的特点。截至撰写本文时，加密货币的市值已超过 1.65 万亿美元，这一数字令人震惊，显然加密货币对金融世界的影响是不可否认的。
投资者，无论是新手还是经验丰富的投资者，都被加密货币的魅力所吸引，不仅因为它具有巨大的投资回报率潜力，还因为它的波动性，这为战略交易提供了机会。此外，加密货币可以对冲通货膨胀，尤其是在经济不稳定时期。使用加密资产进行多元化投资组合正变得越来越普遍，因为它在传统市场低迷时期往往保持弹性。
除了投资之外，加密货币的实际应用也在扩大。越来越多的企业正在整合加密货币支付选项，这标志着它在主流商业中的迅速接受。
然而，对于新手来说，掌握“加密货币”的总体概念与比特币、以太坊或狗狗币等个别加密货币之间的区别至关重要。虽然比特币开创了加密货币运动，但还有数千种其他数字货币，每种货币都有独特的功能和用途。在某些情况下，“加密货币”甚至可能不表示一种货币形式，而是指其他类型的去中心化数字资产。
总之，随着加密领域的发展，它继续重新定义我们对货币、投资和在线交易的理解。它不仅仅是一种数字货币；这是一场变革性的运动，正在重新构想金融格局和互联网功能。
金钱的定义
在深入研究加密货币的复杂性之前，重新审视货币的基本概念至关重要。抓住金钱的本质可能感觉就像是一个古老的先有鸡还是先有蛋的难题。为了使货币保值并有效地发挥其作用，需要满足几个标准：
- 在民间广泛流传。
- 商人和企业对商品和服务的接受。
- 对其持久价值的集体社会信念。
在原始的易货系统中，价值与交换的货物有着内在的联系，就像用一只羊换一袋谷物一样。然而，随着硬币、纸币以及随后信用卡的出现，人们对货币的认知和潜在的信任模式发生了转变。
货币的演变往往是出于对便利的需求。运输大量黄金储备的不切实际是纸币发明背后的推动因素。此后，信用卡应运而生，成为寻求即时、无麻烦交易的社会的解决方案。然而，这些传统形式依赖于集中控制，通常是政府的控制。
随着全球化势头增强以及对中央集权机构的怀疑不断增长，加密货币提供了一种潜在的替代方案。这些数字资产独立于传统银行和政府系统运行。
一个有趣的花絮：随着加密货币的兴起，传统的政府发行货币，如美元，已经获得了“法定货币”的技术称号。本质上，法定货币是一种货币，其价值来自政府法令，而不是固有或实物价值。
加密货币简史
加密货币自诞生以来，经历了许多高潮和低谷。它是 2008 年金融危机后兴起的，其基础是解决“太大而不能倒”的银行范式的固有缺陷。神秘的“中本聪”（可能是个人或财团）随着 2009 年比特币的推出，向世界介绍了区块链及其银行账本应用的奇迹。比特币最初被认为具有微不足道的价值，但比特币的价值却一路飙升，在 2009 年达到了惊人的高度。 2017年，当时估值为数万美元。继比特币的成功之后，以太坊利用区块链进行合约验证和其他去中心化服务，带来了重大创新。
然而，加密货币的发展之路并不总是一帆风顺。 2022 年，加密货币格局面临着一个动荡的阶段。由于某些加密货币的下跌，导致价格在这一年暴跌。到当年年底，众多加密货币企业陷入金融动荡，有些企业濒临破产。 2022 年 11 月，事件发生了令人震惊的转折，著名加密货币交易所FTX和FTX.US宣布破产。紧随其后的是，他们的创始人Sam Bankman-Fried在 12 月因欺诈指控被捕。
尽管遇到这些挫折，金融界仍保持乐观情绪。许多分析师和专家仍然坚信，加密货币以其革命性的潜力，将应对这些挑战，并继续在未来的金融中发挥重要作用。
加密货币的起源
加密货币代表了传统货币概念的变革性方法。从本质上讲，与任何传统货币一样，它们是用来交换商品和服务的资产。任何货币的内在价值都源于其用户对其价值的集体协议。例如，美元由于其在贸易中的广泛接受和得到公认政府的支持而具有价值。
然而，加密货币明显偏离的地方在于其去中心化性质。虽然传统的法定货币依赖美联储等中央机构来验证和监督交易，但加密货币的运作独立于此类中介机构。相反，交易是通过称为区块链的公共分类账系统进行验证的。该框架提供了实现直接点对点交易的无与伦比的好处。然而，它也带来了波动性，加密货币的价值容易出现大幅波动，这与更稳定的法定货币形成鲜明对比。
第一个，也许是最著名的加密货币是比特币。比特币于 2008 年由一位名叫中本聪 (Satoshi Nakamoto) 的匿名实体提出概念，被誉为“纯粹的点对点版本”的电子现金。尽管它是加密货币的先驱，但之前已经尝试过建立数字货币。比特币和随后的加密货币的创建涉及“挖矿”，这是一个强大的计算机解决复杂数学问题的过程。
尽管比特币具有开创性的地位，但它的潜在缺点导致了替代加密货币（通常称为山寨币）的发展，旨在提高交易速度、安全性和匿名性等方面。莱特币作为最初的山寨币之一出现，渴望成为比特币金本位的白银补充。到 2022 年，加密货币生态系统急剧扩张，拥有超过 19,000 种不同的加密货币。然而，值得注意的是，其中许多的长期生存能力仍然不确定。
加密货币的主要优势
如果加密货币继续蓬勃发展，他们承诺提供各种解决方案，主要源于其去中心化属性：
反腐败：俗话说，“权力越大，责任越大”。将巨大的权力集中在一个实体内可能会放大滥用的风险。 19 世纪英国政治家阿克顿勋爵（Lord Acton）抓住了这种观点：“权力容易腐败，绝对权力绝对腐败。”支持加密货币的区块链技术的基本精神是平衡这种权力集中，确保权力分布在广泛的参与者网络中。
遏制不加区别的印钞：根据政府指令，中央银行有权印钞，特别是在经济危机期间，这一策略称为量化宽松。虽然这可能会带来短期的缓解，但它类似于掩盖更深层次的问题。正如委内瑞拉和伊朗等国家所观察到的那样，过度印钞可能导致恶性通货膨胀。这降低了货币的价值，使公民买不起基本商品。相比之下，大多数加密货币都以固定供应量运行，从而防止任意创建额外的硬币。
赋予金融自主权：传统的货币体系将广泛的控制权置于中央银行和政府手中。这种集中控制会带来风险，例如在没有遗嘱等法律文件的情况下冻结资产或政府债权。 2016 年印度发生的事件就是证明，特定纸币一夜之间被废止。加密货币将财务控制权归还给个人，确保只有他们才能访问自己的资产。
最大限度地减少中介机构：传统的金融交易通常涉及中间实体（银行或支付网关），并收取费用。加密货币凭借其去中心化的性质，消除了这些中介机构。交易是点对点进行的，任何相关费用都显着降低。
帮助经济上被排除在外的人：数量惊人的全球公民无法使用传统的银行基础设施。加密货币可以弥合这一鸿沟，使任何拥有智能手机的人都可以参与数字交易。有趣的是，在一些地区，手机普及率超过了银行服务。加密货币可能成为金融包容性的门户，即使它们无法解决确保所有人享有卫生设施的挑战。
什么是区块链？
加密货币植根于区块链技术，这是数字货币领域的基础支柱。掌握区块链的本质可以让您更接近理解加密货币的机制。
从本质上讲，区块链充当透明的分类账，记录每笔交易以供所有人查看。当我们阐明加密货币在区块链“上”运行时，我们表示分类账捕获并验证使用该特定货币进行的每笔交易。一旦区块在链中固化，它就变得不可变——只能添加新区块。区块链的去中心化性质分布在无数设备上，确保所有人都可以访问数据，从而阻止任何单个实体垄断访问。
区块链的两个主要属性——透明度和去中心化——能够实现稳健的交易验证。对于要在链中找到其位置的块，必须首先对其进行身份验证。这一验证过程对于为加密货币提供价值至关重要，确保每种数字货币都是独特的，并且无法在不留痕迹的情况下进行复制或扩展。
然而，与常见的误解相反，加密货币并不完全匿名。区块链优先考虑透明度；虽然它可能不会显示个人身份，但与交易相关的每个数字钱包都是匿名识别并完全暴露的。为了增强隐私，许多人选择在加密货币交易期间使用 VPN 来掩盖他们的数字足迹。
在区块链的乌托邦愿景中，这将是一个完全公平的系统。然而，现实世界的应用程序很少达到这种平衡。为了有效运行并维护系统的完整性，许多加密货币集成了某种形式的治理，通常倾向于去中心化自治组织（DAO）。
例如，比特币的价值主张源于其区块链，其中每笔交易的透明度确保了集体监督和验证。这一原则适用于大多数其他加密货币。更深入地研究，支持交易验证的主要机制包括挖掘和质押，这对于许多加密网络的安全性和功能至关重要。
常见的加密货币和区块链神话
2017年比特币的迅速崛起既引起了人们的钦佩，也引起了误解。随着这些神话的扩散，它们可能导致随后的加密货币低迷。重要的是要了解区块链生态系统和衍生加密货币市场仍处于新生阶段，正在经历快速发展。
解决普遍存在的误解：
加密货币：黑社会的工具？虽然一些加密货币提倡匿名，在交易过程中不透露身份，但这并不意味着非法意图。去中心化加密货币不仅仅由任何政府控制。虽然这可能会吸引某些邪恶活动，但它也是政治不稳定或腐败国家居民的灯塔。对于他们来说，区块链和加密货币可以成为比受不信任和管理不善困扰的传统银行系统更安全的替代品。
所有加密货币都提供匿名性：一个普遍的神话将比特币视为匿名的缩影。然而，比特币以及许多其他数字货币提供的是透明度而不是匿名性。每笔交易都记录在公共分类账上。有些加密货币（例如门罗币）强调交易隐私，确保交易细节保持隐藏。然而，包括比特币在内的许多公司的运营都是透明的。
区块链等于比特币：一个普遍的误解是将整个区块链领域等同于比特币。然而，这种观点是短视的。虽然像比特币这样的加密货币是引人注目的成果，但它们只是更广泛的区块链画布的一小部分。许多人声称比特币的神秘创造者中本聪引入它只是为了展示区块链的潜在功能。
区块链活动的保密性：与区块链在影子中运行的观点相反，大多数区块链操作都是透明的。虽然某些实体部署私有区块链进行内部协作，但比特币等著名加密货币却在公共区块链上运行。任何能够访问互联网的人都可以见证实时交易。例如，可以通过各种平台跟踪实时比特币交易，从而为狂热者和怀疑者揭开其运作的神秘面纱。
除此之外，区块链的适应性使其成为医疗保健、供应链甚至治理等各个领域广受欢迎的技术，展示了其超越金融交易的潜力。
挖掘数字货币
挖矿虽然与加密货币的旗舰产品比特币密切相关，但并不是其专属领域。尽管比特币仍然是最受认可和最有价值的数字货币，但近年来采矿业的重要性有所下降。这可以归因于其大量的能源消耗和结果的相对不一致。
“采矿”这个术语可能会让人联想到挖掘机挖出有价值的硬币，但现实却有点不同。在加密领域，矿工不会“发现”现有的硬币，而是因其在验证交易块并将其添加到区块链中的作用而受到激励。
这个过程是这样的：
哈希的魔力：区块链上的每个新块都与一个称为“哈希”的不同数值链接。该哈希值是应用于区块交易数据的数学算法的产物。矿工的目标是重现这个哈希值，但有特定的标准——通常是开头的一系列零。第一个实现这一壮举的人将赢得将该块附加到区块链的权利。
奖励为系统提供燃料：采矿过程不是慈善事业。矿工因其在验证和促进加密货币交易中的关键作用而获得加密货币奖励。这种双重功能——支持交易并同时向市场引入新的代币——是“工作量证明”方法的本质。
计算引擎：矿工的任务是一项复杂的任务。获得所需的哈希值更多的是靠蛮力而不是技巧，无数的计算试图达到最佳点。这种计算强度会对环境造成损害。人们对比特币挖矿的碳足迹表示担忧——令人震惊的是，其能源消耗超过了阿根廷等整个国家的能源消耗。
质押的兴起：随着环境问题的日益突出以及对更有效的加密验证方法的追求，质押已成为领跑者。与传统挖矿相比，质押资源占用较少，而且可以说更具可持续性，它正在取得进展，这标志着未来加密货币验证方式的潜在转变。
质押数字货币
作为加密货币生态系统的核心，验证过程可确保交易真实且安全。虽然采矿方法对所有人开放（至少在理论上），只要它们提供计算能力，但该领域在很大程度上由强大的财团主导，他们声称获得了最大份额的回报。
相比之下，权益证明方法采用不同的路径来选择验证者：
利益相关者的游戏：在这里，验证者的选择不是基于计算强度，而是基于他们持有的加密货币数量。您的股份越多，成为验证者的机会就越大。
验证者的好处和力量：一旦被选为验证者，个人不仅可以赚取额外的货币，还可以在验证区块链交易方面获得决定性的投票权。一笔交易要记录在账本上，必须获得简单多数验证者（超过 50%）的批准。
向质押的转变：尽管挖矿具有基础性作用，但它已逐渐被质押所掩盖——以其效率和可持续模式而闻名。以太坊是仅次于比特币的加密巨头，在 2022 年从以挖矿为中心的（工作量证明）模型转变为采用权益证明，巩固了 stake在加密领域的声誉。
质押的障碍：质押的一个重大挑战是其固有的排他性。绝大多数潜在利益相关者可能永远不会积累足够的加密货币来获得成为验证者的现实机会。为了缓解这种情况，许多加密平台提供“质押池”或较小的质押选项，允许用户将其资产与关注验证者角色的较大参与者“汇集”。这种合作模式确保规模较小的参与者也能分得一杯羹，并获得利息回报。
交易所的质押细微差别：加密货币交易所通常会提供所谓的“质押”，但仔细观察就会发现，这更多的是用户允许潜在验证者使用其资产。从功能上讲，它模仿高收益储蓄账户——您的资产被暂时锁定，但承诺更高的回报。
显然，挖矿和质押都有其独特的优点和挑战，但它们仍然是动态的加密货币世界中必不可少的齿轮。
什么是稳定币？
某些被称为稳定币的加密货币旨在提供稳定的价值，这与加密货币市场中典型的波动性不同。理想情况下，稳定币与预定的法定货币价值挂钩，就像Tether (USDT)反映美元的价值一样。
作为传统法定货币和动态加密货币世界之间的桥梁，稳定币使用户能够访问基于区块链的服务并进行交易，而无需担心价格剧烈波动。然而，稳定币的稳定性取决于其底层机制，并且它也不能幸免于崩溃——2022 年 TerraUSD 的低迷就是一个显着的证明。
加密货币的风险
加密货币虽然被誉为金融的未来，但无疑也带来了独特的挑战。对于任何深入研究加密货币世界的人来说，主要担心的问题之一是明显的波动性。这种不可预测性在 2017 年得到了明确的体现，当时比特币等领先的加密货币经历了飞速上涨，飙升超过 1,000%，但随后又大幅下跌。尽管在炒作之后，加密货币市场已经表现出与传统金融资产相似的模式，但价格波动仍然是一个持续令人担忧的问题。
除了波动性之外，该行业相对处于起步阶段意味着它经常在监管灰色地带运作。全球许多政府仍在努力解决如何处理和监管这种新形式的货币，从而导致了一些人将其比作“狂野西部”的环境。缺乏监督和监管挑战的双重性导致了引人注目的犯罪、欺诈和腐败事件。 Mt. Gox 黑客事件或围绕 FTX 和 Sam Bankman-Fried 的问题等臭名昭著的事件凸显了很大程度上不受监管的市场固有的漏洞。
然而，必须强调的是，尽管存在这些风险，加密货币仍然提供了一种革命性的金融方法，有望实现更高效、透明和去中心化的货币体系。对于许多人来说，加密货币的潜在回报和好处超过了固有的风险，但对于任何考虑加密货币投资的人来说，理解和应对这些挑战仍然至关重要。
使用加密货币的好处
您可能会想，“为什么加密货币如此大惊小怪？它与传统的法定货币有何不同？”
从本质上讲，加密货币提供了一种无需集中控制的交易方式。对于那些对央行持怀疑态度或对其政策不满意的人来说，加密货币提供了一条替代途径，消除了中间商。这种去中心化的模式不仅赋予了更多的自主权，而且还促进了更快的交易，通常只需几秒钟即可完成。
对于很大一部分人来说，加密货币的吸引力并不一定在于其消费能力（考虑到接受它的场所有限）。相反，许多人被它作为一种投资途径所吸引。加密货币价格的波动性可能导致快速升值，常常超过传统股票市场的涨幅。事实上，这种波动性使一些早期采用者一夜之间成为百万富翁。
此外，区块链技术的透明架构确保操纵记录保存系统在理论上变得不可信。然而，这种完整性仅限于区块链账本；钱包和交易所等外部平台仍然容易受到破坏，欺骗的情况并不少见。
加密货币钱包
加密货币钱包是存储和管理数字资产的重要工具，其功能类似于 Apple Pay 或 PayPal 等数字支付平台。然而，它们的主要目的存在很大差异，重点是保护交易所必需的加密密钥。
要进入加密货币领域，拥有一个加密钱包是没有商量余地的。这些钱包有多种形式，每种形式都提供不同的安全级别和用户体验。例如，在线或“热”钱包易于访问，适合频繁交易，但它们可能更容易受到网络威胁。相比之下，硬件钱包（有时称为“冷”钱包）是一种物理设备，可以安全地离线存储用户的私钥，使其免受在线黑客攻击。纸钱包是另一种形式的冷存储，涉及将私钥和公钥打印在一张纸上，必须安全存储以防止盗窃或损坏。
对于那些优先考虑安全性的人，尤其是在存储大量加密资产时，建议倾向于使用硬件或纸钱包。虽然它们可能无法提供与在线钱包相同的便利，但它们对潜在网络威胁的抵御能力使它们成为长期持有的首选。
什么是交易所？
加密货币交易所类似于传统股票市场中使用的经纪人和平台，例如先锋集团或嘉信理财。正如大多数股票投资者不会直接在纽约证券交易所购买股票一样，许多加密货币爱好者也依靠交易所来简化他们的交易体验。这些平台充当传统金融和新兴数字资产世界之间的桥梁。
一旦您获得了加密钱包，下一个合乎逻辑的步骤就是探索这些交易所。它们提供了一种将传统货币转换为数字资产的无缝方式，促进各种加密货币的交易，在某些情况下甚至提供存储选项。然而，需要注意的是：由于过去的黑客和诈骗事件，通常建议不要在交易所存储大量加密货币。完成交易后，通常建议将您的资产转移到更安全的私人钱包中。
有多种交换方式可以满足不同的需求。有些功能类似于传统证券交易所，充当中介机构。这似乎与加密货币的去中心化精神相矛盾，加密货币的目的是消除对中央机构的需求。另一方面，有去中心化的交易所，促进点对点交易。虽然它们更符合去中心化的理念，但它们也面临着独特的挑战，例如与访问相关的潜在问题。混合交换弥补了两者之间的差距，它集成了两者的功能以增强用户体验和安全性。
像 Coinbase 这样的知名交易所已经定制了自己的平台来迎合广泛的受众。初学者可以在其直观的界面中找到安慰，而经验丰富的交易者则欣赏所提供的先进交易工具。设立账户通常是免费的，交易所通过收取一定比例的交易费用来产生收入。确切的费用可能会根据多种因素而有所不同，包括您的数字钱包中的余额、每日交易量以及您的行为是否将您归类为“制造者”或“接受者”。熟悉交易所的费用结构至关重要，以避免任何意外费用。
从本质上讲，无论您是加密货币新手还是经验丰富的交易者，了解和选择正确的交易所都可以显着影响您的交易体验和潜在回报。
加密货币社区
当您深入研究加密货币市场时，将自己融入充满活力的加密社区可能会非常有益。与志同道合的爱好者互动不仅可以提供见解，还可以帮助了解市场情绪。您可以通过以下方式沉浸其中：
专用于加密货币的 Telegram 频道：许多单独的加密货币在 Telegram 上维护着专用频道。通过首先安装 Telegram 应用程序，您可以访问这些群组，提供实时更新、公告和讨论。
资深论坛 - Reddit 和 BitcoinTalk ：这些平台是一些最成熟的加密货币社区的所在地。虽然您无需帐户即可浏览众多主题，但主动参与需要注册。 Reddit 拥有大量专门讨论各种加密货币、区块链技术和市场分析的 Reddit 子版块。
参与 TradingView ：TradingView 被公认为一流的交易平台，它不仅仅是图表。其集成的聊天功能使来自不同背景的交易者能够讨论、辩论和分享他们的预测和策略。
Invest Diva 的高级投资小组：对于那些喜欢更量身定制和更有针对性的讨论环境的人来说，这个平台可能是理想的选择。与熙熙攘攘的一般论坛相比，它提供了一个安静的空间，专注于投资和交易策略。此外，您还可以获得与经验丰富的成员（包括小组创始人）直接沟通的额外好处。
本地加密货币聚会：除了在线社区之外，还可以考虑参加本地加密货币聚会或会议。这些活动通常邀请行业专家、小组讨论和研讨会，这有助于增强您的理解和交流。
请记住，虽然社区提供了宝贵的见解，但在根据任何建议或提示采取行动之前，请始终保持谨慎和尽职调查。
最后的想法：加密货币是如何运作的
尽管加密货币的历史相对较短，但它已经在金融界掀起了巨大的波澜。它的旅程充满了高潮和低谷，继续引发争论：它是货币交易的革命性未来，还是仅仅是一种转瞬即逝的现象？
关于加密货币的一个不可否认的事实是它对全球金融格局的影响越来越大。当您探索这个不断发展的领域时，对其复杂性的深入了解将使您能够做出明智的决策。凭借谨慎和明确的目标，加密货币交易的世界可以既有利可图又令人愉快。
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