¿Qué es APY en criptografía?
El concepto de rendimiento porcentual anual (APY) en el ámbito de las criptomonedas refleja su contraparte financiera tradicional, la tasa de porcentaje anual (APR) . Sin embargo, en lugar de depósitos bancarios regulares, estás depositando criptoactivos como bitcoin, con la expectativa de una tasa de rendimiento predeterminada durante un período de tiempo designado.
En esencia, APY proporciona una instantánea de las ganancias potenciales de una inversión durante un año, teniendo en cuenta el poder del interés compuesto. Este es el interés que usted gana no sólo sobre su inversión inicial (el capital) sino también sobre cualquier interés acumulado de períodos anteriores. La magia de la capitalización permite que sus inversiones crezcan exponencialmente con el tiempo, a diferencia del interés simple, que solo genera retornos sobre el monto principal.
Para los entusiastas de las criptomonedas que buscan ganar dinero manteniendo sus activos, las cuentas de ahorro en criptomonedas que ofrecen APY pueden ser una propuesta atractiva. Sin embargo, es crucial explorar varias plataformas de rendimiento criptográfico, ya que cada una puede diferir en términos de tarifas, accesibilidad, métodos de cálculo de intereses y la variedad de activos criptográficos que admiten.
Además, los inversores potenciales deberían andar con cuidado en torno a plataformas que ofrecen APY introductorios atractivamente altos. Algunos emplean la táctica de cebo y cambio: atraer inversores con rendimientos elevados sólo para reducir esas tasas una vez que hayan acumulado una base sustancial de usuarios. Es vital examinar la reputación y el historial de cualquier plataforma de alto rendimiento dentro de la comunidad criptográfica en general antes de comprometer fondos.
¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?
La principal distinción entre el rendimiento porcentual anual ( APY ) y la tasa porcentual anual ( APR ) radica en cómo tratan el interés compuesto. El APY influye en la capitalización, mientras que el APR no. Además, la APR incorpora cualquier tarifa asociada o gasto adicional vinculado a una transacción de inversión, lo que la convierte en una métrica más amplia.
En términos más simples, la APR representa la tasa de interés básica y abarca los costos asociados, mientras que la APY proporciona una visión más completa al considerar el efecto de los intereses sobre los intereses.
En la aplicación práctica, estas distinciones influyen en cómo se utilizan APY y APR . Los instrumentos financieros que benefician a los consumidores, como los intereses acumulados en una cuenta de ahorros, tienden a utilizar APY , ya que siempre producirán un valor más alto debido a su naturaleza compuesta. Por otro lado, los productos que incurren en costos, como tarjetas de crédito o intereses hipotecarios, generalmente hacen referencia a la APR , ya que a menudo muestra una tasa más baja.
Para tener una perspectiva más clara, considere una tarjeta de crédito que anuncia una tasa de interés mensual del 1,5%, lo que equivale a una TAE del 18%. Si este interés se acumula a lo largo de un año, el interés real que pagará, el APY , se convierte en 19,56% debido al interés acumulado que se agrega cada mes.