Criptografia: adoção global versus negligência

As criptomoedas, desde a sua criação em 2009 com a introdução do Bitcoin, mudaram drasticamente o cenário financeiro. O Bitcoin apresentou ao mundo um novo conceito de transações digitais peer-to-peer, revolucionando a maneira como pensamos sobre moeda e troca monetária. A promessa e os benefícios potenciais desta transformação digital nas finanças são imensos, desde transferências internacionais contínuas até custos de transação reduzidos. No entanto, a situação jurídica destes ativos digitais continua a ser uma questão controversa em muitas regiões do mundo.

Ao entrarmos em 2023, muitos procuraram identificar exatamente quais nações estavam mais abertas a essas moedas digitais inovadoras, buscando uma lista abrangente de “países legais para criptomoedas”. O número de países que ajustaram proativamente os seus quadros regulamentares para acomodar e promover o crescimento dos criptoativos está a aumentar constantemente. No entanto, o caminho para a regulamentação universal da criptografia está repleto de complexidades. Não existe uma estrutura única e unificada até o momento para orientar e ditar as normas sobre o uso, negociação e adoção de criptomoedas. Isto muitas vezes deixa potenciais investidores e entusiastas numa névoa de incerteza.

No entanto, numerosas nações deram passos louváveis no reconhecimento do potencial destes activos digitais e na integração dos mesmos nos seus sistemas financeiros. Eles não apenas reconheceram a inevitabilidade da revolução criptográfica, mas também se prepararam proativamente para ela, estabelecendo regulamentações claras. Esta visão geral ampliada visa lançar luz sobre esses países pioneiros, detalhando como eles abraçaram o fenômeno criptográfico, evitando as ambiguidades regulatórias que prejudicaram muitos outros.

Por que a situação legal das criptomoedas é crucial?

Sempre que abordamos o assunto de países que reconhecem legalmente as criptomoedas, o Bitcoin inevitavelmente ocupa o centro das atenções. No entanto, é crucial compreender que o Bitcoin representa apenas a ponta do iceberg no vasto oceano das criptomoedas. Embora muitos elogiem estas moedas digitais pela sua capacidade de facilitar transações discretas através das fronteiras, este mesmo atributo de anonimato muitas vezes torna-se uma faca de dois gumes. A sombra do anonimato pode, por vezes, encobrir atividades nefastas, desde o branqueamento de capitais até à fraude.

Além disso, a natureza descentralizada destes ativos digitais levanta suspeitas. Sem uma autoridade centralizada ou supervisão regulatória, como se pode verificar a credibilidade de uma criptomoeda? Envolver-se com criptomoedas não regulamentadas é semelhante a pisar em gelo fino; você está constantemente à mercê de riscos e volatilidades imprevistas.

Reconhecendo essas armadilhas, há um coro crescente por regulamentações robustas para governar o ecossistema criptográfico. Um ambiente criptográfico não regulamentado pode dissuadir potenciais investidores, que procuram garantia e segurança nos seus empreendimentos financeiros. Numa nota optimista, muitos países onde as criptomoedas são consideradas legais não estão a fechar os olhos a estes desafios. Eles estão alterando proativamente suas leis contra a lavagem de dinheiro (AML) e contra o financiamento do terrorismo (CFT) para coibir atividades ilícitas vinculadas a criptomoedas, garantindo um ambiente mais seguro tanto para investidores quanto para usuários comuns.

Principais países onde as criptomoedas são legais

El Salvador

El Salvador, sem dúvida, se destaca quando se discute nações que adotam a criptomoeda. Este pioneiro da América Central não apenas mergulhou os pés nas águas criptográficas; fez história ao se tornar o primeiro país a reconhecer o Bitcoin como moeda legal. Este movimento pioneiro obrigou as empresas de todo o país a acomodar as transações Bitcoin, quebrando os paradigmas financeiros tradicionais.

O passo ousado de El Salvador não repercutiu apenas dentro das suas fronteiras; enviou ondas por todo o mundo. Vários países, inspirados pela sua decisão audaciosa, começaram a reavaliar as suas posições em relação às criptomoedas, considerando os benefícios potenciais da integração de tais ativos digitais nos seus quadros económicos.

No entanto, toda moeda tem dois lados, e a jornada criptográfica de El Salvador não é exceção. Embora a adoção do Bitcoin tenha sido louvável, o quadro regulamentar do país para moedas digitais continua a ser um trabalho em progresso. Persistem certas restrições e desafios, um reflexo da natureza complexa e evolutiva do ecossistema criptográfico.

No entanto, com uma visão inabalável de transformar digitalmente a sua economia, El Salvador continua a avançar. Numa tentativa de atrair investimentos estrangeiros em criptomoedas e estimular o seu setor financeiro digital, o país lançou recentemente políticas que isentam os investidores estrangeiros do pagamento de impostos sobre o rendimento ou ganhos de capital sobre os seus ganhos em criptomoedas. Esta abordagem proativa sublinha o compromisso de El Salvador não só de abraçar, mas também de nutrir o crescente mundo das moedas digitais.

Eslovênia

A Eslovénia, uma jóia situada no coração da Europa Central, merece inegavelmente reconhecimento quando se discutem nações que são amigas da criptografia. Apesar do seu tamanho modesto, este país fez ondas significativas no domínio das criptomoedas. Uma atração importante para muitos na comunidade criptográfica é a abordagem fiscal branda da Eslovênia. Notavelmente, abstém-se de cobrar qualquer IVA sobre atividades de mineração criptográfica e apresenta numerosos incentivos fiscais para aqueles envolvidos no comércio de moeda digital.

A posição do governo esloveno em relação à criptografia vai além de meras políticas fiscais. Defende ativamente a integração da tecnologia blockchain em vários setores, demonstrando o seu compromisso com a modernização da sua infraestrutura tecnológica. Esta abordagem proativa deu frutos, com a Eslovénia a testemunhar um aumento no número de startups centradas na blockchain, muitas das quais obtiveram um sucesso considerável no cenário global.

Para os entusiastas da criptografia, investidores e empresas de todo o mundo, o cenário regulatório relaxado da Eslovénia é como uma lufada de ar fresco. Ele não apenas fornece um ambiente propício para inovações em blockchain, mas também ressalta a visão do país de se posicionar como líder global na arena da moeda digital.

Alemanha

A postura distinta da Alemanha em relação às criptomoedas, sem dúvida, lhe confere um lugar nesta lista. Ao contrário de vários países que classificam as criptomoedas como ativos, a Alemanha as vê como dinheiro privado. Esta perspectiva oferece um incentivo lucrativo para investidores de longo prazo: aqueles que retêm criptomoedas por mais de um ano estão isentos de impostos sobre ganhos de capital. Tais políticas apenas amplificam o apelo da Alemanha na comunidade criptográfica.

Canadá

O Canadá ocupa uma posição de destaque no mapa global de criptomoedas, tendo exibido consistentemente uma atitude favorável em relação ao setor de moeda digital. Esta nação norte-americana tornou-se um ímã para os entusiastas da criptografia, sustentada por sua robusta comunidade Bitcoin e sua postura regulatória progressiva. Em vez de impor legislação restritiva ao uso de criptomoedas, o Canadá optou por uma abordagem regulatória aberta.

A estrutura legal do país categoriza as empresas criptográficas como empresas de serviços monetários (MSBs). Como tal, têm a obrigação de registar-se no Centro de Análise e Relatórios de Transações Financeiras do Canadá, vulgarmente conhecido como FINTRAC . Isto garante transparência e cria confiança entre potenciais investidores e utilizadores.

Enfatizando ainda mais sua abordagem proativa, o Canadá marcou um marco significativo em fevereiro de 2021 ao se tornar o primeiro país a dar luz verde a um ETF Bitcoin . Quando se trata de tributação, as autoridades canadenses tratam as criptomoedas de forma semelhante a outras commodities, garantindo clareza aos investidores.

Além disso, as entidades de investimento em criptografia, embora se enquadrem na categoria MSB , são obrigadas a se alinhar com o Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá. Também é importante notar que os negociantes de criptomoedas e as plataformas de negociação que operam dentro das fronteiras canadenses precisam se registrar nos órgãos reguladores provinciais, seguindo as diretrizes estabelecidas pelos Administradores de Valores Mobiliários Canadenses e pela Organização Reguladora da Indústria de Investimentos do Canadá. Todas essas medidas fornecem coletivamente uma base sólida para que as empresas de blockchain operem com segurança jurídica no Canadá.

Malta

O pequeno arquipélago de Malta conquistou um nicho único no mundo das regulamentações de criptomoedas, adotando de todo o coração a tecnologia blockchain. A sua abordagem inovadora em relação às moedas digitais faz com que se destaque entre as nações onde a criptomoeda goza de estatuto legal. Uma prova do apelo de Malta é o seu sucesso em atrair grandes empresas de criptografia, com a Binance sendo uma menção notável. Malta não só oferece um ambiente atraente para empreendimentos criptográficos, mas também apresenta incentivos fiscais. Os investidores em criptomoedas podem ficar tranquilos sabendo que estão isentos de impostos sobre ganhos de capital de longo prazo sobre suas participações. Além disso, a administração maltesa tem sido proativa na introdução de legislação destinada a tornar o país ainda mais convidativo para empresas criptográficas.

Os Países Baixos

A Holanda destaca-se pela sua visão de futuro e atitude favorável a ideias inovadoras. Isto é particularmente evidente na sua abordagem às criptomoedas, que o país acolheu calorosamente. Um aspecto significativo que coloca a Holanda entre as principais nações amigas da criptografia é o seu compromisso com as diretrizes da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI). A administração holandesa adere diligentemente a estes padrões internacionais, garantindo um ambiente criptográfico bem regulamentado.

Cingapura

Cingapura se destaca com destaque na lista de países de 2022 que adotaram a legalidade das criptomoedas. Como uma das economias mais avançadas da Ásia, esta cidade-estado insular é um ímã para investidores globais em criptografia. Reconhecida como o principal centro de fintech do Sudeste Asiático, Cingapura oferece uma infinidade de caminhos legais para iniciativas de blockchain e criptomoeda. Curiosamente, os lucros comerciais no domínio criptográfico estão isentos de obrigações fiscais. Além disso, a cidade-estado vê as transações criptográficas como trocas de permuta, mantendo-as efetivamente fora da faixa de tributação.

Estônia

A Estônia ocupa um lugar de destaque entre as nações que adotam ativamente a criptomoeda, ressaltada por suas leis centradas na privacidade e regulamentações criptográficas simplificadas. A sua postura amigável em relação ao panorama da moeda digital posiciona-a como um centro ideal para entidades tecnológicas de primeira linha, potencialmente catalisando avanços económicos. Esta nação báltica é uma referência para empresas de criptografia que buscam facilidade operacional sem obstáculos legais. Num movimento ambicioso, a Estónia está a avançar rapidamente nos seus planos para lançar a sua criptomoeda local, a Estcoin . Além disso, o setor financeiro da Estónia está a preparar o caminho para uma aceitação mais ampla das criptomoedas. Um exemplo disso é o banco LHV da Estônia, que foi pioneiro na integração da tecnologia blockchain.

Suíça

A estrutura bancária da Suíça, conhecida pela sua ênfase na privacidade e na tributação mínima, obteve aclamação internacional. Em linha com este legado, a Suíça posicionou-se estrategicamente como um centro para criptomoedas, adotando regulamentações favoráveis aos investidores. Esta nação alpina se destaca por oferecer vantagens fiscais substanciais para usuários de criptomoedas. Um aspecto significativo da jornada criptográfica da Suíça é o reconhecimento do Bitcoin como moeda legal. Além disso, o país também possui um setor de mineração de criptografia em expansão, apresentando amplas oportunidades para empresas emergentes de criptografia.

Portugal

Reconhecido como um destino favorável aos impostos, Portugal isenta os comerciantes profissionais de criptografia do imposto sobre ganhos de capital. Para além das suas vantagens fiscais, Portugal estabeleceu medidas legislativas avançadas que promovem o crescimento da indústria criptográfica. Uma iniciativa notável é o Plano de Acção de Transição Digital 2020, que visa atrair investidores globais. Além disso, o programa Golden Visa de Portugal exemplifica a sua abordagem aberta às empresas criptográficas, concedendo autorizações de residência a residentes fora da UE e permitindo-lhes beneficiar dos incentivos fiscais criptográficos do país.

Reino Unido

No Reino Unido, a criptomoeda é classificada como propriedade e não como moeda legal. As plataformas de negociação de criptomoedas devem registrar-se na Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido e não estão autorizadas a participar na negociação de derivativos de criptomoedas.

Além disso, a autoridade fiscal do Reino Unido, Her Majesty's Revenue and Customs ( HMRC ), estabeleceu diretrizes específicas relacionadas às práticas de combate à lavagem de dinheiro ( AML ) e Know Your Customer ( KYC ) no domínio das criptomoedas. As regras fiscais dependem em grande parte das partes envolvidas na transação e da sua finalidade.

Para ajudar os indivíduos a compreenderem suas obrigações fiscais em relação às criptomoedas, o HMRC fornece um manual abrangente de criptoativos.

Estados Unidos

Os EUA ocupam um lugar de destaque entre as nações com um elevado nível de investimento em criptomoedas, com uma presença significativa de entusiastas de criptomoedas e empresas de blockchain. No entanto, o país ainda está no processo de solidificar uma postura regulatória coesa em relação às criptomoedas.

As plataformas de negociação de criptografia são obrigadas a registrar-se na Rede de Execução de Crimes Financeiros e são regidas pela Lei de Sigilo Bancário. Estas plataformas também devem aderir aos protocolos e medidas contra o branqueamento de capitais (AML) para combater o financiamento do terrorismo.

A classificação da criptomoeda varia entre as comissões dos EUA, levando a uma abordagem um tanto desarticulada. Por exemplo, a Securities and Exchange Commission (SEC) categoriza a criptomoeda como um título. Em contraste, a Commodity Futures Trading Commission vê certas criptomoedas, como o Bitcoin, como mercadorias. O Tesouro, por outro lado, vê-o como uma variante monetária.

Do ponto de vista tributário, o Internal Revenue Service (IRS) trata a criptomoeda como propriedade. Consequentemente, de acordo com as regulamentações dos EUA, as transações de criptomoeda são eventos tributáveis. Não relatar receitas relacionadas à criptografia pode resultar na imposição de penalidades pelo IRS.

Países onde as criptomoedas são restritas ou ilegais

China

Anteriormente acolhendo o número mais significativo de mineiros de Bitcoin a nível mundial, a China proibiu oficialmente as negociações de criptomoedas desde 2019. As autoridades chinesas justificaram esta proibição de criptomoedas para reduzir o impacto ambiental, enfatizando a redução das emissões de gases com efeito de estufa e do consumo de energia associado à mineração de criptomoedas.

Além disso, o governo chinês proibiu os estabelecimentos financeiros de lidar com moedas digitais e proibiu estritamente quaisquer transações de criptomoedas e atividades de mineração.

Rússia

A Rússia tem historicamente lutado com o Bitcoin e outras moedas digitais, muitas vezes apontando para o seu potencial uso na lavagem de dinheiro ou no apoio a atividades terroristas. Em 2020, embora as criptomoedas tenham recebido reconhecimento legal na Rússia, isso ocorreu com restrições consideráveis.

O uso de criptomoeda como método de pagamento continua proibido no país. Além disso, o banco central da Rússia está a considerar ativamente a imposição de proibições mais rigorosas tanto à utilização como à mineração de moedas digitais. Apesar destas restrições, muitos nos setores tecnológico e político manifestaram a sua oposição a estas proibições, enfatizando o seu impacto prejudicial no progresso tecnológico da Rússia.

Equador

O Equador assumiu uma posição firme contra as criptomoedas ao proibir o Bitcoin e outras moedas digitais descentralizadas. Esta decisão, solidificada através de uma votação na Assembleia Nacional, levou a mudanças nas políticas monetárias do país para acomodar a sua própria versão de “dinheiro digital”.

O banco central do Equador foi o emissor exclusivo desta moeda digital, destinada a servir como sistema nacional de pagamentos digitais. Batizada de Dinero Electrónico , esta iniciativa funcionou como uma plataforma de pagamento móvel facilitando transferências peer-to-peer de dólares americanos, mesmo com dispositivos móveis básicos.

Embora a iniciativa Dinero Electrónico tenha decorrido de 2014 a 2018, foi posteriormente abandonada. O uso de criptomoeda para transações continua proibido no Equador. No entanto, numa ligeira mudança, o Banco Central do Equador flexibilizou algumas regras em 2018, permitindo atividades de compra e venda de moedas digitais como o Bitcoin.

Catar

O banco central do Catar enviou um comunicado instando as instituições financeiras a não se envolverem em negociações de criptomoedas. Os bancos foram instruídos a abster-se de realizar transações em Bitcoin, trocá-lo por outras moedas ou realizar quaisquer transferências de dinheiro relacionadas a compras ou vendas de criptomoedas. Os infratores foram alertados sobre possíveis penalidades.

O comércio de criptomoedas ainda é proibido no Catar. As autoridades nacionais encaram-no com cepticismo, destacando a sua volatilidade e potencial utilização em crimes financeiros, pirataria electrónica e o risco inerente de perda de valor devido à falta de garantias ou activos subjacentes.

Egito

No Egito, as transações com criptomoedas são proibidas com base nos princípios legais islâmicos. O governo compara o impacto da criptografia na economia e na segurança do país aos perigos das drogas ilícitas.

Em 2019, as autoridades egípcias indicaram uma potencial reconsideração dos regulamentos criptográficos, com o objetivo de elaborar diretrizes que garantissem a sua utilização segura. No entanto, não houve nenhuma atualização subsequente sobre o assunto.

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