Що таке KYC у Crypto? Чому це потрібно криптобіржам?

Правила «Знай свого клієнта» (KYC) стали стрижнею операційної системи криптовалютних бірж у всьому світі. Будучи ключовим компонентом заходів із боротьби з відмиванням грошей (AML), заходи KYC призначені для перевірки ідентичності користувачів і забезпечення того, щоб платформи криптовалюти не використовувалися для відмивання грошей, ухилення від сплати податків або іншої незаконної діяльності. У фінансовій сфері, яка характеризується псевдонімом і мінімальними бар’єрами, роль KYC є не лише регуляторною, але й критичною для захисту цілісності фінансових операцій за кордоном.

Однак впровадження KYC у криптосвіті зустрічає неоднозначну реакцію. Хоча це зміцнює безпеку та відповідність вимогам, воно також створює проблеми та часто розглядається як перешкода тими, хто цінує конфіденційність і децентралізацію в основі філософії криптовалюти.

Що таке KYC в Crypto?

«Знай свого клієнта» (KYC) — це важливий регуляторний захід і захід безпеки, який використовується біржами криптовалют у всьому світі для підтвердження особи своїх користувачів. Цей процес перевірки є частиною ширших заходів із боротьби з відмиванням грошей (AML), які допомагають зменшити такі ризики, як відмивання грошей і фінансування тероризму.

У сфері криптовалют, де транзакції можуть бути псевдонімами, а кордони є меншою перешкодою, потреба в суворих заходах KYC є гострою. Біржі зобов’язані збирати та перевіряти особисту інформацію своїх користувачів, щоб гарантувати, що їхні платформи не використовуються для відмивання грошей, ухилення від сплати податків або фінансування незаконної діяльності. Такі превентивні заходи мають вирішальне значення не лише для дотримання глобальних норм безпеки, але й для підтримки цілісності фінансових систем.

Однак, незважаючи на його необхідність, KYC часто розглядається як громіздка перешкода для багатьох у криптоспільноті. Відповідно до звіту регуляторної технологічної компанії Coinfirm за 2019 рік, значна кількість криптобізнесу, близько 69%, не мала «повних і прозорих» процедур KYC. Ця прогалина підкреслює як проблеми, так і опір, з якими доводиться стикатися під час здійснення цих перевірок.

Клієнти, як правило, повинні подати різні документи, які можуть включати державні ідентифікаційні номери та підтвердження адреси, щоб задовольнити вимоги KYC, перш ніж вони зможуть відкрити рахунок і розпочати торгівлю. У міру того, як нормативні акти посилюються, а крипторинок продовжує розвиватися, очікується, що зосередження на комплексних процесах KYC зростатиме, щоб збалансувати нормативні вимоги зі зручністю та безпекою для користувачів.

Як KYC працює з Crypto?

Протоколи «Знай свого клієнта» (KYC) на криптовалютних біржах функціонують так само, як і в традиційних фінансових секторах, що диктується нормативними рамками, які відрізняються в кожній юрисдикції. Ці правила спрямовані на запобігання незаконній діяльності, як-от відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та ухилянню від сплати податків , які можуть бути здійснені через анонімність цифрових валют.

Ключові компоненти процесу KYC:

Підтвердження особи: користувачі повинні вказати своє повне ім’я, адресу проживання та дату народження. Ця інформація зазвичай підтверджується державними документами, що посвідчують особу, як-от паспортами чи водійськими правами.
Подання документів: окрім ідентифікаційних карток, користувачам може знадобитися надати додаткову документацію, наприклад рахунок за комунальні послуги для підтвердження адреси або селфі з ідентифікатором для посиленої належної перевірки.
Автоматизовані інструменти: більшість бірж використовують автоматизоване програмне забезпечення KYC, яке оптимізує процес перевірки за допомогою підходів, що ґрунтуються на ризиках, і технологій перевірки особи.
Постійний моніторинг: відповідно до рекомендацій Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), багато бірж постійно відстежують дії користувачів. Це включає моніторинг транзакцій для виявлення незвичних моделей, які можуть свідчити про незаконну діяльність.

Розширені та постійні перевірки відповідності:

Перевірка PEP і санкцій: користувачі перевіряються, щоб переконатися, що вони не є політично відомими особами (PEPs) або підлягають будь-яким міжнародним санкціям.
Перевірка несприятливих медіа: для підтримки безпечного торговельного середовища проводяться постійні перевірки на наявність несприятливих медіа.
Обмеження облікового запису: поки не буде досягнуто повної перевірки, облікові записи користувачів можуть мати обмеження, такі як ліміти депозитів або заборони на зняття коштів і торгівлю.

Дотримуючись цих вказівок, криптобіржі не тільки відповідають світовим нормативним стандартам, але й покращують заходи безпеки, захищаючи як свої операції, так і своїх користувачів від фінансових злочинів. У міру розвитку ландшафту цифрових валют роль комплексних процесів KYC стає все більш важливою у створенні безпечного та сумісного торгового середовища.

Переваги використання KYC у Crypto

Знай свого клієнта (KYC) — це не просто нормативна формальність; це важливий запобіжний захід у екосистемі криптовалют, який пропонує численні переваги біржам та їхнім користувачам. Впроваджуючи протоколи KYC, криптоплатформи можуть значно покращити відповідність вимогам, зменшити рівень шахрайства, підвищити стабільність ринку та підвищити довіру клієнтів.

Ключові переваги KYC на криптобіржах:

Покращена відповідність нормативним вимогам:
KYC є наріжним каменем правил протидії відмиванню грошей (AML) і протидії фінансуванню тероризму (CFT). Фінансові органи в усьому світі вимагають від бірж ретельно перевіряти особи клієнтів, щоб запобігти незаконній діяльності, як-от відмиванню грошей, під час якого у 2021 році було здійснено транзакції на загальну суму приблизно 14 мільярдів доларів США, що є значним збільшенням порівняно з попередніми роками. Дотримуючись цих стандартів, біржі не тільки уникають можливих юридичних санкцій, але й готові легше адаптуватися до нових правил.

Зменшення шахрайства та фінансових злочинів:
З 2016 року кількість випадків шахрайства з криптовалютою різко зросла, до 2020 року лише в США кількість випадків шахрайства зросла на 24 000%. Ефективні процедури KYC є життєво важливими для зменшення цих ризиків шляхом створення детальних профілів ризиків для кожного клієнта, що дозволяє біржам завчасно ідентифікувати та блокувати користувачів із високим ризиком.

Створення довіри та прозорості споживачів:
Довіра має першочергове значення в нестабільному світі криптовалют. Користувачі з більшою ймовірністю будуть взаємодіяти з платформами, які демонструють відданість безпеці та дотриманню законодавства, і залишатимуться лояльними до них. KYC підвищує прозорість, запевняючи користувачів, що їхні кошти обробляються безпечно та що платформа працює під суворим регулятивним наглядом.

Стабільність ринку та оцінка:
Анонімність, пов’язана з транзакціями з криптовалютою, може сприяти нестабільності ринку. Впроваджуючи суворі протоколи KYC, біржі можуть допомогти стабілізувати динаміку ринку. Це не тільки підвищує сприйману надійність і цілісність ринку, але й робить криптопростір більш привабливим як для нових, так і для досвідчених інвесторів.

Запобігання репутаційній шкоді:
У разі порушення безпеки біржі, які відповідають нормам KYC, краще оснащені для боротьби з несправністю. Вони можуть швидко виявляти та усувати порушення, захищаючи як активи користувачів, так і свою власну репутацію.

Підготовка бізнесу до майбутнього:
Оскільки нормативний ландшафт постійно розвивається, біржі, які активно застосовують надійні заходи KYC, краще підготовлені до майбутніх змін. Цей проактивний підхід дозволяє їм зосередитися на покращенні взаємодії з користувачами та ефективності роботи, а не намагатися задовольнити нові вимоги відповідності.

висновок:
KYC служить не лише захисним заходом, але й стратегічною перевагою для бірж криптовалют. Забезпечуючи сувору перевірку ідентифікації та безперервний моніторинг, біржі можуть сприяти безпечнішому торговому середовищу, що зрештою сприятиме ширшому визнанню та зростанню ринку криптовалют.

Проблеми KYC у крипто

Процеси «Знай свого клієнта» (KYC) є важливими для запобігання фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей і фінансування тероризму в секторі криптовалют. Однак впровадження цих заходів у переважно децентралізованій екосистемі, яка надає перевагу анонімності, створює численні проблеми.

Ключові проблеми, з якими стикаються криптобіржі:

Складність попередження шахрайства:
Криптобіржі особливо вразливі до складних методів шахрайства, включаючи використання синтетичних ідентифікаційних даних і технології deepfake. Ці методи ускладнюють платформам точну перевірку ідентичності користувачів, створюючи серйозну проблему для підтримки цілісності їхніх операцій.

Взаємодія з користувачем проти безпеки:
Нестабільний характер ринків криптовалют вимагає швидкого доступу до торгових платформ. Однак суворі процедури KYC можуть спричинити тертя під час процесу адаптації, потенційно відштовхнувши користувачів і негативно вплинувши на утримання клієнтів.

Витрати на дотримання нормативних вимог:
Недотримання правил KYC може призвести до значних штрафів. Наприклад, у 2020 році виробнику криптовалюти загрожував штраф у розмірі 60 мільйонів доларів за недотримання стандартів боротьби з відмиванням грошей (AML). Це підкреслює фінансові ризики, пов'язані з неадекватними заходами відповідності.

Протиріччя з криптоідеалами:
Суть криптовалюти — децентралізація та анонімність користувачів — суперечить регулятивним рамкам, нав’язаним традиційним фінансовим системам. Незважаючи на те, що децентралізовані біржі (DEX) наразі працюють поза межами суворих мандатів KYC через їхні торгові механізми без зберігання, нормативний ландшафт розвивається. Міжнародні регулятори все частіше перевіряють ці платформи, що потенційно може призвести до більш суворих правил у майбутньому.

Питання щодо безпеки та анонімності:
Необхідність KYC у криптографії широко визнається як засіб захисту платформ від незаконної діяльності. Однак це також створює ризики, зокрема щодо конфіденційності користувачів. Збір персональних даних викликає занепокоєння з приводу витоку даних, що може надати конфіденційну інформацію користувача хакерам.

Незважаючи на ці ризики, консенсус у криптовалютній спільноті схиляється до визнання KYC як необхідного механізму для підвищення безпеки. Це розглядається як баланс між дотриманням децентралізованого етосу криптовалюти та забезпеченням дотримання глобальних нормативних стандартів.

Перспективи на майбутнє:
Оскільки ландшафт цифрових валют продовжує розвиватися, очікується, що тиск з боку регуляторів посилиться, можливо, поширивши вимоги KYC на децентралізовані платформи. Криптобіржі, централізовані чи децентралізовані, повинні стратегічно керуватися цими викликами, щоб зміцнити довіру, забезпечити дотримання вимог і зберегти конкурентну перевагу на ринку криптовалют, що швидко розвивається.

Чи існують криптовалютні біржі без KYC?

У сфері криптовалют принцип децентралізації часто суперечить нормативним вимогам, таким як «Знай свого клієнта» (KYC). Багато прихильників стверджують, що суть криптовалюти — конфіденційність і незалежність від традиційних фінансових систем — скомпрометована мандатами KYC. Ці правила вимагають від користувачів надавати особисту інформацію, що, на думку деяких, суперечить основоположним цінностям криптовалюти, особливо в країнах з обмежувальними урядами.

Причини уникнення KYC:

Занепокоєння щодо конфіденційності: багато користувачів надають перевагу своїй конфіденційності та вважають за краще не розголошувати особисту інформацію без крайньої необхідності.
Захист активів: особи, які мають борги перед кредиторами, можуть уникати KYC, щоб запобігти виявленню та потенційному конфіскації їхніх криптоактивів.
Проти нагляду: у регіонах з авторитарним правлінням збереження анонімності є не просто перевагою, а необхідністю безпеки та свободи.

Обміни без KYC:
Кілька децентралізованих бірж (DEX) працюють без вимог KYC , надаючи платформу для користувачів, які бажають торгувати, зберігаючи свою анонімність. Серед відомих прикладів:

PancakeSwap
UniSwap V3
Обмін dYdX

Ці платформи дозволяють користувачам брати участь у торгівлі без початкової необхідності підтвердження особи. Однак дуже важливо розуміти, що хоча ці DEX не вимагають KYC для торгівлі, ситуація змінюється під час конвертації криптовалюти у фіатну валюту. Більшість фіатних шлюзів все ще зобов’язують певну форму перевірки особи для дотримання законів про боротьбу з відмиванням грошей, особливо коли користувачі хочуть зняти або внести фіатну валюту.

Чи можете ви купити криптовалюту без KYC?

Хоча протоколи «Знай свого клієнта» (KYC) є стандартними для більшості централізованих криптовалютних бірж, все одно є доступні можливості для тих, хто хоче придбати криптовалюту без проходження процесу KYC. Однак важливо зазначити, що ці методи часто пов’язані з вищим ризиком і можуть призвести до додаткових витрат.

Децентралізовані біржі та альтернативи:
Децентралізовані біржі (DEX): ці платформи дозволяють користувачам торгувати криптовалютами без необхідності надавати особисту інформацію. Хоча DEX пропонують більшу конфіденційність, вони можуть не мати деяких зручних функцій централізованих бірж і зазвичай мають вищі комісії за транзакції. Користувачі також повинні знати про підвищений ризик шахрайства через менш регульований характер цих платформ.

Біткойн-банкомати: Подібно до традиційних банкоматів, біткоін-банкомати дозволяють користувачам купувати криптовалюту готівкою. Цей метод зазвичай не вимагає підтвердження особи, що робить його зручним варіантом для тих, хто шукає анонімності.
Однорангові (P2P) платформи: такі сервіси, як LocalBitcoins і Paxful, з’єднують покупців і продавців напряму, дозволяючи здійснювати транзакції без KYC. Ці платформи часто пропонують різноманітні способи оплати, зокрема банківські перекази та подарункові картки.
Сервіси конвертації крипто-крипто: такі платформи, як ShapeShift і Changelly, полегшують конвертацію однієї криптовалюти в іншу без необхідності підтвердження особи для менших транзакцій. Однак для великих транзакцій ці служби можуть вимагати від користувачів пройти KYC.

Міркування та ризики:

Проблеми з безпекою: анонімність, що забезпечується методами без KYC, коштує підвищеної вразливості до шахрайства. Вкрай важливо, щоб користувачі виявляли обережність і належну обачність під час використання цих послуг.
Регуляторний ландшафт: нормативне середовище для криптовалют розвивається, і користувачі повинні знати, що функції анонімності можуть підлягати майбутнім обмеженням або змінам.
Вартість і зручність: хоча платформи, які не є KYC, можуть пропонувати анонімність, вони часто роблять це за рахунок вищих комісій і менш інтуїтивного інтерфейсу користувача порівняно з регульованими біржами.

Висновок: баланс безпеки та інновацій

Оскільки криптовалютний ландшафт продовжує розвиватися, роль процесів KYC залишається ключовою. Ці заходи не тільки приводять криптовалютні біржі у відповідність зі світовими нормативними стандартами, але й підвищують безпеку та стабільність фінансового ринку. Однак шлях до надійної відповідності KYC сповнений труднощів, від технічних складнощів у запобіганні шахрайству до ідеологічного зіткнення з духом децентралізації та анонімності.

Заглядаючи вперед, майбутнє KYC у криптовалюті, ймовірно, включатиме динамічний баланс між підвищенням безпеки користувачів і дотриманням основних цінностей руху криптовалют. Для криптобірж, централізованих чи децентралізованих, навігація в цих водах матиме вирішальне значення для побудови довіри, забезпечення відповідності та забезпечення конкурентної переваги на ринку, що швидко змінюється.

Цей постійний розвиток вимагає, щоб зацікавлені сторони в екосистемі криптовалют залишалися поінформованими та адаптованими, готовими узгоджуватися з новими правилами, водночас відстоюючи конфіденційність і свободу, які спочатку сприяли зростанню цифрових валют.