कैश ऐप: आपका अंतिम गाइड

आज के डिजिटल युग में, जैसे-जैसे कैशलेस और कॉन्टैक्टलेस भुगतान तेजी से मानक बनते जा रहे हैं, टेक कंपनियां लगातार सुधार कर रही हैं कि हम स्मार्टफोन का उपयोग करके कितनी आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। कैश ऐप इस क्षेत्र में सिर्फ़ बुनियादी लेन-देन क्षमताओं से कहीं ज़्यादा सुविधाएँ प्रदान करके सबसे अलग है; इसमें निवेश और बचत के विकल्प भी शामिल हैं।

कैश ऐप, इसकी मुख्य विशेषताएं, लाभ और संभावित कमियों के बारे में अधिक जानकारी जानने के लिए पढ़ते रहें।

कैश ऐप क्या है?

कैश ऐप एक पीयर-टू-पीयर मनी ट्रांसफर सेवा है जो उपयोगकर्ताओं को जल्दी और आसानी से पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देती है। चाहे आपको अपने रूममेट्स के साथ उपयोगिता बिलों को विभाजित करने की आवश्यकता हो, कॉफी के लिए दोस्तों को भुगतान करना हो, या यात्रा की लागत साझा करनी हो, कैश ऐप इन कार्यों को सरल बनाता है जब दोनों पक्ष सेवा का उपयोग कर रहे हों।

कैश ऐप सिर्फ धन हस्तांतरण से आगे विकसित हो गया है और अब कई अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान करता है:

स्टॉक में निवेश : 13 वर्ष या उससे अधिक आयु के उपयोगकर्ता कैश ऐप निवेश के माध्यम से स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग : यह प्लेटफॉर्म उपयोगकर्ताओं को बिटकॉइन खरीदने और बेचने की अनुमति देता है।
टैक्स फाइलिंग : कैश ऐप टैक्स मुफ्त टैक्स फाइलिंग सेवाएं प्रदान करता है।
बचत : कैश ऐप बचत के साथ, उपयोगकर्ता आसानी से पैसे अलग रख सकते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कैश ऐप एक वित्तीय सेवा प्लेटफ़ॉर्म है जो ब्लॉक इंक द्वारा प्रदान किया जाता है, न कि बैंक द्वारा। यह आपके स्मार्टफ़ोन से सीधे आपके वित्तीय प्रबंधन को बढ़ाने के लिए ये सेवाएँ प्रदान करता है।

कैश ऐप कैसे काम करता है?

कैश ऐप मुख्य रूप से स्मार्टफोन ऐप के ज़रिए काम करता है, हालाँकि कुछ फ़ंक्शन वेब ब्राउज़र के ज़रिए एक्सेस किए जा सकते हैं। कैश ऐप के साथ शुरुआत करने के लिए, आपको एक अकाउंट के लिए साइन अप करना होगा। यह या तो ऐप के ज़रिए किया जा सकता है, जिसे आप अपने स्मार्टफोन पर डाउनलोड कर सकते हैं, या वेब ब्राउज़र के ज़रिए।

एक बार जब आप खाता बना लेते हैं, तो आपको एक फंडिंग स्रोत, जैसे कि बैंक खाता या डेबिट कार्ड , को कनेक्ट करना होगा। इससे आप उन लोगों को पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं जिन्हें आप जानते हैं और जिन पर आप भरोसा करते हैं। बुनियादी धन हस्तांतरण से परे, आप कैश ऐप द्वारा दी जाने वाली अन्य सेवाओं का पता लगा सकते हैं, जैसे कि स्टॉक में निवेश करना, बिटकॉइन खरीदना और बेचना, मुफ्त में कर दाखिल करना और बचत सुविधा का उपयोग करना।

कैश ऐप एक अनूठा कैश कार्ड भी प्रदान करता है, एक अनुकूलन योग्य डेबिट कार्ड जिसका उपयोग आप स्टोर या ऑनलाइन पर अपने कैश ऐप बैलेंस को खर्च करने के लिए कर सकते हैं। कैश कार्ड को हस्ताक्षर या ड्राइंग के साथ वैयक्तिकृत किया जा सकता है, जो आपके लेन-देन में एक व्यक्तिगत स्पर्श जोड़ता है।

इसके अलावा, कैश ऐप बूस्ट नामक एक सुविधा प्रदान करता है, जो आपके कैश कार्ड का उपयोग करने पर चुनिंदा खुदरा विक्रेताओं पर तत्काल छूट प्रदान करता है। यह आपको रोज़मर्रा की खरीदारी पर पैसे बचाने में मदद कर सकता है, जिससे सेवा में मूल्य की एक अतिरिक्त परत जुड़ जाती है।

कुल मिलाकर, कैश ऐप आपके वित्त का प्रबंधन करने के लिए एक बहुमुखी और सुविधाजनक मंच प्रदान करता है।

कैश ऐप में पैसे कैसे जोड़ें

भुगतान भेजने के लिए कैश ऐप का उपयोग करने के लिए, आपको बैंक खाता, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड या प्रीपेड कार्ड लिंक करना होगा। अपने कैश ऐप बैलेंस में पैसे जोड़ना बहुत आसान है:

कैश ऐप खोलें : ऐप लॉन्च करें और होम स्क्रीन पर जाएं।
मनी टैब टैप करें : होम स्क्रीन पर, मनी टैब चुनें।
"नकद जोड़ें" चुनें : "नकद जोड़ें" पर टैप करें और वह राशि दर्ज करें जिसे आप अपने लिंक किए गए खाते से स्थानांतरित करना चाहते हैं।
लेनदेन की पुष्टि करें : लेनदेन पूरा करने के लिए, आपको अपना कैश ऐप पिन दर्ज करना होगा या बायोमेट्रिक आईडी (जैसे फिंगरप्रिंट या चेहरे की पहचान) का उपयोग करना होगा।

एक बार ये चरण पूरे हो जाने पर, धनराशि आपके कैश ऐप बैलेंस में उपलब्ध हो जाएगी, जिससे आप भुगतान भेज सकेंगे, निवेश कर सकेंगे या ऐप द्वारा दी जाने वाली अन्य सुविधाओं का उपयोग कर सकेंगे।

कैश ऐप से पैसे कैसे भेजें

कैश ऐप का उपयोग करके, आप अन्य उपयोगकर्ताओं को पैसे भेज सकते हैं या अपने कैश ऐप खाते से अपने लिंक किए गए बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं। यह फ़ंक्शन वेनमो और पेपाल जैसी सेवाओं के समान काम करता है, जिससे आप बैंक खाता, डेबिट कार्ड या अन्य फंडिंग स्रोतों को लिंक कर सकते हैं। आप ऐप में प्राप्त धनराशि को तब तक रख सकते हैं जब तक आप उन्हें निकालने के लिए तैयार न हों।

भुगतान भेजने के लिए:

कैश ऐप खोलें : अपने स्मार्टफोन पर कैश ऐप मोबाइल ऐप लॉन्च करें।
राशि दर्ज करें : वह राशि दर्ज करें जो आप भेजना चाहते हैं।
"भुगतान करें" पर टैप करें : आगे बढ़ने के लिए "भुगतान करें" बटन का चयन करें।
प्राप्तकर्ता का विवरण दर्ज करें : प्राप्तकर्ता का ईमेल पता, फ़ोन नंबर, या $Cashtag (उनका कैश ऐप उपयोगकर्ता नाम) दर्ज करें।
नोट जोड़ें : वैकल्पिक रूप से, भुगतान के उद्देश्य का वर्णन करते हुए एक नोट जोड़ें।
भुगतान की पुष्टि करें : लेनदेन पूरा करने के लिए पुनः "भुगतान करें" पर टैप करें।

भुगतान भेजे जाने के बाद, प्राप्तकर्ता को तुरंत उनके कैश ऐप खाते में धनराशि प्राप्त हो जाएगी। यदि आपको कैश ऐप से लिंक करने के लिए एक विश्वसनीय चेकिंग खाते की आवश्यकता है, तो NerdWallet के सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन चेकिंग खातों की खोज करने पर विचार करें।

कैश ऐप से पैसे कैसे प्राप्त करें या जमा करें

प्राप्त भुगतान का विवरण देखने के लिए, होम स्क्रीन पर "गतिविधि" बटन पर टैप करें। यह सभी लेन-देन का विस्तृत इतिहास दिखाएगा। आपका कुल कैश ऐप बैलेंस होम स्क्रीन के नीचे बाईं ओर प्रदर्शित होता है।

पेचेक के लिए डायरेक्ट डिपॉज़िट : आप ऐप के अंदर एक फ़ॉर्म भरकर अपने पेचेक के लिए डायरेक्ट डिपॉज़िट सेट कर सकते हैं। इससे आपका वेतन सीधे आपके कैश ऐप अकाउंट में जमा हो जाएगा, जिससे आपके लिए अपने फंड तक पहुँचना आसान और सुविधाजनक हो जाएगा।

भौतिक नकदी जमा करना : आप भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं के कैश ऐप खाते में भौतिक नकदी भी जमा कर सकते हैं। ध्यान दें कि इस सेवा के लिए शुल्क देना पड़ सकता है।

ये विशेषताएं कैश ऐप को आपके पैसे के प्रबंधन के लिए एक बहुमुखी उपकरण बनाती हैं, जो आपके खाते में धन जोड़ने के लिए डिजिटल और भौतिक दोनों विकल्प प्रदान करती हैं।

कैश ऐप से पैसे कैसे निकालें

कैश ऐप डेबिट कार्ड का उपयोग करना :

अगर आपके पास कैश ऐप डेबिट कार्ड (कैश कार्ड) है, तो आप एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं। इन-नेटवर्क एटीएम से पैसे निकालना मुफ़्त है। आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम के लिए, $2.50 का शुल्क है, साथ ही एटीएम ऑपरेटर द्वारा लगाए गए किसी भी शुल्क का भुगतान करना होगा। हालाँकि, आप कैलेंडर महीने के भीतर अपने कैश ऐप खाते में कम से कम $300 का सीधा जमा करके हर 31 दिनों में एक बार आउट-ऑफ-नेटवर्क एटीएम शुल्क प्रतिपूर्ति प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक या डेबिट कार्ड से पैसे निकालना :

आप अपने कैश ऐप बैलेंस को लिंक किए गए बैंक खाते या डेबिट कार्ड में भी ट्रांसफर कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए:

कैश ऐप खोलें : ऐप लॉन्च करें और होम स्क्रीन पर जाएं।
बैंकिंग टैब पर टैप करें : अपना बैलेंस देखने के लिए बैंकिंग टैब चुनें।
"कैश आउट" चुनें : "कैश आउट" विकल्प चुनें।
राशि दर्ज करें : वह राशि दर्ज करें जिसे आप निकालना चाहते हैं।
जमा की गति चुनें : मानक जमा (1-3 व्यावसायिक दिन) या तत्काल जमा (एक छोटे से शुल्क के लिए तुरंत उपलब्ध) के बीच चयन करें।

ये विकल्प आपके धन तक पहुंचने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं, चाहे आप एटीएम का उपयोग करना चाहें या सीधे अपने बैंक खाते में धन स्थानांतरित करना चाहें।

कैश ऐप डेबिट कार्ड

वैकल्पिक मुफ़्त डेबिट कार्ड : कैश ऐप कार्ड एक मुफ़्त, वैकल्पिक डेबिट कार्ड है जो उपयोगकर्ताओं को सीधे अपने कैश ऐप बैलेंस से लेनदेन करने की अनुमति देता है। सटन बैंक द्वारा जारी किया गया, यह कार्ड आपके कैश ऐप खाते के लिए अद्वितीय है और किसी व्यक्तिगत बैंक खाते या किसी अन्य डेबिट कार्ड से जुड़ा नहीं है।

डायरेक्ट डिपॉज़िट के साथ मुफ़्त ATM निकासी : अगर आप अपने कैश ऐप अकाउंट में अपने पेचेक के लिए डायरेक्ट डिपॉज़िट सेट करते हैं, तो आप मुफ़्त ATM निकासी का आनंद ले सकते हैं। डायरेक्ट डिपॉज़िट के बिना, कैश ऐप कार्ड का उपयोग करके ATM निकासी पर $2.50 का शुल्क लगता है, साथ ही ATM ऑपरेटर द्वारा लगाए गए कोई भी अतिरिक्त शुल्क भी। ध्यान दें कि आप कैश ऐप कार्ड से ATM में नकद जमा नहीं कर सकते हैं; नकद जमा केवल भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं के पास ही किया जा सकता है।

पैसे बचाने वाले ऑफ़र : कैश ऐप कार्ड उपयोगकर्ता चयनित विक्रेताओं से खरीदारी करते समय विशेष ऑफ़र और छूट का लाभ उठा सकते हैं। ये ऑफ़र विभिन्न खरीद पर बचत प्रदान कर सकते हैं, जैसे कि किसी रेस्तरां में आपके कुल बिल पर छूट। जबकि एक समय में केवल एक ऑफ़र सक्रिय हो सकता है, आप अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए जितनी बार चाहें ऑफ़र के बीच स्वैप कर सकते हैं।

कैश ऐप शुल्क

बुनियादी सेवाओं पर कोई शुल्क नहीं : कैश ऐप मासिक शुल्क, पैसे भेजने या प्राप्त करने के लिए शुल्क (क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करने पर), निष्क्रियता शुल्क या विदेशी लेनदेन शुल्क नहीं लेता है। यह इसे रोज़मर्रा के लेन-देन के लिए एक किफ़ायती विकल्प बनाता है।

क्रेडिट कार्ड शुल्क : यदि आप पैसे भेजने के लिए लिंक किए गए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो कैश ऐप लेनदेन पर 3% शुल्क लेता है। यह मनी ट्रांसफर ऐप्स के बीच एक मानक दर है; उदाहरण के लिए, वेनमो भी क्रेडिट कार्ड लेनदेन के लिए 3% शुल्क लेता है। इस शुल्क से बचने के लिए, अपने लिंक किए गए बैंक खाते या अपने कैश ऐप बैलेंस में उपलब्ध फंड का उपयोग करें।

तत्काल जमा शुल्क : अपने बैंक खाते में कैश ऐप फंड की तत्काल जमा राशि के लिए, आपसे कुल हस्तांतरण राशि का 0.50% से 1.75% के बीच शुल्क लिया जाएगा। वैकल्पिक रूप से, आप एक मानक जमा चुन सकते हैं, जो मुफ़्त है और पूरा होने में एक से तीन व्यावसायिक दिन लगते हैं।

कैश ऐप की सीमाएं

कैश ऐप कार्ड खर्च सीमाएँ :

आपके कैश ऐप कार्ड पर अधिकतम व्यय सीमा प्रति लेनदेन और प्रति दिन $7,000 है।
साप्ताहिक व्यय सीमा 10,000 डॉलर है।
मासिक व्यय सीमा 25,000 डॉलर है।

कैश ऐप कार्ड निकासी सीमाएँ :

एटीएम या स्टोर रजिस्टर कैश-बैक लेनदेन के माध्यम से निकाली जा सकने वाली अधिकतम राशि 1,000 डॉलर प्रति लेनदेन है।
दैनिक निकासी सीमा 1,000 डॉलर है।
साप्ताहिक निकासी सीमा भी 1,000 डॉलर है।

कैश ऐप आयु सीमा :

13 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्ति इस ऐप का उपयोग कर सकते हैं।
13 से 17 वर्ष की आयु वाले उपयोगकर्ताओं को कुछ सुविधाओं तक पहुंचने के लिए अपने खाते को किसी वयस्क द्वारा प्रायोजित कराना होगा।

ये सीमाएं सुनिश्चित करती हैं कि उपयोगकर्ता अपने खर्च और निकासी पर सुरक्षा और नियंत्रण बनाए रखते हुए अपने धन का कुशलतापूर्वक प्रबंधन कर सकें।

कैश ऐप की अनूठी विशेषताएं

कैश ऐप सेविंग्स : नया कैश ऐप सेविंग्स फीचर कोई शुल्क नहीं लेता है और प्रतिस्पर्धी ब्याज दर प्रदान करता है। खाता खोलने के लिए, आपको कैश ऐप कार्ड और कम से कम $1 की शुरुआती जमा राशि की आवश्यकता होती है। यदि आप राउंडअप सुविधा का उपयोग करते हैं, तो आप इससे भी कम राशि के साथ बचत खाता खोल सकते हैं। यदि आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं तो खाता 4.50% ब्याज दर प्रदान करता है: कम से कम 18 वर्ष का होना, कैश ऐप कार्ड होना और हर महीने कम से कम $300 प्रत्यक्ष जमा प्राप्त करना। यदि ये आवश्यकताएं पूरी नहीं होती हैं, तो ब्याज दर 1.50% तक गिर जाती है।

रेफ़रल के लिए नकद बोनस : कैश ऐप उन उपयोगकर्ताओं को पुरस्कृत करता है जो दोस्तों को रेफ़र करते हैं। जब आप अपने रेफ़रल कोड को दोस्तों को भेजते हैं और वे आपके लिंक का उपयोग करके साइन अप करते हैं, तो आपको प्रत्येक सफल साइनअप के लिए नकद बोनस मिलता है।

कैश ऐप निवेश : कैश ऐप उपयोगकर्ताओं को किसी भी राशि के साथ स्टॉक में निवेश करने की अनुमति देता है। आप अपने कैश ऐप खाते से धन का उपयोग करके स्टॉक खरीद सकते हैं। यदि आपका बैलेंस पर्याप्त नहीं है, तो शेष राशि आपके लिंक किए गए बैंक खाते से ली जाएगी, जिससे निवेश लचीला और सुलभ हो जाएगा।

कैश ऐप टैक्स : यह ऐप मुफ़्त टैक्स-फाइलिंग सेवा प्रदान करता है, जो पूरी सटीकता की गारंटी देता है। अपने कैश ऐप खाते में अपना रिफंड जमा करने का विकल्प चुनने से आपको बैंक खाते में जमा करने की तुलना में पाँच दिन पहले अपना रिटर्न मिल सकता है।

बिटकॉइन अनुकूलता : कैश ऐप बिटकॉइन खरीदने और बेचने का समर्थन करता है। हालांकि इन लेन-देन के लिए शुल्क लग सकता है, लेकिन आपके द्वारा उन्हें पूरा करने से पहले इसका खुलासा किया जाता है। इसके अतिरिक्त, आपके बिटकॉइन जमा निकासी की गति के आधार पर, आपसे शुल्क लिया जा सकता है।

कैश ऐप की सीमाएं

फंड स्वचालित रूप से FDIC-बीमित नहीं होते हैं : कैश ऐप में आपके फंड स्वचालित रूप से FDIC-बीमित नहीं होते हैं। फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन कवरेज प्राप्त करने के लिए, आपके पास कैश ऐप कार्ड या प्रायोजित खाता होना चाहिए। इनके बिना, आपका बैलेंस बीमाकृत नहीं होता है, इसलिए अतिरिक्त सुरक्षा के लिए अपने फंड को FDIC-बीमित बैंक खाते में स्थानांतरित करना उचित है।

लागू शुल्क : कैश ऐप लिंक किए गए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके किए गए लेनदेन पर 3% शुल्क लेता है, अन्य मनी ट्रांसफर ऐप की तरह। इसके अतिरिक्त, आपके बैंक खाते में तत्काल स्थानांतरण के लिए शुल्क लगता है। इन शुल्कों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कैश ऐप शुल्क संरचना देखें।

सीमित ग्राहक सहायता : उपयोगकर्ता अक्सर कैश ऐप के ग्राहक सहायता तक पहुँचने में कठिनाइयों की रिपोर्ट करते हैं, जो समस्याएँ उत्पन्न होने पर निराशाजनक हो सकती हैं। संचार का प्राथमिक तरीका ऐप के माध्यम से है, जो तत्काल या जटिल समस्याओं के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

लेन-देन की सीमाएँ : कैश ऐप में लेन-देन की कुछ सीमाएँ हैं, जिसमें पैसे भेजना, प्राप्त करना और निकालना शामिल है। ये सीमाएँ उन उपयोगकर्ताओं के लिए प्रतिबंधात्मक हो सकती हैं जिन्हें नियमित रूप से बड़ी मात्रा में पैसे संभालने की ज़रूरत होती है।

घोटाले की संभावना : किसी भी ऑनलाइन वित्तीय सेवा की तरह, इसमें भी घोटाले और धोखाधड़ी की गतिविधि का जोखिम होता है। अज्ञात प्राप्तकर्ताओं या संदिग्ध ऑफ़र से निपटने के दौरान उपयोगकर्ताओं को सतर्क और सावधान रहने की आवश्यकता है।

कोई संयुक्त खाता नहीं : कैश ऐप संयुक्त खातों का समर्थन नहीं करता है, जो उन परिवारों या जोड़ों के लिए एक कमी हो सकती है जो अपने वित्त का प्रबंधन एक साथ करना चाहते हैं।

शेष राशि पर कोई ब्याज नहीं : कुछ पारंपरिक बैंक खातों के विपरीत, कैश ऐप आपके खाते में जमा शेष राशि पर ब्याज नहीं देता है, जिससे आप निष्क्रिय आय के अवसरों से वंचित रह जाते हैं।

सीमित अंतर्राष्ट्रीय उपलब्धता : कैश ऐप की सेवाएं मुख्य रूप से संयुक्त राज्य अमेरिका और यूनाइटेड किंगडम में उपलब्ध हैं, जिससे अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन या इन क्षेत्रों के बाहर स्थित उपयोगकर्ताओं के लिए इसकी उपयोगिता सीमित हो जाती है।

एटीएम में नकद जमा नहीं : आप एटीएम में अपने कैश ऐप बैलेंस में नकद जमा नहीं कर सकते। जमा केवल भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं के पास ही किया जा सकता है, जो सभी उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधाजनक नहीं हो सकता है।

गोपनीयता संबंधी चिंताएं : अपने $Cashtag या अन्य व्यक्तिगत विवरण को साझा करने से आप अनचाहे अनुरोधों या संभावित गोपनीयता उल्लंघनों के संपर्क में आ सकते हैं, इसलिए अपने खाते की सेटिंग को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है।

इन कमियों को समझने से आपको इस बारे में अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिल सकती है कि क्या कैश ऐप आपकी आवश्यकताओं के लिए सही वित्तीय उपकरण है या नहीं।