การชำระเงินแบบดิจิทัลช่วยขับเคลื่อนการเติบโตทางธุรกิจอย่างไร

ในโลกที่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลกำลังเร่งตัวขึ้น บริษัทต่างๆ ที่นำระบบชำระเงินดิจิทัลมาใช้จะมีความได้เปรียบทางการแข่งขันอย่างมาก การปฏิวัติระบบชำระเงินนี้ไม่เพียงแต่เปลี่ยนวิธีการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังปรับเปลี่ยนความสัมพันธ์ระหว่างธุรกิจและลูกค้าอีกด้วย ในปี 2023 ปริมาณการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกทะลุ 9.5 ล้านล้านดอลลาร์ ซึ่งถือเป็นจุดเปลี่ยนสำคัญในประวัติศาสตร์การค้า

ผลกระทบเชิงเปลี่ยนแปลงของการชำระเงินแบบดิจิทัลต่อการเติบโต

การชำระเงินในรูปแบบดิจิทัลไม่ได้เป็นเพียงการทำให้ธุรกรรมทันสมัยเท่านั้น ตัวอย่างเช่น Carrefour พบว่ายอดขายในรูปแบบดิจิทัลเพิ่มขึ้น 27% หลังจากนำกลยุทธ์การชำระเงินแบบ Omnichannel มาใช้ในปี 2022 ในทำนองเดียวกัน FNAC รายงานว่ายอดขายทางออนไลน์เพิ่มขึ้น 42% หลังจากผสานรวมโซลูชันการชำระเงินแบบดิจิทัลใหม่

ประโยชน์ที่จับต้องได้ของการชำระเงินดิจิทัลสำหรับธุรกิจ ได้แก่:

ลดต้นทุนการประมวลผลธุรกรรม 65%
ปรับปรุงความเร็วการประมวลผลการชำระเงิน 40%
รอบการขายเร่งขึ้นเฉลี่ย 3 วัน
ลดข้อผิดพลาดในการบัญชีลง 80%
การเข้าถึงข้อมูลลูกค้าเพื่อการปรับแต่งส่วนบุคคลให้ดียิ่งขึ้น

จุดข้อมูลเหล่านี้เน้นย้ำถึงศักยภาพที่สำคัญของธุรกิจในการเพิ่มประสิทธิภาพและปรับปรุงความพึงพอใจของลูกค้าโดยการนำโซลูชันการชำระเงินแบบดิจิทัลมาใช้

การรวมระบบมือถือ: กุญแจสำคัญในการทำให้ระบบการชำระเงินเป็นประชาธิปไตย

การใช้สมาร์ทโฟนอย่างแพร่หลายได้เปลี่ยนแปลงนิสัยการชำระเงิน จากการศึกษาของ Statista พบว่าผู้บริโภคชาวฝรั่งเศส 76% วางแผนที่จะใช้สมาร์ทโฟนเพื่อชำระเงินแบบไร้สัมผัส ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการนำเทคโนโลยีเหล่านี้มาใช้อย่างแพร่หลาย

Monoprix เป็นตัวอย่างที่ดีของการเปลี่ยนแปลงนี้ หลังจากนำระบบชำระเงินผ่านมือถือมาใช้ในร้านค้า บริษัทพบว่าผู้ใช้แอปมีความถี่ในการซื้อของเพิ่มขึ้น 34% หลายอุตสาหกรรมรวมถึงภาคคาสิโนออนไลน์ได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงนี้เป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น อัตราการแปลงเพิ่มขึ้น 45% หลังจากบูรณาการ Apple Pay ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความไว้วางใจที่เพิ่มขึ้นของผู้ใช้ในระบบชำระเงินผ่านมือถือที่ปลอดภัย

สกุลเงินดิจิทัล: ปัจจัยใหม่แห่งการเติบโตในระดับนานาชาติ

การชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงการค้าระหว่างประเทศ Microsoft ซึ่งยอมรับ Bitcoin ตั้งแต่ปี 2014 รายงานว่าปัจจุบันธุรกรรมระหว่างประเทศ 12% ดำเนินการด้วยสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งช่วยลดค่าธรรมเนียมธุรกรรมได้โดยเฉลี่ย 8%

ตัวอย่างเช่น Shopify ได้ผสานการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลเพื่อช่วยให้ผู้ค้าเพิ่มยอดขายในต่างประเทศได้โดยเฉลี่ย 27% ประโยชน์ที่ได้รับมีมากมาย:

ลดค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตรา 92%
ทำธุรกรรมได้ทันที ตลอด 24 ชม.
การขจัดตัวกลางทางการเงิน
การป้องกันความผันผวนของสกุลเงินแบบดั้งเดิม

เพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับประเด็นเหล่านี้ ควรจัดให้มีแหล่งที่มาหรือข้อมูลอ้างอิงเพื่อสนับสนุนสถิติที่ให้ไว้

การเข้าถึงทางการเงินในฐานะปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโต

ตัวอย่างของประเทศเคนยาที่มี M-Pesa แสดงให้เห็นถึงศักยภาพของการเข้าถึงบริการทางการเงิน โซลูชันการชำระเงินผ่านมือถือนี้ทำให้ชาวเคนยา 25 ล้านคนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ ส่งผลให้เศรษฐกิจเติบโตถึง 2% ของ GDP ของประเทศ ในอินเดีย แอป Paytm เชื่อมต่อผู้ใช้กว่า 400 ล้านคนเข้ากับระบบการเงิน โดย 60% ของผู้ใช้เหล่านี้ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้

การเพิ่มประสิทธิภาพอัตราการแปลงผ่านการกระจายการชำระเงิน

การขยายตัวเลือกการชำระเงินสามารถให้ผลลัพธ์ที่น่าประทับใจได้ ตัวอย่างเช่น Amazon พบว่ายอดขายเพิ่มขึ้น 35% หลังจากเพิ่มตัวเลือกการชำระเงินอื่นๆ เช่น การผ่อนชำระ ในทำนองเดียวกัน Zalando รายงานว่าอัตราการละทิ้งตะกร้าสินค้าลดลง 45% หลังจากบูรณาการโซลูชันการชำระเงินในท้องถิ่นสำหรับแต่ละประเทศ

การปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้า

ความยืดหยุ่นของตัวเลือกการชำระเงินกำลังกลายเป็นปัจจัยสำคัญต่อความสำเร็จทางธุรกิจ Decathlon พบว่าอัตราการแปลงเพิ่มขึ้น 23% หลังจากนำการชำระเงินแบบเลื่อนออกไป ต่อไปนี้คือผลกระทบอื่นๆ:

เพิ่มมูลค่ารถเข็นเฉลี่ย 28%
ลดการละทิ้งตะกร้าสินค้าลง 40%
อัตราการรักษาลูกค้าดีขึ้น 52%
ยอดขายข้ามช่องทางเติบโต 33%

นวัตกรรมด้านโซลูชันการชำระเงินยังคงเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเทคโนโลยี เช่น ไบโอเมตริกซ์ และอินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง (IoT) เป็นตัวขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงต่อไป ตามการคาดการณ์ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ ตลาดการชำระเงินดิจิทัลคาดว่าจะมีมูลค่าถึง 15.7 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027 บริษัทต่างๆ ที่ลงทุนในโซลูชันเหล่านี้ในปัจจุบันกำลังวางตำแหน่งตัวเองให้เป็นผู้นำในอนาคต

ความปลอดภัยและการปฏิบัติตาม: เสาหลักของความไว้วางใจทางดิจิทัล

ความปลอดภัยในการชำระเงินถือเป็นข้อกังวลสำคัญสำหรับธุรกิจต่างๆ การนำกฎระเบียบ PSD2 มาใช้ในยุโรปได้เปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของการชำระเงินแบบดิจิทัล BNP Paribas รายงานว่าการฉ้อโกงลดลง 82% นับตั้งแต่มีการนำการตรวจสอบสิทธิ์ที่เข้มงวดมาใช้ (3D Secure 2.0) บริษัทต่างๆ ที่ลงทุนด้านความปลอดภัยพบว่าความไว้วางใจของลูกค้าเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 28%

เทคโนโลยีล้ำสมัยสำหรับการป้องกันการฉ้อโกง

ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงการตรวจจับการฉ้อโกง Worldline ซึ่งเป็นผู้นำด้านการชำระเงินในยุโรปใช้ขั้นตอนวิธีปัญญาประดิษฐ์ที่ช่วยให้:

ตรวจจับธุรกรรมฉ้อโกงได้ 99.6%
ลดผลบวกปลอมลง 75%
ประหยัดเงินได้ 2.5 พันล้านยูโรสำหรับพ่อค้าในปี 2023
เร่งความเร็วในการประมวลผลธุรกรรม 300%

การระบุแหล่งที่มาของสถิติเหล่านี้อาจช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของข้อมูลได้อย่างมาก

วิวัฒนาการของนิสัยการชำระเงินหลังโควิด

การระบาดใหญ่ทำให้ระบบชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้รับความนิยมมากขึ้น Auchan รายงานว่าระบบชำระเงินแบบไร้สัมผัสในไฮเปอร์มาร์เก็ตของบริษัทเพิ่มขึ้น 230% ตั้งแต่ปี 2020 และแนวโน้มนี้ยังคงดำเนินต่อไป โดยผู้บริโภค 67% ชอบวิธีชำระเงินนี้ในปี 2024

ความสำเร็จของการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)

รูปแบบการซื้อก่อนจ่ายทีหลังกำลังเปลี่ยนแปลงการพาณิชย์ออนไลน์ Klarna ร่วมมือกับ Sephora France รายงานว่า:

มูลค่าตะกร้าเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 45% เมื่อมีการผ่อนชำระ
85% ของผู้ใช้กลับมาซื้อซ้ำอีกครั้ง
ลูกค้ากลับมาซื้อซ้ำลดลง 28%
อัตราการแปลงเพิ่มขึ้น 30% โดยเฉลี่ย

การเพิ่มขึ้นของ Super-App การชำระเงิน

ซูเปอร์แอปกำลังกำหนดประสบการณ์ของผู้ใช้ใหม่ WeChat Pay ในจีนแสดงให้เห็นถึงศักยภาพนี้ด้วยผู้ใช้งานมากกว่า 1 พันล้านคน ในยุโรป Revolut กำลังวางตำแหน่งตัวเองในลักษณะเดียวกัน:

ผู้ใช้ธุรกิจเติบโต 350% ในปี 2023
บริการทางการเงินที่บูรณาการมากกว่า 35 รายการ
ลดต้นทุนธุรกรรมสำหรับธุรกิจ 40%
การนำไปใช้อย่างแพร่หลายในภาคอีคอมเมิร์ซ

นวัตกรรมและมุมมองในอนาคต

เทคโนโลยีใหม่ๆ กำลังกำหนดอนาคตของการชำระเงิน ประสบการณ์ของ Carrefour ในด้านการชำระเงินด้วยไบโอเมตริกซ์ส่งผลให้เวลาชำระเงินลดลง 75% Orange Bank กำลังทดลองใช้การชำระเงินด้วยเสียง ซึ่งให้ผลลัพธ์ที่น่าพอใจ:

อัตราการรับเลี้ยงเด็กสูงอายุร้อยละ 28
ความพึงพอใจของลูกค้าเพิ่มขึ้น 42%
ลดข้อผิดพลาดในการทำธุรกรรมลง 95%
ปรับปรุงการเข้าถึงสำหรับลูกค้าที่มีความบกพร่องทางสายตา

การบูรณาการการชำระเงินในระบบอินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง (IoT)

การชำระเงินผ่าน IoT กำลังเปิดโอกาสใหม่ๆ Amazon Go และร้านค้าไร้แคชเชียร์รายงานว่ามีผู้เข้าใช้บริการเพิ่มขึ้น 150% นับตั้งแต่เปิดตัว ในฝรั่งเศส Casino กำลังทดลองใช้ตู้เย็นที่เชื่อมต่อได้ซึ่งรองรับการชำระเงินอัตโนมัติ ส่งผลให้ยอดขายสินค้าสดเพิ่มขึ้น 45%

ผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อมจากการชำระเงินแบบดิจิทัล

การชำระเงินแบบดิจิทัลมีส่วนสนับสนุนความยั่งยืน ตามรายงานของ Société Générale การเปลี่ยนมาใช้การชำระเงินแบบดิจิทัลจะนำไปสู่:

ลดการปล่อยคาร์บอน 70% ต่อธุรกรรม
ช่วยรักษาต้นไม้ได้ 1.3 ล้านต้นต่อปีในยุโรป
ปริมาณขยะจากใบเสร็จกระดาษลดลง 85%
เพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนพลังงานสำหรับกระบวนการชำระเงิน 40%

ข้อมูลที่ให้มาจะได้รับประโยชน์จากการอ้างอิงเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือ

การปฏิวัติการชำระเงินแบบดิจิทัลกำลังเร่งตัวขึ้น โดยขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป บริษัทต่างๆ ที่คาดการณ์และปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ โดยคำนึงถึงความปลอดภัย ความสะดวกสบาย และความยั่งยืน จะอยู่ในตำแหน่งที่ดีที่สุดที่จะคว้ามูลค่าจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลนี้ เพื่อให้ก้าวล้ำหน้า ธุรกิจต่างๆ ควรพิจารณาลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบดิจิทัล โดยเน้นที่ความปลอดภัย ประสบการณ์ของลูกค้า และการนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ ด้วยการเติบโตที่คาดการณ์ไว้ว่าจะเกิน 15.7 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2027 ภาคการชำระเงินแบบดิจิทัลยังคงเป็นปัจจัยขับเคลื่อนหลักของการเติบโตทางเศรษฐกิจทั่วโลก

โปรดทราบว่า Plisio ยังให้คุณ:

สร้างใบแจ้งหนี้ Crypto ใน 2 คลิก and ยอมรับการบริจาค Crypto

12 การบูรณาการ

6 ไลบรารีสำหรับภาษาโปรแกรมยอดนิยม

19 cryptocurrencies และ 12 blockchains