Qu'est-ce que l'APY en crypto
Le concept de rendement annuel en pourcentage (APY) dans le domaine des crypto-monnaies reflète son homologue financier traditionnel, le taux de pourcentage annuel (APR) . Cependant, au lieu de dépôts bancaires réguliers, vous déposez des actifs cryptographiques comme le bitcoin, dans l'attente d'un taux de rendement prédéterminé sur une période déterminée.
Essentiellement, l’APY fournit un aperçu des gains potentiels sur un investissement sur un an, en tenant compte du pouvoir des intérêts composés. Il s’agit des intérêts que vous gagnez non seulement sur votre investissement initial (le capital), mais également sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. La magie de la composition permet à vos investissements de croître de façon exponentielle au fil du temps, ce qui les distingue des intérêts simples, qui ne rapportent que le montant principal.
Pour les passionnés de cryptomonnaies qui cherchent à gagner de l’argent tout en détenant leurs actifs, les comptes d’épargne en cryptomonnaies proposant l’APY peuvent être une proposition alléchante. Cependant, il est crucial d’explorer différentes plateformes de rendement cryptographique, car chacune peut différer en termes de frais, d’accessibilité, de méthodes de calcul des intérêts et de gamme d’actifs cryptographiques qu’elles prennent en charge.
De plus, les investisseurs potentiels doivent faire preuve de prudence autour des plateformes qui proposent des APY de lancement attractifs et élevés. Certains utilisent la tactique du bait-and-switch : attirer les investisseurs avec des rendements élevés uniquement pour réduire ces taux une fois qu'ils ont rassemblé une base d'utilisateurs substantielle. Il est essentiel de vérifier la réputation et les antécédents de toute plateforme à haut rendement au sein de la communauté crypto au sens large avant d’engager des fonds.
Quelle est la différence entre l’APY et l’APR ?
La principale distinction entre le rendement annuel en pourcentage ( APY ) et le taux annuel en pourcentage ( TAEG ) réside dans la façon dont ils traitent les intérêts composés. L'APY prend en compte la composition, contrairement à l'APR . De plus, le TAEG intègre tous les frais associés ou dépenses supplémentaires liés à une transaction d'investissement, ce qui en fait une mesure plus large.
En termes plus simples, le TAEG représente le taux d'intérêt de base et englobe les coûts associés, tandis que l'APY fournit une vue plus complète en considérant l'effet des intérêts sur les intérêts.
Dans la pratique, ces distinctions influencent la manière dont l’APY et l’APR sont utilisés. Les instruments financiers qui profitent aux consommateurs, comme les intérêts courus sur un compte d'épargne, ont tendance à utiliser l'APY , car ils rapporteront toujours une valeur plus élevée en raison de leur nature composée. En revanche, les produits qui entraînent des coûts, comme les intérêts de carte de crédit ou les intérêts hypothécaires, font généralement référence au TAEG car il affiche souvent un taux inférieur.
Pour une perspective plus claire, considérons une carte de crédit annonçant un taux d'intérêt mensuel de 1,5 %, ce qui équivaut à un TAEG de 18 %. Si ces intérêts s'accumulent sur une année, les intérêts réels que vous paierez, l' APY , devient 19,56 % en raison des intérêts accumulés ajoutés chaque mois.