Aplikasi Tunai: Panduan Utama Anda

Di era digital saat ini, ketika pembayaran tanpa uang tunai dan nirsentuh semakin menjadi standar, perusahaan teknologi secara konsisten meningkatkan kemudahan kita dalam mentransfer uang menggunakan ponsel pintar. Aplikasi Tunai menonjol dalam bidang ini dengan menyediakan lebih dari sekadar kemampuan transaksi dasar; ini juga mencakup pilihan untuk investasi dan tabungan.

Teruslah membaca untuk mengetahui detail lebih lanjut tentang Aplikasi Tunai, fitur utama, manfaat, dan kemungkinan kelemahannya.

Apa itu Aplikasi Tunai?

Cash App adalah layanan transfer uang peer-to-peer yang memungkinkan pengguna mengirim dan menerima uang dengan cepat dan mudah. Apakah Anda perlu membagi tagihan listrik dengan teman sekamar, membayar kembali teman untuk minum kopi, atau berbagi biaya perjalanan, Aplikasi Tunai membuat tugas-tugas ini menjadi sederhana ketika kedua belah pihak menggunakan layanan ini.

Aplikasi Tunai telah berkembang lebih dari sekadar transfer uang dan kini menawarkan berbagai fitur tambahan:

Berinvestasi di Saham : Pengguna berusia 13 tahun ke atas dapat berinvestasi di saham melalui Investasi Aplikasi Tunai.
Perdagangan Mata Uang Kripto : Platform ini memungkinkan pengguna membeli dan menjual Bitcoin .
Pengajuan Pajak : Aplikasi Tunai Pajak menawarkan layanan pengarsipan pajak gratis.
Tabungan : Dengan Tabungan Aplikasi Tunai, pengguna dapat menyisihkan uang dengan mudah.

Penting untuk dicatat bahwa Aplikasi Tunai adalah platform layanan keuangan yang disediakan oleh Block Inc. , dan bukan bank. Ia menawarkan layanan ini untuk meningkatkan pengelolaan keuangan Anda langsung dari ponsel cerdas Anda.

Bagaimana cara kerja Aplikasi Tunai?

Aplikasi Tunai beroperasi terutama melalui aplikasi ponsel cerdas, meskipun beberapa fungsi dapat diakses melalui browser web. Untuk memulai dengan Aplikasi Tunai, Anda perlu mendaftar akun. Hal ini dapat dilakukan melalui aplikasi yang dapat Anda unduh ke ponsel cerdas Anda, atau melalui browser web.

Setelah membuat akun, Anda harus menghubungkan sumber pendanaan, seperti rekening bank atau kartu debit . Ini memungkinkan Anda mengirim dan menerima uang dengan orang yang Anda kenal dan percayai. Selain transfer uang dasar, Anda dapat menjelajahi layanan lain yang ditawarkan oleh Aplikasi Tunai, seperti berinvestasi di saham, membeli dan menjual Bitcoin, mengajukan pajak gratis, dan memanfaatkan fitur tabungan.

Aplikasi Tunai juga menyediakan Kartu Tunai unik, kartu debit yang dapat disesuaikan dan dapat Anda gunakan untuk membelanjakan saldo Aplikasi Tunai Anda di toko atau online. Kartu Tunai dapat dipersonalisasi dengan tanda tangan atau gambar, menambahkan sentuhan pribadi pada transaksi Anda.

Selain itu, Aplikasi Tunai menawarkan fitur yang disebut Boosts, yang memberikan diskon instan di pengecer tertentu saat Anda menggunakan Kartu Tunai. Hal ini dapat membantu Anda menghemat uang untuk pembelian sehari-hari, sehingga menambah lapisan nilai ekstra pada layanan.

Secara keseluruhan, Aplikasi Tunai menyediakan platform serbaguna dan nyaman untuk mengelola keuangan Anda saat bepergian.

Bagaimana cara menambahkan uang ke Aplikasi Tunai

Untuk menggunakan Aplikasi Tunai untuk mengirim pembayaran, Anda harus menautkan rekening bank, kartu debit, kartu kredit, atau kartu prabayar. Menambahkan uang ke saldo Aplikasi Tunai Anda sangatlah mudah:

Buka Aplikasi Tunai : Luncurkan aplikasi dan buka layar beranda.
Ketuk Tab Uang : Di layar beranda, pilih tab Uang.
Pilih "Tambahkan Uang Tunai" : Ketuk "Tambahkan Uang Tunai" dan masukkan jumlah yang ingin Anda transfer dari rekening tertaut Anda.
Konfirmasi Transaksi : Untuk menyelesaikan transaksi, Anda harus memasukkan PIN Aplikasi Tunai atau menggunakan ID biometrik (seperti sidik jari atau pengenalan wajah).

Setelah langkah-langkah ini selesai, dana akan tersedia di saldo Aplikasi Tunai Anda, siap untuk Anda kirim pembayaran, berinvestasi, atau menggunakan fitur lain yang ditawarkan oleh aplikasi.

Cara mengirim uang dengan Aplikasi Tunai

Dengan menggunakan Aplikasi Tunai, Anda dapat mengirim uang ke pengguna lain atau mentransfer dana dari akun Aplikasi Tunai Anda ke rekening bank tertaut Anda. Fungsi ini bekerja serupa dengan layanan seperti Venmo dan PayPal, memungkinkan Anda menautkan rekening bank, kartu debit, atau sumber pendanaan lainnya. Anda juga dapat menahan dana yang diterima di aplikasi hingga Anda siap menariknya.

Untuk mengirim pembayaran:

Buka Aplikasi Tunai : Luncurkan aplikasi seluler Aplikasi Tunai di ponsel cerdas Anda.
Masukkan Jumlah : Ketik jumlah yang ingin Anda kirim.
Ketuk "Bayar" : Pilih tombol "Bayar" untuk melanjutkan.
Masukkan Detail Penerima : Masukkan alamat email penerima, nomor telepon, atau $Cashtag (nama pengguna Aplikasi Tunai mereka).
Tambahkan Catatan : Secara opsional, tambahkan catatan yang menjelaskan tujuan pembayaran.
Konfirmasi Pembayaran : Ketuk "Bayar" lagi untuk menyelesaikan transaksi.

Setelah pembayaran terkirim, penerima akan langsung menerima dana di akun Aplikasi Tunai mereka. Jika Anda memerlukan rekening giro yang andal untuk ditautkan dengan Aplikasi Tunai, pertimbangkan untuk menjelajahi Rekening Giro Online Terbaik NerdWallet.

Cara menerima atau menyetor uang dengan Aplikasi Tunai

Untuk memeriksa detail pembayaran yang diterima, ketuk tombol “Aktivitas” di layar beranda. Ini akan menampilkan riwayat rinci semua transaksi. Total saldo Aplikasi Tunai Anda ditampilkan di kiri bawah layar beranda.

Setoran Langsung untuk Gaji : Anda dapat mengatur setoran langsung untuk gaji Anda dengan mengisi formulir di dalam aplikasi. Hal ini memungkinkan gaji Anda disetorkan langsung ke akun Aplikasi Tunai Anda, sehingga memudahkan dan nyaman untuk mengakses dana Anda.

Menyetorkan Uang Tunai Fisik : Anda juga dapat menyetor uang tunai fisik ke akun Aplikasi Tunai Anda di pengecer yang berpartisipasi. Perlu diperhatikan bahwa layanan ini mungkin dikenakan biaya.

Fitur-fitur ini menjadikan Aplikasi Tunai sebagai alat serbaguna untuk mengelola uang Anda, menawarkan opsi digital dan fisik untuk menambahkan dana ke akun Anda.

Cara menarik uang dari Aplikasi Tunai

Menggunakan Kartu Debit Aplikasi Tunai :

Jika Anda memiliki kartu debit Aplikasi Tunai (Cash Card), Anda dapat menarik uang dari ATM. Penarikan gratis di ATM dalam jaringan. Untuk ATM di luar jaringan, dikenakan biaya $2,50, ditambah biaya apa pun yang dibebankan oleh operator ATM. Namun, Anda bisa mendapatkan satu penggantian biaya ATM di luar jaringan secara instan setiap 31 hari dengan melakukan setoran langsung minimal $300 di akun Aplikasi Tunai Anda dalam bulan kalender.

Menguangkan ke Bank atau Kartu Debit :

Anda juga dapat mentransfer saldo Aplikasi Tunai Anda ke rekening bank atau kartu debit yang tertaut. Untuk melakukan ini:

Buka Aplikasi Tunai : Luncurkan aplikasi dan buka layar beranda.
Ketuk Tab Perbankan : Pilih tab Perbankan untuk melihat saldo Anda.
Pilih "Cash Out" : Pilih opsi "Cash Out".
Masukkan Jumlah : Masukkan jumlah yang ingin Anda tarik.
Pilih Kecepatan Deposit : Pilih antara deposit standar (1-3 hari kerja) atau deposit instan (segera tersedia dengan sedikit biaya).

Opsi ini memberikan fleksibilitas untuk mengakses dana Anda, apakah Anda lebih suka menggunakan ATM atau mentransfer uang langsung ke rekening bank Anda.

Kartu debit Aplikasi Tunai

Kartu Debit Gratis Opsional : Kartu Aplikasi Tunai adalah kartu debit opsional gratis yang memungkinkan pengguna melakukan transaksi langsung dari saldo Aplikasi Tunai mereka. Dikeluarkan oleh Sutton Bank, kartu ini unik untuk akun Aplikasi Tunai Anda dan tidak terhubung ke rekening bank pribadi atau kartu debit lainnya.

Penarikan ATM Gratis dengan Setoran Langsung : Jika Anda menyiapkan setoran langsung untuk gaji Anda ke akun Aplikasi Tunai, Anda dapat menikmati penarikan ATM gratis. Tanpa setoran langsung, penarikan ATM menggunakan Kartu Aplikasi Tunai dikenakan biaya $2,50, ditambah biaya tambahan yang dibebankan oleh operator ATM. Perhatikan bahwa Anda tidak dapat menyetor uang tunai di ATM dengan Kartu Aplikasi Tunai; setoran tunai hanya dapat dilakukan di pengecer yang berpartisipasi.

Penawaran Hemat Uang : Pengguna Kartu Aplikasi Tunai dapat memanfaatkan penawaran dan diskon khusus saat melakukan pembelian di vendor tertentu. Penawaran ini dapat memberikan penghematan pada berbagai pembelian, seperti diskon total tagihan Anda di restoran. Meskipun hanya satu penawaran yang dapat aktif dalam satu waktu, Anda dapat bertukar antar penawaran sesering yang Anda inginkan untuk memaksimalkan penghematan Anda.

Biaya Aplikasi Tunai

Tanpa Biaya Layanan Dasar : Aplikasi Tunai tidak membebankan biaya bulanan, biaya pengiriman atau penerimaan uang (kecuali menggunakan kartu kredit), biaya ketidakaktifan, atau biaya transaksi luar negeri. Ini menjadikannya pilihan hemat biaya untuk transaksi sehari-hari.

Biaya Kartu Kredit : Jika Anda menggunakan kartu kredit tertaut untuk mengirim uang, Aplikasi Tunai mengenakan biaya 3% untuk transaksi tersebut. Ini adalah tarif standar di antara aplikasi transfer uang; misalnya Venmo juga mengenakan biaya 3% untuk transaksi kartu kredit. Untuk menghindari biaya ini, gunakan rekening bank Anda yang tertaut atau dana yang tersedia di saldo Aplikasi Tunai Anda.

Biaya Setoran Instan : Untuk setoran instan dana Aplikasi Tunai ke rekening bank Anda, Anda akan dikenakan biaya antara 0,50% hingga 1,75% dari total jumlah transfer. Alternatifnya, Anda dapat memilih setoran standar, yang gratis dan memerlukan waktu satu hingga tiga hari kerja untuk menyelesaikannya.

Batasan Aplikasi Tunai

Batas Pengeluaran Kartu Aplikasi Tunai :

Batas pembelanjaan maksimum pada Kartu Aplikasi Tunai Anda adalah $7.000 per transaksi dan per hari.
Batas pembelanjaan mingguan adalah $10.000.
Batas pembelanjaan bulanan adalah $25.000.

Batas Penarikan Kartu Aplikasi Tunai :

Jumlah maksimum yang dapat ditarik di ATM atau transaksi cash-back register toko adalah $1.000 per transaksi.
Batas penarikan harian adalah $1.000.
Batas penarikan mingguan juga $1.000.

Batas Usia Aplikasi Tunai :

Individu berusia 13 tahun ke atas dapat menggunakan aplikasi ini.
Pengguna berusia 13 hingga 17 tahun harus memiliki orang dewasa yang mensponsori akunnya untuk mengakses fitur tertentu.

Batasan ini memastikan bahwa pengguna dapat mengelola dana mereka secara efisien dengan tetap menjaga keamanan dan kontrol atas pengeluaran dan penarikan mereka.

Fitur Unik Aplikasi Tunai

Tabungan Aplikasi Tunai : Fitur baru Tabungan Aplikasi Tunai tidak memungut biaya dan menawarkan tingkat bunga yang kompetitif. Untuk membuka akun, Anda memerlukan Kartu Aplikasi Tunai dan setoran awal minimal $1. Jika Anda menggunakan fitur pembulatan, Anda dapat membuka rekening tabungan dengan jumlah yang lebih sedikit. Rekening tersebut memberikan tingkat bunga 4,50% jika Anda memenuhi beberapa syarat: berusia minimal 18 tahun, memiliki Kartu Aplikasi Tunai, dan menerima setoran langsung minimal $300 setiap bulan. Jika persyaratan ini tidak dipenuhi, tingkat bunga turun menjadi 1,50%.

Bonus Tunai untuk Referensi : Aplikasi Tunai memberi penghargaan kepada pengguna yang mereferensikan teman. Saat Anda mengirimkan kode referensi ke teman dan mereka mendaftar menggunakan tautan Anda, Anda menerima bonus tunai untuk setiap pendaftaran yang berhasil.

Investasi Aplikasi Tunai : Aplikasi Tunai memungkinkan pengguna berinvestasi di saham dengan jumlah uang berapa pun. Anda dapat membeli saham menggunakan dana dari akun Aplikasi Tunai Anda. Jika saldo Anda tidak mencukupi, jumlah sisanya akan diambil dari rekening bank Anda yang tertaut, sehingga investasi menjadi fleksibel dan mudah diakses.

Pajak Aplikasi Tunai : Aplikasi ini menawarkan layanan pengarsipan pajak gratis, menjamin keakuratan penuh. Memilih agar pengembalian dana Anda disetorkan ke akun Aplikasi Tunai Anda dapat membuat Anda mendapatkan pengembalian hingga lima hari lebih cepat daripada setoran rekening bank.

Kompatibilitas Bitcoin : Aplikasi Tunai mendukung pembelian dan penjualan Bitcoin. Meskipun mungkin ada biaya untuk transaksi ini, hal ini diungkapkan sebelum Anda menyelesaikannya. Selain itu, tergantung pada kecepatan penarikan deposit Bitcoin Anda, Anda mungkin dikenakan biaya.

Batasan Aplikasi Tunai

Dana Tidak Secara Otomatis Diasuransikan FDIC : Dana Anda di Aplikasi Tunai tidak secara otomatis diasuransikan oleh FDIC. Untuk menerima perlindungan Federal Deposit Insurance Corp., Anda harus memiliki Kartu Aplikasi Tunai atau akun sponsor. Tanpa ini, saldo Anda tidak diasuransikan, jadi disarankan untuk mentransfer dana Anda ke rekening bank yang diasuransikan oleh FDIC untuk keamanan tambahan.

Biaya yang Berlaku : Aplikasi Tunai mengenakan biaya 3% untuk transaksi yang dilakukan menggunakan kartu kredit tertaut, serupa dengan aplikasi transfer uang lainnya. Selain itu, ada biaya untuk transfer instan ke rekening bank Anda. Untuk rincian lebih lanjut mengenai biaya ini, lihat struktur biaya Aplikasi Tunai.

Dukungan Pelanggan Terbatas : Pengguna sering kali melaporkan kesulitan dalam menghubungi dukungan pelanggan Aplikasi Tunai, yang dapat membuat frustasi jika timbul masalah. Mode komunikasi utama adalah melalui aplikasi, yang mungkin tidak cukup untuk mengatasi masalah yang mendesak atau kompleks.

Batasan Transaksi : Aplikasi Tunai memiliki batasan khusus dalam bertransaksi, termasuk mengirim, menerima, dan menarik uang. Batasan ini dapat membatasi pengguna yang perlu menangani uang dalam jumlah besar secara rutin.

Potensi Penipuan : Seperti halnya layanan keuangan online lainnya, terdapat risiko penipuan dan aktivitas penipuan. Pengguna harus waspada dan berhati-hati ketika berhadapan dengan penerima yang tidak dikenal atau penawaran yang mencurigakan.

Tidak Ada Rekening Bersama : Aplikasi Tunai tidak mendukung rekening bersama, yang dapat menjadi kelemahan bagi keluarga atau pasangan yang ingin mengelola keuangan bersama.

Tanpa Bunga pada Saldo : Tidak seperti beberapa rekening bank tradisional, Aplikasi Tunai tidak menawarkan bunga atas saldo yang ada di rekening Anda, sehingga berpotensi kehilangan peluang pendapatan pasif.

Ketersediaan Internasional Terbatas : Layanan Aplikasi Tunai terutama tersedia di Amerika Serikat dan Inggris, sehingga membatasi kegunaannya untuk transaksi internasional atau pengguna yang berbasis di luar wilayah ini.

Tidak Ada Setoran Tunai di ATM : Anda tidak dapat menyetor uang tunai ke saldo Aplikasi Tunai Anda di ATM. Setoran hanya dapat dilakukan di pengecer yang berpartisipasi, yang mungkin tidak nyaman bagi semua pengguna.

Masalah Privasi : Membagikan $Cashtag Anda atau detail pribadi lainnya dapat membuat Anda terkena permintaan yang tidak diminta atau potensi pelanggaran privasi, sehingga penting untuk mengelola pengaturan akun Anda dengan hati-hati.

Memahami kelemahan ini dapat membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat mengenai apakah Aplikasi Tunai adalah alat keuangan yang tepat untuk kebutuhan Anda.