Счета денежного рынка и высокодоходные сберегательные счета: какой счет лучше всего подходит вам?
При принятии решения о том, где хранить свои сбережения, понимание различий между счетом денежного рынка и высокодоходным сберегательным счетом (HYSA) имеет решающее значение. Оба типа депозитных счетов помогают хранить ваши деньги в безопасности, принося проценты. Но какой счет лучше всего подходит для ваших целей? В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы каждого из них, разберем их особенности и поможем вам решить, какой счет подходит именно вам.
Что такое счет денежного рынка?
Счет денежного рынка (MMA) — это тип депозитного счета, который сочетает в себе особенности сберегательного счета и текущего счета. Счета денежного рынка часто требуют низкого минимального депозита и предоставляют доступ к выписке чеков или дебетовой карте. Однако счета денежного рынка также обычно имеют минимальные суммы и могут ограничивать количество снятий в месяц.
Счета денежного рынка предлагают конкурентоспособные процентные ставки, иногда выше, чем стандартный сберегательный счет, что делает их привлекательными для тех, кто хочет хранить свои сбережения, сохраняя при этом доступ к средствам. Однако счет денежного рынка может иметь больше ограничений, чем текущий счет или онлайн-сберегательный счет.
Многие варианты денежного рынка предоставляются банками и кредитными союзами. Эти счета могут требовать более высоких первоначальных депозитов, но, как правило, предлагают лучшую ликвидность по сравнению с депозитными сертификатами (CD). Некоторые счета денежного рынка и CD пересекаются по функциям, но отличаются по гибкости.
Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Сберегательный счет с высокой доходностью — это сберегательный счет с процентной ставкой, который предлагает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Эти счета, предлагаемые онлайн-банками и некоторыми кредитными союзами, популярны среди тех, кто хочет получать более высокие проценты по своим сбережениям, не запирая средства на CD.
Высокодоходные сберегательные счета могут предложить гибкость, и счета часто не имеют комиссий или имеют очень низкие требования к минимальному балансу. Вы можете найти счета с высокими годовыми процентными ставками , которые значительно превосходят обычные сберегательные счета. Эти счета являются отличной альтернативой традиционным сберегательным продуктам.
Если вы ищете счет, который предлагает высокую прибыль без сложностей, HYSA — это надежный вариант. Многие онлайн-банки быстро открывают счет и предоставляют бесперебойный цифровой опыт, что упрощает доступ к вашим деньгам, чем раньше.
Ключевые различия: денежный рынок и высокодоходные сбережения
Так чем же счет денежного рынка отличается от HYSA? Вот краткий анализ:
Особенность | Счет денежного рынка | Сберегательный счет с высокой доходностью |
Процентная ставка | Конкурентоспособный, но варьируется | В целом выше и стабильнее |
Доступ к фондам | Выписывание чеков, дебетовая карта | Только онлайн-переводы |
Минимальный баланс | Часто выше | Обычно ниже |
Ликвидность | Умеренный | Высокий |
Застраховано FDIC/NCUA | Да | Да |
Предложено | Банки и кредитные союзы | В основном онлайн-банки |
- Счета денежного рынка и сберегательные счета приносят проценты, но счета денежного рынка допускают ограниченную выписку чеков или доступ к картам.
- HYSA обычно предлагают ставку высокодоходного сберегательного счета, которая выше, чем у MMA, особенно у поставщиков онлайн-сберегательных счетов.
- Счета денежного рынка и депозитные сертификаты могут иметь схожие характеристики, например, требование внесения денег на определенный период, но счета HYSA более гибкие.
Плюсы и минусы каждого типа счета
Преимущества счета денежного рынка:
- Более высокая процентная ставка, чем стандартные сбережения
- Выписка чеков и доступ к дебету
- Хорошо подходит для хранения денег, имеющих некоторый потенциальный доход.
- Предлагается традиционными банками и кредитными союзами
Недостатки счетов денежного рынка:
- Более высокие требования к минимальному балансу
- Ограниченные транзакции
- Может потребоваться реже снимать деньги
Преимущества высокодоходного сберегательного счета:
- Счета не имеют комиссий или имеют низкие комиссии
- Обычно более высокие APY
- Отлично подходит для безопасного увеличения сбережений
- Легко управлять онлайн
Минусы:
- Нет возможности выписывать чеки
- Не может быть предоставлен доступ к дебетовой карте
- Некоторые счета также ограничивают ежемесячные переводы.
Какой аккаунт вам больше всего подходит?
Выбор правильного типа сберегательного счета зависит от того, как вы планируете получать доступ к своим деньгам и от ваших целей сбережений. Если вам нужна возможность выписывать чеки и вы не против поддержания более высокого баланса, лучше всего подойдет счет денежного рынка. Если вы хотите использовать высокодоходные сбережения для максимизации прибыли, HYSAs может быть лучшим выбором.
Выбираете ли вы денежный рынок или HYSA, учитывайте такие факторы, как сборы, простота доступа и предложения по счетам. Оба счета, как правило, безопасны, застрахованы FDIC или NCUA и гибки.
Это также зависит от того, какой тип стратегии сбережений вы предпочитаете. Например, долгосрочные вкладчики могут по-прежнему рассматривать cd вместо HYSA для фиксированной доходности. С другой стороны, если вас больше интересует ликвидность и периодическое использование, гибкость денежного рынка и сберегательных счетов может подойти вам больше.
Заключительные мысли: сравнение денежного рынка и высокодоходных сбережений
В споре между денежным рынком и высокодоходными сбережениями нет универсального ответа. Идеальный вид сберегательного счета зависит от ваших личных финансовых привычек. Хотите гибкости и процентов? Рассмотрите счет денежного рынка. Хотите быстрее наращивать сбережения? Высокодоходный сберегательный счет может быть лучшим вариантом.
И сберегательные счета, и опционы денежного рынка являются полезными типами счетов. Сберегательные счета предлагают безопасность и доходность, в то время как счета денежного рынка и высокодоходные сбережения открывают вам доступ к более высоким доходам.
Прежде чем открыть счет, оцените свои финансовые цели, сравните ставки и убедитесь, что счет выплачивает нужную вам процентную ставку. Помните: сберегательный счет не обязательно должен быть базовым. При наличии многих счетов с высокими годовыми процентными ставками даже стандартный сберегательный счет может принести солидную прибыль.
Изучите фонд денежного рынка против HYSAs, чтобы диверсифицировать сбережения. Используйте функции текущего счета для гибкости. Рассмотрите сберегательные счета против рыночных вариантов для роста. Некоторые сберегательные счета приносят более высокую доходность, чем ожидалось.
Владельцы счетов всегда должны спрашивать: какова моя цель для этих денег? Если это краткосрочно, то HYSA или счет денежного рынка могут подойти. Для долгосрочных стратегий объединение счетов денежного рынка и высокодоходных сбережений с другими инструментами может повысить доходность.
Сравните и найдите счета денежного рынка, которые соответствуют вашим потребностям. Выберите депозитный счет, который предлагает правильное сочетание доходности и доступа. Счет денежного рынка хорошо платит, если используется стратегически, а высокодоходные сберегательные счета и денежные инструменты постоянно увеличивают ваше богатство.
Независимо от вашего выбора, ваши деньги имеют значение, и правильный тип депозитного счета может иметь решающее значение.
